Жизнь современного человека невозможно представить без самых разных предметов, явлений и веществ, и почти все они объединены инструментом для получения этих благ - металлическими и бумажными деньгами. Как ни крути, а без денег в современном обществе практически не выжить. Варианты, конечно, есть, но они подходят лишь людям очень своеобразного склада характера и образа жизни. А вот обыватель должен не просто уметь заработать и не потратить лишнего, но и в целом освоить искусство распоряжения финансами. Только это даст ему стабильное положение, свободу и возможность получать практически все, что требуется. И если заработать, понятное дело, можно на работе, то где и как сохранить? Хранение денег дома, в банке, в родных рублях, в иностранной валюте - что лучше? Об этом и поговорим дальше.
Располагая достаточной суммой, можно позволить себе программы саморазвития и заняться тем, к чему лежит душа, не говоря уж об удовлетворении потребностей, составляющих базис пирамиды нужд. Добившись финансового благополучия, человек повышает уровень жизни, открывает для себя новое, зачастую такое, о существовании чего он раньше даже не задумывался.
Внимательно оглянувшись вокруг, оценив поведение знакомых людей - друзей, родственников - можно заметить, что большинство наших современников не умеют распоряжаться с умом тем, что с таким трудом получают на работе. Управление металлическими, бумажными деньгами требует ответственности и строгости к себе. Согласитесь, потерять большие деньги лишь потому, что не умеешь сохранить их - это очень обидно, подрывается уверенность в себе и своем будущем.
Нынешнее экономическое положение как в стране, так и мире крайне нестабильно, и это усложняет задачу сохранения, преумножения капитала. Но и в такой ситуации можно разобраться, где хранить большие суммы денег безопасно и с выгодой для себя.
Не секрет, финансовые структуры характеризуются разным уровнем надёжности. Практически каждый день появляются новости об отзыве лицензий у очередного небольшого банка. И все же есть такие организации, которые работают давно. Они надёжны, им можно смело доверить свои кровно заработанные, ничего не опасаясь. Выбирая, в каком банке хранить деньги, обратите внимание на составленные надежными статистическими, рейтинговыми агентствами списки лучших отечественных финансовых структур. Как правило, первые строки будут принадлежать тем банкам, в которых держателем части акций выступает государство.
Если организация полностью коммерческая, государство не владеет акциями, тогда сотрудничество становится рискованным. В случае банкротства фирме неоткуда ждать помощи. В то же время следует понимать: надежный банк не будет предлагать сверхвыгодных условий сотрудничества. Многие люди среднего и старшего возраста с молодости помнят призыв: «Храните деньги в сберегательной кассе!». Как в прежние времена, так и сегодня этот вариант - не самый выгодный, хотя гарантирующий сохранение средств. Государственные банки не жалуются на нехватку клиентов, и нет нужды привлекать к себе внимание слишком выгодными предложениями, так как они «берут» надежностью.
Одно из главных правил, посвященных тому, как правильно хранить деньги в банке, гласит: если финансовая структура предлагает очень уж выгодные условия, выделяющиеся из среднестатистических по рынку, где-то кроется подвох. Как правило, такие предложения звучат со стороны коммерческих организаций, имеющих низкие рейтинги устойчивости. Не обладая достаточными финансовыми запасами для обеспечения своей деятельности, они буквально истерически привлекают клиентов, обещая золотые горы. Конечно, работа с такой компанией - это большой риск. Потерять можно гораздо больше.
Самые надежные, популярные банки, часть акций в которых принадлежит государству:
Возможно, следование призыву «Храните деньги в сберегательной кассе!» в наши дни и не даст большой выгоды, но при сотрудничестве с этими структурами гарантирует сохранение денег в том объеме, в котором они были доверены на хранение (есть еще и небольшие проценты, но фактически их съедает инфляция).
Одна из основных мудростей умеющих обращаться с деньгами людей - «Нельзя хранить все яйца в одной корзинке». Средства нужно делить, оценивая рискованность различных вариантов. Как говорят экономисты, правильная диверсификация капитала - залог его сохранности и приумножения со временем.
Дело в том, что при ликвидации финансовой организации страховое агентство может вернуть 1,4 млн. Этот остаток несгораемый, а вот прочие деньги можно и потерять. Поэтому решая, где хранить деньги, следует разделить имеющиеся ресурсы: 1,4 млн положить в один банк, все вклады в котором застрахованы, а прочие - в другой. Для большей надёжности оба банка должны быть из числа структур, частью акций которых владеет государство. Это позволит свести риск ликвидации к минимуму.
Какой должен быть кошелек для денег, чтобы они из него не «сбежали»? Безопасный, защищенный, обеспеченный поддержкой. Именно таким и становится банк, если нужно сохранить крупную сумму. Можно не опасаться воров, а при хорошей программе и довольно большом вкладе реально даже получить сверху в виде процентов неплохую сумму (впрочем, ее ценность при учете инфляции существенно сокращается). Современные технологии позволяют в любой момент отслеживать состояние вклада и иметь к нему доступ через сеть интернет. Это удобно. Фактически деньги словно бы дома, но в то же время - в безопасном месте.
В любой бочке меда всегда есть ложка дегтя. Не обходит это правило и ситуацию с сотрудничеством с банками. Например, если денег в распоряжении человека мало, то хранение их в банке не принесёт никакой реальной выгоды. Фактически это будет как шкатулка для денег - ни защиты от инфляции, ни прибыли. Разве что защита от кражи, за которую человек платит ограниченными возможностями по распоряжению деньгами. Если расторгнуть договор раньше срока, то процентная награда составит крайне маленькие деньги. А уж если и сумма была небольшая, и договор расторгли раньше времени, тогда и вовсе никакой прибыли нет.
Располагая внушительными средствами и выясняя, где хранить деньги выгодно, необходимо изучить предложения иностранных банковских структур. Наибольшее доверие традиционно внушают швейцарские банки, но реальную выгоду это принесет лишь при распоряжении суммой в миллион рублей и больше.
Выгодным сотрудничество становится, если деньги положить на большой срок. Такие «копилки для денег» обеспечивают 99,9% надежности, сохранности. Практически все швейцарские банки предлагают высокую процентную ставку, а значит, доходность вклада окажется высокой.
Почему при выгодных условиях швейцарские банки, в отличие от отечественных, так надежны? Они работают по иной системе, нежели наши, российские. Финансовые структуры получают свои деньги не через кредиты, депозиты, то есть основное их направление работы - вовсе не обслуживание населения. Финансовые структуры специализируются на инвестировании, поддержке предприятий, что гарантирует надежность и прибыльность.
А вот в России большая часть банковских структур ориентирована на взаимодействие с частными лицами. Займы - основной источник ресурса. Повышение процента невозвратности кредита подрывает сам «фундамент» банка, приводит его к банкротству. А вот швейцарский банк, получив от частного лица деньги, начинает управлять ими, направляя доход владельцу. Большая часть швейцарских банков работает с комиссией, варьирующейся в пределах 1%. Финансовые структуры независимы от налоговых законов, швейцарская государственная система не облагает доходы налогами. Подводя итоги: «шкатулка для денег» при невысокой стоимости доходна и надежна.
«Где хранить деньги и как? А почему бы не попробовать драгоценные металлы?» - если вы хоть раз выбирали банк и вклад, наверняка подобные вопросы приходили в голову. Впрочем, обыватели на практике редко принимают решение в пользу драгметаллов. А вот статистика показывает, что этот вариант, известный с давних пор, эффективен и надёжен и по сей день. Выбор в пользу золота, платины позволяет спастись от инфляции, кризиса. Если со временем продать металл по большей стоимости, нежели он был куплен, можно на этом «подзаработать».
Выбирая, где хранить деньги, нужно помнить, что разные металлы обеспечивают разный уровень доходности. Кроме указанных выше можно хранить деньги в палладии и серебре. Благородство именно этих металлов обусловлена малым количеством месторождений.
В драгоценных металлах можно сберечь свои деньги одним из следующих путей:
Покупка слитков, монет проще через «Сбербанк». Можно не сомневаться в подлинности товара. В продаже есть золото в слитках от грамма до килограмма, серебро - от 50 гр. до килограмма, платина, палладий - от пяти до ста граммов. Система довольно удобная, но важно помнить о законах. В России слитки золота классифицируются как имущество, то есть сделки с ними облагаются налогом 13%. Уплатить этот налог придется, продавая слиток обратно финансовой структуре.
Многие хотели бы знать, как хранить деньги дома безопасно. Держать купюры и монеты, особенно если сумма большая - непрактично, неудобно и опасно. Кроме того, подобное хранение не спасет их от инфляции. Совсем другое дело - монеты, изготовленные из драгметаллов. В продаже есть не только инвестиционные, но и памятные экземпляры. Все такие моменты изготавливает Банк России в ограниченном тираже. Некоторые производятся всего лишь сотней штук, другие - в количестве нескольких тысяч.
Памятные больше ценятся коллекционерами, стоят они дорого, что не только обусловлено ценой металла, но и нумизматической составляющей. Памятные монеты можно продать с большой выгодой, но это вложение в отдаленное будущее - до момента подъема цены пройдут годы, а то и десятилетия. Чем старее изделие, тем выше цена. Выглядит заманчиво, но есть вероятность, что продажа дорогой монеты через годы затянется на непредсказуемый период. Если, предположим, в стране, в мире сложилась кризисная ситуация, обладающих покупательской способностью коллекционеров найти будет не так-то просто.
Такие «копилки для денег» не привлекают коллекционеров, и используются только как инвестиционные инструменты. Наиболее известный выпуск был в 1975 году, когда выпустили монеты, содержащие более 7 гр. золота. Привлекательны монеты «Соболь», «Георгий Победоносец». Приобрести их можно в «Сбербанке», некоторых других крупных банках. Основное преимущество - отсутствие НДС при операциях с монетами, за исключением продажи. Эта процедура облагается 13—процентным налогом.
Где хранить деньги в металле, какие еще возможности есть? Довольно выгодной выглядит возможность открытия металлического счета, и именно к ней прибегает большая часть людей, решивших доверить свои кровно заработанные драгметаллам. Разбираясь, что может предложить банковская структура, необходимо найти ОМС. Аббревиатура расшифровывается как «обезличенный металлический счет». Пополнение доступно переводом с другого счета ОМС, внесением драгметалла, покупкой дополнительных объемов по текущему курсу у банка. Многие ОМС имеют «вишенку на торте» - проценты. Величина невелика, от 0,1 до 4%, что кажется (на первый взгляд) смешной суммой. Но стоит вспомнить, что для драгметаллов не страшна инфляция, и в сумме с процентами это дает хорошую прибыль.
Где хранить деньги дома? Да в самом доме! Почему бы и нет? Именно недвижимость - это один из самых перспективных вариантов вложения, хранения, преумножения имеющихся наличных средств. Для недвижимости не страшна инфляция и кризисы (если она уже построена), и с годами квадратный метр становится только дороже. Между прочим, если купить квартиру в доме на окраине города (официально даже за городской чертой) сегодня, через 5-10 лет можно оказаться владельцем отличной недвижимости в хорошем, облагороженном городском спальном районе. Особенно это справедливо для Москвы, Санкт-Петербурга, где регулярно объявляют о строительстве новых станций метро, а границы постепенно раздвигаются.
В кризисной ситуации, когда финансовые структуры не внушают доверия, недвижимость становится лучшим объектом вложения денег. Чем дороже жилье, тем выше окупаемость. Заработок в кризис вряд ли порадует кошелёк, но вот переждать «плохие» времена можно без потерь. Ну, а потом жилье можно и продать - и получить на этом хороший «навар». Не стоит забывать и о возможности заработка через недвижимость, находящуюся во владении, ведь она (при желании) передается по договору арены.
Какая недвижимость обещает наибольший приток денег? Считается, что самый перспективный вариант - коммерческие площади, на которые затем можно найти арендатора. Но этот вариант непростой, нужно знать законодательство и уметь найти клиента, договориться с ним. Не обладая специализированными навыками, лучше приобрести жилые квадратные метры, и уже через них наполнять свой кошелек. Если денег довольно много, предпочтение стоит отдавать крупному городу, столице, курорту, пользующемуся спросом.
В центре крупного города спрос на жилье всегда велик. Круглый год есть те, кто приезжают познакомиться с городом, поступать в университет. Много и тех, кто перебираются в поисках лучшей жизни, ищут работу. Стоит рассчитывать на молодые семьи, компании студентов. Стоимость аренды будет зависеть не только от количества квадратных метров, но и состояния жилища, расположения относительно транспортных путей. Выбирая город, просто посмотрите на рейтинги лучших мест для жизни в стране.
Наконец, последний для этого материала, но не последний в принципе хороший способ сохранить кровно заработанные - это вложить их в иностранную стабильную валюту. Впрочем, такой вариант подходит не каждому, поскольку сопряжён с риском: экономика в последнее время очень уж нестабильная, колебания курсов валют не всегда удается предсказать даже специалистам с большим опытом. Одно можно сказать точно: в последний год рубль начал стабильно упрочнять свою позицию, то есть расти, и цена иностранной валюты уменьшается. Наибольшей выгоды размещением средств в иностранной валюте можно добиться, если выбрать период, когда отечественные деньги в цене опускаются. В какой валюте хранить деньги? Предпочтение отдают стабильным вариантам, чей курс из года в год сохраняет положительную динамику.
Несколько лет назад наиболее перспективным вариантом был американский доллар. Многие помнят кризис 2015 и обвал рубля, когда позиции доллара резко окрепли. Люди, на тот момент располагавшие иностранной валютой, немало выиграли. Аналитики сходились во мнении, что американские деньги - самый перспективный вид товара на валютном рынке. А вот сегодня ситуация изменилась, рубль окреп, инфляция ослабла, и мнения расходятся. Иные и по сей день убеждены, что лучше американского доллара ничего не найти, а другие ратуют за хранение сбережений в рублях.
Для тех, кто неплохо ориентируется в курсах валют и экономической ситуации на рынке, регулярно изучает новости и следит за развитием крупных держав, есть альтернативный вариант. Можно обменять имеющиеся в распоряжении финансы на валюту Японии или Китая. При этом следует помнить, что японская экономика строится на ослаблении курса йены, и это нужно учитывать, вкладывая деньги именно сюда.
Китай - одна из самых активно развивающихся держав на нашей планете. Юань для многих кажется валютой будущего, как и китайский - языком международного общения. Пока неизвестно точно, сбудутся ли эти прогнозы, но при внимательном отношении к задаче заработать на курсе юаня и рубля тоже можно, поэтому эта пока еще экзотическая валюта может быть хорошим направлением вложения кровно заработанных.
В этом материале:
Если ваша зарплата позволяет вам откладывать определенную сумму денег каждый месяц и скопилась приличная сумма или вы продали что-то дорогостоящее, хранить средства дома не самый лучший вариант. Давайте разберемся где лучше хранить деньги и какие существуют варианты.
Если вы держите Ваши средства «под подушкой», то это самый плохой вариант, который имеет ряд недостатков:
Этот вариант один из самых лучших с точки зрения выгоды и рисков. Банковский вклад даст вам следующие преимущества:
Сейчас очень хорошие условия для открытия вкладов в банках. Процентные ставки доходят до 22% годовых. Обычно, чем больше срок вклада, тем выше процентная ставка. Подобрать выгодный вклад вы можете на нашем сайте, воспользовавшись специальной формой.
Пожалуй, единственный минус банковских депозитов в том, что если, в результате какого-то форс-мажора, вам срочно потребуются средства и вы вынуждены будете снять вклад до окончания его срока, то скорее всего вы потеряете все проценты. Чтобы избежать этой проблемы можно хранить средства на специальных дебетовых картах.
Сейчас появилось много хороших предложений по дебетовым картам. Это обычные пластиковые карты на которых вы храните деньги, но при этом получаете процент на остаток, а так же Cashback. При этом, вы в любой момент можете снять всю сумму с карты не теряя процентов, что намного удобней, чем вклад в банке. Процент конечно будет немного меньше, чем по обычному вкладу, но за удобство надо платить. Сейчас это пожалуй один из самых лучших вариантов, где хранить деньги, если сумма не очень большая.
Самые лучшие условия сейчас предлагает банк Тинькофф со своей дебетовой картой Tinkoff Black. Открывая ее вы получаете следующее:
Это сравнительно новый способ, но он он уже набрал большую популярность и многие выбирают его, для хранения своих средств. Суть его в том, что вы храните средства на специальных ПАММ-счетах, а профессиональные трейдеры используют их для торговли на валютной бирже и получают доход. Способ более рисковый, но он позволяет получать до 50% годовых. Есть проверенные площадки такие как Forex , которые успешно работают с 2011 года и там можно найти стабильных трейдеров, которые на протяжении 3-4 лет приносят прибыль своим вкладчикам.
Еще один способ — это вложить деньги в ценные бумаги. Например, купить акции какой-либо компании на бирже при помощи брокера, который предоставляет данные услуги. Если вы выберете правильную компанию, то сможете заработать на росте курса акций. Кроме того, один или несколько раз в год компании должны выплачивать своим акционерам дивиденды.
Другие варианты:
Надеюсь, с помощью нашей статьи вы найдете где лучше хранить деньги в 2019 году.
А также низкий уровень доверия к банкам заставляют многих хранить сбережения дома. Наши эксперты рассказывают, как хранить сбережения безопасно, где оборудовать хороший тайник и куда чаще всего заглядывают воры.
Под матрас не складывать
По данным МВД, в первом полугодии 2015 года число краж, зарегистрированных полицией на территории России, увеличилось на 7,6% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. Число квартирных краж возросло на 4,2% и составило 3,2% в общем числе совершенных в России преступлений.
Эксперты полагают, что соблюдение минимальных требований к безопасности себя и своего жилья позволят избежать визита непрошенных гостей.
«Если вы отправляетесь в длительный отпуск, не рассказывайте об этом всем знакомым и приятелям, ограничьтесь самым близким кругом людей, так как летом количество квартирных краж особенно увеличивается на 5–10%», - советует Дмитрий Ерошов, заместитель начальника УМВД.
Уезжая из дома, застрахуйте квартиру и имущество в ней. Деньги, которые вы потратите на страховку, в десятки раз меньше, чем возможный ущерб от грабителей. Про хороший замок, сигнализацию и необходимость размещения наиболее ценных вещей в сейфовых хранилищах можно даже не упоминать.
Если вы все же оставляете деньги и драгоценности дома, помните, что за несколько десятков лет злоумышленники досконально изучили все самые популярные тайники граждан. Потому, если хотите сохранить имущество, не используйте ненадежные места, к которым относятся:
— матрас;
— постельное белье;
— шкафы и тумбочки;
— кухонные банки с крупами;
— сливной бачок;
— плинтуса.
Храним в безопасности
Идеальным вариантом хранения может стать тайник, спроектированный еще на этапе ремонта в квартире. К примеру, можно вмонтировать ящик или сейфа в одну из стен за гипсокартоном, либо подвесным потолком.
«Вина тому, что воры в большинстве случаев обнаруживают спрятанные сбережения - человеческая психология. Мы хотим спрятать деньги надежно, но, в то же время, чтобы была возможность проверить, там ли они. Это и является основной ошибкой», - рассказывает Сисена Турдалиева, бывший оперативник.
Если же ремонт уже закончен, а купить сейф нет возможности, то вполне можно создать небольшие и надежные тайники самостоятельно.
1. Замаскированный шкафчик
Интересным и надежным вариантом будет небольшой шкафчик с двойной стенкой. Снаружи он может выглядеть как электрический шкаф, внутри обустройте его фальшивыми проводами и тумблерами, а деньги храните за потайной дверцей. Практически никому не придет в голову тщательно обыскивать шкафчик при виде проводов. По похожем принципу можно создать тайник и в обычном платяном шкафу.
2. Стиральная машина
Разумеется, купюры следует хранить не в самом барабане. В большинстве стиральных машин рядом с двигателем есть пространство, куда никогда не попадает вода. Чтобы добраться до этого хранилища, необходимо откручивать заднюю стенку машинки. Даже в случае совершения квартирного ограбления, наверное, мало кто решит вывозить и раскручивать крупногабаритную технику.
3. Розетка
Для хранения небольших ценных вещей либо компактно сложенных денег можно использовать фальшивую розетку. Создайте выемку нужного размера под одной из плиток либо под плинтусом, для большей надежности прикройте ее мебелью и «подключите» любой прибор, например, вентилятор или старый удлинитель.
4. Вентиляционная труба
Этот тайник можно отнести к тайникам средней надежности, однако, за неимением другого и он подойдет. Отлично, если вентиляция скрыта за кухонным шкафчиком либо шкафчиком в ванной. Деньги лучше предварительно завернуть в целлофановый пакет, дабы они не пострадали от влажности.
5. Вставки под мебелью
Если у злоумышленников будет достаточно времени, вполне вероятно, что они не пропустят предметы мебели и будут искать деньги внутри. Но можно повысить шанс сохранения сбережений, если спрятать их под мебелью, пришив поролоновую выставку. Сверху еще нашейте ткань такого же цвета как и весь предмет мебели, чтобы не было подозрений, что внутрь что-то прятали. Вместо поролоновой вставки можно использовать и картонную, но есть вероятность, что она больше заинтересует воров.
6. Холодильник
Для создания этого тайника необязательно нужен работающий холодильник, подойдет и старая модель, подключенная к сети «для вида». Тайник обустраивается в дверце холодильника, точнее, в резиновой оплетке, где находятся магниты. Часть из них необходимо вынуть. Сделать это можно при помощи аккуратного надреза бритвенным лезвием. Дверца будет по-прежнему закрываться, так как для этого хватит и оставшейся половины, а в резину можно без проблем прятать завернутые в рулон купюры.
7. Детские игрушки
Если у вас в доме много мягких игрушек, можно спрятать деньги в них. В этом случае нужно постараться - сложить купюры как можно компактнее и при необходимости добавить несколько слоев ваты, чтобы они не прощупывались. Если вы уезжаете на длительный срок, крупную сумму можно спрятать в несколько игрушек, которые затем разложить в разных комнатах. Если игрушка очень большая, можно создать тайник в определенной части тела, дабы усложнить злоумышленниками поиски.
Для следующего варианта тайника также не потребуется много затрат, а вероятность его обнаружения злоумышленниками ничтожно мала. Все, что для этого потребуется - карниз для занавески в ванной. В большинстве карнизов трубка с кольцами легко снимается, и туда отлично спрячутся свернутые рулоном купюры.
Вооружившись дрелью и потратив немного времени, можно создать весьма безопасный тайник внутри стола. Для этого необходимо снять металлическую окантовку сбоку и просверлить отверстие необходимого размера. Когда вы вернете окантовку на место, стол будет выглядеть как и прежде.
10. Кактус
Довольно неплохой способ использовать комнатное растение по-новому. Для создания тайника потребуется средний кактус, у которого нужно вырезать сердцевину. Образуется выемка, куда вполне поместятся свернутые купюры и небольшие ценные предметы. Закончив, закопайте кактус обратно в землю, для большей устойчивости можно обложить его по кругу небольшими, декоративными камнями.
11. Навесной потолок
Если у вас в квартире имеется навесной потолок, можно спрятать сбережения там. Между настоящим потолком и навесным, как правило, остается пространство, которого вполне хватит для небольшой стопки купюр. Получить доступ к сбережениям можно при помощи дырки для светильника.
Если денег и ценностей много, то используйте не один, а сразу несколько тайников.
«Разбейте сумму на части и спрячьте в разных местах. Гораздо опаснее хранить все деньги в одном месте. Если вор что-то и найдет, есть вероятность, что он на этом и остановится, так как подумает, что это основная сумма сбережений. Потеря части денег все же лучше, чем потеря всего,« - резюмирует Александр Комаров, частный детектив.
Если ни один из вариантов вам так и не приглянулся, возможно стоит подумать над покупкой персонального сейфа. На рынке представлено множество моделей, вплоть до сейфов с двойным дном.
Потратив немного времени и, возможно, финансов на оборудование надежного тайника, вы наполовину увеличите шансы сохранить накопленные сбережения в случае внезапного грабежа квартиры. Никогда невозможно предугадать случится подобное с вами или нет, но перестраховаться в наш неспокойный век никогда не бывает лишним.
Если пачка наличных стала такой толстой, что не помещается в кошелек, приходится задумываться о надежном способе сохранения денег. Уточним – речь идет именно о сохранении своих сбережений, потому что серьезные инвестиции – это тема отдельной статьи. Где лучше хранить деньги в 2019 году: дома, у друзей, в валюте, на банковских депозитах? Рассмотрим коротко все плюсы и минусы.
Эксперты рекомендуют «энную» сумму хранить дома. Это тот запас, который понадобится в нужный момент. Каждый оценивает «подушку безопасности» по потребностям семьи. По советам экспертов, желательно иметь в свободном доступе двух- или трехкратную сумму стандартных месячных расходов. Потеряли работу, попали в больницу, произошло неожиданное событие, требующее расходов, – деньги есть под рукой. Не надо просить, брать взаймы, бежать за кредитом, продавать срочно золотые бруски.
Удобство в том, что деньги можно положить в сейф в любой момент, и они окажутся в действительно надежном месте. Здесь нет ограничений по виду средств: принимается национальная и иностранная валюта, монеты, коллекции марок, акции, облигации и т. п. Единственный минус в том, что деньги не принесут дохода – напротив, потребуется небольшая плата за их хранение.
Этот вариант для тех, кто не любит рисковать, при этом хочет не только сохранить деньги в физической неприкосновенности, но и сберечь их покупательную способность. Этот способ хорош во времена стабильности, но в периоды падения курсов национальной валюты полагаться на него не стоит – даже если банк не обанкротится, он не гарантирует адекватного роста доходности. Если же финансовое учреждение «прикажет долго жить», то Фонд гарантирования вкладов вернет деньги, но за время ожидания инфляция «съест» их часть.
Это именно тот способ, который «работает» в кризис. В сложные экономические периоды стоимость золота, платины и серебра падает, есть шанс купить их по выгодной цене. Но рассчитывать на быструю доходность этого вида вложений не приходится. Необходимо ждать не меньше двух лет, прежде чем золото принесет дивиденды. Если деньги понадобятся раньше, при продаже потеряется часть вложенной суммы.
Важный совет! При покупке драгметаллов обратите внимание на монеты и слитки. В стоимость ювелирных украшений заложена цена работы, реализовать же их придется как лом — это неинтересно.
Вложить деньги в землю, дома и квартиры на длительный срок — прибыльно. Этот вариант пользуется популярностью потому, что помогает надежно сохранить крупные суммы. Недвижимость – такой товар, на который всегда есть спрос; она может приносить как сиюминутную (сдача в аренду), так и отдаленную по времени прибыль. Но в кризис рассчитывать на быструю окупаемость — не стоит.
Реструктуризация и списание долгов при банкротстве физического лица: как избавиться от кредитов
| Простота | Ликвидность | Риск | Ожидаемый процент дохода | |
|---|---|---|---|---|
| дома | + | высокая | максимальный | |
| в банковской ячейке | + | высокая | минимальный | |
| на депозите в рублях | + | высокая | небольшой | 7-8% годовых |
| в драгоценных металлах | - | низкая | небольшой | до 5% годовых |
| покупка недвижимости | - | средняя | небольшой | до 30% годовых |
1. Акции приватизированных предприятий . Акция – достаточно ликвидный инструмент, продать их можно за 1 день. Именные акции не украдут, в то же время владельцу легко их сбыть. Минус один: для выгодного вложения денег, необходимо разбираться в котировках ценных бумаг.
2. Облигации . Менее рискованный, по сравнению с предыдущим, способ: сумма дохода оговаривается сразу. Облигации выпускают частные компании и государство. Финансовые обязательства последнего игрока на рынке – наиболее надежные, но и доходность у бумаг невысока. Государство обещает вернуть вложенные средства, но не в состоянии предложить большие проценты.
Стоит запомнить! Кто не гонится за супер доходностью и предпочитает минимальный риск, стоит обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ): 10% годовых и гарантии от имени государства. В ОФЗ инвестируют крупные суммы, причем продать облигации без потери процентов можно в любой момент.
3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) . Это организации, которые получают доход для своих клиентов за счет выгодного размещения их денег. Плюс в том, что фонды контролирует государство, а деньгами распоряжаются специалисты, оценивающие риски по профессиональным критериям. Заработать на ПИФах огромные проценты не удастся, но для сохранения сбережений – это достойный путь.
Будьте внимательны! ПИФ не является участником Фонда гарантирования вкладов. А значит, при банкротстве ПИФа вернуть свои средства вам вряд ли удастся.
4. Машины, предметы искусства, ценные вещи . Деньги можно превратить не только в недвижимое имущество, но любые ценные вещи: картины, иконы, старинные гравюры. Держать в своем доме такой «депозит» приятнее, он не занимает много места и сохраняет денежки достаточно надежно. Минусы в ликвидности — продать предмет искусства за его истинную цену будет сложно. Да и риск кражи всегда есть.
Фитнес-клуб: как купить готовый бизнес
5. Займы . Если ни один из перечисленных способов не подходит, деньги можно занять знакомым, которые нуждаются в притоке наличных. Грамотное документальное оформление такой сделки гарантирует возврат займа обратно владельцу.
Запомните! На финансовых рынках достаточно рискованных проектов, предлагающих высокие проценты и короткие сроки окупаемости. Эксперты советуют настороженно относиться к доходности в рублях, превышающей 15% годовых.
Выбор способа зависит от личных предпочтений и иных факторов. В этом уравнении важными величинами являются:
Важно оценивать, какой срок деньги будут оставаться неприкосновенными – 1, 2, 5, 10 лет. В долгосрочной перспективе деньги выгодно превращать в золото и недвижимость: они растут в цене верно, но медленно. Для хранения на короткий срок лучше выбрать валюту, займ, краткосрочный депозит.
Важный параметр — ликвидность. Необходимо не только сохранить капитал, но обратить его в рубли в нужный момент. Поскольку форс-мажорные ситуации случаются в России с завидной регулярностью, население предпочитает обменивать рубли на валюту, с таким расчетом, чтобы легко продать в случае необходимости. С этой же точки зрения лучше приобретать золото, чем платину, – этот металл продать проще.
Важно! При получении некоторых видов дохода требуется заплатить налоги. Налогообложению подлежат доходы от реализации слитков, акций, облигаций, недвижимости. Доход от депозитов налогом не облагается.
Два условия обеспечили популярность валютному способу хранения денег:
Чтобы быть удачливым игроком на валютном рынке, необходимо «ловить момент» и располагать внушительной суммой. Превращение в евро и доллары небольшого капитала не принесет эффекта, но поможет сохранить деньгам их покупательную способность.
Держать валюту дома или в банковской ячейке невыгодно – деньги должны «работать» и приносить прибыль. Наиболее доступный способ увеличить свой доход – открыть валютный депозит. Процент по валютным вкладам небольшой (1-3%), но, с учетом обесценивания рубля, общая прибыль при покупке валюты может достигать 15-20%.
Микрофинансирование малого и среднего бизнеса
В какой валюте выгодно хранить деньги – ответ на этот вопрос не вызовет трудностей у экспертов. Приоритет отдается валюте государств с сильной экономикой:
Что касается выбора конкретного направления, то предугадать поведение определенной валюты сложно, здесь прогнозы зыбкие — ошибаются даже именитые финансовые аналитики.
Важный совет! Не стоит хранить все средства в одной валюте. Разумно распределить их равномерно между несколькими видами.
Оптимальной для сбережения денег с минимальными риском эксперты считают следующую схему:
Условия в Топ-5 российских банков для валютных вкладов
| В долларах (%) | В долларах (прибавка в конце года к основному вкладу в 1000 $) | В евро | В евро (прибавка в конце года к основному вкладу в 1000 €) | |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк («Сохраняй ОнЛ@йн») | 1,16 | 116 | 0,15 | 15 |
| ВТБ 24 («Выгодный») | 1,36 | 136 | 0,01 | 1 |
| Альфа Банк («Победа») | 1,46 | 146 | 0,1 | 10 |
| Газпромбанк ("Перспективный") | 1,2 | 120 | 0,1 | 10 |
| Промсвязьбанк ("Моя выгода") | 1,8 | 180 | 0,5 | 50 |
*указаны вклады с максимальной доходностью за календарный год
Помимо покупки валюты и открытия валютных счетов, иностранные денежные единицы помещают в акции иностранных компаний – еврооблигации. Доходность их составляет около 4%. В то же время доступным такой вид назвать нельзя – стоимость пакета начинается от 100 тысяч долларов.
Другой инструмент прибыльности иностранных денежных знаков — валютные фьючерсы. Это разновидность контракта, при котором участники сделки договариваются о будущей цене на покупку/продажу валюты по фиксированной цене. Извлечь прибыль из финансового документа можно непосредственно — по окончании его срока — или путем перепродажи на бирже.
Где хранить сбережения? 3 самых популярных варианта
Турбулентность в российской экономике снизилась, но глава ЦБ РФ – Эльвира Набиулина, прогнозирует, что ближайшие 3 года будут также сложным периодом. У граждан возникает простой вопрос – где хранить сбережения и в чем. Некоторые уже настолько отчаялись, что не задумываются о приумножении своих средств, а ищут спокойную гавань для своих сбережений, чтобы просто сохранить их. Россия – это страна возможностей, в том числе и экономических, и если вы грамотно подойдете к вопросу сохранения сбережений, то в итоге вы сможете получить доход.
Хранить деньги дома – эта привычка из 90-ых годов, которая жива и в наши дни. Некоторые люди по-прежнему хранят деньги дома, что называется под подушкой. Хотя государство предоставляет гарантии на банковские вклады, а также у людей есть другие варианты для хранения. Чаще всего у этого решения есть несколько причин:
Наличные деньги – это головная боль налоговых и контролирующих органов. Деньги в банке намного проще контролировать и отслеживать операции. Если человек получил деньги незаконно или просто не уплатил налоги, то сбережения дома под подушкой позволят скрыть имущество от контролирующих органов.
С лета 2016-ого года банки могут запросить источник происхождения денег при открытии вклада клиенту. Полная анонимность – это один из главных плюсов сбережений дома.
Другой весомый аргумент в пользу сбережений дома – деньги всегда у вас. Вы можете потратить деньги в любой момент и вам не нужно опасаться, что банк лопнет или в его кассах/банкоматах кончатся наличные деньги. Это обеспечивает вам определенную независимость от финансовой системы, но за эту независимость придется расплачиваться. И эта расплата заключается в главных минусах этого вида сбережений.
Деньги под подушкой не работают и не приносят доход. Даже обычный вклад в банке может принести вам 8-10% годовых. Инфляция в России находится на отметке 6-8% годовых. В итоге получается, что вы не только теряете потенциальный доход в размере 8-10% годовых, но и теряете 6-8% покупательской способности ваших денег. Уже через 3-5 лет вы «недополучите» почти половину от ваших сбережений.
Не стоит исключать и возможность потерять деньги физически. В квартире может произойти пожар или вас могут банально ограбить. Это риск потерять 100% ваших сбережений. А если вы решите застраховать свою недвижимость, то большинство компаний никак не страхуют имеющиеся в квартире деньги. Вы можете купить сейф для хранения ваших сбережений дома, но такой шаг может привлечь к вам дополнительное внимание со стороны воров.
Доверие к банковской системе в России находится на высоком уровне. Немалую роль в этом сыграло Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Вклады в банках на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы и их возврат гарантируется государством. Если банковская система и АСВ работают, то вклады до 1,4 млн рублей невозможно потерять.
Вы можете рассчитывать не только на сохранность, но и на доходность. На ноябрь 2016-ого года лучшая годовая ставка в банках составляла 10,5%. ТОП 5 вкладов:
| Банк Премьер Кредит | 10,5% |
| Банк ВВБ | 10,32% |
| Русский Стандарт | 10% |
| Ренессанс Кредит | 9,5% |
| Кредит Европа Банк | 9,5% |
Идеальный вариант, это вариант пополняемый, но с возможностью досрочного снятия без потери процентов. Как правило, самые доходные вклады (9-10% годовых) обременены фиксированными сроками, а значит у вас нет доступа к своим деньгам. Это основной минус сбережений в банках.
Воспользоваться вариантом сбережений в банке могут лишь те, кто может подтвердить происхождение своих денег. Как только вы открываете вклад в банке вы попадаете в поле зрение контролирующих органов. Это не означает, что ваш банк распространяет информацию о вас. Те деньги, которые «засветились» на вашем счету, могут потенциально вызвать вопросы со стороны контролирующих органов.
Вы можете хранить в банке не только рубли, но и валюту и даже драгоценные металлы. Некоторые банки также предлагают финансовые инструменты для инвестирования, например, покупка акций. Вклад в банке – это самый консервативный банковский инструмент, подходящий для сбережений. Остальные банковские инструменты больше относятся к инструментам инвестирования, а не сохранения сбережений, а также сопряжены с большим риском.
На вопрос – в какой валюте хранить сбережения, нет однозначного ответа. Если у вас достаточный объем сбережений, то вы можете сформировать свою собственную валютную корзину. Эксперты рекомендуют включить в нее три валюты: рубли, доллары и евро. В России можно купить и другие валюты, в том числе и перспективную японскую йену или китайские юани, но для сбережений лучше использовать самые крупные мировые валюты.
Процентное соотношение валют в вашем портфеле может варьироваться в зависимости от вашего виденья будущего. Одна из самых распространенных схем: 40 на 60. Где 40% — это валюта России (рубли), а 60% — это иностранная валюта. Вы можете сформировать свой валютный портфель, например, на 40% из рублей, на 30% из долларов и на 30% из евро.
Такое соотношение обуславливается тем, что сбережения в рублях вы можете положить в банк под 8-10% годовых, тем самым получать доход. Кроме этого, российский рубль – это валюта, которой вы можете рассчитаться внутри России. И если вы продолжаете жить в России, то вам обязательно необходимо иметь в рублях хотя бы часть ваших сбережений.
Сбережения в иностранной валюте не обеспечат вам высокой доходности по вкладу, так как ставки разнятся в пределах 0,5-2% годовых. Иностранная валюта гарантирует вам стабильность, а также сулит потенциальный доход, если курс валюты сильно изменится.
Предугадать, какой будет курс евро или доллара в 2017-ого и других годах – это крайне сложная задача. Если посмотреть на планы Минфина РФ, то к 2019-ом году министерство ожидает средний курс доллара 71,1 рубля. Если исходить из проекта бюджета, то можно сделать вывод, что сбережения в долларах и евро сулят неплохие перспективы.
Если мы посмотрим на цену золота, серебра и других драгоценных металлов, то увидим, что сегодняшняя стоимость большинства металлов далека от их исторических максимумов. Цена тройской униции золота по отношению к американскому доллару:
Золото – это главный «спасательный круг» для инвесторов со всего мира, когда экономика рушится или просто в нестабильные годы. Сбережения в металлах, как правило, характерны для тех людей, кто преследует долгосрочные цели. В краткосрочной перспективе цена драгоценных металлов может даже упасть, но в долгосрочной перспективе это один из самых надежных видов сбережения.
Если вы решите купить драгоценные металлы в слитках, то вы будете обязаны уплатить НДС. Также со сбережениями в драгметаллах связаны расходы на их хранение и возможную транспортировку. Есть риски повреждения слитков, а также относительно высокие траты на покупку и продажу. Вы не сможете купить или продать слитки по рыночной цене. Один из самых простых путей к рынку драгоценных металлов – обезличенные металлические счета (ОМС).
ОМС предоставляет ряд крупных банков, например, Сбербанк и Альфа банк. Вместо классического банковского счета, на котором хранится валюта, открывается счет, на котором «хранится» драгоценный металл. Счет называется «обезличенным», так как вы не покупаете металлические слитки, на вашем счету хранится запись о количестве приобретенного металла. Например, 32 тройские унции золота.
Подобные счета могут использоваться как для сбережения, так и для инвестиции. Вы сможете продать металл также легко, как вы купили его через ОМС. Разница между курсом покупки/продажи и рыночной ценой составляет примерно 2%, а все операции можно производить онлайн, но после заключения договора с банком. Кроме золота вы можете присмотреться к другим металлам, например, серебру, платине или палладию. Альфа банк предлагает удобные инструменты для сбережения в металлах, для сравнения стоимости предлагаем курс на 15 ноября:
