Чаще используется как подарочная — Gift Card. Внесение денежных средств на такую карту возможно только до ее активации, то есть в момент открытия ее клиентом. Дальнейшее пополнение картсчета невозможно.
Предоплаченные карты, в отличие от дебетовых, не привязаны к текущему счету и не требуют заключения договора банковского счета. На пластике не указываются имя и фамилия клиента. Это позволяет производить моментальную выдачу карты.
Несмотря на упрощенную процедуру получения карты, держатель предоплаченной карты Visa Prepaid получает практически такой же набор возможностей, что и держатель обычной банковской карты, за исключением получения наличных средств. Выдача наличных денежных средств невозможна для предоплаченных карт Visa, идентификация держателей которых не производится. Также ею можно расплачиваться как в реальных, так и в интернет-магазинах. Лимит карты Visa Prepaid, идентификация держателей которых не производится, ограничен определенной суммой.
Анонимность держателя - это главный конек предоплаченных банковских карт. Эта их особенность вытекает из того, что предоплаченная карта не требует открытия счета. Следовательно, эти карты являются обезличенными, а купить их можно за несколько минут. Стандартные банковские карты, которые можно получить практически сразу, тоже существуют (например, Visa Instant Issue), но они требуют открытия счета.
Основными преимуществами предоплаченных карт являются:
Такой продукт распространен за рубежом. В последние годы и в отечественной практике данный продукт набирает популярность.
Visa Prepaid Card позволяет использовать только то количество денег, которые содержатся на карте, что помогает контролировать расходы. Предоплаченные карты являются более безопасной альтернативой чем подарочные ваучеры, чеки или наличные деньги и могут быть использованы в миллионах магазинов и других торговых точках по всему миру. Для этого необходимо лишь просто купить карту определенного номинала — и она готова к использованию.
С помощью Visa Prepaid Card легко отправить деньги домой — эта карта очень удобна, если нужно перечислить деньги за границу или оказать материальную помощь кому-то из близких.
Картой Visa Prepaid удобно осуществлять оплату за проезд, что позволит держателю карты разделить транспортные издержки от других расходов. Visa Prepaid также является безопасной альтернативой перевезти небольшие суммы наличных денег для людей, которые не имеют традиционного банковского счета или международной платежной карты (или ограничены во времени на ее открытие).
Некоторые покупают Visa Prepaid для своих детей, что помогает детям научиться управлять деньгами, потому что они могут потратить только ту сумму, которая содержится на карте.
Visa Prepaid Card является идеальным способом, чтобы вручить или отправить кому-то подарок. Они принимаются везде, где есть соответствующий логотип Visa, соответственно получатель такого подарка может приобрести любую желаемую вещь или услугу.
Кто-то, где-то, когда-то что-то слышал о существовании предоплаченных банковских карт, но далеко не каждый россиянин знает, что они из себя представляют и как ими пользоваться. Мы предлагаем вашему вниманию сравнение положительных и отрицательных моментов подобных пластиковых карт, а также расскажем где именно и каких банках их можно оформить.
Говоря простым языком, можно сказать, что предоплаченная карта - это некого рода схожая система с подарочным сертификатом какого-нибудь сервиса услуг или магазина. Если вы когда-либо получали или покупали подобный подарочный сертификат, то вы знаете, что в магазинах или сервисах она выдается через кассу таким же номиналом, сколько и стоит. Получается, что это лимитированный сертификат, который имеет определённую сумму на балансе. Такой сертификат можно подарить, для чего он собственно и сделан, чтобы любое третье лицо в пределах определенной суммы смогло осуществить некоторые покупки или расчет за определенный сервис.
Практически симитричную систему функционирования имеет и предоплаченная банковская карта. Для того чтобы выпустить данный пластик необходимо отправиться в ближайшее отделение банка, подобрать карточный продукт и осуществить оплату. На балансе карты будет та сумма, которую заплатил пользователь, но в некоторых исключительных случаях она может быть чуть меньше из-за взимаемой комиссии.
Получить предоплаченный пластик возможно за одну минуту. Ещё одной особенностью таких карт является тот факт, что осуществлять расчет может не только ее владелец, но и любой другой человек - поскольку она не является именной, ей может воспользоваться любое третье лицо. А вот чем отличается банковский предоплаченный продукт от подарочных сертификатов, так это тем, что использовать его можно не в конкретном магазине или сервисе услуг, а тратить средства на что угодно.
Несмотря на то, что ассортимент банков, которые предлагают подобные услуги неимоверно широк, нужно быть внимательным, потому что различные финструктуры предлагают различные условия использования подобного пластика. Именно в нюансах, как всегда, кроется выгодность и удобство, и поэтому детали необходимо изучить в обязательном порядке до осуществления решающего выбора.
Одним из условий может быть лимитированный баланс. Например, в предлагается несколько вариантов предоплаченных карт с заранее определенным номиналом, но данный номинал не может быть более 15000 руб. Именно в данной банковской структуре такая карта позиционируется как поздравительная. Получается вам нет необходимости дарить бумажные деньги в конверте, как это привыкли все делать, вместо этого вы можете подарить красивую пластиковую карту, а ее владелец может использовать безналичные деньги на любые покупки или нужные услуги без ограничения в нужных магазинах и сервисах. Это довольно удобно, согласитесь?
Но несмотря на то что это довольно оригинальный и удобный подарок, кроме безналичного расчёта карта не предполагает никакие другие виды переводов или оплаты. Допустим, если вы захотите перевести деньги с такой карты родственнику, другу или знакомому у вас ничего не получится, так же данная карта не предполагает возможности погасить и выполнить другие привычные операции. Отсутствует в поздравительной карте Промсвязьбанк и функция пополнения, также, как и функция снятия наличных денежных средств. Получается, как только эта карта опустеет, при необходимости воспользоваться подобным предложением вновь потребуется снова покупать такую же карту.
Предоплаченная карта «Вишня», которая выпускается банком «Русский Стандарт», имеет более расширенный функционал. В отличие от предыдущего варианта тут счёт можно пополнять. Но в плане баланса опять существуют некоторые ограничения - вы не сможете пополнить карту свыше 15000 руб. в максимальном значении. Если требуется использовать карту на большие суммы, в пределах до 600 000 руб., тогда необходимо прийти с данной картой и собственным паспортом в банковское отделение «Русский Стандарт» и осуществить идентифицированное пополнение.
Колоссальное преимущество такой карты конечно же в том, что для ее получения не требуется даже паспорта. За одну минуту у вас в кармане будет средство безналичного расчёта с определённым балансом.
Но несмотря на это, в зависимости от целей использования и понимания системы функционирования таких карт, они могут быть очень полезными. Предоплаченный пластик подойдет, например, для таких целей, как ограничение лимита использования средств собственным ребенком - даете предоплаченную карту ребенку с нужной суммой, и он не потратит больше чем нужно. Естественно, в плане подарка - это идеальный вариант. Люди склонны покупать в подарок то, что хотят сами, но зачастую сам поздравляемый желает что-то другое. Чтобы не прогадать с подарком используйте предоплаченную карту.
Уточняйте лимиты, условия использования и другие моменты по таким банковским продуктам, и вы получите необходимый инструмент безналичного расчёта буквально за одну минуту
Предоплаченная банковская карта (prepaid card) - это платежный инструмент, который предусматривает возможность расходных операций только в пределах определенного наперед оплаченного лимита. Выпускать предоплаченные карты могут также и небанковские организации. Их номинал может выражаться не только в денежных единицах, но и в бонусных баллах, минутах, литрах (например, для автозаправок) и т.д.
Этот платежный инструмент имеет свои особенности, по сравнению с кредитными и дебетовыми картами:
Остатки на предоплаченных картах не подпадают под защиту системы страхования вкладов.
Использование предоплаченной карты может сопровождаться определенными неудобствами . Например, при выезде за границу ее могут принимать к оплате не в каждой торговой точке. Также иногда возникают сложности с оплатой проживания в гостинице или аренды автомобиля.
Можно также назвать дополнительные преимущества. Комиссия при покупке отсутствует или установлена на минимальном уровне. При превышении суммы расходной операции над суммой остатка отсутствует риск возникновения несанкционированной задолженности.
Предоплаченные карты бывают:
Подарочные карты используют для передачи денежных средств другому лицу. Это своеобразная альтернатива «конверту». Они могут быть как без дополнительных услуг, так и с ними. Чаще всего можно встретить предложение дополнительных бонусов и скидок в торгово-розничной сети.
Виртуальная карта используется для расчетов в интернете. Она может оформляться как с выдачей пластика, так и без нее. Во втором случае открыть карту можно без посещения банка. Основным преимуществом такого платежного инструмента, является то, что не нужно указывать в сети номер и срок действия основной карты. Это позволяет обезопасить основные денежные средства.
Банки предлагают широкий спектр различных предоплаченных карт. Выбор того или иного эмитента зависит от цели открытия карты.
Большой выбор предоплаченных карт предлагает банк Русский Стандарт . Рассмотрим отдельные из них, которые пользуются большой популярностью у клиентов.
В банке ВТБ Москва можно оформить виртуальную карту Visa Virtuon .
Ее можно использовать исключительно для расчетов в интернете. Карта выпускается сроком на 6 месяцев, при этом в месяц нельзя превышать лимит расходов 600 долларов. Может быть открыта как дополнительная карта к любой другой.
Виртуальная карта Сбербанка не имеет физического носителя. Клиент получает только реквизиты для осуществления расчетов в интернете. Карту можно привязать к электронным кошелькам.
Также в Сбербанке можно купить предоплаченную карту с максимальным лимитом 15000 рублей. Для покупки не требуется предоставление документов. Комиссия за оформление отсутствует.
Часто клиенты банка путают эти два понятия. Даже сотрудники банка иногда предлагают мгновенную карту, при желании клиента оформить предоплаченную и наоборот.
На мгновенной карте также не указано имя и фамилия владельца. Но в тоже время для карты открывается отдельный счет, отсутствует ограничение суммы пополнения и есть возможность установления кредитного лимита.
В Положении «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» дано не только четкое определение предоплаченной карты, но и ограничения по ней. Кроме того, там ясно сказано, что кредитная, дебетовая и предоплаченная карта - это разные вещи. Тем не менее, как оказалось, сами банки под «соусом» предоплаченной карты подают подчас совершенно разные «блюда».
Ярким представителем предоплаченных карт (чтобы вы лучше поняли, уважаемые читатели, о чем мы говорим) являются подарочные карты, которые мы уже обсуждали.
Можно выделить некоторые характеристики предоплаченных карт (по-английски «prepaid cards»):
Это основные «приметы» предоплаченной карты. Есть и другие - например, клиент договор не подписывает. А почему? Да потому что счет ему не открывается - расчеты по карте осуществляются «кредитной организацией-эмитентом от своего имени за счет денежных средств, предоставленных Держателем» (цитата из Положения).
Собственно, главный плюс мы уже выявили - это мгновенный выпуск. Бывают случаи, когда предоплаченные карты выручают. Например, срочная поездка за границу, когда нет времени ждать, пока банк выпустит обычную эмбоссированную карту. Да и по стоимости предоплаченные карты дешевле, а функции практически те же, что и у дебетовых карт.
Еще одно бесспорное преимущество -- это то, что даже самый продвинутый хакер может поживиться максимум остатком на карте, так как она не привязана к вашему банковскому счету.
Но и минусы присутствуют . Мы говорим об инструментах самого низкого уровня (Electron, Maestro), поэтому клиент может столкнуться с отсутствием некоторых удобств. К примеру, не в каждом магазине за границей такую карту обслужат. А уж о том, чтобы отель забронировать или машину арендовать, зачастую не может быть и речи (хотя исключения, конечно, бывают).
И еще одно - деньги, которые клиент вносит на предоплаченную карту (сейчас имеется в виду «пластик», соответствующий характеристикам выше), не подлежат обязательному страхованию согласно «Закону о страховании вкладов».
А теперь один нюанс - некоторые банки из всех вышеперечисленных характеристик выбрали одну. А именно - мгновенный выпуск карты. Поэтому позиционируют как предоплаченную любую пластиковую карту, которая выдается клиенту в режиме реального времени.
С особенностями предоплаченных карт разобрались. Теперь посмотрим, что нам предлагают банки.
Как раз тот случай, когда мы отмечаем подмену понятий. Банк предлагает типичную дебетовую карту, которая отличается мгновенным выпуском и отсутствием данных клиента на карте, и называет ее предоплаченной. Продукт называется Maestro Prepaid. Кстати, этот инструмент позиционируется банком также в качестве подарочной карты. Правда, дизайн у «пластика» почему-то не слишком нарядный и праздничный.
Что касается Maestro Prepaid, то для ее получения нужно с паспортом прийти в отделение, написать заявление, получить карту и ПИН-код.
Тарифы Maestro Prepaid:
Здесь предоплаченная карта выпускается на базе платежной системы MasterCard и имеет транспортное приложение, благодаря которому можно оплачивать проезд в общественном транспорте в городах Казань, Нижнекамск, Набережные Челны, Зеленодольск, Альметьевск. Кроме того, у нее есть функция PayPass . Счет клиенту не открывается.
В «Ак Барс» Банке есть три вида предоплаченных карт:
1) Непополняемая - выдается карта номиналом 500, 1000, 5000, 10000 или 15000 руб.
2) Пополняемая с лимитом 15000 руб.
3) Пополняемая с лимитом 100000 руб.
Выпускается карта моментально, счет не открывается. Возможный номинал карты 300-15000 руб. Уралпромбанк также предлагает учесть «подарочность» карты. И нужно сказать, что дизайн у этого платежного инструмента повеселее, чем у Траст Капитал Банка.
Если клиент открывает карту на сумму 300-2000 руб., то ее стоимость равняется 110 руб. (вычитается из взноса), 2001-10000 руб. - заплатить нужно 150 руб., 10001-15000 руб. - комиссия за выпуск карты составит 200 руб.
Пополнение не разрешается, да и снять наличные с карты нельзя - только рассчитываться в магазинах.
Новую предоплаченную карту предлагает и Связной Банк. Называется она «Карта выгодных покупок» , отдельный счет для нее не открывается. Получить платежный инструмент можно в любом отделении банка или мобильного центра «Связной».
