знания и правила их применения
, знания и правила их применения на постсоветском пространстве – это почти эзотерика, мало кто имеет представление о частном инвестировании. Частное инвестирование для большинства – это нечто непонятное, недосягаемое, а всё потому, что этому многих из нас никто не учил. Родители сами мало что об этом знают, а в учебных заведениях нас «грузят» информацией, большая часть которой никогда не понадобится, но такого предмета как «Управление деньгами. Частные инвестиции» в школах и университетах никто не преподавал.
Почему частные инвестиции упоминаются нами в контексте навыка управления деньгами? – Потому, что частные инвестиции – это закономерный итог навыка человека планировать свои доходы и расходы, знания и умения совершать сделки на фондовом рынке, рынке недвижимости, соблюдение определённых правил в управлении личными финансами при создании себе комфортных условий жизни, которые укладываются в понятия разумного и необходимого.
– это очень полезный вид деятельности в плане обретения финансовой независимости. Частные инвестиции также очень своевременное явление в деловой жизни, т.к о финансовой независимости стал задумываться средний класс, у которого появились свободные денежные ресурсы, но снижаются возможности планировать свою жизнь в жёстких условиях корпоративной работы, или, имея собственное дело, работать на износ в ущерб здоровью, благополучию семейной жизни. Образно говоря, работая по найму или как предприниматель – Вы работаете ради денег, а частные инвестиции – это когда работают деньги, принося Вам доход, экономя Ваше время для более приятных и полезных занятий.
У многих сформировалось мнение, что частные инвестиции могут осуществлять только те, у кого счёт в банке начинается с шести нолей, но частные инвестиции – это отнюдь не прерогатива миллионеров и миллиардеров, а скорее наоборот – мелких и средних частных инвесторов, которых в мире насчитываются многие миллионы и подавляющее их большинство находится в развитых странах, где финансовой грамотности учат с детства. В этих странах считается привычной практикой резервировать часть заработанных денег, не проедая всё до последнего цента, а затем накопленные деньги вкладывают в частные инвестиции, получая дополнительный доход, т.е. частные инвестиции уже заставляют работать деньги, что их выгодно отличает от традиционных видов заработка на заводах, фермах, в офисах.
В отношении частных инвестиций существуют некоторые заблуждения и ложные убеждения, а именно: частные инвестиции – это всегда большие деньги и цифры со многими нулями, а простой человек таких денег не имеет; частные инвестиции подвластны только избранным профессионалам; частные инвестиции требуют больших затрат времени; там где частные инвестиции – там процветает мошенничество и т.д.
В опровержение этих заблуждений можно привести такие контраргументы:
В интернете Вы можете найти проекты, где частные инвестиции потребуют вложения в сумме 150-200 долл. Начинайте с малого, ибо стартовый капитал в десятки тысяч долларов может оказаться для Вас недостижим, а Вы потеряете время, упустите возможности;
Частные инвестиции осуществляет многомиллионная армия обычных людей, имеющих минимально необходимую профессиональную подготовку. Обычная практика – водители, дизайнеры, повара тоже ведь вначале чему-то учатся. В сети интернет Вы найдёте любую информацию абсолютно бесплатно. У Вас нет времени на частные инвестиции? – Найдите для этого один час в день и через два-три месяца Вы ощутите себя на пути к финансовому благополучию. Выбор невелик – оставаться в бедности или «выкроить» один час на частные инвестиции;
Мошенники? – Было бы очень странно, если бы их не было на финансовых рынках. Частные инвестиции – это деньги и материальные ценности, которые очень привлекательны для всякого рода аферистов. Вы, как частный инвестор, должны соблюдать определённые правила, которым можно обучиться, они просты в исполнении. Учитесь и нарабатывайте опыт и так до конца жизни, тогда Ваши частные инвестиции будут надёжно защищены от посягательств всякого рода проходимцев. Для частных инвестиций определяющим фактором является не величина стартового капитала, а Ваше умение получать стабильный доход, без этого даже очень значительные суммы не будут служить гарантией от финансовых потерь.
Подводя итог заметим , что частным инвестором может быть каждый из нас, но частные инвестиции, как и любой другой вид деятельности, требует определённого уровня подготовки. На частные инвестиции не нужны большие затраты времени и они могут служить источником дополнительных доходов и лишь от Вас зависит, когда наступит тот момент, когда инвестиционный доход станет основным, а Вы обретёте финансовую независимость.
Но финансовая независимость это явление плановое, если его рассматривать в контексте частных инвестиций. Если говорить более конкретно, то для создания финансовой основы частных инвестиций, Вы должны знать и соблюдать правила ежедневного управления деньгами, уметь планировать доходы и расходы. То есть осуществлять финансовое планирование, конечным итогом которого является сохранение и накопление денег для частного инвестирования, но опять же в строгом соответствии с Вашим личным финансовым планом.
Например, вполне обыкновенный человек без исключительных возможностей и способностей по созданию высокодоходного бизнеса, имеет возможность стать миллионером, откладывая в течении 30-и лет по одному доллару ежедневно и вкладывая эти накопления в частные инвестиции под 2% в месяц. Разумное сбережение денег с последующим их направлением в частные инвестиции и будет являться основой Вашего финансового благополучия. Подчёркиваем – абсолютное большинство людей может стать миллионерами, если сможет откладывать один доллар ежедневно под частные инвестиции. Всего один доллар, но ежедневно!
А для этого необходимо ежедневно уделять внимание деньгам, планировать и учитывать доходы и расходы, разумное вложение в частные инвестиции за счёт минимизации расходов.
Правила учёта просты:
Учитывать абсолютно всё и ежедневно;
- учётные данные необходимо анализировать, сделав выводы, корректировать свои планы.
Как правило, учёт доходов, к сожалению, у многих из нас не требует особых затрат времени и внимания из-за скудности источников дохода.
Классификация доходов:
По основному месту работы;
- по неосновному месту работы;
- плата за аренду имущества.
Более обеспеченные люди в этот список должны включить доходы, которые приносит предпринимательская деятельность и частные инвестиции. Не забудьте включить сюда также выигрыш в лотереею, наследство или позаимствованные в долг деньги. Сведите все записи в таблицу с указанием даты, вида доходов, сумм доходов, нарастающий итог. Всю эту информацию можно разместить на одном листе.
Более хлопотное дело, но и более важное – это учёт расходов, для этих целей подойдёт обыкновенная «Книга учёта».
Примерная классификация расходов:
На жильё;
- на питание;
- услуги связи;
- на оздоровление и здоровье;
- на одежду и хознужды;
- на транспорт;
- на досуг, развлечения;
- деловые расходы;
- долги;
- в сбережения, частные инвестиции.
Главным признаком полезности учёта расходов является возможность его использования для анализа. Учёту расходов должно предшествовать планирование расходов – это очень важный элемент в системе создания финансовой основы для частных инвестиций. Вы должны создать для себя иерархию потребностей, которая будет служить основой планирования расходов. К примеру, составив план доходов, сразу включаем в расходы затраты на жильё, питание, связь, здоровье (если без лекарств – никак), сбережения на частные инвестиции. Если на этом сумма доходов исчерпана, то ходим пешком, экономим на досуге, развлечениях.
На следующий месяц при планировании расходов Вы можете уменьшить расходы на мобильную связь, позволив себе развлечения, но статья на частные инвестиции – это святое. Приучив себя жить в строгом соответствии с финансовым планом, Вы можете изменить привычный образ жизни, но в итоге сможете ощутить себя финансово независимым за счёт дополнительного дохода от частных инвестиций.
А теперь небольшой психологический этюд. Откладывать из месяца в месяц деньги – это процесс довольно сложный, но ещё сложнее многим из нас заставить себя, преодолев страхи, вкладывать в частные инвестиции полученные накопления. Возвращаясь к примеру с ежедневным откладыванием одного доллара и последующим инвестированием, мы помним, что на «выходе» имеем миллион долларов, если эти деньги не вкладывать в частные инвестиции, то в итоге будем иметь 10950 долл., т.е. в 100 раз меньше или 1%. Вот и вся агитация!
Преодолев страхи, Вы оказываетесь на пути, который ведёт к финансовому благополучию. Даже в развитых странах регулярно наблюдаются явления типа МММ, но последствия их не столь губительны ввиду более высокой образованности населения в вопросах частных инвестиций. Страх рисков – это Ваша реакция на восприятие возможности получения дохода или убытка. Частные инвестиции требуют соблюдения золотого правила, которое называется «точкой засыпания», которую Вы должны найти для себя. Буквально это надо понимать так – как только у Вас пропадает сон из-за чрезмерных рисков, Вам тот час же следует пересмотреть структуру частных инвестиций.
Одним из путей уменьшения рисков является диверсификация частных инвестиций, которая имеет два подуровня:
Первый – распределение вложений в различные типы инвестирования (недвижимость, ценные бумаги, депозиты, кредитные карточки);
Второй – диверсификация внутри выбранных типов инвестирования. Например, ценные бумаги можно разделить на акции, облигации, вложения в инвестиционные фонды. Не забывайте главного – да, частные инвестиции сопряжены с риском, который можно минимизировать, а если деньги хранить в банке (стеклянной), то с течением времени она опустеет, а это более существенный риск.
В зависимости от выбранной Вами стратегии, частные инвестиции можно ранжировать по степени риска:
Низкорисковые частные инвестиции – это когда в приоритете есть сохранность вложений при сравнительно невысокой доходности (депозиты, покупка недвижимости);
Умереннорисковые частные инвестиции предполагают равномерное распределение надёжности и доходности (облигации, инвестиционные фонды);
Высокорисковые частные инвестиции – это вложения которые не дают гарантию доходности т.е. цена варьируется очень активно, можно получить как высокие доходы, так и большие убытки (акции).
Частные инвестиции могут обеспечить Вам стабильный доход при соблюдении некоторых обязательных правил:
Изучайте все возможные варианты частных инвестиций, думайте, консультируйтесь, изучайте различные мнения;
Скурпулёзно прогнозируйте соотношение доходности и риска;
Осуществляя вложения в частные инвестиции, создавайте резервные сбережения на случай непредвиденных расходов;
Никогда не вкладывайте в частные инвестиции последние сбережения, не рискуйте деньгами, затрагивая основные потребности семьи. Инвестиции – это всегда риск;
Никогда не соглашайтесь на агрессивную агитацию без раздумий осуществить частные инвестиции под обещания заоблачной доходности;
Не осуществляйте частные инвестиции за счёт чужих денег, даже если это кредитные ресурсы. Такие операции требуют сугубо профессионального подхода;
Никогда не вкладывайте деньги в частные инвестиции не собрав всесторонней информации об объекте инвестирования, а лишь под влиянием эмоций;
Тщательно изучайте документы, чтобы осознанно принимать решения по частным инвестициям, спрашивайте, анализируйте, если в чём-то не уверены – возьмите время на обдумывание;
Разработайте собственную стратегию частных инвестиций. Если даже эта стратегия будет иметь недостатки, то это всё же лучше, чем её отсутствие. Важно выработать осознанное решение, какая стратегия соответствует Вашим целям, определить приоритеты.
Частные инвестиции
Частные инвестиции
Частные инвестиции - инвестиции, образуемые из средств частных, корпоративных предприятий и организаций, граждан, включая как собственные, так и привлеченные средства.
Финансовый словарь Финам .
частные инвестиции - инвестиции, образуемые из средств частных, корпоративных предприятий и организаций, граждан, включая как собственные, так и привлеченные средства … Словарь экономических терминов
Частные инвестиции, частный капитал, частное инвестирование, частные капиталовложения (ЧК) (англ. Private Equity) вид активов, под которым понимается доля в капитале, пай или акции компании, не размещённые на фондовой бирже (бирже… … Википедия
Частные инвестиции, частный капитал, частное инвестирование, частное капиталовложения (ЧК) (англ. Private Equity) вид активов, под которым понимается доля в капитале, пай или акции компании, не размещённые на фондовой бирже (бирже ценных бумаг) … Википедия
Инвестиции - (Investment) Инвестиции это капитальные вложения для получения прибыли Виды инвестиций, инвестиционные проекты, инвестиции в фондовый рынок, инвестиции в России, инвестиции в мире, во что инвестировать? Содержание >>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
- (investment) 1. Процесс увеличения реальных производительных активов. Он может означать приобретение основного капитала, например зданий, основных производственных средств или оборудования, или увеличение запасов и незавершенного производства.… … Экономический словарь
инвестиции валовые частные внутренние - Затраты на вновь произведенные средства производства: машины, оборудование, инструменты и здания, а также на пополнение товарно материальных запасов. Тематики бухгалтерский учет … Справочник технического переводчика
Долгосрочные вложения капитала с целью получения прибыли. Инвестиции являются неотъемлемой частью современной экономики. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора) кредит и проценты необходимо возвращать в… … Википедия
- (см. ЧИСТЫЕ ЧАСТНЫЕ ВНУТРЕННИЕ ИНВЕСТИЦИИ) … Энциклопедический словарь экономики и права
ИНВЕСТИЦИИ - – долгосрочные вложения капитала в различные отрасли с целью получения прибыли. Различают финансовые, реальные, а также интеллектуальные инвестиции. К финансовым инвестициям относится покупка акций, облигаций и других ценных бумаг, к реальным –… … Краткий словарь экономиста
Населения или частных компаний, направляемые в инвестиционные объекты.
Сбережения, превращенные в инвестиции, представляют собой капитал, способный приносить доход его владельцу. А частные это имущество, приобретенное для потребителем инвестиций. Частные инвестиции отличает то, что они не размещается на фондовых биржах как самостоятельный капитал.
Сбережения населения превосходят бюджет страны в несколько раз, а в развитых экономически странах превышают во много раз инвестиции государства и инвестиции компаний. В этих странах созданы механизмы привлечения сбережений в инвестиции и механизмы защиты вкладов в инвестиционные объекты.
В Советском Союзе частные средства населения привлекались двумя путями: через Сберегательный Банк; через облигации государственного займа. В современной России появилось существенно больше возможностей использовать средства населения.
Основным путем привлечения частного капитала в России остаются банковские депозиты, которые отличаются простотой, понятной для вкладчика, и надежностью. Средства на депозитах в большинстве банков застрахованы от банкротств и прочих неприятностей. Ставки депозитов превышают уровень инфляции в стране, это сохраняет средства и привлекает людей, желающих сохранить накопленный капитал.
Другим, не менее популярным, методом вовлечения частного капитала в инвестиции является вложения в недвижимость. Очень многие частные капиталы были вовлечены в жилищное строительство, не как приобретатели необходимого жилья, а как средство увеличения капитала. Бурный рост цен на квартиры в России в предыдущем десятилетии обеспечивал такому инвестированию существенный доход.
Менее популярным оказалось привлечение средств частных инвесторов в ценные бумаги, в портфельные инвестиции. Основные причины этого две: относительно низкая финансовая неграмотность населения; низкий уровень накопления у российского населения из-за низкого уровня заработных плат. В России чуть более 3% составляют частные инвестиции населения в ценные бумаги в их общем объеме. Для примера, в США объем частных инвестиций в ценные бумаги составляет 42-43%.
Начал получать распространение путь привлечения частных инвестиций через франчайзинг.
Частный инвестор приобретает право использовать бренд компании, право производить и реализовывать продукцию по предоставляемой технологии и системе управления производством. Выгоды такого пути частного инвестирования в гарантии реализации произведенной продукции и отсутствии необходимости маркетинговых исследований на рынке.
Частные инвестиции в начинающийся или действующий бизнес привлекают многих владельцев бизнеса . Получение кредита в банках становится все сложнее, микрофинансирование очень невыгодно из-за высоких ставок кредитования, поэтому предприниматели хотят работать с частными инвесторами и готовы давать соответствующие гарантии возврата инвестиций и прибыли от них. Обычно предлагается залоговое обеспечение ликвидного имущества под получаемые от частного инвестора средства. Открытый рынок частных инвестиций обширен, в интернете можно обнаружить множество предложений частных инвесторов, готовых профинансировать инвестиционные проекты, а также множество запросов на частные инвестиции. Главное, не попасть на мошенников, которых там тоже множество.
Особую область частного инвестирования представляет собой новый, начинающийся бизнес . В мировой практике его финансируют венчурные фонды или венчурные , которых называют бизнес-ангелами. Многие, широко известные во всем мире компании (Apple, Amazon, Google) стали ими благодаря частным инвестициям бизнес-ангелов в их только начинающийся бизнес. Зачастую, бизнес-ангелы становятся совладельцами инвестируемого бизнеса. Бизнес-ангелы являются частными соинвесторами в стартапах, и в России так и называются.
В России появились ростки нового явления в привлечении частных инвестиций - краудинвестинг. По сути, это метод привлечения частных инвестиций, как альтернатива венчурным фондам, в — проекты предприятий, которые не имеют кредитной истории или достаточно убедительного бизнес-плана проекта.
Для таких инвестиций создаются специальные площадки, на которых предлагается либо просто перечень инвесторов, либо оцениваются стартапы предприятий и даются рекомендации инвесторам. В России подобный опыт осуществил Ф. Овчинников, который в свою сеть пиццерий привлек через блог более 80 млн. рублей на развитие через получение процентного займа у частных инвесторов. По окончании срока заимствования частный инвестор может получить назад свои средства с процентами или приобрести опцион на покупку акций компании.
Частные инвестиции в государственный сектор экономики стал возможен совсем недавно. Это направление стало активно развиваться с появлением государственно-частного партнерства, и с возможностью частному инвестору приобрести концессию на выполнение работ и услуг от государства. Области применения частного капитала государство не ограничивает, но дает предпочтение договорам и концессиям в ЖКХ, в строительстве жилья, развитии сферы услуг населению. Так, например, в 2015 году объявлено более 400 инвестиционных конкурсов на получение концессий и договоров в ЖКХ.
К недостаткам частного инвестирования относятся довольно жесткие условия получения инвестиций:
Высокие риски частного инвестирования, особенно, в реальный сектор экономики требует определенных условий инвестирования.
Частные инвестиции - это привлечение средств компаний, групп лиц и отдельных граждан с целью развития бизнеса. Наиболее популярными видами частных инвестиций являются вклады в акции, облигации и другие ценные бумаги. Кроме того, частные инвестиции – это основной источник собственных средств небольших предприятий.
Частные инвестиции подразделяются на:
В экономике также встречаются понятия «валовые частные инвестиции»и «чистые частные инвестиции».
Валовые частные инвестиции– это денежная оценка всего имущества, приобретенного с целью расширения производства.
Чистые частные инвестиции – это разница между валовыми инвестициями и стоимостью изношенного оборудования, выбывшего из производства за этот же промежуток времени.
Все явления, экономические в том числе, имеют определенные преимущества и недостатки. Инвестиционный процесс не является исключением из этого правила.
К преимуществам инвестиций относятся следующие:
Инвестиции: недостатки.
Многие компании сталкиваются с нехваткой собственных средств для расширения производства. Выходом из сложной ситуации может послужить привлечение частных и государственных инвестиций.
Однако инвесторы не торопятся вкладывать капитал в новые, развивающиеся и даже зрелые компании. Одной из основных причин подобной подозрительности является множество мошенников, использующих разные, в том числе и незаконные способы присвоения средств населения.
Для эффективного привлечения частных инвестиций в бизнес нужно четко определять, на какой стадии развития находится компания, и куда следует обращаться за деньгами на каждом этапе её формирования.
Вложение собственного капитала – прибыльный, но в тоже время очень рискованный вид заработка. Для того, чтобы инвестиционный процесс приносил максимальный доход с минимальными затратами сил и нервов, стоит придерживаться определенных правил:
В любом виде человеческой деятельности есть как достоинства, так и недостатки. Не стали исключением и частные инвестиции. В данной статье мы с вами поговорим о том, стоит ли заниматься инвестированием, рассмотрев их основные достоинства и недостатки.
1) Частные инвестиции – это прекрасная возможность создать пассивный доход. А достаточный пассивный доход – это финансовая свобода, о которой мечтают так много людей. Ведь если пассивного дохода хватает, то и работать необязательно. Вам нужно лишь следить за своим капиталом, а это требует не так много времени как работа или .
2) Частные инвестиции можно диверсифицировать, тем самым получать доходы из разных источников, что намного безопаснее, чем надеяться на зарплату (её могут срезать, задержать, да с работы могут и уволить, даже если вы идеальный сотрудник) или от бизнеса ( может резко войти в фазу убытков). Да и активные заработки очень сложно диверсифицировать, можно устроиться на две работы, или работать и быть самозанятым, или работать и вести бизнес, и т.д. Однако такой образ жизни часто выматывает и лишает человека обыкновенных радостей. В то время как может создать для себя десятки источников дохода без ущерба для личного времени, только за счёт дополнительных вложений и реинвестирования. Инвесторы с мировым именем могут иметь до нескольких тысяч источников дохода.
3) Инвестиции – почти неограниченный доход. Если зарплата рано или поздно упирается в какой-то потолок, то инвестиции – нет. Кроме того, с ростом зарплаты часто растут требования и нагрузки. Если вы заметили, то часть богатейших людей мира – это инвесторы.
4) Инвестиции – это возможность узнать что-то новое. Допустим, частный инвестор начинает прекрасно разбираться в экономике, бизнесе, узнает о законах рынка, постоянно изучает сферы, в которые инвестирует. По сравнению серой жизнью и монотонной работой – просто мечта.
5) Инвестиции могут помочь достичь ваших целей. Нравится нам это или нет, но достижение большинства жизненных целей, так или иначе, связано с деньгами. И в этом нет ничего плохого. У инвестора есть время на общение, путешествия и занятие любимым делом, в отличие от большинства людей.
1) Инвестиции – это всегда риск. Как ни крути, а инвестор постоянно рискует потерять свой в большей или меньшей степени. Поэтому эта сфера не подходит для жадных и трусливых людей. Однако стоит заметить, что всю жизнь сидеть на зарплате – это тоже большой риск. Да и жить тоже риск, то ямы, то автокатастрофы и прочее. Хотя есть консервативные инвестиции, в которых риск потери капитала невелик (банковские , драгметаллы, консервативные управляющие, государственные ).
2) Доход от инвестиций может быть непостоянным. Например, компании постановил снизить дивиденды по простым акциям или вообще отказаться от их выплаты. Вот и будет инвестору обидно, что он остался без доходов, на которые рассчитывал.
3) Инвестиции – страх за свои . Особенно это происходит на начальном этапе. Ведь так жалко терять заработанные с большим трудом деньги и время на построение инвестиционной стратегии, которая в результате может оказаться пустой тратой сил. Чаще всего это случается, когда активы, купленные инвестором, упали в цене или перестали приносить пассивный доход.
4) Для прибыльного инвестирования необходимо обладать финансовой грамотностью. Для тех, кто готов учиться – это не минус, а плюс. Но учтите, что учиться придётся всю жизнь и необязательно по книгам и лекциям. Возможно, за обучение придётся дорого заплатить.
5) Для инвестирования часто необходим капитал или огромная смелость и решимость в сочетании с финансовой мудростью, чтобы использовать заемные деньги. Чтобы пассивного дохода хватало на жизнь, капитал должен быть немалым, особенно, для обычного человека. На его формирование могут уйти годы. Однако это того стоит.
Безусловно, для того чтобы обеспечить себе финансовую свободу стоит заниматься частными инвестициями. Данный вид деятельности подойдет людям решительным, смелым и ответственным. Стоит отметить, что занятие инвестированием немного проще, чем ведение бизнеса.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
