Чувствуете ли вы себя довольным тем, что имеете? И если нет, то с каким количеством материальных благ могли бы ощутить?
Складывается впечатление, что мы, люди, от природы наделены удивительным аппетитом к чему бы то ни было: сколько нам ни дай, мы поначалу рады, а потом все равно запросим большего. Только в редкие минуты этих промежутков чувствуя себя по-настоящему удовлетворенными.
Так что же, мы не умеем распоряжаться тем, что у нас есть, или нам объективно нужно больше, чтобы ?
Слово «бюджет» приобрело в нашем лексиконе негативный оттенок. «Бюджетные вещи» – означает дешевые, экономичные, которые не нанесут удара вашему кошельку. В итоге мы воспринимаем это понятие, в сущности означающее план поступления и распределения денежных средств, как нечто, связанное с бедностью, ограниченностью, т.е. с тем, с чем иметь дела никак не хочется. И совершенно напрасно.
Потому что осознанный подход к своему выбору (а именно в этом состоит ключевое преимущество составления бюджета, необязательно в письменном виде) позволяет сделать его именно таким, как хочется. Да, бюджет предполагает свои границы начала и конца. А нам хочется беспредельности, полета души (и тела тоже, нередко). Но они в любом случае есть: даже если мы не ограничены в средствах, выбор, который нам приходится совершать в каждую единицу времени, также можно рассмотреть в рамках понятия бюджета.
Словом, составление бюджета способно помочь нам наилучшим образом распорядиться тем, что мы имеем. Так почему же так часто мы пренебрегаем этой опцией в планировании своей жизни? Мы считаем ее ненужной или имеются другие причины нашему ?
Научиться жить по средствам – это в первую очередь трезво взглянуть на свое текущее положение дел. , как оно есть, возможности и перспективы вместе с препятствиями и ограничениями. А ведь порой как не хочется этого делать. Гораздо приятнее витать где-то в облаках, не позволяя себе в полной мере осознать реального положения дел. До тех пор, пока жизнь сама грубо не опустит тебя на землю. Но тут уж, что поделать, выбора нет.
Что же мы так боимся увидеть? Что нам не хватит на удовлетворение всех наших желаний? Что окажется, будто мы тратим больше, нежели зарабатываем? Оказывается, подобные страхи далеко не превалирующи. Страшнее для нас испытать чувство несправедливости : «что, все? это все, чего ? почему кому-то больше? почему так?» и сопутствующее ему ощущение собственной беспомощности , когда ты не видишь реальных путей для изменения ситуации, улучшения ее каким бы то ни было образом.
Другая препона может быть связана с пренебрежением . Мы боимся задуматься о том, как распоряжаемся своими средствами, если испытывали пренебрежение со стороны других и проявляем его к себе сами. Мы чувствуем, что наши желания и интересы не так уж важны для того, кто делает вид, что неравнодушен к нам, и почувствовать это лишний раз при составлении даже своего самостоятельного бюджета, конечно, малоприятно.
Например, мы можем опираться при распределении своих средств на то, что поможет нам , что окажется наиболее конструктивным или поможет стать полезными для других. Все, что угодно, кроме собственных подлинных желаний и потребностей , может ложиться в основу мотивации при составлении плана средств, и даже когда это не осознается, испытываемая боль от вполне реальна.
Ну и последняя причина в разряде саморефлексии — это страх ответственности . За свой выбор, конечно. Составить бюджет – это значит взять ответственность на себя, сделать свободный выбор, который будет иметь определенные последствия, которые мы далеко не всегда можем .
Гораздо проще плыть по течению, когда все складывается как-то «само», и остается только лишь довольно улыбаться, если повезет, считая себя везунчиком, либо уныло разводить руками, мол, «что поделать», записывая себя в ряды аутсайдеров. В действительности же сделать ошибку или проиграть куда как менее страшно, чем сделать безволие и непоследовательность неотъемлемыми составляющими своего характера .
Так почему же никогда не бывает достаточно средств? Вместе с ростом уровня доходов растут и наши запросы, и хорошо когда скорость первого превышает второй. Ведь сколько ни зарабатывай, потратить можно больше любой суммы… И ведет это к неприятным последствиям, как бывало с некоторыми знаменитостями, умудрявшимися спустить состояние, погрязнув в долгах.
Движение – это жизнь, и для нас естественно стремление к развитию, расширению, улучшению условий своей жизни и ее качества. Нарушая границы бюджета, мы словно пытаемся обогнать самих себя. Казаться самим себе выше, чем есть на самом деле. Как будто мы недостаточно хороши такими, какие мы есть.
Ощущение недостаточности средств напрямую связано с ощущением недостаточности самого себя. В этом случае самым лучшим будет посмотреть правде в глаза: сколько бы вы ни заработали, сколько бы ни накопили, достаточно не будет никогда. Это ощущение не придет ввиду вашей старой привычки попытаться любой ценой раздуть то, что, возможно, и так уже было хорошо, тем самым его преуменьшив.Так же, как с бюджетом, вы поступаете и с самим собой: вот тут чуть-чуть подтянуть, вот тут убавить, и тогда станет в самый раз. Не станет. Вот отправная точка, после которой что-то может измениться. «Тогда» вы найдете что-то еще, мешающее «все хорошо», и приметесь за это, а потом еще и еще.
Почему с нами так происходит? Зачем все так усложнять? Все очень просто: мы не привыкли к тому, что все может быть просто, и хорошо — уже сейчас. Что кто-то может любить нас просто так, что мы можем получить то, что хотим, не вылезая из кожи вон в попытках это заслужить.
Итог: средств не хватает потому, что нам не хватает ощущения достойности себя, чтобы почувствовать достаток . Понятия о том, что все хорошее сперва нужно «заслужить», что для того чтобы быть «хорошим», нужно соответствовать, сидят в нас очень и очень глубоко. Получить доступ к ним непросто, но если это вам удастся, приз вы получите куда более серьезный, чем умение жить по средствам.
От зарплаты до зарплаты живут, по разным оценкам, от 40 до 70 процентов россиян. Откладывают деньги на черный день всего 30 процентов респондентов фонда "Общественное мнение", участвовавших в опросах в 2017 году. Между тем эксперты призывают разумнее подходить к планированию бюджета, по возможности сокращать расходы и увеличивать доходы.
О том, какие правила "финансовой гигиены" следует соблюдать, чтобы поддерживать здоровье семейного бюджета, "РГ" рассказала руководитель регионального консультационно-методического центра повышения финансовой грамотности населения при Министерстве финансов РФ, независимый финансовый советник Наталья Смирнова.
Наталья Валерьевна, начнем с азов. Что такое финансовая грамотность и кто из нас может считать себя финансово грамотным человеком?
Наталья Смирнова: Финансово грамотный человек - это тот, кто ведет учет личных финансов, планирует доходы и расходы, кто разбирается в существующих на рынке финансовых продуктах и всегда читает договоры. Вот простой тест. Где выгоднее взять кредит на бытовую технику: в магазине или в отделении банка? Тот, кто привык считать деньги, скажет однозначно - в банке. Но, к сожалению, очень многие из нас над этим не задумываются, а просто идут на поводу у своих желаний.
Когда нам говорят: нужно вести семейный бюджет, мы пугаемся, представляя, как придется собирать все чеки и вести толстый гроссбух. Можно ли с меньшими усилиями научиться жить по средствам?
Наталья Смирнова: Это миф, что ведение семейного бюджета - скучное и занудное занятие. Часто люди просто не понимают, зачем это нужно. Дескать, у нас и так денег нет, что считать-то? Но, когда они втягиваются в процесс, учет финансов становится скорее интересной игрой, чем повинностью. Сегодня не обязательно собирать чеки и вклеивать их в тетрадь. Достаточно по вечерам отслеживать по интернет-банку, какие в течение дня вы совершали покупки, и вносить их в электронную таблицу. Кроме того, есть масса приложений для смартфонов. Вообще, вести учет финансов - полезная привычка. Чтобы ее в себе воспитать, требуется время. Поначалу нужно приучить себя записывать, сколько и на что потрачено, сколько мы заработали. На эту работу уйдет примерно два месяца. Потом провести анализ расходов, чтобы понять, на какие цели мы тратим больше, чем следовало бы, и составить план оптимизации расходов (например, поменять тариф сотовой связи или оператора).
Но вокруг столько соблазнов! Бывает, очень трудно устоять и не побаловать себя или близких чем-то приятным и бесполезным. Новым телефоном, например.
Наталья Смирнова: Расходы всегда должны соответствовать доходам. Неразумно с зарплатой в двадцать тысяч рублей иметь телефон стоимостью в пятьдесят. Сначала зарабатываем деньги, а потом их тратим. Но бедные люди зачастую поступают иначе: покупают что-то в кредит, а потом годами расплачиваются. Это неправильно, потому что пропадает стремление зарабатывать больше. Можно сколько угодно жаловаться на низкую зарплату, но с точки зрения финансового здоровья гораздо разумнее стремиться увеличить доходы. Когда есть цель что-то купить, не занимая у банков, человек всегда находит способы поскорее воплотить ее в жизнь.
Можно ли научить ребенка правильно обращаться с деньгами? И вообще, стоит ли давать детям деньги на карманные нужды?
Наталья Смирнова: Детям нужно рассказывать, что такое деньги, приучать их разумно распоряжаться ими. Ребенку можно выдавать небольшие суммы, с возрастом возлагая на него все больше финансовой ответственности. К примеру, обеспечивать деньгами раз в неделю, сказав, что он сам должен их правильно распределить. Подростку я бы давала деньги раз в месяц, так, чтобы он мог оплачивать какие-то счета: за мобильную связь, Интернет, питание в школе. Кроме того, нельзя просто говорить ребенку: у нас нет средств на покупку очередной игрушки. Следует объяснить ему, что существуют приоритеты в тратах, которых всегда надо придерживаться.
Можно научиться экономить, просто привыкнув к мысли, что не стоит идти на поводу у своей прихоти. Радость от покупки проходит, а долги остаются
Есть какие-то полезные финансовые привычки?
Наталья Смирнова: Не хранить деньги дома, инвестировать их самостоятельно или с помощью финансового консультанта. Для текущих расчетов пользоваться картой с кешбэком: на бонусы от банка тоже можно что-то купить. Не лениться оформлять налоговые вычеты на обучение, лечение, покупку недвижимости. Кому-то кажется: это небольшие суммы и не стоит себя утруждать, чтобы их получить, но на самом деле все это ваши доходы. Если есть возможность, покупать более дешевый товар или услугу. К примеру, билет в кино на дневной сеанс всегда стоит дешевле, чем на вечерний.
При слове "экономия" многие морщатся и представляют себе, что им придется сесть на хлеб и воду, но это совсем не так. Можно научиться экономить, просто привыкнув к мысли, что не стоит идти на поводу у своей прихоти здесь и сейчас. Радость от спонтанной покупки быстро проходит, а долги остаются.
Наталья Смирнова: А зачем вам кредит? Финансово грамотный человек, умеющий планировать расходы, в состоянии обойтись без него. Если у вас и так денег немного, зачем еще платить банку? Повторю, правило простое: сначала заработайте, а потом потратьте. И трижды подумайте, нужна ли вам та или иная покупка. Если вы зарабатываете 30 тысяч рублей, зачем вам машина за миллион? Стоимость автомобиля должна составлять не больше шести месячных доходов. У нас же сплошь и рядом люди влезают в огромные долги и покупают дорогие автомобили, не отдавая отчета в том, что и их обслуживание влетит в копеечку.
Есть люди с еще меньшими, чем 30 тысяч рублей, доходами. Но, благодаря тому что они умеют правильно распоряжаться финансами, у них всегда есть деньги на черный день. А еще они, представьте себе, путешествуют. И есть те, кто получает 200-300 тысяч и все равно живет от зарплаты до зарплаты. Поэтому неважно, сколько вы зарабатываете, главное - насколько грамотно распоряжаетесь деньгами.
Мне приходилось слышать, что "подушка безопасности" должна равняться доходу за два месяца. Так ли это? И, если свободных денег больше, как бы вы посоветовали ими распорядиться ?
Наталья Смирнова: Я бы сказала, размер "подушки" - это три-шесть месячных заработков. Остальные свободные деньги лучше инвестировать, к примеру, в рынок ценных бумаг. Покупку недвижимости сегодня я бы не стала рассматривать как хороший вариант вложений. Квартиры и дома падают в цене, поэтому доходность от их сдачи в аренду ниже, чем проценты по банковскому вкладу. Кроме того, становясь собственником квартиры, мы покупаем арендный бизнес, а он требует к себе внимания и, как любой другой, связан с рисками. С металлическими счетами и приобретением инвестиционных монет я бы тоже не стала связываться, поскольку их владельцу придется заплатить довольно высокий налог. Поэтому сегодня все большим спросом в качестве инструмента инвестирования пользуются акции и облигации. Надо помнить: чем выше обещанная доходность, тем больше шансов все потерять. Но, не инвестируя, мы просто отдаем деньги "на съедение" инфляции.
Ключевой вопрос
А как правильно определить, сколько следует тратить, к примеру, на еду, одежду или развлечения?
Наталья Смирнова: Естественно, исходя из доходов. 10 процентов общей суммы ежемесячно нужно откладывать "на капитал". Это те деньги, которые должны обеспечить нам доход в будущем, в старости. Их ни в коем случае нельзя тратить. Еще 30 процентов должны пойти "на цели". Это отпуск, обучение, крупные покупки. Оставшиеся 60 - текущие расходы и удовольствия. Из них вычитается сумма обязательных платежей, а все, что осталось, делится на четыре недели. Полученное число - это и есть те деньги, которые мы можем себе позволить потратить в течение семи дней на еду, бытовую химию, походы в кино и кафе.
А как зачастую происходит в действительности? Человек получил зарплату, поехал в гипермаркет, купил помимо необходимого массу всякого хлама и остался с пустым кошельком. Чтобы такого не происходило, необходимо всегда держать в голове сумму, которую мы имеем возможность пустить на покупки, ходить в магазин со списком и избегать спонтанных трат.
Кстати
Минфин РФ планирует сделать уроки финансовой грамотности частью школьных курсов по математике, истории, литературе, ОБЖ и некоторым другим предметам. По словам директора проекта Минфина России и Всемирного банка "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ" Андрея Бокарева, учить детей будут, к примеру, на ошибках таких героев, как Раскольников и Чичиков.
На заметку
Видеолекции по финансовой грамотности, прочитанные экспертами Банка России, ищите на сайте проекта "Финансовая среда".
Сайт национальной программы повышения финансовой грамотности.
Наш эксперт — психолог Дарья Климова .
Почему люди берут банковские кредиты, а потом их не отдают? Кто-то неожиданно потерял работу, кто-то вынужден тратить значительные суммы на лечение, кому-то требуются дорогостоящие юридические услуги... Можно понять и объяснить, когда люди берут неподъёмные кредиты, чтобы решить важные проблемы, возникающие в жизни семьи: обеспечить себя и близких качественным жильём, достойным образованием, высококвалифицированной медицинской помощью.
Если серьёзные обстоятельства привели к просрочке выплаты кредита, ответственный заёмщик прилагает все возможные усилия, чтобы уладить ситуацию. Он не скрывается от кредиторов, не пытается игнорировать письма, звонки и SMS-сообщения из банка, не ждёт, когда финансовое учреждение будет вынуждено обратиться за помощью к коллекторским агентствам. Наоборот, клиент сам обращается в банк и вместе со специалистом пытается найти выход из тупика. Как правило, приемлемое для обеих сторон решение найти удаётся: банк соглашается на изменение графика выплат. Иногда банкиры даже готовы реструктурировать долг, изменить условия кредитования...
Когда пятилетний ребёнок клянчит новую игрушку или требует, чтобы родители каждую неделю водили его в парк аттракционов, он не задумывается о том, каким образом папа и мама будут финансировать его желания... Никто и не ожидает от детей подобной прозорливости.
Но взрослые люди должны вести себя по-другому. Они вполне могут научиться жить по средствам, планировать свои доходы и расходы. «К сожалению, всё большее число россиян оказывают-ся в финансовой кабале из-за смеси инфантилизма, безответственности и финансовой безграмотности, — считает Дарья Климова. — Их манят потребительские кредиты так же, как безудержных сладкоежек притягивают коробки конфет и упаковки мармелада».
Значительная часть кредитов не связана с реальными, жизненно важными потребностями человека. Потребительские кредиты оформляются для покупки гаджетов: смартфонов, компьютерных планшетов, мобильных телефонов, игровых приставок для компьютеров. Люди, совершающие подобные покупки на заёмные деньги, часто уже обладают аналогичными «техническими игрушками». Им просто хочется обладать новейшими, наиболее престижными разработками производителей.
Берутся кредиты и на пополнение гардероба, хотя имеющиеся вещи позволяют выглядеть вполне достойно, и на дорогостоящий ремонт в квартире, и даже на проведение отпуска... С точки зрения житейской логики это обстоятельство представляется особенно странным. Неужели кому-то доставляет удовольствие отдыхать на «одолженные» деньги, прекрасно зная, что их придётся отдавать со значительными процентами?
«На пузе шёлк, а пузе щёлк» — эта народная поговорка точно и буквально передаёт финансовую и жизненную ситуацию «вечных должников». Растратившись на «шелка», дорогие игрушки и развлечения, у них действительно порой не остаётся денег на оплату продуктов питания и коммунальных платежей.
«С психологической точки зрения заёмщиков привлекает возможность получить деньги практически мгновенно, — отмечает эксперт "АиФ". — Подобно малолетним детям они не могут и не хотят откладывать осуществление своих желаний. В искажённом сознании этих людей банковский кредит воспринимается как халява, подарок. Желание получать удовольствие сегодня мешает подумать о завтрашнем дне».Можно выделить несколько категорий неплательщиков. Существуют люди, которые, беря кредит, твёрдо знают, что они не будут его выплачивать. Это мошенники, уповающие на то, что статья 177 Уголовного кодекса РФ — «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» — применяется сравнительно редко. Авось сойдёт с рук...
Многие люди вроде бы не прочь платить по кредиту и даже начинают это делать первое время после его получения. Но они не способны оценить свои доходы и расходы. У них отсутствует внутренняя дисциплина, нет стремления ограничить траты.
Такие индивидуумы, не успев расплатиться со старым кредитом, уже берут новый в другом банке. Разумеется, график кредитных выплат срывается, появляются штрафы и пени. Мужества признаться в своих ошибках у горе-заём-щиков нет. Им легче по-страусиному «зарыть голову в песок» и пуститься в бегство от кредиторов.
Нельзя не сказать и о людях, которым всё-таки удаётся расплатиться с кредиторами, но достигают они этого не собственными усилиями, а «повесив» свои долги на сердобольных родственников. Часто за безрассудство взрослых детей приходится «отдуваться» их престарелым родителям, вынужденным ещё туже затянуть пояса и выплачивать долги из своих скромных пенсий.
Среди «вечных должников» немало людей с неустойчивой психикой, неуверенных в себе. С помощью спонтанных покупок они пытаются поднять свою самооценку... Но «жизнь в долг» ещё больше усугубляет их состояние. Многолетнее противостояние с банками и коллекторскими агентствами может привести к появлению целого ряда тяжёлых заболеваний, в том числе стать причиной инфарктов и инсультов. Роль беглеца, скрывающегося от кредиторов, ещё больше снижает самооценку и способствует появлению комплекса неудачника.
«Закон о банкротстве физических лиц», который в настоящее время рассматривается Государственной Думой РФ, призван помочь людям, желающим избавиться от кредитной кабалы. Но даже после принятия новой правовой нормы освободиться от неподъёмного груза долгов будет непросто. Для этого необходимы твёрдая воля, железная дисциплина и незамутнённый разум самого человека.
Человеку, по воле обстоятельств или собственных ошибок оказавшемуся в долговой кабале, требуется помощь не только финансовых консультантов, но и психологов и психотерапевтов. Наиболее разумным выходом может стать обращение в муниципальные учреждения здравоохранения, где такая помощь может быть оказана без дополнительной оплаты, в рамках системы ОМС.
Квалифицированный специалист поможет определить жизненные цели и приоритеты, научит экономить, не нанося ущерба своему здоровью и благосостоянию семьи.
В конце декабря, когда меня внезапно выручили заранее купленные билеты в отпуск, стало совсем понятно, что жить как раньше не получится. Я впервые не пожалела, что скучно, в середине лета, придумала себе Новый год заранее, а не дождалась спонтанного решения в последний момент. Новости дорогих ресторанов и магазинов, куда ни у меня, ни у моих друзей нет денег ходить, внезапно разбавились адекватными и жизненными статьями о том, как накормить семью на 7 тысяч рублей, и обзорами, почему тушь за 450 рублей красит ресницы не хуже туши за 2 тысячи. Мне кажется, мы все были немного в курсе о таком, но изо всех сил старались казаться теми, кто может позволить щедрый жест, - для себя, для близких, для друзей, - несмотря на то, что даже московские зарплаты, как бы их ни называли раздутыми, не позволяют накопить ни на жильё, ни на старость.
Каждый, кто давно живёт в большом городе самостоятельно, а то и растит детей, отлично знает пару-тройку лайфхаков для трудных времён: курица дешевле целиком, маникюр в чистенькой парикмахерской в подвале научились делать не хуже, чем в сетевых салонах, на стакане с хорошим кофе не обязательно должно быть написано твоё имя. И вроде бы все знают, что одеваться дешевле всего - по скидкам, а телефон, по-хорошему, может прослужить пару лет без замены
(и даже потом можно сменить батарейку, стекло, отдать в ремонт), но бывает грешновато и немного стыдно: ведь ты этого достойна. Как в шестом классе, когда у всех рюкзак JanSport, а у тебя есть не хуже, но он тебя совершенно не радует.
Кризис - трудное и свинское время для неоправданных надежд, запоздавших денег и внезапных увольнений. Но в нём внезапно появляется роскошь, которая доступна во все времена, но почему-то скрывается от наших глаз в сытые годы. Роскошь быть, а не казаться. Быть тем, кем мы хотим, умеем и на кого мы заработали. Быть честными, принципиальными и настоящими, не прикидываясь людьми, которые могут держать всё под контролем и которые знают, как быть в любой ситуации. Мы всё ещё можем делиться с друзьями, помогать тем, кому можно помочь, и радоваться тому, что есть: молодому возрасту, здоровью, отношениям и новым встречам. И это совсем не значит смиряться, терпеть или потерять надежду, что что-то можно исправить.
Исправить можно очень многое, но самое главное - что, как всегда, начинать придётся с себя. Когда мне было 23 года, я получила стипендию голландской Академии искусств и во второй раз зажила студенческой жизнью - с бутербродами, столовой, занятиями по звонку и всем тем, что так напоминает 16 лет. Выживание было нашей с моим парнем совместной игрой, в которую мы играли с азартом: овощи на рынке, музейная карта, хитрый проездной. И надо сказать, в эту игру постоянно играет и весь голландский средний класс - та самая благополучная Европа, про которую слагают мифы о том, как она купается в роскоши и может всё себе позволить. Поговорите с молодыми специалистами по всему миру: есть порядка 10–15 стран, где молодым специалистам гарантировано спокойное будущее. Испанцы, итальянцы или французы моложе 30 часто живут в состоянии безработицы годами или с магистерскими степенями наливают пиво в соседнем баре едва ли не до седин.
Я не помню голландцев в магазинах не в сезон скидок. Мы все знаем про их одержимость велосипедами, которые и правда самый экологичный транспорт, который стоит 70 евро на несколько лет, в то время как одна поездка на трамвае - около трёх. А ещё они моют посуду в одной и той же воде, потому что счета за воду очень высокие. Я помню, как мы с девочками приходили в институт в одинаковых платьях, которые купили в H&M за 10 евро, долго смеялись, а потом шли снимать, проявлять, печатать фотографии за 50 евро, потому что фотографии для нас тогда были важнее платьев. Голландец любого возраста спокойно скажет: «Я не могу себе позволить машину: бензин и парковка очень дорогие», - и поедет с маленьким ребёнком на пассажирском сиденье по ледяной дороге холодным январским вечером без мук совести: он сделал всё, что мог, и живёт по средствам.
Такие же высокие рыжие бородачи пришли недавно в парикмахерскую на районе около моего дома с фотографией идеальной стрижки на телефоне и ушли через десять минут довольные и прекрасно подстриженные, заплатив 250 рублей. Они не говорили по-русски, парикмахер не знал ни слова на английском, но все друг друга поняли и были довольны результатом. Отличила бы я их стрижки от тех, что делают мастера во французском салоне на Садовом кольце? Думаю, даже эти мастера не отличили бы.
Придумывая, как победить зверский капитализм, бруклинские модники в начале нулевых стали устраивать вечеринки с обменом вещей. Такие штуки несколько раз пробовала делать и я: купив в складчину вина на 10-20 гостей, каждая из нас нашла в тот вечер платье мечты, духи, на которые никогда не хватало денег, и туфли, которых нет в Москве. Оставшееся мы относили в церковь, и вещи всегда принимали с благодарностью. В Стамбуле я узнала о том, как знакомятся местные экспаты: передают друг другу любимые прочитанные книги с вкладышами-комментариями следующему читателю в духе «Я прочитал „ Над пропастью во ржи“, когда мне было 14, ревел два дня, а потом напился с друзьями и лишился девственности». Тогда я очень грустила, что не могу вступить в этот трогательный клуб, но теперь, глядя на книжный шкаф, понимаю, что большинство книг могут найти новых хозяев среди моих друзей, - с той самой трогательной подписью. О бюджетной косметике и уходе написано очень много, но за четыре года проб и ошибок я с уверенностью могу сказать, что мыло - оно и есть мыло (с оговорками про эко, парабены и что кому важно), а всё остальное - действительно маркетинг, а паста из детства чистит зубы не хуже красиво упакованной массы со вкусом кофе. А зная, сколько получают китайские, марокканские и турецкие женщины без образования за шитьё одежды на гигантов рынка, хочется вообще отказаться от одежды или тратить на неё те самые суммы с 70%-й скидкой.
За четыре года жизни в Москве я тоже разобралась, на чём всегда можно сэкономить, а на что стоит и потратиться. Торговаться уместно практически всегда, где есть встречи и переговоры: в первую очередь, за квартиру и зарплату, за докторов и с коммунальными службами; волшебные слова и вежливость делают чудеса. Можно вспомнить, что у каждой хорошей спортивной марки есть сносный дисконт, где продаются великие вещи (семь пар кроссовок за 12 тысяч рублей я ношу уже четыре года и никогда не сношу). В большинстве музеев существуют бесплатные дни или дни со скидкой. Концерты классической музыки на лучших городских площадках стоят до 500 рублей, а иногда и вовсе ничего не стоят (абонементы в консерваторию - удел воспитанных бабушек, а зря).
У любимого кинотеатра почти всегда есть бонусные программы. В сети давно существуют легальные сервисы для кино и книг, оплатив которые не будет стыдно за пиратство и воровство, хотя и этим грешат все и повсеместно. Свежие продукты вкуснее и лучше всего на рынках выходного дня, куда их привозят из соседних областей. Мясо лучше покупать халяльное, а о лучших точках можно узнать у каждого второго таксиста, который подвозит вас после весёлой вечеринки домой.
Даже в самые дорогие театры можно купить билет, отслеживая афишу за два-три месяца. С авиабилетами та же история: каждый новогодний отпуск я всегда продумывала с марта и винила себя за то, какая я скучная, но каждый раз уезжала самым дешёвым способом в место мечты. Вместо отдельной квартиры в этот раз - комната с хозяевами или каучсёрфинг: если путешествовать для вас - приоритет, можно понизить запросы и всё-таки уехать туда, куда действительно хочется. На общении не стоит экономить в первую очередь: звонки бабушкам и родителям, чаты с друзьями, которые кажутся тратой времени, - это, на самом деле, самое важное, что мы можем делать для себя и других. Поэтому безлимитный интернет необходим - пусть и в ущерб какому-нибудь из бестолковых обедов в кафе, где до сих пор не умеют готовить. Учиться и вовсе давно можно самостоятельно, через копеечные приложения на телефоне по дороге домой или играючи - смотря любимые сериалы на английском, играя в интерактивную игру на логику или слушая лекции TED.
Два года назад, купив в горячке большого гонорара абонемент в спортклуб, я внезапно осознала, что не люблю потеть и раздеваться в присутствии других людей. Так я начала делать YouTube-тренировки по десять минут, от которых похудела на два размера за три месяца и теперь могу есть бургеры, картошку фри и шоколадки столько, сколько хочу, без всякого страха возмездия со стороны моего тела. Бесплатная прогулка в парке с другом и термосом домашнего чая в рюкзаке даёт не меньше пользы, чем чудо-мультивитамины за 2 тысячи рублей. Кстати, о витаминах и маслах: биодобавки и полезные маски моя мама всегда делала дома, и чаще всего это совсем не дорого. Если отвлечься от магии брендинга и прочитать состав баночек за безумные деньги, чаще всего выяснится, что проблемы с кожей можно решить парой масел, влажными салфетками или изменением питания.
Я даже не буду говорить, что самые лучшие вечеринки последних трёх лет проходили на кухнях - моей и моих друзей, и ни один коктейль не может развеселить на 600 рублей, сколько он стоит во многих московских местах. Моя бесплатная собака, которую мой муж взял из приюта два года назад, бегает и машет хвостом так же, как собаки за 60 тысяч рублей, которых купили в питомниках. И чтобы быть уверенной, что я могу хоть немного помочь другим людям, я давно настроила символический автоплатёж в один из благотворительных фондов. Да, я знаю, что к таким автоматическим благотворителям многие относятся без тепла, но меня это мало волнует: большинство взрослых и детей спасли, именно собирая с миру по нитке, и здорово быть к этому причастным, когда государство ничем не может или не хочет им помогать. Можно перестать снобировать дешёвые места и перестать вообще снобировать слово «дешёвый»: в редакциях журналов по всему миру дешёвая еда и развлечения до пяти у. е. занимают почётное место в конце каждого номера. Друзья признаются, что давно живут по кодексу «новой бедности», и в этом нет никакого особенного открытия: время есть, а денег нет - схема любого человека, который живёт в своё удовольствие, а не из чувства долга.
И тут можно просто оглянуться по сторонам и вспомнить классных людей, на идеях которых мы выросли. Большинство думающих и к чему-то стремящихся людей действительно не выпендриваются и не пытаются кем-то казаться. И я не буду писать очевидности про чёрную водолазку Джобса, в которой он никого не хотел впечатлять. Или о том, что ни в одном дневнике человека на все времена не было повторяющейся мантры «Хочу денег и всё успеть», а была преданность своему делу, любовь к себе и желание заниматься чем-то важным. Эрих Фромм лучше всего сформулировал дилемму, которая так или иначе мучает нас, пока мы волнуемся о краткосрочном и потребляем ненужное: для счастья нужно иметь или быть? Два года назад, собирая табличку в Excel, я грустно озаглавила её «Бедные люди» и долго разносила по графам «Транспорт», «Здоровье», «Еда» потраченные тысячи.
Сейчас стало понятно, что бедные люди - посмотрите статистику любой страны - это 99 % населения Земли, совершенное большинство, быть которым не должно быть стыдно или досадно. Но помощь друзей, совет знакомых и любовь близких - ресурс, на котором можно выжить, когда начинает крутиться адская воронка. «Сигарета в руках, чай на столе - эта схема проста, и больше нет ничего, всё находится в нас», - пела та самая группа в перестройку под лозунгом «Перемен!». Фразу затаскали, но правдой она от этого быть не перестала.
В России (да и не только здесь) так много катастрофической бедности, что говорить о наших колебаниях между удобствами - немного преступление. И для того, чтобы менять себя и какие-то вещи вокруг, действительно не нужно ничего иметь - достаточно просто быть: в этой реальности, с этими людьми и на сто процентов.
02.02.2015 | 770
Можете потратить на сумку две трети зарплаты, а потом месяц сидеть без денег? Любите сходить в самый дорогой ресторан в городе, и две недели существовать на хлебе и молоке? Давайте учиться жить по средствам.
Есть такие люди, которые всегда остаются бедными, сколько бы ни зарабатывали. Им постоянно не хватает денег на какие-то банальные, но неизбежные мелочи, вроде оплаты коммунальных услуг или покупки очистителя для стекол в машину. Зато они легко могут купить пару обуви за несколько сотен долларов, просто потому, что понравился цвет.
Такое поведение говорит о том, что человек живет не по средствам. А это значит, что он обречен всегда чувствовать нехватку денег. О том, чтобы отложить какую-то сумму, и вовсе не идет речи.
Как же избежать подобного развития сюжета? Ответ прост: научиться тратить соразмерно своему доходу. Мы расскажем вам, как это сделать.
Современные моллы спроектированы так, чтобы человек проводил в них как можно больше времени. Там есть и рестораны, и кинотеатры, и даже зачастую каток. Не поддавайтесь на уловки маркетологов. Торговый центр – это обычный магазин, а не парк развлечений. Вы же не гуляете по продовольственному магазину целый день, если вам вдруг понадобилась бутылка молока?
Торговый центр - не место для прогулок с друзьями
Приходите в торговые центры, только если вам нужно что-то купить. Не бродите по этажам, разглядывая витрины, а отправляйтесь туда, где точно продается нужная вам вещь.
Даже если вы забудете про прогулки по моллам, риск купить ненужную вещь все равно остается. Реклама и наша постоянная жажда новизны делают свое дело.
К примеру, вы увидели по телевизору рекламу чудодейственного средства для большого пальца левой ноги. Ваш палец в полном порядке, но вы все равно подумываете о покупке этого чудо-эликсира хотя бы для того, чтобы потом сказать «Как и следовало ожидать, он бесполезный».
Подсчитайте, сколько одежды (еды, косметики, бытовой химии и т.д.) вам действительно необходимо, и покупайте только их.
Использовать пластиковую карточку очень удобно – не нужно таскать с собой толстый кошелек, перебирать грязные банкноты, ждать сдачу. Особенно хорошо сейчас, когда терминалами для карт оборудованы даже киоски на остановках и такси. Проблема лишь в том, что вы не видите реальных денег. А это значит – гораздо хуже контролируете их расход.
Старайтесь всегда расплачиваться наличными
Если заработная плата приходит вам на банковскую карту, сразу же обналичивайте деньги. Это позволит вам всегда знать, какими финансами вы располагаете. Также полезно отсчитывать сумму денег, которой хватит ровно на необходимую вам покупку, и отправляться в магазин только с ней.
«Занимать до получки» можно только в том случае, когда речь идет о вопросе жизни и смерти, в остальных ситуациях от долгов себя нужно оградить.
Деньги, взятые под заем, не решают финансовых проблем, а только их усугубляют: вам все равно придется отдавать их, но уже с процентами. А это значит, что потом у вас снова не будет денег.
Помните о том, что кредит – это, по сути, тот же долг.
Вы даже не представляете, что можно найти в квартирах и шкафах ваших друзей. Допустим, вам нужен карнавальный костюм или вечернее платье на корпоратив. Обзвоните подруг, с которыми вы носите один размер одежды. Вполне вероятно, что у одной из них окажется нужная вам вещь. Так вы сможете сэкономить на одежде, которую все равно бы надели не больше одного-двух раз.
Загляните в гардероб подруги - найдете много интересного
Этот же совет подходит и в случае любых других вещей.
У многих из нас большие суммы уходят на развлечения вне дома: поход в ресторан или кино, посиделки в баре с друзьями до самого утра. Вы, несомненно, хорошо проведете вечер, но потом будете до конца месяца считать каждую копейку.
Вместо этого проводите вечеринки дома. Приготовленная своими руками еда всегда будет дешевле и очень часто вкуснее, чем в ресторане. Вам также не придется тратиться на новое платье и такси.
При этом дома можно ничуть не хуже провести время, чем в заведении. Главное – подойти к организации вечера с фантазией.
Способов сократить траты и начать жить по средствам много, но важнее всего – вовремя понять, что вы тратите слишком много, и разобраться с этой проблемой.
