На данный момент в мире насчитывается около 4 млрд банковских карт UnionPay. Карты китайской UnionPay не просто работают в России, но их можно получить даже в российских банках. Подобные карты слабо распространены в РФ, а жители страны часто путают название системы, называя ее просто Union Pay.
China UnionPay – это одна из самых молодых платежных систем. Она была создана в 2002-ом году. В ее создании приняли участие более 300 организаций. CUP создавалась при участии китайского Центрального Банка. У системы нет единого владельца, а самый крупный акционер владеет всего 6% UnionPay. Система является единственной китайской национальной платежной системой и в Китае она занимает лидирующие позиции.
Система берет свое начало в 1989-ом году, когда у китайского правительства появилась идея создать единую карту. С 1991-ого года начали предприниматься активные шаги по созданию национальной платежной системы. Это был ответ на международные системы Visa и MasterCard. К 2002-ому систему наладили и запустили в 7 самых крупных городах Китая и постепенно расширили действие системы на всю страну.
Изначально это был внутренний проект, который работал только в Китае. С 2006-ого года платежная система вышла на международную арену. На данный момент она работает в 160 странах, чем немного уступает своим главным конкурентам. Карты не просто работают за пределами Китая, их также можно получить в национальной валюте.
Ожидается, что к 2017-ому году карты CUP будут приниматься в 50% мест по всему миру, где работают с банковскими картами. Уже сегодня, карты принимаются в 160 странах. Система охватывает 70% всех коммерческих предприятий Европы, которые принимают карты у клиентов. По количеству карт система уже занимает лидирующие позиции, выпустив более 4 млрд карт. Это позволило CUP в 2015-ом году обогнать всех конкурентов по объему карточных операций:
Секрет такого успеха за недолгий срок существования платёжной системы – большое население Китая. CUP лидирует благодаря китайскому рынку. За пределами Китая CUP проигрывает системам Visa и MaasterCard. На три главные мировые платежные системы приходятся в сумме 89% всего рынка.
Компания предпринимала попытки прийти на российский рынок с 2007-ого года. Лишь в 2013-ом году системе удалось попасть в реестр платежных систем РФ. Именно с этого момента начинается история UnionPay в России.
Вы можете использовать китайские карты UnionPay или получить карту платежной системы UnionPay в России. Отличия карт в том, что китайскую карту в России вы можете использовать только для траты денег, ее невозможно пополнить в России. Проблем с пополнением российских карт нет.
Одним из первых банков, где можно получить карту Юнион Пэй, был Лайтбанк. Помимо него вы сможете получить карту CUP в следующих банках:
Количество банков, в чьих банкоматах вы можете использовать свою карту, еще больше. Например, в их числе есть Уралтрансбанк и банк ВТБ-24. Расплатиться картой можно более чем в 60 тысячах точек по всей стране. Карты UnionPay стабильно работают в Крыму и являются надежной альтернативой MC и Visa, если будут ужесточены санкции в отношении России.
Главные клиенты, кто заказывает карту UnionPay в России – это люди, сотрудничающие с Китаем. Хотя система позиционирует себя международной, основные преимущества заключаются именно в китайском рынке.
Главный офис расположен в Пекине. В России офис компании расположен в Москве по адресу: Пресненская набережная, д. 10 блок С. Связаться с компанией можно по телефону +7-495-9677920. Другие контакты и более подробную информацию вы сможете найти на официальном сайте компании.
Эксперты прогнозируют, что российская система МИР и китайская система UnionPay могут в ближайшем будущем начать выпуск совместных карт. Это позволит российским картам заручиться поддержкой одного из самых крупных игроков среди платежных систем. Это важно, так как позволит нивелировать риски, связанные с возможным усилением санкций против России.
Один из самых выгодных и удобных банков, где вы можете оформить карту CUP – Лайтбанк. Этот банк отличается еще и одним из самых выгодных курсов обмена рублей на юани. Вы можете заполнить заявку на карту онлайн, а в офис вам придётся приехать только для того, чтобы забрать уже готовую карту. В этом банке вы сможете оформить 4 вида карт:
| Classic | Gold | Platinum | Diamond | |
|---|---|---|---|---|
| Оформление | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Срок оформления | 1-3 дня | 1-3 дня | 1-3 дня | 1-3 дня |
| Годовое обслуживание | 500 RUR | 700 RUR | 3000 RUR | 1500 CNY |
| Внесение наличных | 0% | 0% | 0% | 0% |
| Снятие наличных | 0,5% (мин. 150 руб., 20 CNY или 3 USD) | 0,5% (мин. 150 руб., 20 CNY или 3 USD) | 0,5% (мин. 20 CNY) | |
| Макс. оплата картой | 200 000 RUR/ 30 000 CNY | 400 000 RUR/ 50 000 CNY | 750 000 RUR/ 90 000 CNY | 150 000 CNY |
| Макс. снятие за 1 день | 100 000 RUR/ 15 000 CNY | 150 000 RUR/ 25 000 CNY | 200 000 RUR/ 30 000 CNY | 120 000 CNY |
| Лимит операций за день | 20 | 20 | 20 | 100 |
| Лимит операций за неделю | 50 | 50 | 50 | 500 |
Обратите внимание, что выпуск карты бесплатен только в том случае, если вы сразу платите за 1 год обслуживания. Если вы выберите вариант с помесячной оплатой, то выпуск карты обойдется вам в 250 рублей.
Карты Diamond выпускаются только в китайский юанях. Карты дебетовые, но некоторые банки открывают и кредитные карты UP. Такую карту можно оформить, например, в банке Русский Стандарт, со ставкой 36,0% годовых и 55 дневным льготным периодом.
Снятие наличных бесплатно только в банкоматах банка, который выпустил карту. Во всех остальных банках взимается комиссия 0,5% от суммы снятия. Снимать деньги в банкоматах Лайтбанка можно до 2 000 000 RUR/ 200 000 CNY в месяц. Снятие с карты суммы, которая превышает месячный лимит, облагается дополнительной комиссией 5%.
При оплате картой в терминалах, которые поддерживают данный вид карт, дополнительная комиссия не взимается. Не взимается комиссия и за пополнение карты, если вы пополняете в Лайтбанке или в любом банке, который является партнером системы Золотая корона.
Visa и MasterCard могут уйти из России из-за санкций, введенных против нашей страны. UnionPay выступает в роли противовеса этим системам. Она практически настолько же развита, поэтому платежная система UP – это страховочный трос для России.
Карты UnionPay – это идеальный выбор для тех, кто работает с Китаем. Карта позволяет конвертировать рубли в юани напрямую, минуя конвертацию в евро или доллары. Даже если вы просто собираетесь в поездку в Китай, то карта Юнион Пэй может себя окупить. Тем более, что стоимость Gold карты существенно ниже, чем аналогичной карты от Visa.
Получается, что UnionPay – это идеальная
МТС-БАНК Еврофинанс Моснарбанк платёжная система UnionPayЛоготип платежной системы China UnionPay
По экспертным оценкам, в 2012 году в обращении находилось более 3,5 млрд банковских карт CUP, которые принимались торгово-сервисными сетями более чем в 50 странах и обслуживались в банкоматах более чем 79 стран мира, включая и Россию. А по количеству выданных пластиковых карт платежная система UnionPay считается самой крупной в мире. Количество карт, находящихся в обращении ведущих платёжных систем мира на 2012 год эксперты характеризуют такими приблизительными данными:
Количество карт в обращении
Доля от всех выпущенных карт в мире
А вот по получаемой выручке, платёжная система China UnionPay занимает пока только 5 место. Выручка по основным международным платёжным системам за 2013 год выглядит так:
Выручка в 2013 году
На российском рынке банковские карты China UnionPay впервые появились в 2007 году. С этого времени держатели карт UnionPay могли получать наличные денежные средства в банкоматах, оплачивать товары и услуги, но были лишены возможности пополнять карточные счета. Карты данной системы в основном были востребованы и обслуживались на востоке России. На первом этапе партнёрами китайской платёжной системы в России выступали такие банки: Газпромбанк, ВТБ24, Мастер-банк, Московский банк реконструкции и развития (МБРР), Банк Москвы , ОТП Банк, Хоум Кредит Банк, Юниаструм Банк, Ак Барс Банк, и другие кредитные организации. Так, например, 15 августа 2014 года к системе China UnionPay присоединился МДМ банк (Новосибирск).
В России можно оформить карту China UnionPay в нескольких банках, это, в основном, карты двух совмещённых платёжных систем:
С 25 сентября 2013 года платёжная система China UnionPay (CUP) включена Банком России в «Реестр операторов платежных систем»
, которые имеют право работать на российском рынке. Непосредственным оператором платёжной системы China UnionPay в России стало дочернее предприятие ООО «ЮнионПэй». Платёжная система китая зарегистрирована в реестре операторов Банка России 25.09.2014 г. за № 0028. Расчётным центром платёжной системы стал АКБ "БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)" (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2309).
Теперь российские банки смогут совместно с платёжной системой China UnionPay (CUP) выпускать карты UnionPay без совмещения с другими системами. Переговоры по внедрению платёжной системы ведутся с многими банками России, в том числе с: - Газпромбанком, Альфа-банком , Промсвязьбанком и т.д.
China UnionPay Card
China UnionPay Card
А внешний вид совмещённых карт, выпускаемых в России выглядят, например, так:
Unionpay - Золотая Корона MTS
Для оформления карты «Unionpay - Золотая Корона» необходимо:
Тарифы по карте «Unionpay - Золотая Корона» следующие:
Лимиты на денежные операции с картой «Unionpay - Золотая Корона»:
Русский Стандарт Классик
Для сведения: в материале использованы данные Retail Banking Research и РБК.
Российский "Сбербанк" начал обслуживание карт китайской платежной системы UnionPay в своей эквайринговой сети и устройствах самообслуживания, передает "Интерфакс" . "Сбербанк приступил к обслуживанию карт международной платежной системы UnionPay в своей эквайринговой сети и устройствах самообслуживания. На терминалах, оборудованных бесконтактным ридером, доступны бесконтактные платежи по этим картам", - говорится в пресс-релизе крупнейшего российского банка.
"Возможность обслуживания карт UnionPay обеспечит существенные конкурентные преимущества и рост бизнеса для партнеров банка, специализирующихся на туристических услугах по азиатскому направлению... До конца 2017 года мы планируем полностью подготовить к обслуживанию карт UnionPay не менее 130 тысяч торговых точек", - отметила старший управляющий директор "Сбербанка" Светлана Кирсанова, слова которой приводятся в релизе.
Сейчас основной объем операций по картам UnionPay в РФ формируют туристы, приезжающие из КНР и стран Азиатско-Тихоокеанского региона, поэтому приоритетный акцент по обеспечению инфраструктуры обслуживания этих карт будет сделан на города и регионы, входящие в популярные туристические маршруты.
При выборе точек для подключения "Сбербанк" и UnionPay исходили из потенциального спроса со стороны держателей карт, отдавая предпочтение точкам, расположенным на Дальнем Востоке, а также в туристических центрах - Санкт-Петербурге и Москве, пояснила Кирсанова.
Напомним, компания-оператор China UnionPay (CUP) заявила, что намерена резко расширить присутствие в РФ, еще в 2014 году. Представитель платежной системы в России Фан Жигуан тогда утверждал, что количество ее карт в России достигнет двух миллионов штук в течение трех лет.
После введения санкций со стороны Запада в отношении России из-за присоединения Крыма весной международные платежные системы VISA и MasterCard отказались обслуживать карточки клиентов ряда российских банков. После этого российские власти при консультации с Банком России приняли решение о создании национальной платежной системы, которая смогла бы обеспечивать бесперебойные расчеты по картам граждан РФ.
В апреле этого года замгендиректора компании UnionPay International Се Ин сообщила, что количество банкоматов, принимающих карты китайской платежной системы UnionPay, к концу 2017 года увеличится вдвое. Се Ин высказала мнение, что развитие системы в России окажет благоприятное влияние на увеличение китайского въездного турпотока.
China UnionPay была основана в Китае в 2002 году. В обращении находится более 6,5 миллиарда банковских карт, которые принимаются к оплате в 162 странах.
В приведенной таблице вы можете увидеть список пунктов обмена, каждый из которых совершает автоматический или ручной обмен карта Сбербанка России → карта ЮнионПэй. Следует обращать внимание на специальные метки, которые иногда находятся рядом с именем обменного пункта. Для мгновенного перехода на сайт пункта обмена кликните один раз мышкой по строке обменника. Если вы совершили переход на вебсайт пункта обмена и заметили сложности с обменом, вам необходимо обратиться к онлайн-консультанту сайта-обменника. Возможны разнообразные сбои и неполадки системы, когда автоматический обмен Сбербанк на UnionPay совершить нет возможности, но доступен обмен денег вручную. Если же выбранный вами пункт обмена так и не сумел поменять Sber bank online на Union Pay, пожалуйста, оповестите нас. Мы своевременно примем соответствующие меры: обсуждение причины с владельцем пункта обмена, либо исключение обменного вебсайта из списка курсов текущего направления.
Помните, что при переходе на вебсайты пунктов обмена с нашей системы мониторинга, курсы Сбербанк → UnionPay бывают интереснее, чем при наборе адреса обменного пункта в строке браузера. Если вы еще ни разу не меняли электронные деньги подобным способом и у вас возникают проблемы с обменом, воспользуйтесь нашей инструкцией в разделе FAQ.
Для верного подсчета суммы, которую вы получаете или отдаете, применяйте Калькулятор . В нашем мониторинге постоянно доступна подробная Статистика о резервах и курсах. Если курсы вас не устраивают, воспользуйтесь функцией Оповещение - задайте свои условия, и при появлении подходящих курсов вы получите оповещение на Telegram или электронную почту. В случае отсутствия обменников, с помощью функции Двойной обмен вы сможете найти приемлемый вариант двух обменов через транзитную валюту.
Вы можете доверять каждому из обменников, которые предложены нашим сервисом. В таблице нашего сайта могут оказаться исключительно безопасные обменные пункты, прошедшие проверку нашей администрацией. Все они имеют высокие уровни BL, TS, хорошие резервы и большой опыт работы в обменном бизнесе.
В России наибольшую популярность снискали международные платежные системы Виза и МастерКард. Граждане РФ могут расплачиваться данными пластиковыми карточками внутри страны и за рубежом с охватом более двухсот государств. С недавних времен крупнейшее кредитно-финансовое учреждение Российской Федерации заключило соглашение с китайской национальной платежной системой. Карта U nionpay от Сбербанка постепенно распространяется среди россиян.
До 2014 года граждане, желающие оформить карту Юнион Пэй, могли пользоваться продуктом только за пределами России. Теперь устройства самообслуживания Сбербанка оснащены функцией обслуживания пластика китайской платежной системы. Владелец продукции UnionPay может снимать деньги, проводить финансовые транзакции через банкоматы, терминалы.
Программа по внедрению международной карты предназначена для увеличения туристического потока и развития бизнеса. Обладатели китайской продукции могут беспрепятственно обналичить денежные средства через банкоматы Сбербанка и расплатиться в сегменте сферы услуг.
Крупнейший банк страны выпускает все категории карт китайской платежной системы и активно развивает уровень обслуживания изделий через устройства самообслуживания. Кредитками UnionPay владеют больше шести миллиардов человек, что больше количества держателей продукции Visa или MasterCard. Большая часть пользователей пластиков это непосредственно сами китайцы. На данный момент карты принимаются к оплате на территории свыше ста тридцати государств преимущественно азиатского региона.
Кредитка ЮнионПэй, выпущенная за границей, полноценно обслуживается банкоматами Сбербанка. Помимо основной линейки продуктов, крупнейшее кредитно-финансовое учреждение РФ внедряет эксклюзивные изделия UnionPay International.
Сбербанк предоставляет возможность оформить данный пластик через любой офис учреждения Казахстана. Эмиссия банковской продукции обусловлена тесным сотрудничеством и укреплением связей между азиатскими государствами. Финансовая организация позволяет получить любую разновидность карточки иностранной платежной системы. Каждый тип содержит индивидуальные характеристики и особенности.
UnionPay выпускает четыре вида банковской продукции:
Комиссионный сбор за снятие наличности посредством банкоматов и терминалов един для все видов карточек - 1 %.
Чтобы перевести денежные средства на счёт банковской продукции ЮнионПэй, рекомендуется зарегистрироваться на популярном сайте-обменнике BestChange. Бесплатный сервис выдает наиболее выгодные курсы по обмену иностранной валюты, комиссионным сборам. Сейчас прямого обмена между Сбербанком и CUP не производится, операции происходят через транзитную валюту.
Обналичивание денег с пластика китайской платежной системы включает комиссионный сбор. Без дополнительных списаний выдача наличности возможна, если карточка выпущена сторонним банком, таким как ГазпромБанком. Снять финансовые средства можно несколькими способами:
Список учреждений, обслуживающих международную продукцию, постоянно расширяется. Чтобы понять, выдаст ли банкомат деньги,после ввода китайской продукции следует изучить внешний вид устройства - на нем должен присутствовать логотип UnionPay. Помимо финансовых организаций карты данной системы обслуживаются компаниями Евросеть и МТС.
На данный момент в России выпущено больше миллиона пластиковой продукции китайской платежной системы. Чтобы оформить карту, следует предварительно изучить особенности продукта. Значительные отличия между CUP, Visa и MasterCard не очевидны. Три варианта международных банковских продуктов действуют на территории большинства стран мира, позволяют оплачивать товары и услуги, управлять средствами посредством интернет-банкинга и приложения для смартфонов.
