Напомним, что недавно Центробанк отозвал лицензию у негосударственного пенсионного фонда Благоденствие. Внезапный крах фонда с 20- летней историей стал шоком для многих ветеранов РЖД , которые составляли львиную долю вкладчиков. Есть большая вероятность, что многие из них уже никогда не вернут свои деньги.
По словам самих железнодорожников, работавших в ВСЖД , на заре формирования фонда их буквально заставляли вносить деньги, обещая золотые горы. Во многих сми учредителями фонда выступают как само ВСЖД , так и структуры, близкие ей, например профсоюз ВСЖД , ВостсибЖассо и Востсибтранскомбанк. Резонно предположить, что данные структуры, несмотря на действия управляющей компании, приведшие к банкротству, всё - таки несут некую долю ответственности за случившееся.
«Республика» попросила прокомментировать отзыв лицензии у НПФ “Благоденствие” управление ВСЖД в Иркутске. В частности, мы спросили, считает ли руководство ВСЖД себя отчасти ответственным за десятки тысяч людей, которые в свое время доверились корпоративному НПФ . Весомая часть вкладчиков являются действующими пенсионерами, которые получают так называемое негосударственное пенсионное обеспечение - существенную прибавку к государственной пенсии. По данным аналитиков, эти люди, скорее всего, не получат никаких компенсаций. Так как баланс НПФ “Благоденствие” после анализа и сопоставления, вероятно, будет нулевым.
В официальном ответе управления сообщается следующее: «Восточно-Сибирская железная дорога является филиалом ОАО «РЖД », не имеет статуса юридического лица и не может выступать в качестве учредителя коммерческой организации. НПФ «Благоденствие» самостоятельно осуществляет свою финансово-экономическую деятельность с 2003 года. По вопросам деятельности ОАО «НПФ «Благоденствие» просим обращаться к руководству фонда».
Тем временем, в истории фонда, которая была опубликована на официальном сайте, ВСЖД играет ключевую роль.
20 сентября 1994 г. ,был подписан Учредительный договор НПФ « Благоденствие ». Инициатором создания Фонда выступила Восточно-Сибирская железная дорога в лице начальника дороги Комарова Г.П., заместителя начальника дороги Каутца В.Э., работавшего тогда начальником экономической службы и Сидоренко В.Д., работавшего начальником Финансовой службы. Инициатива была поддержана Дорожным комитетом профсоюза в лице бывшего Председателя Дорпрофсожа, а ныне – председателя попечительского совета фонда Орлова Э.И., страховой компанией «ВостСибЖАСО» в лице генерального директора Беренгольц Ю.А. и ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице Председателя правления Румянцева И.И. Уже тогда будущие учредители сумели увидеть необходимость создания Фонда, как одного из важнейших условий повышения социальной защищенности работников ВСЖД и всех жителей региона.
6 октября 1994 г. решением Регистрационной палаты Администрации г. Иркутска зарегистрирован Негосударственный пенсионный фонд « Благоденствие ». Первым руководителем высшего органа управления фонда – его Совета был избран заместитель начальника ВСЖД В.В. Демещик.
Учредители стали первыми вкладчиками фонда как юридические лица, а руководители дороги показали пример остальным работникам и стали первыми участниками фонда. Фонду были выделены необходимые помещения, средства связи, предоставлены возможность выступления на селекторных совещаниях, собраниях, конференциях, оперативных планерках. Была разработана политика материального стимулирования работников ВСЖД , заключивших с фондом индивидуальные договоры, в соответствии с которой за счет прибыли дороги железнодорожники были освобождены от внесения вступительного взноса, а на их счета ежегодно зачислялись дополнительные средства пропорционально внесенным лично суммам.
Вместе с тем перед фондом были поставлены четкие задачи по вовлечению в кратчайшие сроки в число участников фонда большинства работников дороги . Для этого ускоренными темпами Фонд должен был развить сеть своих филиалов и представительств на дороге. При этом фонд был открыт и для других жителей региона.
Впервые проводимая Центробанком РФ «зачистка» финансового сектора напрямую коснулась жителей Бурятии. Как сообщается на его сайте, регулятор аннулировал лицензию ОАО НПФ «Благоденствие». Фонд зарегистрирован в Иркутске, но имел сеть представительств в Улан-Удэ, Северобайкальске, Таксимо, передаёт "Байкал Финанс" .
Основаниями послужили «нарушения требований закона в части принятия в одностороннем порядке решений, нарушающих права застрахованных лиц и неоднократное нарушение требований к распространению, предоставлению или раскрытию информации».
НПФ «Благоденствие» учрежден в октябре 1994 года Восточно-Сибирской железной дорогой, профсоюзом ВСЖД, ВостСибТранскомбанком и Восточно-Сибирским Железнодорожным акционерным страховым обществом. Фонд осуществлял деятельность по дополнительному пенсионному обеспечению железнодорожников, а также активно привлекал пенсионные накопления населения Бурятии и Иркутской области. На протяжении ряда лет входил в первую пятерку НПФ по количеству договоров обязательного пенсионного страхования, заключенных с жителями нашей республики.
Однако весной 2015 года НПФ «Благоденствие» получил отрицательное заключение после проверки Центробанком РФ и не был допущен в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений.
Согласно закону, после первой неудачной попытки НПФ имеет право устранить недостатки и повторно обратиться с заявкой о вступлении в систему. По информации «Байкал Финанс», НПФ «Благоденствие» так и поступил. Ответ регулятора, как говорится, налицо.
В НПФ «Благоденствие» не комментируют аннулирование лицензии. Официальный сайт фонда не работает. По его адресу можно увидеть лишь объявление о том, что «деятельность фонда по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию не осуществляется, полномочия исполнительных органов фонда приостановлены, руководство деятельностью обеспечивается временной администрацией по управлению фондом».
О судьбе пенсионных накоплений, доверенных НПФ «Благоденствие», сообщается, что они «сохранены в полном объеме и будут возвращены в Пенсионный фонд Российской Федерации в установленные законом сроки. Застрахованные лица продолжат формировать накопительную пенсию в соответствии с реализованным правом выбора варианта пенсионного обеспечения».
Центробанк РФ в своем официальном сообщении также обещает возместить «застрахованным лицам средства пенсионных накоплений в объеме и порядке, установленном законодательством РФ».
Что это означает на практике, не уточняется.
Стоит отметить, что в 2008 году НПФ «Благоденствие» начислил на пенсионные счета клиентов не доход, а убыток - 32,18% со знаком «минус». В 2014 году доходность фонда (к стоимости чистых активов) была ниже уровня инфляции – 4,43%, что, впрочем, характерно для большинства НПФ. По итогам первого полугодия 2015 года, фонд показал неплохой результат – 13,06% к стоимости чистых активов.
Относительно пенсионных резервов (средств клиентов фонда по дополнительному пенсионному обеспечению) сообщается, что «временной администрацией осуществляется определение объемов обязательств перед вкладчиками, участниками фонда», а расчеты с указанными лицами будет произведены «на этапе принудительной ликвидации фонда государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».
Больше интересных материалов, фотографий, приколов в Telegram-канале blogrb . Подписывайтесь!
Напомним, что в конце прошлого года Центробанк отозвал лицензию у НПФ «Благоденствие», вкладчиками которого в основном являлись ветераны - железнодорожники в Иркутской области и Бурятии, а также работники крупных производств в обоих регионах. Речь идет о десятках тысяч людей.
По словам аналитиков, главная претензия Центробанка предъявлялась к управляющей компании фонда «Инвестиционный стандарт», которая занималась рискованными операциями, а также к конечным бенефициариям, некоторые из них были арестованы по подозрению в злоупотреблениях.
По словам самих железнодорожников, работавших в ВСЖД , на заре формирования фонда их буквально заставляли вносить деньги, обещая золотые горы. Во многих сми учредителями фонда выступают как само ВСЖД , так и структуры, близкие ей, например профсоюз ВСЖД , «ВостсибЖассо» и «Востсибтранскомбанк». Резонно предположить, что данные структуры, несмотря на действия управляющей компании, приведшие к банкротству, всё - таки несут некую долю ответственности за случившееся. Однако, в своем официальном сообщении железная дорога публично открестилась от «Благоденствия», несмотря на то, что в организации фонда участвовали: тогдашний начальник дороги Комаров, председатель дорожного комитета профсоюзов Орлов, генеральный директор «ВостсибЖассо» Беренгольц, председатель правления «Востсибтранскомбанка» Румянцева, начальники экономической и финансовой службы Каутц и Сидоренко.
Что же теперь делать вкладчикам, которые доверили свои накопления «Благоденствию»? По закону в трехмесячный срок после отзыва лицензии накопительная часть пенсий переходит в ПФР , соответственно, уже сегодня клиенты могут распорядится ею по своему усмотрению - оставить в ПФР или перевести в любой негосударственный фонд. Как разъясняют специалисты, накопительная часть пенсии при отзыве лицензии не сгорает в любом случае: если фонд был участником системы гарантирования пенсий, то ее сохранность обеспечивает Агентства страхования вкладов. В противном случае компенсация идет за счет средств Центробанка.
Куда хуже, если в проблемном НПФ находятся средства по программам негосударственного (добровольного) пенсионного обеспечения, что и случилось с большинством вкладчиков «Благоденствия». Через три месяца после ликвидации фонда определяется баланс для выплат негосударственных пенсий. Его устанавливает временная администрация фонда, состоящая из представителей ЦБ и АСВ , на основе сравнения активов и обязательств НПФ . Если средства будут, их выплатят клиенту. В противном случае - нет.
К счастью, вкладчикам «Благоденствия» повезло, баланс фонда оказался положительным, возможно, его даже хватит для погашения всех обязательств. Вопрос лишь в том, что многие вкладчики не знают куда обращаться. Улан-удэнский офис принимал заявления граждан только до даты, на которую было назначено слушание в арбитражном суде Иркутской области - 17 декабря 2015 года. Дальше все заявления нужно было направлять в иркутский офис. Однако, как сообщают бурятские вкладчики, сделать это невозможно, все заявленные телефоны отключены, а информации в СМИ нет.
Как стало известно «Республике», сегодня ликвидацией фонда по решению суда занимается Агентство по страхованию вкладов, представителем ликвидатора является Кожемякин Александр Михайлович. Первая публикация сведений о ликвидации фонда была опубликована в газете «Коммерсант» от 21.12.2015. В течении двух месяцев до закрытия реестра заявленных требованияй кредиторов (до 26.02.2016 включительно) вкладчики должны были подать заявления своих требований в АСФ с приложением документов, подтверждающих обоснованность требований. В случае, если вкладчики не успели подать заявления до это даты, они все равно могут это сделать, однако, их требования будут удовлетворены только после удовлетворения требования кредиторов, внесенных в реестр.
Требования и подлинные документы, либо их надлежащим образом заверенные копии, подтверждающие обоснованность требований, а также копия (при наличии) вступившего в законную силу судебного акта, подтверждающего требования к фонду, можно заявить представителю ликвидатора по адресу: 127055, г. Москва, ул. Лесная, д. 59, стр. 2 . При заявлении требований необходимо указать сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, реквизиты документа, удостоверяющего личность (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии).
Информацию о ходе ликвидации в отношении фонда можно получить на официальном сайте Агентства (www.asv.org.ru , раздел «Ликвидация НПФ ») и по телефону горячей линии: 8-800-200-08-05.
Помимо государственного института, деятельность по пенсионному обеспечению граждан нашей страны осуществляют порядка сотни негосударственных организаций. Среди них НПФ Благосостояние, учрежденный Российскими железными дорогами более двух десятилетий назад и неизменно занимающий лидирующие позиции на рынке пенсионных услуг по ряду показателей.
Некоммерческая организация НПФ Благосостояние зарегистрирована в 1996 году. Важнейшим элементом ее деятельности является реализация социальной политики, направленной на работников железнодорожной отрасли.
Наряду с корпоративными предложениями, которыми могут воспользоваться лишь работники холдинга РЖД, фонд предлагает индивидуальные программы пенсии (НПО).
НПФ Благосостояние - самый крупный фонд нашей страны. В нем состоит 1,2 миллиона человек. Число участников, которым НПФ Благосостояние выплачивает дополнительные пенсии, превышает 354 тысячи.
Объём пенсионных резервов фонда составляет 346 миллиардов рублей. Собственное имущество оценено в 357 миллиардов рублей.
Эксперт РА по результатам оценки присвоил фонду рейтинг А++. Это означает, что с крайне высокой степенью вероятности организация выполнит взятые на себя финансовые обязательства независимо от экономической ситуации.
Аналогичную оценку фонд получил от Национального рейтингового агентства. Уровень надежности соответствует максимальному (ААА).
Доходность - важнейший показатель, по которому можно судить об успешности финансовых операций фонда, а значит, и о грамотном распоряжении деньгами его участников.
Для накопления пенсии доходность НПФ должна быть выше уровня инфляции. Как правило, стабильные, серьезные фонды показывают годовую доходность в 8-10%.
Среднее значение доходности НПФ Благосостояние с 2003 по 2016 год составило 8,9%, а в 2016 году достигло 10% годовых.
Как уже было сказано выше, в НПФ Благосостояние есть две программы НПО:
И первый, и второй вариант предполагает начисление на счета клиентов дохода, обеспеченного фондом в результате инвестиционных операций. Рассмотрим подробнее каждый из пакетов.
Корпоративная пенсионная система, являясь одним из элементов социальной политики РЖД, позволяет сотрудникам вместе с работодателем сформировать для себя дополнительную пенсию. Достаточно подать заявление в отдел кадров предприятия и выбрать наиболее удобную пенсионную схему.
В течение каждого года (пока пенсия не назначена) клиент имеет право однократно сменить схему. Перечисляемый взнос работодателя рассчитывается .
Участники корпоративных предложений НПФ Благосостояние начинают получать дополнительную пенсию, когда:
Стоит отметить также, что для назначения отраслевой пенсии сотрудникам РЖД нужно вносить в НПФ Благосостояние средства не менее пяти лет.
Индивидуальная пенсионная программа - это соглашение, заключаемое между физическим лицом и НПФ Благосостояние. На его основании создается персональный счет, на который владелец вносит денежные средства. Сумма взносов и их периодичность не регламентированы. Фонд, в свою очередь, инвестирует деньги клиента, а по результатам инвестиций начисляет доход.
Участие в программе предполагает уплату первоначального взноса в размере не менее 10 тысяч рублей.
При досрочном расторжении договора внесенная на счет сумма возвращается в течение двух месяцев в полном объеме. Если соглашение действовало более года, фонд начислит фактическую ставку, если менее - 4%.
Выплаты накопительной части пенсии НПФ Благосостояние производит ежемесячно в течение не менее двух лет. Предусмотрена также и пожизненная пенсия. Клиенты вправе назначить благоприобретателя средств как во время накопления, так и в период получения выплат.
Для вступления в НПФ Благосостояние сотрудникам РЖД достаточно обратиться в кадровую службу предприятия, заполнить подписной лист и составить заявление об удержании взносов из заработной платы. Форма заявления определена локальными нормативными актами фонда.
Лица, трудовая деятельность которых не связана с РЖД, могут получить консультативную помощь и расчет ключевых параметров программы в офисе НПФ Благосостояние. Для заключения соглашения им потребуется документ, удостоверяющий личность и СНИЛС.
Личный кабинет представляет собой онлайн-сервис, доступный всем состоящим в НПФ Благосостояние лицам при соблюдении двух условий:
Заявление можно оформить в отделе кадров (для участников НПФ Благосостояние, занятых в РЖД) или в филиале фонда, предъявив паспорт и пенсионное свидетельство.
Бланк заявления на получение доступа к личному кабинету НПФ Благосостояние можно . Заполненный документ следует отправить в адрес любого филиала фонда, предварительное заверив подпись у нотариуса.
На указанный в заявлении почтовый электронный адрес придет пароль от личного кабинета. В качестве логина используется номер СНИЛС клиента. При личном обращении в отделение фонда данные для входа в кабинет выдаются сразу.
Функциональные возможности личного кабинета клиента НПФ Благосостояние