Пенсионная система России регулярно претерпевает изменения. Так, согласно реформе 2016 года, расчет будущей пенсии производится в пенсионных баллах, которые зависят от уровня зарплаты, трудового стажа, возраста выхода в ряды пенсионеров и отчисления накопительной части пенсии. Конечно, разобраться в новых правилах стоит, при этом о своей пенсии гражданам стоит позаботиться и самостоятельно, особенно в нестабильной экономической ситуации. Корреспондент РИАМО выяснил у экспертов, когда стоит начинать откладывать деньги, чтобы обеспечить себе достойную пенсию, какие способы накопления наиболее эффективны, и каковы возможные риски.
Когда начинать копить
Специалисты сходятся во мнении, что лучше не рассчитывать только на государственную пенсионную систему, хотя и рекомендуют использовать все доступные возможности управления своими пенсионными деньгами.
Считается, что люди в возрасте до 30 лет должны откладывать на пенсию 10% доходов, те, кому от 30 до 40 лет - 20%, граждане от 40 до 50 лет - 30%, от 50 до 60 лет - 40%. При этом взносы в личный «пенсионный капитал» нужно делать регулярно.
Капитал желательно начинать формировать в идеале с первой зарплаты, уверен региональный директор ООО "Форт капитал" Евгений Пугачев. При этом он советует не «складывать все яйца в одну корзину» и определиться со стратегией инвестирования.
Инструменты для накопления пенсионного капитала должны быть разными как по видам активов, так и по доходности. А накопленный пенсионный капитал стоит разместить в инструментах с пожизненной выплатой.
«Инвестируйте сколько есть, ни в коем случае не откладывайте этот процесс и не затягивайте с принятием решения», - советует эксперт.
Деньги в банке
Банковский вклад - самый простой и доступный способ хоть как-то сохранить накопления, и в условиях кризиса россияне продолжают хранить деньги в банках.
«В феврале 2016 года потребительские и сберегательные настроения населения, по сравнению с предыдущим месяцем, практически не изменились. Более половины респондентов предпочитают сберегать. Наиболее привлекательной формой сбережения остается размещение средств в банках», - отмечается в комментарии Банка России к очередному опросу ООО «ИНФОМ», подготовленному по заказу ЦБ.
Однако о долгосрочной перспективе такого вклада в рублях в нынешних экономических условиях стоит задуматься.
«Сегодня средние ставки по рублевым вкладам колеблются в диапазоне 10-12%, что ниже уровня инфляции, которая к концу года может разогнаться и до 15-16%. Таким образом, говорить о том, что проценты по вкладам могут обеспечить безбедную старость, я бы не стал», - предупреждает генеральный директор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов.
Независимый финансовый советник, эксперт по личным финансам Евгений Меркулов, считает, что в банке необходимо хранить денежный резерв в размере годовой или полугодовой суммы расходов семьи, а вот накопить значительный капитал для обеспечения пенсии таким способом, по его мнению, не получится.
Иностранные банки и валюта
При открытии счета в иностранном банке стоит учитывать множество нюансов, связанных с налоговой и правовой системой конкретной страны, да и с небольшой суммой накоплений такой вклад вряд ли будет выгодным.
«Я бы не советовал предпринимать такие шаги без помощи консультирующей стороны. На мой взгляд, всерьез рассматривать открытие счета за пределами РФ стоит только при наличии весомых средств. Я говорю именно об иностранных банках, работающих в юрисдикции других стран, а не их российских дочках», - уточняет Шустов.
Что касается валютных счетов, то, как и в случае с покупкой наличных, сейчас не самое лучшее время для перевода рублей в доллары или евро: комиссия банка, невыгодный обменный курс и относительно низкие проценты по валютным вкладам лишают такой вариант хоть сколько-нибудь ощутимых преимуществ, уверен эксперт.
«Опять же, если вы открываете валютный счет, будьте готовы к тому, что при желании, например, в случае резкого укрепления рубля, вы не сможете оперативно обменять валюту на рубли во избежание потери части сбережений, а если закроете вклад досрочно, можете лишиться процентов», - предупреждает специалист.
В свою очередь, президент бизнес-парка (БП) «Гринвуд», глава Союза китайских предпринимателей в России Цай Гуйжу советует использовать валюту как средство диверсификации сбережений, но не как «инструмент торговли» для приумножения пенсионного капитала.
«Последние два года наглядно показали неспособность граждан предугадать движение курсов иностранной валюты на длительной дистанции», - констатирует эксперт.
Ценные бумаги
Инфляционные ожидания в ближайшие три-пять лет предполагают весомые риски обесценивания накоплений для будущих пенсионеров, предупреждает Шустов. Поэтому эксперт рекомендует задуматься о получении дополнительного дохода за счет инвестиций в высоколиквидные активы.
Учитывая, что сейчас активно растет рынок новых инвестиционных продуктов, таких, как индивидуальные инвестиционные счета, предполагающие срочные вложения средств в ценные бумаги, вполне можно обратить внимание на них, причем брокеры заявляют о возможности получения дохода выше банковского депозита.
«Но работа с такими инструментами требует хотя бы минимальной подготовки и знаний, потому их доступность для населения ограничена», - отмечает Шустов.
«И сегодня таким инструментом является фондовый рынок. Покупая акции и облигации компаний, вы покупаете реальные активы, которые с течением времени могут в разы вырасти», - говорит эксперт.
Кроме того, можно приобрести облигацию корпорации или облигацию федерального займа. Существуют и валютные облигации российских эмитентов, по ним можно получать доход в долларах или евро, рассказывает Пугачев.
«Подумайте о возможности стать совладельцем понятного вам бизнеса, а также покупайте акции. Так вы становитесь совладельцем крупнейших компаний. Вопреки распространенному мнению, стоит это совсем недорого. Для открытия счета у брокера и совершения первой покупки нужно меньше 10 тысяч рублей», - уточнил он.
Страховка
Еще одним инструментом, который позволит получать пожизненный доход, является аннуитет в крупной страховой компании. Вы размещаете свои деньги в полис, а компания вам платит деньги пожизненно независимо от продолжительности жизни, рассказывает Пугачев.
«Покупка страхового полиса также служит хорошим инвестиционным инструментом. Во-первых, полис даст возможность увеличивать свой капитал даже при потере трудоспособности - никакой другой инструмент на это не способен. Во-вторых, по полису можно получить возврат НДФЛ, а это 13% годовых для сумм до 120 тысяч рублей в год. На сегодня такую гарантированную доходность найти не так просто», - объясняет эксперт.
По мнению Меркулова, услуги страховых инвестиционных компаний - это самый доступный способ для человека, не разбирающегося в нюансах инвестирования. При ежемесячном взносе от 100 долларов в таком случае можно размещать деньги в акции и облигации разных стран и компаний по всему миру через крупных мировых брокеров.
«Ваши деньги защищены от посягательств, обесценивания, валютных рисков, рисков изменения законодательств. Эти деньги невозможно конфисковать или разделить при разделе имущества, они наследуются тем, кого вы укажете в страховом полисе», - отмечает он.
Как уточнил директор по продажам компании PPF Страхование жизни Штефан Ванчек, страховые компании обычно предлагают специальные пенсионные программы. При заключении договора человек сам устанавливает размер страховой выплаты, которая гарантирована независимо от состояния финансового рынка и изменений в государственной пенсионной системе.
«В течение срока накопления капитала, а это 10-20 лет, жизнь клиента будет застрахована от несчастных случаев: последствий травм, переломов, ДТП и других. То есть, если произойдет событие, в результате которого клиент потеряет здоровье, то страховая компания выплатит страховую сумму. Ее можно направить на лечение, реабилитацию, покупку лекарств или другие нужды. При этом пенсионный капитал продолжит формироваться», - пояснил специалист.
Золото
Однако не все готовы доверить свое будущее страховым компаниям и предпочитают держать средства в чем-то более надежном, чем наличность. Например, в каких-то товарах, которые потом можно продать. По словам Пугачева, самыми ликвидными товарами можно считать нефть и золото.
«Если вы не владеете навыком торговли на бирже или небольшой нефтебазой, то нефть для вас неактуальна. Остается золото», - говорит он.
Покупать золото можно разными способами, например, через обезличенные металлические счета, в слитках, в монетах, в ювелирных изделиях, в акциях золотодобывающих компаний, в производных биржевых инструментах.
Недвижимость
Также одним из самых надежных вложений, согласно опросам, россияне традиционно считают недвижимость. Приобретение недвижимости требует приличного капитала и поэтому может рассматриваться как один из способов размещения пенсионных денег для получения пожизненного дохода, уверен Пугачев.
«Если пенсионный возраст еще не наступил, а вы уже обладаете внушительным капиталом, то недвижимость может стать достойным дополнением для вашего портфеля. А вот начинать инвестировать с недвижимости, взятой в ипотеку, может оказаться далеко не лучшим решением», - отмечает эксперт.
По мнению Шустова, при этом стоит воспользоваться снижением цен на рынке недвижимости в условиях финансовых потрясений, если есть такая возможность. Ипотека, может быть одним из вариантов, при этом необходимо очень внимательно просчитать возможные риски, будущие платежи.
Меркулов считает, что покупать квартиру в надежде на рост ее цены в будущем не стоит. «В ближайшие годы цены на квартиры будут расти лишь в рублях при одновременном его обесценивании. Переведите стоимость квадратного метра квартиры в долларах десять лет назад и сегодня», - объясняет он.
Что касается зарубежной недвижимости, здесь есть свои подводные камни.
«Практика показывает, что, не обладая специальными знаниями, довольно сложно выбрать объект, интересный с инвестиционной точки зрения. Потому при соответствующих операциях стоит пользоваться услугами консультантов», - рекомендует Цай Гуйжу.
Ирина Иванова
Увидели ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите "Ctrl+Enter"
Драгоценные металлы всегда считались прибыльным и надежным инвестиционным инструментом. Цена на эти активы колеблется в зависимости от политической обстановки в мире, рыночной конъюнктуры и изменений, происходящих на валютном рынке. В связи с этим многие инвесторы задают вопрос, стоит ли вкладывать деньги в золото в 2018 году? В этой статье мы попытаемся ответить на этот вопрос, опираясь на прогнозы экспертов.
Существует несколько способов инвестирования средств в драгоценные металлы. Чтобы понять, выгодно ли вкладывать деньги в золото 2018 году, нужно ознакомиться с их преимуществами и недостатками. Все эти варианты объединяет одна общая характеристика – они показывают эффективность только в долгосрочной перспективе.
Главное преимущество инвестирования в золото – его высокая ликвидность. Вы можете продать в любой момент физическое золото и превратить его в «живые» деньги. Если правильно выбрать инвестиционный инструмент, такая конвертация пройдет с минимальными потерями.
Инвестиционные монеты – это самый выгодный вариант вложения средств, поскольку их продажа не облагается НДС. Такие изделия выпускают огромным тиражом в несколько миллионов единиц. Если вы не можете определиться, как вложить деньги в золото, проще всего приобрести инвестиционные монеты. Для коллекционеров такие изделия не представляют никакой ценности, поскольку их стоимость обусловлена количеством драгоценного металла, содержащегося в их составе. Приобрести инвестиционные монеты можно в любом банке. В последнее время они стали пользоваться большим спросом, поскольку цена некоторых экземпляров с момента их выпуска возросла в несколько раз.
Если вы решили отдать предпочтение этому инвестиционному инструменту, следует помнить о том, что при продаже монет вам придется заплатить 13% налога государству. Кроме того, курсовую стоимость на операции с золотыми монетами банки могут устанавливать самостоятельно, поэтому разница между покупкой и продажей порой достигает 10%.
Перед тем как инвестировать деньги в золотые слитки, следует ознакомиться с правилами их покупки. Если вы решили воспользоваться золотым финансовым инструментом, нужно помнить о том, что такие операции не осуществляются без документа, удостоверяющего личность инвестора. Взвешивание слитка происходит с точностью до 0,01 грамма в присутствии покупателя.
Все золотые слитки должны четко соответствовать установленным стандартам. На их поверхности не должно быть никаких механических повреждений или загрязнений. При покупке золотого слитка клиент получает паспорт завода-изготовителя и сертификат, подтверждающий его подлинность. Кроме того, нужно оформить кассовые ордера.
С первого взгляда может показаться, что приобретение золотых слитков – это самый простой способ инвестирования средств в золото. На самом деле, здесь есть множество подводных камней, о которых должен знать каждый инвестор, который интересуется, выгодно ли вкладывать деньги в золото.
Главная проблема – это действующий Налоговый Кодекс. По законодательству, золотые слитки считаются имуществом, поэтому их продажа облагается 18% НДС. Кроме того, если вы захотите продать их банку, придется заплатить подоходный налог 13%. Учитывая такие особенности отечественного законодательства, можно сделать вывод, что инвестировать сбережения в золотые слитки не так уж и выгодно. Чтобы покрылись все расходы, стоимость слитка должна вырасти как минимум на 30%, а это практически нереально даже в течение 1–2 лет.
В развитых странах инвестирование в ОМС пользуется большой популярностью. Такой вид вложения средств выгоден не только для банков, а и для инвесторов, которые помимо определенных процентов с вклада зарабатывают деньги на росте цен на золото.
Если вы не можете определиться, куда вложить деньги чтобы заработать в Украине, выберите крупный банк с крупным капиталом и серьезной поддержкой, и откройте там обезличенный металлический счет. Не стоит гнаться за высокими процентами. Лучше получать немного, но при этом спокойно спать и знать, что ваши сбережения находятся в надежных руках.
Если вы ищите варианты, свои сбережения, обратите внимание на электронные деньги, обеспеченные золотом. Это один из новых способов инвестирования, надежность которого зависит от репутации компании, выпускающей такие деньги.
Поскольку эти инвестиции не контролируются государством, вы можете вложить свой капитал анонимно. Кроме того, электронные деньги имеют неплохую ликвидность. Их можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Выводить электронные деньги на реальные счета достаточно накладно, поскольку платежные системы берут за такую услугу большие комиссионные. Если вы не можете определиться, нужно ли вкладывать деньги в золото, обратите внимание на этот современный способ инвестирования.
На сегодняшний день такой способ инвестирования является самым простым и доступным для обычных граждан. Вложение денег в золото Форекс не подразумевает физического приобретения этого благородного металла. При этом, инвестор может получать прибыль на росте или падении цен на золото.
Главное преимущество такого вида инвестирования заключается в возможности использовать «кредитное плечо», то есть вы можете торговать золотом в объемах, существенно превышающих ваш депозит. Если сделка проводится с использованием «кредитного плеча», не забывайте оставлять на балансе небольшой запас средств, иначе вы можете попасть на стоп-аут.
Начинающие инвесторы часто задают вопрос, выгодно ли вкладывать деньги в 2018 году в золото Форекс? Выгодно, если работать через проверенного брокера. В таком случае вам не придется платить налоги и беспокоиться о безопасности хранения золота.
Многие начинающие инвесторы интересуются, как правильно вложить деньги в золото, чтобы получить максимальную прибыль? Самый выгодный вариант – это вложение средств в золотые инвестиционные монеты, поскольку их продажа не облагается НДС. Выбирайте не самые мелкие монеты, поскольку стоимость одного грамма такого изделия достаточно высокая из-за больших затрат на их производство. Самые крупные монеты могут не расти в цене, поэтому выбирайте что-то среднее между этими двумя вариантами. Также не забывайте о том, что монеты нужно хранить очень аккуратно, иначе банк может не выкупить их обратно.
Еще один способ, который позволяет избежать уплаты НДС – это обезличенный металлический счет или аренда сберегательной ячейки. Но за операции с ОМС банки берут комиссионные, а длительная аренда ячейки стоит недешево, поэтому вся ваша прибыль может, в результате, свестись к нулю.
Поскольку никто не может дать гарантии того, что цены на золото поднимутся, не следует, вкладывать в этот драгоценный метал все свои сбережения. Специалисты рекомендуют инвестировать в золото 5–25% от общего капитала. При этом следует помнить о том, что хорошую прибыль можно получить только с долгосрочных вложений. Соответственно, если вы ищите, от инвестирования средств в золото, лучше отказаться сразу.
Выгодно ли вкладывать деньги в золото, решайте сами. Если вы сумеете разумно подойти к этому вопросу, можно обеспечить неплохую доходность от таких инвестиций.
Финансовые аналитики предполагают:
Принимая решение, не стоит также забывать и о том, что повысить стоимость этого драгоценного металла может и рост курса доллара.
Прогнозы экспертов достаточно противоречивые, но, несмотря на это, опытные финансисты считают, что это один из самых выгодных инвестиционных инструментов. Поэтому, если вы сомневаетесь, выгодно ли сейчас вкладывать деньги в золото, прислушайтесь к мнению специалистов.
Давайте разберемся, стоит ли вкладывать деньги в золото? По мнению опытных финансистов – это самый надежный и спокойный вид инвестирования. Он не приносит большой прибыли, но при этом гарантирует сохранность средств. Золото не падает в цене во время экономических кризисов, войн или дефолтов.
Несмотря на то, что золото практически не обесценивается, его цена может колебаться в широком диапазоне. Это главный недостаток краткосрочных инвестиций в этот драгоценный металл, поскольку существенное снижение цен может принести большие убытки. Еще один важный недостаток – это высокий спрэд, которым сопровождается купля-продажа золота. По этой причине такой метод инвестирования не отличается большой гибкостью.
Многие граждане нашей страны часто задают вопрос, можно ли вкладывать деньги в золото в кризис? Можно и даже нужно, но при этом не стоит надеяться на то, что вы быстро разбогатеете. Золотые рудники еще нескоро исчерпают свои возможности, поэтому в ближайшее время цены на этот драгоценный металл существенно не поднимутся. Если вы решили инвестировать свои сбережения в этот финансовый инструмент, следует учесть все его особенности.
Еще один вопрос, который можно услышать от начинающих инвесторов, когда лучше вкладывать деньги в золото? На данный момент цены на золото стабилизировались, поэтому вы можете спокойно инвестировать свои средства в этот металл прямо сегодня. Предугадать поведение цен на рынке практически невозможно, поскольку их колебания зависят от самых разных факторов. Главное преимущество золота заключается в том, что оно представлено в мире в ограниченном количестве. Чем больше денег будут печатать разные государства, тем быстрее на него будет расти цена.
Здравствуйте, дорогие читатели. Готов поспорить, что каждого из вас интересует вопрос, как максимально надежно сохранить свои капиталы в условиях стремительной инфляции.
Тут не нужно быть финансовым аналитиком, чтобы понять необходимость вывода средств из стремительно обесценивающейся денежной формы в стабильные материальные активы, например, драгоценные металлы.
Давайте поговорим о том, как хранить деньги в золоте и эффективно ли это с точки зрения получения дохода.
Данный металл, в отличие от любой национальной валюты, способен не терять своей стоимости в течение многих веков. Это объясняется его небольшими мировыми запасами и сложным и дорогостоящим процессом добычи.
Еще наши предки широко использовали золотые монеты в качестве платежного средства. Уже тогда наличие этого металла определяло статус человека и открывало перед ним широкие жизненные возможности.
Золото искали, за него умирали и убивали. Позже стала ясна нерациональность использования дорогого для покупки дешевых товаров, и постепенно он стало изыматься из денежного оборота.
Тем не менее, и сегодня золото остается стабильным платежным средством, позволяющим не только сохранить капитал, но и приумножить его. Особенно данная тенденция оправдывает себя во время экономических , когда национальная валюта стремительно теряет свою покупательскую способность.
В это время не только частные инвесторы обращают свой взор на этот металл, но и правительства целых государств стремятся пополнить золотой запас страны в качестве резервной валюты.
Согласно котировкам последнего десятилетия, цена грамма золотого слитка возросла почти на 300%. Неудивительно, что долгосрочные инвестиции в золото сулят отличные перспективы.
Решив вложить свои капиталы в этот драгметалл, у вас есть несколько вариантов:
Их приобретение помогает подчеркнуть статус, а во многих восточных странах считается обязательным проявлением чувств к супруге.
Выгодно ли вложение в ювелирные изделия с точки зрения инвестиционной ценности? Однозначно, нет. Все дело в том, что их высокая цена формируется не столько за счет стоимости металла, сколько за счет работы мастера.
Если он не является дизайнером с мировым именем, это никак не будет учтено при продаже украшения, которое пойдет по цене обычного лома.
Именно из-за существенной разницы между ценами продажи и покупки, «ювелирку» следует рассматривать в качестве инвестиций только при резкой девальвации валюты и отсутствии иных альтернатив для вложения капиталов.
Это не относится к коллекционным или старинным украшениям. Они рассматриваются как раритетные и антикварные вещи, чья цена определяется их уникальностью, а не фактической стоимостью.
Данный способ, как и вложение денег в обычные ценные бумаги, невозможен без посредничества инвестиционной компании и предполагает два пути:
Учитывая, что объем золота в бумажном виде намного превышает его физическое количество, игры с акциями могут оказаться весьма рискованными.
Любое банковское учреждение готово предложить свои клиентам приобрести золотые монеты, которые могут быть:
Инвестиционные монеты большими тиражами выпускаются ЦБ РФ. Благодаря упрощенной технологии чеканки их стоимость практически равна цене самого золота и никак не соотносится с указанным номиналом.
Покупка монет налогом не облагается, в то время как при продаже придется оплатить налог на доход с прибыли физических лиц.
Продать монеты можно банку, ломбарду, частному лицу или ювелирам, покупающим их на сырье.
Рассматривая данный вариант в качестве инвестиции, следует помнить, что он способен принести выгоду только в долгосрочной перспективе, так как разница между ценой покупки и продажи составляет не менее 20%. Поэтому стоит дождаться повышения стоимости золота.
Памятные монеты выпускаются ограниченным тиражем и подразумевают более сложный алгоритм производства. Это, как и при изготолвении ювелирных украшений, приводит к завышению стоимости монет, по сравнению с ценой используемого металла. Поэтому они обычно представляют интерес только для нумизматов.
Сделка купли-продажи оформляется в банке при наличии паспорта или иного удостоверяющего вашу личность документа. При этом необходимо убедиться, что слиток имеет штамп с указанием пробы и производителя.
Также к слитку должен прилагаться кассовый чек, паспорт и сертификат производителя.
При покупке банковского слитка следует учесть следующие моменты:
Что касается возврата своих инвестиций, то я бы рекомендовал продавать слитки не ранее, чем после полуторного удорожания их стоимости. Это объясняется тем, что банки выкупают слитки со спредом между покупкой и продажей, доходящим до 40%.
Также вам понадобится оплатить проведение экспертизы на подлинность и качество слитка. Поэтому данная золотая инвестиция с точки зрения окупаемости относится к категории долгосрочных.
Немного выиграть в цене можно попытаться за счет продажи слитков ювелирам, имеющим необходимое разрешение. А вот сделки между физическими лицами запрещены (Но никто не сможет помешать подарить вашему другу слиток на День рождения, а чуть позже получить от него безвозмездную материальную помощь).
По сути, это депозитный вклад, в качестве валюты которого выступает золото. Причем вы покупаете не физическую, а обезличенную форму металла по его текущей стоимости на мировом рынке.
Плюсами данного способа инвестирования является:
Различают два типа металлических счетов:
Учтите, что открывать металлические счета следует только в надежном банке, желательно, с долей государственной собственности.
Это связано с тем, что золотые вклады не подлежат обязательному госстрахованию, поэтому в случае ликвидации финансового учреждения свои деньги вы потеряете.
Как видим, вариантов для хранения сбережений в золоте хватает. А вот какой из них выбрать, определяется многими факторами, начиная от имеющейся суммы наличности заканчивая временем, в течение которого вы готовы ожидать прибыль.
Я желаю вам сделать верный выбор, который улучшит ваше финансовое благополучие. На сим прощаюсь с вами и приглашаю вступить в ряды моих подписчиков.
P.S. Кстати, сейчас есть возможность покупать акции и другие активы не выходя из дома через , а также открыть дистанционно индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Чтобы купить на пробу небольшой пакет акций, можно воспользоваться кнопкой ниже:
Купить акции онлайн
Золото является лучшим страховым фондом для резервных валют. Причина его популярности давно известна — надежность. При возникновении глобальных экономических кризисов заблаговременное вложение капитала в жёлтый металл позволяет не просто сохранить свои деньги, но и существенно их приумножить.
Цена 1 грамма золота по ЦБ России на сегодня: 2688.11 руб.
Существует много способов вложить деньги в золото, и у каждого есть как плюсы, так и минусы. Минусы традиционных вложений — это высокие издержки, присущие таким операциям.
Варианты (основные) инвестиций в металл:
Если средства вложить в золото , нужно быть готовым к тому, что возникнет необходимость оплачивать их дальнейшее содержание, к примеру, охрану, причем нужно помнить, слитки при покупке облагаются НДС 18% от суммы сделки. Плюс при продаже — ещё 13% подоходного налога. Итого, чтобы что-то заработать, стоимость металла должна вырасти минимум выше 31%.
Монеты выгодны отсутствием НДС, При продаже платим 13% налога на доходы. Важно учесть, что покупка и продажа таких монет происходит по внутреннему курсу банка, дельта порой составляет значительную сумму, поэтому это опять же инструмент для длительных вложений.
Стоит так же заметить, что банки очень придирчивы к состоянию выкупаемых монет.
Стоит заметить, что среди драгоценных бывают и памятные — коллекционные монеты. Ограниченный тираж, художественная ценность и высокая цена. Здесь помимо металла значение имеет нумизматическая ценность. Инвестировать в такие монеты нужно со знанием нумизматического рынка.
У любого ювелирного изделия к стоимости содержащегося в нём металла есть наценка, связанная с трудом ювелира, заводская наценка, логистика и т.д. Если смотреть на ювелирку как на инвестиции непосредственно в металл, то после покупки вы сразу теряете до 50% стоимости.
Да, это очень просто: зашёл в магазин и купил, да, внешне — это очень красиво и в трудные времена легко реализуемо, но, опять же для инвестирования не самый лучший вариант
Исключения — работы признанных мастеров, где имеется художественная ценность и антикварные изделия. Обычно со временем ценность таких активов увеличивается, но для того чтобы купить правильные украшения нужны знания данного рынка.
Работа через электронные системы: ,
Мнение: это из разряда экзотики, однако, если вы постоянно пользуетесь электронными платёжными системами — то решение вполне подходящее. Нужна быстрая реакция на изменения цен, которые транслируются в платёжные системы, имеющие валюту с привязкой к золоту.
Опосредованными способами можно назвать:
Считается, что самыми безопасными инвестициями являются инвестиции в золото и но насколько надежно такое вложение денег?
Выгодно ли вкладывать в золото?Деньги можно хранить и заставить их работать, используя для этого правильные финансовые инструменты, основные из них это: валюта, товарно-сырьевые контракты, ценные бумаги. А вкладывать ли деньги в золото? В перспективе, которая измеряется десятилетиями, цена на золото в мире растет относительно к основным валютам, поэтому вкладывать в золото свои средства — значит делать надежное вложение, которое не обесценится даже в случае крупных . Не стоит инвестировать в золото деньги, которые могут скоро пригодиться, короткий срок вложения в золото прибыли не принесет. А вот инвестиции на длительный период предполагают вероятный рост стоимости актива. |
К плюсам можно отнести следующие факторы:
Издавна золото считается самым ликвидным активом в банковской сфере. Последнее время драгметалл наряду с депозитами и облигациями становится надежным инструментом для инвестирования. Рассмотрим, как в Сбербанке выгодно вложить деньги в золото, и какие преимущества и риски ожидают начинающих инвесторов.
Золото – это один из самых удачных объектов для вложения своих сбережений
Открыть золотой вклад в Сбербанке можно двумя способами – купить золотые слитки или открыть обезличенный металлический счет.
Первый способ отличается от другого тем, что приобретению драгметалла сопутствует платная процедура экспертизы и дальнейшего хранения. По завершению договора слитки выдаются на руки владельцу с выплатой налога. Открытие ОМС происходит без выдачи реального золота, а ежемесячный доход рассчитывается по разнице котировок на драгметалл с последующей конвертацией в деньги. Если в обычном вкладе прибыль определяется за счет начисления процентов, то по ОМС проценты не начисляются, а доход от вклада зависит только от роста цен на металл на международном рынке. Такой вклад подходит тем клиентам, которые привыкли иметь дело с реальными денежными средствами и получать прибыль в привычном «бумажном» эквиваленте. Еще одно преимущество обезличенного металлического счета – отсутствие оплаты НДС и трат на хранение.
Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанк под проценты, покупая реальный металл, а не виртуальный, следует продумать варианты его хранения. Лучше всего это сделать в одном учреждении: налоги и расходы будут меньше. Опытные инвесторы советуют приобретать слитки в 50 г и 100 г: они более выгодны, чем экземпляры меньшего объема. Чем больше вес покупаемого слитка, тем меньше цена металла за 1 г. Чтобы избежать налогообложения, можно перевести металл на металлический счет ответственного хранения.
Золотые слитки не только помогут сохранить и приумножить деньги, но и являются отличным подарком
Стоит делать вклад в золото в Сбербанке, выгодно ли это? Рассмотрим преимущества такого инвестирования:
Рисков таких вложений – минимум, самый главный риск – выбор банка и его надежность: золотые вклады не подлежат страхованию в случае банкротства учреждения, и клиенту не удастся вернуть свои средства.
Процедура открытия золотого вклада упрощена до минимума. Вкладчику потребуется предоставить следующие документы:
Если физлицо не открывает ОМС, а приобретает реальный драгметалл, то предварительно ему придется внести платеж за прием товара в хранилище и оплатить экспертизу, которая определит итоговую цену металла.
Есть особенности процедуры:
После окончание договора, вкладчик может получить свой слиток, предварительно оплатив НДС.
Для расчета реальной стоимости золота 999 пробы за 1 грамм на конкретную дату необходимо знать, что курс на драгметаллы устанавливается Сбербанком ежедневно и зависит от цен на мировом рынке драгоценных металлов. Среди факторов, влияющих на стоимость слитков, можно отметить следующие:
Именно такие факторы учитывает банк при расчете стоимости слитков золота. Можно самостоятельно высчитать цену за 1 грамм золота. Для этого соотнести стоимость 1 тройской унции драгметалла к курсу доллара на конкретный день. К этому числу прибавить НДС (13-16 %).
Приобретая слитки
, нужно задуматься об их правильном хранении. Есть несколько аргументов против хранения их дома. Это небезопасно, а вдобавок, клиент вряд ли способен предоставить хорошие условия для сохранности товарного вида слитка. Малейшая царапина автоматически снижает стоимость изделия, более серьезные повреждения могут стать причиной отказа банка в покупке. Иногда повреждение самой упаковки может значительно повлиять на цену, а некоторые учреждения принимают изделия только в фирменной упаковке. Поэтому большинство банков неохотно идут навстречу при покупке слитков, которые не были оставлены у них на хранение. Так банки стремятся обезопасить себя от проблем в реализации товара. Поэтому желание держать золото дома может закончиться тем, что при желании реализовать его в банке цена слитка приравняется к цене лома.
Как правильно хранить деньги в золоте в Сбербанке? Если клиент отдает предпочтение не виртуальному золоту в виде ОМС, а реальному, то лучше оформить металлический счет ответственного хранения. Его можно открыть только в тех отделениях, где есть специальное оборудование для оценки и измерения металла. При внесении на хранение все слитки имеют собственные характеристики: проба, вес, серийный номер, клеймо, дату выпуска. Эта информация фиксируется специальным документом и во время передачи слитков на склад составляется акт. Учреждение не имеет право использовать размещенные на ответственное хранение слитки как кредитные средства, и обязано выдать клиенту его собственность по первому требованию. За подобные услуги берется комиссия – за зачисление на склад, ежемесячно за ведение вклада, за выдачу или перевод в другую финансовую организацию.
Сегодня кроме слитков всё большую популярность набирает такой вид вложения в золото как обезличенные металлические счета
Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанке, следует учесть несколько нюансов и взвесить все возможные плюсы и риски данного инвестирования.
Необходимо знать, что цена на золото не всегда растет и могут быть периоды, когда она снижается. Поэтому самый выгодный вариант – делать вложения на длительный период. Это главный совет для новичков-инвесторов. Еще один важный момент касается хранения: дома держать золото не выгодно.
Несоблюдение правил хранения может привести к утере физического состояния металла и упаковки, что значительно скажется на цене и затруднит дальнейшую реализацию драгоценного металла. Золотые слитки облагаются налогом. Поэтому есть альтернативный способ – открытие виртуального металлического счета, получая прибыль в денежном эквиваленте от разницы цен на драгметалл.
