Вклады. Ставка по депозитам. В каких банках самые выгодные депозитные вклады

Банковский рублевый депозит — средства, временно размещаемые в банке с целью получения дохода. Чтобы вложение средств было максимально прибыльным, необходимо найти выгодные ставки по вкладам в российских рублях: чем выше ставка — тем больше доход. Высокий процент предлагается по срочным депозитам, когда срок заранее определен (полгода, год и более), но досрочное снятие приводит к потере большей части дивидендов.

Необходимо обратить внимание и на наличие капитализации процентов. Хороший доход приносят вложения, при которых выплата процентов осуществляется только после окончании срока договора, и пополнение или частичное снятие средств также не допускается.

Чтобы получить максимальную прибыль, обратите внимание на сезонные акции банков и онлайн-депозиты, по которым предлагаются очень соблазнительные проценты. Акционные предложения, как правило, приурочены к особым событиям или памятным датам. Как же найти лучшие рублевые вклады с выгодными процентными ставками? «Creditznatok» собрал на своих страницах все предложения в Москве — выбирайте наиболее выгодный вариант и знакомьтесь с подробными условиями.

На сайте в таблице представлены следующие данные, по которым вы можете подобрать рублевые вклады под высокий процент:

название;
минимальный депозит;
процентная ставка;
срок.

Особенности депозитов в рублях

Выбирая банк, следует подбирать не только высокие ставки по вкладам в рублях, но и обращать внимание на другие показатели:

надежность банка — как правило, чем ниже риски, тем ниже дивиденды;
капитализация процентов — ежемесячное начисление доходов и последующее начисление дивидендов уже на обновленную сумму;
автопролонгация — автоматическое продление договора на случай, если вкладчик не забирает средства по окончании договора;
пополнение или частичное снятие денег в течение всего срока без расторжения договора с банком.

Чтобы подобрать лучший вклад в рублях с подходящей процентной ставкой, нужно уметь балансировать между этими показателями. Часто приходится отказываться от капитализации и возможности пополнения/частичного снятия средств ради высоких дивидендов.

Как подать заявку?

«Creditznatok» позволяет своим клиентам подобрать выгодный вклад в рублях в Москве максимально быстро, молниеносно оценивая основные показатели. После того, как вы выберите лучший вариант, щелкните на кнопку «Оформить», ознакомьтесь с подробными условиями, которые предлагает российский банк, и оформите заявку. Специалист банка перезвонит вам и уточнит все нюансы по договору. Ищите выгодные предложения вместе с «Creditznatok»!

Вас интересуют проценты по вкладам в банках Москвы в виде сравнительной таблицы? Сегодня мы расскажем вам о некоторых выгодных предложениях, на которые определенно стоит обратить внимание в 2019 году

Как выбрать самый выгодный вклад?

Ответить на данный вопрос однозначно нельзя, потому как для разных людей понятие выгодности будет совершенно разным. Как мы по-разному реагируем на различные события в нашей жизни, так и одно и то же банковское предложение может быть расценено с абсолютно диаметральных точек зрения.

Для того, чтобы иметь возможность сравнивать депозиты, нужно сначала определиться с тем, что для вас наиболее важно. Это может быть:

имя и надежность банка (наиболее надежные можно посмотреть ),
предлагаемая величина дохода, т.е. размер процентной ставки. Логично предположить, что чем процент выше, тем больше будет ваш доход. Однако стоит учесть, что ставка всегда указывается при условии нахождения денег на счету в течение 1 года, а если ваш договор действует меньше, например, 9 месяцев, то и доход вы получите сниженный,
возможность или снятия средств со счета. Это очень важно в том случае, если вы хотите активно управлять своим счетом. В противном случае, если такой опции у вас не предусмотрено, вы просто потеряете начисленные проценты при снятии даже 100 рубл.,
минимальная сумма — это та сумма, которая нужна для открытия счета, больше внести можно, но меньше — нет,
порядок начисления процентов — ежегодный, ежемесячный, в конце срока и т.д.,
особые условия для досрочного востребования и т.д.

Мы подготовили для вас несколько мини-обзоров с самыми привлекательными по своим условиям вариантами. Вы сможете выбрать один или несколько продуктов, которые наиболее полно соответствуют вашим ожиданиям.

Начнем с предложений с самыми высокими ставками:

— предлагает своим клиентам комплексный продукт «Доходная стратегия с ИСЖ», который подразумевает одновременное открытие классического депозита + инвестиционного счета страхования жизни. Благодаря этому будет действовать повышенная доходность до 9% в год, принимают от 100 тысяч на 300 дней. Из опций отметим ежемесячные выплаты и возможность частичного снятия средств без потери %;
– он реализует продукт «Рекордный процент с Халвой» до 8,8%, для оформления которого нужна будет сумма от 50 тыс. рублей на 12 месяцев. Прибыль выплачивается в конце срока, для доступа к этому предложению вам необходимо предварительно получить в отделении банка «Халва»;
— самым выгодным является «VIP вклад», который действительно позволяет накопить солидную сумму для будущих целей и трат. Для его открытия нужно не менее 1,5 млн. рубл., срок размещения — 31-1095 дней. Вы сможете получить доход под ставке от 6,65% до 8,45%, с возможностью частичного снятия и выплатой по окончанию действия договора;
Банк Хоум Кредит – здесь на сезонный вклад «Два доходных года Плюс» принимают небольшие суммы от 1 тысячи на 730 дней, максимальный доход составит 8,3%. Проценты выплачивать будут по окончанию срока, можно вносить дополнительные суммы, узнать больше предлагаем
В банке Таврический рекомендуем обратить внимание на депозит «Максимальный доход+», где предлагают получить до 8,3%. Для этого вам нужно вложить не менее 50 тысяч на 91-548 дней, выплаты будут осуществляться в конце срока. Важно: необходимо наличие карточки «Купил-накопил» с остатком средств на счету не менее 10.000 руб.

ТОП-20 банков с самыми высокими ставками:

Наименование банка	Минимальная сумма, рублей	Срок действия	Максимальная процентная ставка
	50.000	6 месяцев	9,2%
	100.000	300 дней	9%
	50.000	1 год	8,8%
	1.500.000	2 года	8,45%
	1000	2 года	8,3%
Таврический	50.000	1 год	8,3%
	100.000	3 года	8,3%
Международный Финансовый Клуб	1.500.000	1 год	8,3%
Банк Жилищного Финансирования	2.000.000	1 год	8,25%
СМП Банк	100.000	1 год	8,2%
ТЭМБР-Банк	3.000.000	390 дней	8,15%
Инбанк	5.000.000	От 1 года	8,15%
Еврофинанс Моснарбанк	100.000	От 1 года	8,15%
	5.000	1,5 года	8,10%
ББР Банк	50.000	1,5 года	8,10%
Экспобанк	100.000	1 год 6 мес.	8,10%
Прайм Финанс	30.000	1,5 года	8,10%
Банк Оранжевый	3.000.000	1 год	8,10%
Эс-Би-Ай Банк	50.000	367 дней	8,08%
Московский Кредитный Банк	1.000	1 год 6 мес.	8%

Если вы хотите открыть вклад в наиболее надежных , а именно – государственных компаниях, тогда вам подойдут следующие варианты:

Газпромбанк – предлагает оформить депозит «На вершине (с НСЖ)» с минимальной суммой от 50 тыс. рублей и доходностью до 9,2%. Период вложения – от 181 или 367 дней, проценты выплачивают в конце срока. Обязательное условие — оформление полиса страхования жизни. Узнать больше можно в этой статье ;
Банк ВТБ – здесь можно оформить вклад «Время роста» в отделении банка и дистанционно через Телебанк. Ставка базовая — до 7,7%, при наличии Мультикарты с опцией «Сбережения» — до 9.2%. Необходимо внести не менее 30 тысяч на 180 или же 380 дней, выплаты производятся ежемесячно или в конце срока с капитализацией, узнать больше предлагаем по этой ссылке ;
Россельхозбанк – здесь можно оформить программу «Инвестиционный» с максимальной доходностью до 8,55% годовых. Для этого нужно будет вложить сумму от 50.000 рублей на 180 или 395 дней, подробности вы найдете ;
Сбербанк России предлагает продукт «Лови выгоду» на сумму от 50.000 рубл. и сроком действия от 5 до 18 месяцев. Доходность — от 7,1% до 7,65% с выплатой по окончанию договора. Все программы банка описаны в этом обзоре .

Если вас интересуют вклады в иностранной валюте , то предлагаем следующие продукты:

В Россельхозбанке оформляют депозит «Ваш доход (в конце срока)» при внесении от 20.000$ на 91-1095 дней. Максимальная ставка равна до 4,55% годовых, при этом можно выбирать льготное досрочное расторжение договора;
Восточный Банк – сюда выгодно вкладывать сумму от 26.000 долларов США на период в 31-1097 дней на «VIP вклад». Вы получите при этом доход до 4,10% в год с выплатой в конце срока, разрешено частичное снятие;
Банк Уралсиб предлагает продукт «Верное решение» с доходностью до 4%. При этом нужно внести не менее 2,5 тысячи долларов на 181 или 367 дней, выплаты % в конце срока, можно досрочно расторгнуть договор на льготных условиях;
ББР банк принимает на программу «Накопительный-Вип» суммы от 50 000 €, период – 91-730 дней, доходность от 1% до 2% годовых с возможностью пополнения и льготного досрочного расторжения договора. Выплаты ежемесячные с капитализацией;
— здесь предлагают оформить вклад «Накопительный» с возможностью частичного снятия средств. Вам нужно вложить не менее 300 евро на 390 дней, процент — до 1%, можно вносить доп.суммы. Выплачивают доход ежемесячно, есть капитализация.

Если вы относитесь к категории пенсионеров , то для вас во многих организациях будут предусмотрены особые предложения, которые можно получить только при предъявлении пенсионного удостоверения. Куда можно обратиться:

Банк Солидарность — предлагает доходность до 8,10% годовых,
Московский Кредитный Банк и — до 8%,
Интерпромбанк — до 7,8%,
Банк Иваново — до 7,75%,
Руснарбанк — до 7,65%,
Интерпрогрессбанк, Газпромбанк — до 7,5%,
НС Банк — до 7,45%,
МТС Банк, Банк «Национальный стандарт» — до 7,3%,
Банк Акцепт, Союз, Кранбанк — до 7,25%,
Кубань Кредит — до 7,15%.

Для того, чтобы заранее узнать размер вашего дохода, воспользуйтесь онлайн-калькулятором совершенно бесплатно

Вклад, он же депозит – это деньги, которые клиент размещает в банке с целью сохранить и приумножить свой капитал.

Наибольший доход приносят срочные банковские вклады с самыми большими процентными ставками. Лучшие ставки по вкладам в рублях и валюте можно получить во время сезонных или других специальных акций банков.

Банковские вклады физических лиц делятся на множество видов в зависимости от срока, дополнительных опций и валюты.

Банки предлагают ряд дополнительных операций по срочным вкладам:

капитализация процентов – это ежемесячное перечисление процентов на счет вклада, чтобы следующее начисление процентов производилось от общей суммы первоначального размера вклада и начисленных процентов;
автопролонгация – продление договора в автоматическом режиме в случае, если вкладчик не отзывает сумму вклада по окончанию его срока действия;
пополнение и частичное снятие денег с депозитного счета предоставляет клиенту возможность распоряжаться денежными средствами, не расторгая договор с банком.

Лучшие вклады в банках выбираются с учетом всех этих составляющих.

По виду используемой валюты вклады бывают: рублевыми, валютными (вклады в долларах, евро и других валютах), мультивалютными (величина вклада составляется из суммы средств в нескольких валютах). Лучшие проценты и максимальную доходность дают именно депозиты в рублях.

Вложение денег в валюте - один из наиболее популярных способов сбережения и приумножения своего капитала, особенно в кризисное время.

Практически каждый российский банк предлагает валютные вклады в долларах и евро. Хранить свои сбережения можно и в английских фунтах стерлингов, и в швейцарских франках, а также в китайских юанях и японских иенах. Сравнить курсы валют можно на нашем сайте в разделе "Курсы валют" . Предложений вкладов в этих валютах немного, так как спрос на них невелик.

Процентные ставки даже по выгодным срочным вкладам в иностранной валюте, в сравнении с рублевыми, ниже из-за нестабильности рубля по отношению к доллару и евро. Также, в зависимости от возраста соискателя, выделяют депозиты для пенсионеров и студентов.

Какой депозит выбрать, и как найти надежные вклады под высокий процент годовых? Найти лучшие процентные ставки по вкладам и другие параметры вам поможет наша форма . С ее помощью можно подбирать не только выгодные вклады, но и надежные банки для их размещения в текущем 2019 году

На сегодняшний день в Москве самую высокую процентную ставку в рублях имеет вклад На вершине (доля в НСЖ 30-99,9%) в банке Газпромбанк (АО) - 9.50% годовых. Минимальная сумма вклада 50 000 рублей с выплатой процентов в конце срока вклада. Его можно назвать лучшим депозитом в рублях.

Пассивный доход – приятный бонус к зарплате. Существует множество мест, куда люди часто вкладывают деньги в надежде создать : игра на валютном рынке, вклады в криптовалюты, инвестирование в акции компаний и другое. Но эти способы не гарантируют результат. Внося деньги на какую-либо цель, следует осознавать риски и быть готовыми к поражению и потере финансов.

Наименее рискованный способ увеличить прибыль на постоянной основе – банковский вклад. Физическое лицо предоставляет банку свои сбережения, за что банк ежемесячно или ежегодно выплачивает определённый процент от вложенной суммы.

Лучшие проценты по вкладам в банках

Доверять финансы следует только надёжным структурам. Это один из главных критериев, согласно которому вкладчики выбирают банк. В наше время банковские кризисы – не редкость. Хорошо иметь уверенность в том, что ваш банк не рухнет во время очередной полосы финансовых трудностей.

Вторым важным параметром становится процентная ставка. Это те деньги, которые вы будете получать в качестве чистой прибыли от вклада. Желательно, чтобы наличествовал не только высокий процент, но и комфортные для вкладчика сопроводительные условия. Пассивно скопленные средства впоследствии можно приумножить, начав .

Чтобы совместить надёжность банка и прибыльность, мы составили актуальный список наиболее выгодных вкладов.

«Мой доход» (Промсвязьбанк)

Условия:

валюта - рубли;

минимальная сумма - 100000 руб.;

сроки и проценты:
на 91 день - 6,6%;

на 181 день - 6,7%;

на 367 дней - 6,7%.

Среди программ банка этот депозит обладает максимальной процентной ставкой. Если клиент пожелает расторгнуть договор раньше срока, льготные условия сделают процесс быстрым и с минимальными потерями. Снимать часть денег или пополнять сумму депозита во время его действия нельзя.

Проценты выплачиваются в конце оговоренного срока на тот же счёт, на котором размещён изначальный вклад. Если закрывать депозит позже установленного срока, выплатят лишь половину накопленных процентов, поэтому соблюдайте пунктуальность. Чтобы открыть депозит, обратитесь либо в местный офис Промсвязьбанка, либо в PSB-Retail, доступный в Интернете.

«Максимальный доход» (Московский Кредитный Банк)

Условия:

минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;

сроки и проценты для вкладов в рублях:
на 95 дней - 5,75%;

на 185 дней - 6,25%;

на 370 дней - 6,75%.

на 95 дней - 0,75%;

на 185 дней - 1,10%;

на 370 дней - 1,45%.

на 95 дней - 0,01%;

на 185 дней - 0,20%;

на 370 дней - 0,55%.

Согласно первичному договору проценты выплачиваются в конце срока. Однако банк создал возможность подключения дополнительных опций. Так, вкладчик может частично снимать вложенные средства, пополнять счёт, а также требовать проценты ежемесячно. Чтобы подключить одну или несколько описанных услуг, следует заключить дополнительный договор.

При наличии дополнительных условий к процентам предусмотрены надбавки. Если у клиента имеется годовая программа «Пакет услуг», ко вкладам в рублях добавится 0,25%, а в валюте – 0,15%. Такой же объём надбавок возможен, если открывать вклад не в офисе банка, а в МКБ-Онлайн либо в терминале МКБ. Если не закрыть депозит вовремя, его действие продлевается автоматически по возрастающей. А после незакрытого года добавятся ещё 95 дней.

«Максимальный доход» (Совкомбанк)

Условия:

валюта - рубли, доллары евро;

минимальная сумма - 30000 руб.; 5000 долларов США; 5000 евро;

сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 1 года:
при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6/7,6% (карта «Халва»);

при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0/8,0% (карта «Халва»);

при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6/7,6% («Халва»);

при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6/7,6% («Халва»).

сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 3 лет:
при расторжении до 90 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);

при расторжении до 180 дней - 7,2/8,2% (карта «Халва»);

при расторжении до 365 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);

при расторжении до 730 дней - 6,0/7,0,% (карта «Халва»);

при расторжении до 1095 дней - 6,0/7,0% (карта «халва»).

сроки и проценты при открытии рублёвого вклада через интернет-банк на срок до 1 года:
при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6%;

при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0%;

при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6%;

при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6%.

сроки и проценты при открытии валютных вкладов:
в долларах США на 271–365 дней - 1,55%;

в долларах США на 1095 дней - 3,00%;

в евро на 271–365 дней - 1,00%.

Нельзя частично снимать средства, однако разрешено пополнять счет. Минимальные суммы пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро. Проценты выплачиваются после окончания срока депозита.

«Надёжный» (Открытие)

Условия:

валюта - рубли, доллары, евро;

минимальная сумма - 50000 руб.; 1000 долларов США; 1000 евро;

сроки и проценты:
для рублёвых вкладов на 91 или 191 день - 6,42–7,30%;

в долларах США на 91 или 181 день - 0,20–0,80%;

в евро на 91 или 181 день - 0,10%.

Накопленные проценты выплачиваются каждый месяц. Возможна капитализация: это значит, что при каждом новом начислении процентов предыдущие добавляются к изначальной сумме вклада. Ставка повышается, если вы владеете Пенсионной картой данного банка.

«Максимальный процент» (Бинбанк)

Условия:

валюта - рубли, доллары, евро;

срок депозита - от 3 месяцев до 2 лет;

минимальная сумма - 10000 руб.; 300 долларов США; 300 евро;

сроки и проценты для рублёвых вкладов:
при открытии в отделении банка - 6,10-7,30%;

для физических лиц (пенсионеров) - 6,25-7,45%;

при открытии через Интернет - 6,30-7,50%.

сроки и проценты для вкладов в долларах США:
при открытии в отделении банка - 0,55-1,65%;

для физических лиц (пенсионеров) - 0,55-1,65%;

при открытии через Интернет - 0,55-1,65%.

сроки и проценты для вкладов в евро:
при открытии в отделении банка - 0,01%;

для физических лиц (пенсионеров) - 0,01%;

при открытии через Интернет - 0,01%.

В период действия депозита нельзя его пополнять, снимать часть денег или получать ежемесячные выплаты. Вся вложенная сумма вместе с процентами возвращается вкладчику после окончания оговоренного срока.

«Доходный» (Россельхозбанк)

Условия:

валюта - рубли, доллары;

сроки открытия вклада - от 31 до 1460 дней;

минимальная сумма - 3000 руб.; 50 долларов США;

процентная ставка для рублёвых вкладов - до 6,70%;

процентная ставка для вкладов в долларах США - до 2,45%.

Одни из наиболее комфортных условий. Физическое лицо может получать проценты даже с небольших вкладов на короткий срок. Пополнять и расходовать средства нельзя, но существует несколько вариантов операций с процентами: доступны капитализация и ежемесячный вывод на счёт.

«Выгодный» (ВТБ 24)

Условия:

валюта - рубли;

минимальная сумма:
при открытии вклада онлайн - 30000 руб.;

при открытии вклада в отделении банка - 100000 руб.

сроки и проценты при открытии вклада в отделении банка:
на срок 3–5 месяцев - 6,20/6,23%;

на срок 6 месяцев - 6,20/6,28%;

на срок 13–18 месяцев - 5,90/6,15%;

на срок 18–24 месяца - 5,70/6,02%;

сроки и проценты при открытии вклада онлайн:
на срок 3–5 месяцев - 6,60/6,64%;

на срок 6 месяцев - 6,60/6,69%;

на срок 6–13 месяцев - 6,15/6,23%;

на срок 13–18 месяцев - 6,10/6,29%;

на срок 18–24 месяца - 5,90/6,15%;

на срок 24–36 месяцев - 5,70/6,02%;

на срок 36–61 месяц - 3,10/3,25%.

В данном депозите повышенная доходность, но при снятии средств до окончания срока договора она теряется. Возможна капитализация. Если не закрыть депозит вовремя, его срок автоматически продлевается на минимально возможное время (3 месяца), но не более 2 раз. Если закрыть депозит раньше установленного срока, вы получите 0,6% изначальной ставки. Но для этого срок вклада должен превышать 181 день.

«Победа+» (Альфа-Банк)

Условия:

валюта - рубли, доллары, евро;

минимальная сумма - 10000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;

процентные ставки:
в рублях - 5,5–6,23%;

в долларах США - 0,35–2,38%;

в евро - 0,01–0,20%.

Нельзя пополнять депозит или частично снимать деньги. Начисленные проценты капитализируются, однако клиент теряет их при досрочном расторжении договора.

«Сбережения» (Газпромбанк)

Условия:

валюта - рубли, доллары, евро;

минимальная сумма - 15000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;

сроки - от 3 месяцев до 1097 дней;

процентные ставки для рублёвых вкладов:
на сумму от 15 000 до 300 000 рублей - 5,6–5,8%;

на сумму от 300 000 до 1 000 000 рублей - 5,8–6,0%;

на сумму от 1 000 000 рублей - 6,0–6,4%;

процентные ставки для вкладов в долларах США:
на сумму от 500 до 10 000 долларов - 0,30–1,40%;

на сумму от 10 000 долларов - 0,40–1,50%;

процентные ставки для вкладов в евро:
на сумму от 500 до 10 000 евро - 0,01%;

на сумму от 10 000 евро - 0,01%.

Большой срок предусматривает наличие отдельных условий для выплат процентов. Как следствие, при депозитном периоде свыше 365 дней проценты выплачиваются не в конце всего срока, а по окончании календарного года. Запрещено пополнять счёт или снимать средства. Можно продлевать срок депозита, но не автоматически. Для этого придётся посетить офис банка.

«Пополняй» (Сбербанк)

Условия:

валюта - рубли, доллары;

минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США;

сроки - от 3 месяцев до 3 лет;

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 1000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,70/3,71%;

на 6–12 месяцев - 3,80/3,83%;

на 1–2 года - 3,60/3,66%;

на 2–3 года - 3,45/3,63%;

на 3 года - 3,45/3,63%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,85/3,86%;

на 6–12 месяцев - 3,95/3,98%;

на 1–2 года - 3,75/3,82%;

на 2–3 года - 3,70/3,83%;

на 3 года - 3,60/3,80%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 400 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;

на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;

на 1–2 года - 3,90/3,97%;

на 2–3 года - 3,85/4,00%;

на 3 года - 3,75/3,96%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 700 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;

на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;

на 1–2 года - 3,90/3,97%;

на 2–3 года - 3,85/4,00%;

на 3 года - 3,75/3,96%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 2 000 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;

на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;

на 1–2 года - 3,90/3,97%;

на 2–3 года - 3,85/4,00%;

на 3 года - 3,75%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 1000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,45/3,45%;

на 6–12 месяцев - 3,55/3,58%;

на 1–2 года - 3,55/3,58%;

на 2–3 года - 3,30/3,41%;

на 3 года - 3,20/3,35%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,60/3,61%;

на 6–12 месяцев - 3,70/3,73%;

на 1–2 года - 3,50/3,56%;

на 2–3 года - 3,45/3,57%;

на 3 года - 3,35/3,52%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 400 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;

на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;

на 1–2 года - 3,65/3,71%;

на 2–3 года - 3,60/3,73%;

на 3 года - 3,50/3,68%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 700 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;

на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;

на 1–2 года - 3,65/3,71%;

на 2–3 года - 3,60/3,73%;

на 3 года - 3,50/3,68%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 2 000 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;

на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;

на 1–2 года - 3,65/3,71%;

на 2–3 года - 3,60/3,73%;

на 3 года - 3,50/3,68%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,25%;

на 6–12 месяцев - 0,55%;

на 1–2 года - 0,85%;

на 2–3 года - 0,95%;

на 3 года - 1,05%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 3000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,30%;

на 6–12 месяцев - 0,60%;

на 1–2 года - 0,95%;

на 2–3 года - 1,05%;

на 3 года - 1,15%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 10 000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,30%;

на 6–12 месяцев - 0,60%;

на 1–2 года - 0,95%;

на 2–3 года - 1,05%;

на 3 года - 1,15%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 20 000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,30%;

на 6–12 месяцев - 0,60%;

на 1–2 года - 0,95%;

на 2–3 года - 1,05%;

на 3 года - 1,15%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,30%;

на 6–12 месяцев - 0,60%;

на 1–2 года - 0,95%;

на 2–3 года - 1,05%;

на 3 года - 1,15%.

на 3–6 месяцев - 0,05%;

на 6–12 месяцев - 0,20%;

на 1–2 года - 0,50%;

на 2–3 года - 0,60%;

на 3 года - 0,70%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 3000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,05%;

на 6–12 месяцев - 0,25%;

на 1–2 года - 0,60%;

на 2–3 года - 0,70%;

на 3 года - 0,80%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 10 000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,05%;

на 6–12 месяцев - 0,30%;

на 1–2 года - 0,65%;

на 2–3 года - 0,75%;

на 3 года - 0,85%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 20 000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,10%;

на 6–12 месяцев - 0,40%;

на 1–2 года - 0,75%;

на 2–3 года - 0,85%;

на 3 года - 0,95%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,10%;

на 6–12 месяцев - 0,40%;

на 1–2 года - 0,75%;

на 2–3 года - 0,85%;

на 3 года - 0,95%.

По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Депозит можно свободно пополнять, а вот снимать деньги до истечения срока, полностью или частично, не разрешается.

Совет: узнайте, в каких финансовых учреждениях сегодня .

Как рассчитать доходность депозита?

Высчитывать проценты по условиям банка не всегда бывает просто. Стандартная формула предусматривает фиксированное количество начисляемых процентов и сумму вклада, которая не меняется на протяжении всего срока. Расчёт производится следующим образом: сумма вклада * время действия вклада * оговоренный процент. Например: сумма вклада - 100 000 рублей, время - полгода, процентная ставка - 10% годовых. В итоге получим: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 рублей дохода.

Формула доходности депозита с капитализацией включает ещё несколько условий. Ведь теперь необходимо учитывать и то, что размер вклада и процентов немного увеличивается за каждый период их начисления. В таком случае рассчитывать следует так: N*(1+P*d/D/100)n-N , где

N – изначальный размер вклада;
P – процентная ставка;
d – календарные дни, после которых начисляются новые проценты (как правило, это 30 или 31 день);
D – 365 или 366 дней в году, в зависимости от текущего года;
n – сколько раз будут начислены проценты (если период капитализации составляет 30-31 день, то это число будет 12).

Распространенные ошибки при выборе вклада

Типичные мнения большинства порой способны привести к неприятным ситуациям. Банки стараются играть на получение максимальной выгоды от клиентов, поэтому клиентам следует проявлять внимательность, выбирая выгодные для себя условия. Ведь для банка они хороши и приносят прибыль в любых предоставленных вариациях.

Первая ошибка. Предложение выглядит заметно и во всех отношениях лучше других. Процентная ставка значительно выше средней по рынку. Это сигнал присмотреться к самому банку. Позитивный вариант развития событий: на носу большой праздник и подобными акциями банк привлекает новых клиентов. Негативный вариант: банк ненадёжен и может рухнуть в любой момент. Его план действий строится на том, чтобы получить максимально большую выгоду с клиентов, которые хотят того же – больших денег в короткий срок. Затем подобные организации объявляют о банкротстве, а вкладчики теряют всё.

Совет: проверяйте каждый банк на наличие в системе Агентства по страхованию вкладов. Эта организация возвращает вклады граждан в случае ликвидации банков. Изначально сомнительные структуры с ней, как правило, не связываются. Также на сайте АКБ можно посмотреть, какие банки уже ликвидированы либо находятся в процессе.

Вторая ошибка. Вы выбираете максимальный срок вклада, потому что по нему выплачивают больше всего процентов. «Подводный камень» в том, что нынче курс рубля не привязан к стоимости нефти. Его падение и взлёт невозможно предсказать. В случае внезапного ослабления национальной валюты банки поднимут новые процентные ставки, оставив существующие вклады на прежнем уровне выплат. В итоге досрочное расторжение договора вернёт вам существенно меньше денег, а без него перевестись на новые условия депозита невозможно.

Совет: если желаете взять максимальный срок, берите средний. Желательно с капитализацией процентов. Срок депозита не должен превышать одного года.

Третья ошибка. Условия вклада предусматривают огромное количество возможностей: снятие и пополнение счёта в любой момент, капитализацию процентов и многое другое. Обратите внимание на ставку: она явно не максимальна. Наличие одних преимуществ убирает другие.

Совет: перед открытием депозита расставьте приоритеты. Так ли вам важна капитализация процентов? А ежемесячное их снятие? Действительно ли потребуется снимать часть вложенных средств раньше срока? Исходя из полученных ответов, выбирайте банк только с теми дополнительными предложениями, которые вам действительно необходимы.

Четвёртая ошибка. Игнорирование достижений цивилизации. Большинство крупных банков переводят свои услуги в интернет-формат. Есть даже банки, полностью функционирующие с помощью Сети. Вследствие этого может оказаться, что, если открыть вклад через Интернет, процентная ставка окажется существенно выше, а минимальный вклад – ниже, чем при открытии в офисе.

Совет: если опасаетесь за сохранность данных, всегда проверяйте адрес страницы, на которой находитесь. Сверху должна находиться либо подобная пиктограмма с замочком (смотрите ниже), либо надпись https зелёным цветом.

Это значит, что каналы связи зашифрованы и конфиденциальны. Также в денежных операциях применяется двухфакторная аутентификация: без СМС с кодом доступа вы не сможете ни вложить, ни вывести средства.

Подводим итоги

Вклады в банках – для физических лиц. Выбирая условия, не всегда следует соблазняться высокой процентной ставкой. Лучше всего проверить рынок подобных предложений и вложиться в депозит на условиях, соответствующих высшей планке предложений. Во избежание риска потери денег не доверяйте банкам, о которых ранее ничего не слышали.

Также изначально определитесь с тем, что вы желаете получить от вклада. Дополнительный доход гарантирует капитализация процентов. Выбирайте реальные сроки, в которые вам эти деньги точно не понадобятся. Досрочное расторжение договора с банком чревато выплатой намного меньшего количества денег, чем было указано в договоре.

Свернуть

Рынок депозитов - один из видов финансовых рынков, наряду с кредитным и фондовым. Главная цель депозитного рынка – привлечение средств его участников в кредитные организации (банки) для их последующего размещения в кредиты и иные финансовые инструменты.

Виды депозитных рынков

Рынок банковских депозитов в России может классифицироваться по нескольким признакам.

1. По участникам:

физические лица;
юридические лица;
бюджетные организации.

2. По сроку депозита (вклада):

с определенным сроком – срочные;
до востребования, в том числе, обычные текущие счета.

3. По виду привлекаемых средств:

рубли;
иностранная валюта (доллары, евро и пр.);
драгметаллы (золото, серебро).

Рынок депозитов 2015

Сводную официальную статистику по рынку предоставляет Банк России на своем сайте. Пока (на середину февраля 2015 года) последняя отчетная дата – 01.12.2014.

Для удобства восприятия, информацию по структуре депозитного рынка в РФ можно представить в следующей таблице.

Легко заметить, что «львиная доля» российских депозитов (вкладов) сосредоточена в первой тридцатке. По физлицам такая концентрация составляет 75% по и поднимается до 79% по рублевым. Таким образом, в тридцати банках РФ (3,6 % банковской системы на 01.01.15) сосредоточено три четверти вкладов (пассивов) физлиц. Такая статистика – дополнительный аргумент в пользу выбора крупного системного банка при размещении вклада. При возникновении проблем в подобном финучреждении, Центробанк не оставит его в беде.

Что предлагают банки вкладчикам в начавшемся 2015 году?

Здесь также будет уместным разделить предложения крупнейших игроков рынка и прочих банков. Картина на середину февраля выглядит следующим образом.

Сбербанк дает максимальную рублевую ставку при размещении на год (на сумму от 2 млн руб.) – 10,3% годовых. По доллару/евро (от 100 тысяч единиц валюты) – 5,0/4,9%. Речь идет о простых процентах, без капитализации.

Один из основных конкурентов Сбербанка – ВТБ 24 на сумму от 1,5 млн руб. предложит вам 9,7% годовых. По доллару/евро (от 50 тысяч единиц валюты) – 5,4/5,2%. Сроки для таких ставок – от 395 дней, простой процент.

Рублевая ставка ВТБ24, по сравнению со Сберегательным банком, несколько ниже, но ниже и порог вклада. Условия по инвалюте от ВТБ 24 привлекательнее.

В банках поменьше вы можете отыскать гораздо более привлекательные ставки, но вы как рискуете больше. Например, в банке «Югра» ставка по рублевым вкладам в отдельные периоды депозита достигает 21% (!) годовых, по доллару 8,5%, по евро 8%.

Страхование вкладов физических лиц

Механизм страхования - главный метод минимизации риска, при заключении даже с очень небольшой кредитной организацией. Практически все российские банки являются участниками этой программы. С 29.12.2014 года размер страховки увеличен до 1,4 млн руб. для одного вкладчика в одном банке.

Страхуются все виды депозитов в любой валюте, включая текущие и карточные счета. Помимо «тела» вклада страхованию подлежат причисленные к нему сложные (капитализированные) проценты. Важно – не страхуются металлические счета, номинированные в драгметаллах и депозитные/сберегательные сертификаты.

Ответственным за организацию выплат страховых возмещений вкладчикам ликвидируемых российских банков является Агентство по страхованию вкладов.

Рынок межбанковских кредитов и депозитов

Особняком от депозитного рынка банковских клиентов стоит межбанковский депозитно-кредитный рынок. Он призван своевременно обеспечить то или иное финансовое учреждение рублевыми и валютными ресурсами. Банкиры называют это – «поддержать ликвидность».

Часто бывает так, что по размещенному вкладчиком депозиту, банку уже необходимо рассчитаться, но эти деньги вложены в кредит, по которому он получит денежный поток несколько позже. Возникает, так называемый, кассовый разрыв. На банковском сленге – «гэп». Вот в этом случае, финучреждение выходит на межбанковский кредитный рынок (рынок МБК) и занимает необходимую сумму на нужный срок. Здесь он выступает уже в качестве заемщика. Его банк-партнер – кредитор или учреждение, размещающее средства на депозит в банке-заемщике. По экономической сути это одно и то же.

Сроки таких операций - от суток (ночные кредиты, overnight) до, обычно, не более полугода. Рынок МБК формирует свои ставки по операциям. Ставки МБК – одни из важнейших показателей состояния банковско-финансовой системы страны. Можно сказать, ее температура. Если она повышается – дела не очень хороши.

Интересно, что кредитоваться и размещать депозиты коммерческие банки могут и в Центральном Банке. Главная ставка по этим операциям – «ключевая ставка» Банка России. С 02.02.2015 года ее значение равно 15% годовых.

Главное, на что вы должны сделать акцент при изучении депозитного рынка и размещении вклада:

Определиться с видом вклада – по сроку, по валюте, возможности пополнения/снятия, методу начисления и выплаты процентного дохода и пр.
Выбрать банк – ориентируйтесь на интересную, но не на «подозрительно» высокую процентную ставку, надежность учреждения, близость его офиса, адекватность и квалификацию персонала.
Обязательно проверить участие банка в программе страхования вкладов (на сайте АСВ).
Желательно доверять не более, чем 1,4 млн рублей одному, особенно небольшому, банку.
Помнить – вклады в драгметаллах и депозитные сертификаты не страхуются!
Внимательно изучить договор вклада до его подписания, задать все необходимые вопросы банковскому специалисту.