ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» был основан в 2006 году на базе Химмашбанка, являющегося на тот момент крупным региональным игроком и участником системы страхования вкладов. Менее чем за 5 лет руководителю банка Олегу Тинькову удалось увеличить капитализацию своего детища более чем в 7 раз за счет привлечения иностранных инвесторов и благодаря оригинальной концепции развития. Тинькофф банк имеет всего один офис, а взаимодействия с клиентами осуществляет дистанционного или через представителей на местах. Открыть в Тинькофф банк вклады физических лиц 2018 и проценты перечислить на любой расчетный счет или карту можно через интернет-банк или специальное мобильное приложение . В 2013 году акции ТКС прошли IPO на Лондонской бирже, в результате в капитал предприятия было привлечено более 1 млрд. долларов. За Олегом Тиньковым сохранился контрольный пакет акций – ему принадлежит 50,9% от общего числа ценных бумаг.
ТСК предлагает своим клиентам несколько вариантов вложения средств : депозит, накопительный счет и дебетовая карта с начисление процентов на остаток . Каждый вариант имеет свои особенности.
Так, депозит – вклад «Смарт» – имеет, в свою очередь, две разновидности:
Для того, чтобы подключить повышенную ставку, достаточно отметить соответствующую галочку при открытии депозита. Отличие от стандартных условий имеется, и оно ключевое: вклад с повышенной ставкой можно пополнить только в течение 30 первых дней после внесения средств на счет, в то время обычный вклад можно пополнять в любое время (за исключением последнего месяца перед истечением срока действия договора).
Размер процентной ставки зависит только от срока вложения – самая высокая ставка при инвестировании на 1 год. При пополнении банковским переводом автоматически начисляется бонусом +1% от суммы пополнения.
Так как вклады Тинькофф для физических лиц в 2018 году «Смарт» имеют довольно высокий процент входа – 50 000 рублей, клиенты могут воспользоваться другими предложениями.
Дебетовая карта с начислением процентов на остаток является удобным средством для ежедневных покупок с возможностью расплачиваться в интернете и снимать деньги в банкомате (так как своих терминалов у Тинькофф банка нет, снятие доступно в устройстве любого другого банка, при получении более 3000 рублей комиссия не снимается).
Проценты начисляются ежемесячно на остаток средств на счете. Плюс бонусом возвращается 1% от всех покупок (кэшбак). В целом, карта удобная для повседневного использования.
Специальных в банке Тинькофф вкладов для пенсионеров не предусмотрено, но для тех же, кто хочет накопить часть средств, возможно открытие накопительного счета. В интерфейсе онлайн офиса удобно реализованы все функции по созданию нового депозита. Можно задать целевую сумму, срок накопления, составить для себя график пополнения счета и подключить автоплатеж. Ставка для дебетовых карт и накопительного счета единая – 7%. Она не зависит от сроков или размеров депозита.
Рублевые вклады в Тинькофф банке на сегодня: проценты и условияСамые популярные виды депозитов в ТКС – рублевые, так как банк ориентирован в первую очередь на работу с физическими лицами, проживающими на территории России. По некоторым данным, вклады частных клиентов составляют от 60 до 70% от всех пассивов банка, в то время как на долю юридических лиц и организаций приходится от 30 до 40% пассивов.
Самые популярные вклады в Тинькофф банке на сегодня вместе с базовыми условиями описаны ниже в таблице.
| Название | Минимальная сумма | Пополнение / снятие | Порядок выплаты процентов | Срок 3-5 месяцев | 6-11 месяцев | 12 месяцев | 13-24 месяца |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Смарт вклад, стандартная процентная ставка | От 50 000 рублей | Да, исключая последние 30 дней / да, после 60 дней с открытия, в пределах неснижаемого остатка, минимальная сумма частичного снятия 15 000 | 7 | 9 | 10 | 9 | |
| Смарт вклад, Повышенная процентная ставка | От 50 000 рублей | Да, исключительно в течение первых 30 дней / да, после 60 дней с открытия, в пределах неснижаемого остатка, минимальная сумма частичного снятия 15 000 | Ежемесячно (с капитализацией или перечислением на карточный счет) | 7.25 | 9.25 | 10.5 | 10 |
| Расчетная карта (только для дебетовых карт) | От 0 рублей | Ежемесячная капитализация | При сумме остатка до 500 000 рублей – 8%, выше – 4% + кэшбак на обычные покупки – 1%, отдельные категории – до 5%. | При сумме остатка до 500 000 рублей – 8%, выше – 4% + кэшбак на обычные покупки – 1%, отдельные категории – до 5%. | При сумме остатка до 500 000 рублей – 8%, выше – 4% + кэшбак на обычные покупки – 1%, отдельные категории – до 5%. | ||
| Накопительный счет | От 0 рублей | Да, без ограничений / Да, без ограничений | Ежемесячная капитализация | 7 | 7 | 7 | 7 |
Несмотря на то, что ТСК принимает вклады в основном в рублях, интерес граждан к инвестициям в «иностранцев» побудил руководство разработать варианты вложения инвалюты.
На сегодняшний день вклады Тинькофф банка для физических лиц в 2018 году можно делать в рублях, валютах и долларах. Размер ставки зависит только от продолжительности инвестирования.
В таблице ниже указаны ставки по двум разновидностям вклада «Смарт» и накопительному счету и минимальные суммы для пополнения.
| Название | Валюта | Минимальная сумма | Срок 3-5 месяцев | 6-11 месяцев | 12 месяцев | 13-24 месяца |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Смарт, стандартная ставка | Рубль | 50000 | 7 | 9 | 10 | 9 |
| Доллар | 1000 | 2 | 2 | 2 | 2 | |
| Евро | 1000 | 2 | 2 | 2 | 2 | |
| Смарт, повышенная ставка | Рубль | 50000 | 7.25 | 9.25 | 10.5 | 10 |
| Доллар | 1000 | 2.25 | 2.25 | 2.25 | 2.25 | |
| Евро | 1000 | 2.25 | 2.25 | 2.25 | 2.25 | |
| Накопительный счет | Рубль | 0 | 7 | 7 | 7 | 7 |
| Доллар | 1 | 1.5 | 1.5 | 1.5 | 1.5 | |
| Евро | 1 | 1.5 | 1.5 | 1.5 | 1.5 |
Так как банк ориентирован на удаленную работу, инвестировать можно только через интернет-банк. Тем не менее, предусмотрена возможность открыть вклад в единственном офисе в Москве, но за такую возможность придется уплатить комиссию не менее 1000 рублей или 35 долларов / евро. Поэтому рассмотрим только вариант открытия счета онлайн.
Для оформления вклада необходимо перейти на страницу https://www.tinkoff.ru/deposit/#form, где нужно указать:
После вам перезвонит сотрудник колл-центра и уточнит введенные данные. Это нужно, чтобы Тинькофф банк удостоверился, что заявку оформил реальный человек. Если вы уже являетесь клиентом банка, например, имеете дебетовую или кредитную карту, то звонка не будет – только не забудьте поставить соответствующую галочку.
Дальнейший алгоритм:
Вклады в банке Тинькофф – это денежный депозит на выбранный срок, с возможностью пополнения или без таковой, с начислением процента ежемесячно и в конце расчетного периода.
Тинькофф предлагает каждому действующему и будущему клиенту банка открыть выгодный вклад, когда возможно частичное изъятие средств, а ежемесячная капитализация производиться либо на дебетовую карту, либо на само же тело вклада. Вы сами выбираете, как именно это делать.
Срок нахождения денег на депозите измеряется в месяцах, и от этой длительности зависит размер процента. Также процент зависит от того, в какой денежной единице открыт вклад. Наиболее выгодные – в российских рублях, в валюте ставка низкая, однако, если сравнить доллары и евро, то лучше открывать в долларах, она немного повыше евро. К тому же доллар, традиционно, более устойчив, чем европейская валюта.
Стандартные сроки в данный момент бывают: 3-5 месяцев, 6-11 месяцев, 12 месяцев, 13-24 месяца. Вы можете выбрать любой, в рамках обозначенных интервалов.
Некоторые думают, что чем больше срок вклада, тем больше будет ставка. К сожалению, это не совсем верно. Но ситуация постоянно меняется, иногда ставка может быть выше на срок до года или год, а иногда – на сроке более года.
Как мы видим, разместив депозит на менее, чем полгода, ваша ставка в рублях будет 6,69%, в долларах – 1%, в евро – 0,1%.
Нажмите для увеличения
Размещение от полугода до 11 месяцев включительно сразу увеличит ставку. В рублях она станет 7,76%, в долларах 2,01%, в евро вообще не изменится и останется 0,1%.
Размещение на год оставит ставку в рублях такой же = 7,76%, в долларах она станет повыше 2,52%, в евро останется неизменной – 0,1%.
Дальнейшее увеличение срока вклада наоборот приведет к снижению ставок.
*Данные периодически обновляются.
Даже не знаю, что сказать про вклад в Евро. Это вообще ни о чем. Какой смысл в таком вкладе? В долларах и рублях еще более-менее.
Хорошие условия по вкладам позволят не испортить себе настроение от низкой ставки, а дополнительная функциональность – не заморачиваться на вопросы снятия/пополнения и др. технические моменты.
Мультивалютный вклад позволит вам держать деньги сразу в 3-4 валютах в рамках одного вклада. Вы сами можете распределить, в каких валютах и какую часть хранить. Выбирайте в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингах.
Деньги из одной валюты внутри вклада можно легко обменивать на другую, меняя соотношение каждой. Никаких потерь процентов, обмен моментальный, курс актуальный на момент обмена.
Накопленные проценты остаются либо на теле вклада, либо могут быть “сброшены” на валютную карту (валютный счет ).
Даже если у вас уже открыт обычный, его легко перевести в мультивалютный вклад.
Каждому открывающему вклад в Тинькофф предлагается дебетовая карта Тинькофф Блэк. Она значительно облегчает взаимодействие с онлайн-сервисами банка (личный кабинет, мобильный банк и др.), делает вас полноценным и постоянным клиентом банка, которому положены все плюшки и преференции.
Не нужно от нее отказываться, про саму карту мы подробно написали .
Это и кэшбэк 5%, и остаток на счете 6%, снятие наличных и легкое пополнение, мультивалютность и многое другое.
Мобильный банк признан одним из лучших в России, а стильный черный дизайн не оставит вас равнодушным.
К тому же, полученный доход с вклада вы в одно касание сможете перевести на эту карту и уже оплачивать ей все покупки. Причем, не важно, в какой валюте у вас вклад. Карта , и позволяет хранить и переводить деньги в рублях, долларах, евро и английских фунтах стерлингах.
Как же открыть вклад правильно, какие действия нужно совершить, куда написать или позвонить.
Порядок действий зависит от того, являетесь ли вы действующим клиентом банка Тинькофф и имеете карту Тинькофф Блэк или нет, и карты у вас тоже нет.
При заполнении мини-анкеты нужно указать свои ФИО, какой вклад (сумма, валюта, срок), и указать свой телефон. С вами созвонятся, курьер приедет к вам с Договором на банковское обслуживание, а также привезет с собой дебетовую карту. Вам останется подписать Договор, а затем пополнить любым из доступных способов тело вклада.
Да, есть. В рублях она равна 50 000 рублей, в остальной валюте 1000 долларов, евро или фунтов стерлингов соответственно.
Если вы проведете пополнение на сумму, меньше указанной, деньги не поступят на вклад, а зачисляться на баланс дебетовой карты Тинькофф Блэк.
Проценты зачисляются ежемесячно. Все эти данные вы легко сможете посмотреть в Личном кабинете или Мобильном приложении, также информация будет поступать на вашу электронную почту (e-mail), так что настоятельно рекомендуем ее завести, если у вас ее еще нет.
Изначально, при оформлении заявки на вклад, оставьте или снимите вот эту галочку.
Также можно это сделать в Личном кабинете. Зайти во Вклад – Действия – Тип начисления %. Отметьте нужное.
Нет, никому доступ дать нельзя. Он только лично у вас.
Пополнить вклад не сложно, давайте посмотрим, как это можно сделать:
Перевод с банковской карты будет идти на номер Договора о вкладе, сделать это можно на этой странице
Наличными пополнение легко сделать в собственных банкоматах Тинькофф, .
Также в Личном кабинете вам будет доступно автопополнение. Если включить эту функцию, и указать сумму и интервал времени, то часть денег с карты в определенный срок переведется на вклад.
Если вы хотите полностью снять деньги, то это уже закрытие вклада. Можно снять накопленные проценты либо изъять часть денег.
Снятие процентов:
Снятие части денег:
Снятие допускается, правда только через 60 дней после открытия вклада. При этом нужно понимать, что вы потеряете все начисленные проценты на сумму снятия (произойдет перерасчет).
Для снятия достаточно подать заявку. Процесс занимает 1-2 дня.
По умолчанию настроено автоматическое продление вклада . И если вы не собираетесь его закрывать, то в последний день действия вклада он продлится сам, без вашего участия на тот же срок, что был. Главное, чтобы на балансе депозита была минимальная сумма в 50 тысяч рублей или 1000 (евро, долларов, фунтов).
Если вам не нужно продление, его можно отключить. Смотрите видео ниже:
Калькулятор вклада поможет быстро и наглядно рассчитать его доходность.
В полях нужно указать важные значения:
Например, на рисунке ниже выбраны : сумма 800 тысяч рублей на срок 12 месяцев. В результате, за год мы получим 62121 рубль, а общая сумма составит 862 121 рубль.
По умолчанию установлены “позитивные” галочки, которые однозначно увеличивают доходность. Не снимайте их. Это бонус, повышение ставки и оставление процентов на теле вклада.
Сам калькулятор находится на этой странице: https://www.tinkoff.ru/deposit/
Как вы знаете, в России постоянно закрываются банки, у многих отзывается лицензия на осуществление банковской деятельности. Банк Тинькофф – входит в список одних из самых надежных банков.
Тем не менее, Агентство по страхованию вкладов страхует все вклады в российских банках. Тинькофф Банк тоже подключен к этой программе.
Согласно государственным законам РФ общая сумма страхования составляет 1 400 000 рублей. Эти деньги вкладчики получают в любом случае. Сумма, превышающая эти значения, возвращается в результате ликвидации и продажи имущества банка.
Государственная корпорация “Агентство по страхованию вкладов”
Важно знать, что сумма общая и включает в себя : вклад, счет (баланс) дебетовых карт, баланс р/с. Учитывайте это при расчетах.
Если вклад в валюте, то сумма рассчитывается в эквиваленте в рублях. Например, на депозите лежит 25 000 $, курс доллара - 58 Р . Эквивалент в рублях - 1 450 000 Р . Под страхование не подпадают 50 000 Р , то есть 862 $.
Здесь возможны 2 варианта: вклад закроется сам по истечению срока действия (для этого вам нужно отключить автопродление, т.к. по умолчанию оно включено. Смотрите выше, про продление) либо подать заявку на закрытие.
Можно размещать на различные сроки, а программа Тинькофф позволяет капитализировать процентный доход. Проведенный мониторинг местного рынка позволит физическим лицам выбрать для себя вклады с самыми комфортными условиями.
В 2017 году физические лица могут выгодно разместить свои сбережения на депозите «Хочу приумножить», предложенном банком Тинькофф. По этому вкладу установлены следующие условия:
При оформлении депозита клиенты получают дебетовую карту TINKOFF BLACK. По ней установлены следующие условия:
Физическим лицам, получившим в 2017 году дебетовую карту TINKOFF BLACK, будет предложено открыть накопительный счет-сейф. На него они могут регулярно откладывать денежные средства. Доходность (годовые проценты) такого сейфа составит: в российских рублях - 7,00%, в евро - 0,50%, в долларах - 0,50%. Клиенты могут без ограничений пополнять счета-сейфы, а при необходимости выводить с них средства без потери процентного дохода.
Совет : при оформлении депозита физические лица могут получить в подарок . По ней установлены гибкие условия и приемлемые процентные ставки.
После оформления депозитной программы физические лица могут использовать интернет-банкинг. Для этого им придется пройти несложную регистрационную процедуру на официальном сайте финансового учреждения. В любое время суток вкладчики смогут получать информацию о своих депозитных счетах, совершать любые финансовые операции.
Совет: если физические лица будут открывать депозиты в офисах банка Тинькофф, то им придется заплатить комиссию в следующих размерах: вклад в отечественной валюте – 1 000 рублей, вклад в иностранной валюте – 35 американских долларов или евро.
Депозитные договоры, заключенные между физическим лицами и банком Тинькофф, после завершения срока автоматически пролонгируются на такое же время и на тех же условиях, которые действуют на момент продления. Если клиент не желает продлевать договор, ему необходимо обратиться в отделение финучреждения либо позвонить в центр обслуживания клиентов.
Денежные средства с депозитов (в том числе и их частичное снятие) можно вывести на карту Тинькофф или на счет, открытый в любом российском банке. Клиенты могут получить на руки свои сбережения в пунктах выдачи наличных или через почту России.
Чтобы оформить в 2017 году вклад в банке Тинькофф, физическим лицам необходимо заполнить заявку, размещенную на его официальном сайте в разделе «Вклады». После этого в течение 1-2 рабочих дней курьер финансового учреждения привезет потенциальным клиентам документы на депозит и подарочную дебетовую карту TINKOFF BLACK. Как только документация будет подписана, вкладчики смогут пополнить депозитные счета любым удобным для них способом.
Тенденция перехода от наличных к безналичным электронным средствам платежа набирает все большую популярность. В связи с этим процессы денежного хранения и перевода средств с каждым становятся более мобильным, выгодными, разнообразными. Банки совершенствуют существующие модели кредитных карт, создавая новые интересные тарифы и предложения для своих клиентов. Интернет-банк Тинькофф не является не исключением.
Тинькофф Банк – это организация, располагающая широким спектром услуг.
На протяжении более десятка лет он подтверждает свой высокий рейтинг и популярность, заботясь о своих клиентах и расширяя границы их возможностей. Например, вклады в банк Тинькофф для физических лиц в 2019 году с выгодными корректировками для клиентов имеют большой спрос.
На данный момент существует одна базовая программа, на основе которой осуществляются вклады. Данный депозитный проект получил название «СмартВклад». Однако каждому клиенту Тинькофф предоставляет право в индивидуальном порядке выбрать любые дополнительные бонусные услуги:
Лучше всего это делать в той валюте, в которой Вы получаете зарплату. В обратном случае, Вам придется ежемесячно следить и соотносить процентную ставку с текущими котировками и при резких изменениях курса вклад окажется менее выгодным.
Стоит отметить, что в Тинькофф банке также существует возможность взятия мультивалютного вклада, который подразумевает хранение средств одновременно в нескольких валютах, при надобности корректируя их соотношение без негативных последствий на других условиях депозита.
Так, чем больше период выплаты, тем меньше затраченная сумма.
Этот пункт тесно связан с предыдущим. Чем дольше срок погашения задолженности, тем меньше ежемесячные выплаты.
Учитывая, что за вкладом стоят миллионы, каждый процент и его доля кажутся весомыми.
Минимальная сумма на сегодня в национальной валюте (рублях) составляет 50 000. Максимальная- 3 000 000.
Переводя на доллары, мы получаем следующие соотношения ограничений: 1 тыс и 1 млн.
Данная опция отвечает за соотношение процентов и суммы вклада. Так, если Вы планируете осуществлять данную услугу в рамках существующего вклада, процент за месяц прибавляется к изначальному размеру депозита и, как следствие, в дальнейшем процент устанавливается уже на увеличенный объем денежных средств.
Речь пойдет о досрочном полном или частичном выводе денег. Данная операция у Тинькофф Банка доступна. Она ограничивается лишь нижними денежными границами снятия. Так, минимальная сумма- 15 тысяч рублей; 500 долларов; 500 евро, а максимальная – не установлена.
Учтите также тот аспект, что данная операция автоматически становится доступной лишь спустя два месяца после оформления вклада.
Каждый вкладчик получает дебетовую карту «Тинькофф Блэк», где: Процентный остаток средств реализуется в виде регулярных денежных зачислений; Процедура снятия средств доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод средств не взымается;
– Если депозит от трех до пяти месяцев- 6%;
– Если депозит от шести до одиннадцати месяцев- 7,5%;
– Если депозит от одно до трех лет- 11%.
– Если депозит от трех до пяти месяцев- 1,5%;
– Если депозит от шести до одиннадцати месяцев- 2%;
– Если депозит от одно до трех лет- 4%.
Первой особенностью является тот факт, что под основу для депозита всем без исключения выдается банковская дебетовая карта «Тинькофф блэк», где: Процентный остаток средств реализуется в виде регулярных денежных зачислений; Процедура снятия средств доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод средств не взымается;
Помимо целевой направленности карты доступен и стандартный набор опций:
СмартВклад предполагает пополнение и капитализацию ежемесячно. Предусмотрена как стандартная, так и повышенная процентные ставки. Стандартная указана выше, а повышенная на сегодня предполагает:
Разница между двумя этими предложениями по данным с официального сайта Тинькофф Банка заключается в том, что при стандартной ставке Вы можете пополнять вклад на протяжении всего его срока без ограничений, а при повышенной- только в течение первого месяца.
Главной особенностью данной программы является следующее:
Для оформления услуги необходимо пройти следующие этапы:
На официальном сайте Банка перейти в раздел «Вклады», затем выбрать «Открыть вклад»;Далее перед Вами появляется пустой бланк, необходимый для заполнения. Там нужно также указать все желаемые условия по предоставлению депозита;
На протяжении одно или двух дней заявка будет рассматриваться внутри сайта, после чего менеджеры колл-центра с Вами свяжутся и договорятся о встрече, где нужно будет подписать договор и получить кредитную карту. Также данная процедура доступна через почту России;
Депозитный счет пополняется во многих отделениях России.
Банк Тинькофф в 2019 году предлагает вклады физическим лицам под выгодные процентные условия. При этом, банк учитывает возможность частичного снятия, пополнения и капитализации начисленных процентов.
В 2019 году банк Тинькофф разработал вклад для физических лиц на следующих условиях:
Для того, что бы каждый клиент подобрал для себя индивидуальные условия, банк разработал несколько дополнительных параметров. Используя или учитывая которые произойдёт повышение процентов, но при этом, появятся некоторые ограничения по управлению счётом:
Расчёт процентной ставки с отсутствием условий и бонусов, повышающих годовую ставку:
Проценты с условием «Повысить ставку по вкладу»:
Процентные ставки с условием «Учесть бонус от банка»:
При подключении всех дополнительных опций: «Повысить ставку по вкладу», «Оставлять проценты на вкладе», «Учесть бонус от банка» проценты по вкладам для физических лиц в Тинькофф банке будут следующие:
Для расчёта вклада с индивидуальными условиями банк, предлагает воспользоваться .
Условия по вкладам для физических лиц в Тинькофф банке в 2019 году представлены на официальном сайте банка.
Кроме вкладов в Тинькофф банк предлагает и (до 120 дней без процентов) с выгодными условиями: кэшбэк до 30%, начисление дохода на остаток до 6% годовых (для дебетовых карт).
Все услуги и продукты банка заказываются дистанционно, с выездом на дом курьера. Обслуживание клиентов в отделении Тинькофф банко не осуществляется.
