Многочисленные банки Москвы и других российских городов предлагают россиянам кредит на машину с первоначальным взносом и без него. Данный продукт пользуется большой популярностью, ведь купить автомобиль за наличные могут далеко не все. Условия кредитования отличаются в зависимости от типа купленного автомобиля, финансового учреждения и выбранной программы. Прежде чем оформить ссуду, важно собрать необходимые для этого документы и отвечать требованиям банка-эмитента.
Личный автомобиль для каждого россиянина – это быстрое решение вопросов по доставке детей в учебные заведения, поездок на работу и за продуктами. Финансовые учреждения страны предлагают разные программы автокредитования. Данная услуга очень востребована. Чтобы взять автокредит, соискатель должен выбрать модель и марку автомобиля, финансовое учреждение и выгодную банковскую программу. Приобрести можно не только новое авто, но и машину с пробегом.
Одним из главных условий, которое предусматривается в кредитных программах при покупке нового автомобиля, является наличие первоначального взноса. Предоплата влияет на процентную ставку по договору и значительно повышает шансы заявителя на одобрение заявки. Однако некоторые банки дают возможность оформления кредита на машину без первоначального взноса.
По условиям такой ссуды обязательным является не только оформление КАСКО, но и добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Каждый год в течение всего срока кредитования клиент должен продлевать действие полисов за свой счет. Кроме того, кредит на покупку авто без первоначального взноса предусматривает увеличение суммы переплаты по договору за счет повышения процентной ставки. Еще одной особенностью данной услуги является то, что она доступна только физическим лицам.
Чтобы приобрести новый автомобиль за счет заемных средств, нужно предоставить банку имущественный залог. Дело в том, что финансовая организация берет на себя риск, выдавая крупную ссуду. Гарантией выполнения клиентом своих обязательств по договору является залоговое обеспечение сделки. Как правило, таковым выступает приобретаемая машина. Однако есть программы автокредитования, в рамках которых обеспечением может служить собственная недвижимая или движимая собственность.
Залог подлежит обязательному страхованию от разрушений и повреждений на весь срок действия кредитного договора. Важно предоставить банку имущество, отвечающее определенным требованиям. Например, возраст транспортного средства, передаваемого в качестве обеспечения, не может превышать 10 лет, если это иномарка и 5 лет для отечественных автомобилей. Сумма займа составляет не более 80-90 % от рыночной стоимости залога.
Современные банки предлагают приобрести за счет заемных средств не только новые автомобили, но и с пробегом. Это более дешевый и доступный вариант для многих граждан. Оформляется ссуда на стандартных условиях. Транспортное средство можно найти в любом автосалоне или у частного лица. Важно, чтобы машина соответствовала стандартным требованиям банка:
Чтобы приобрести машину за счет заемных средств, нужно определиться с выбором модели, банковского учреждения и программы кредитования. Для этого рекомендуется посетить соответствующие разделы официальных сайтов финансовых организаций и автосалонов. Дилерские центры предлагают не только большой выбор легковых авто, но и услуги банков-партнеров. Нередко для продвижения определенного бренда в России производители сотрудничают с финучреждениями и предлагают выгодные условия приобретения новых машин.
Чтобы обеспечить низкие проценты по договору, воспользуйтесь одной из специализированных программ автокредитования. Целевые займы предусматривают оформление приобретаемого транспортного средства в залог. Деньги по договору клиент на руки не получает. Эмитент переводит всю сумму на счет продавца машины. На период действия кредитного договора ПТС передается в банк. Забрать документы и стать полноправным владельцем купленной машины заемщик сможет только после полного погашения долга.
Кроме специальных программ, банки предлагают большое количество потребительских займов. Такой вариант предполагает более высокие проценты и меньший размер ссуды. По сравнению со специальной программой автокредитования нецелевой заем не предусматривает обязательного страхования приобретаемой машины и передачу ее в залог кредитору. Денежные средства заемщик может потратить по своему усмотрению, отчет о целевом использовании средств эмитенту предоставлять не нужно.
С целью поднятия продаж отечественных транспортных средств несколько лет назад была запущена программа автокредитования с государственным софинансированием. Воспользоваться этим выгодным предложением могут жители всех регионов России. Программа предоставляет возможность приобретения личного автомобиля с пониженной процентной ставкой. Часть переплаты по договору компенсируется из бюджета. Однако программа распространяется только на модели машин, собранные на предприятиях России. Льготное автокредитование доступно при покупке следующих моделей авто:
Прежде чем брать кредит на машину, нужно узнать правила и этапы оформления таких сделок. Начинать нужно с выбора кредитной программы. Для этого узнают предложения разных финансовых организаций: условия, требования, процентные ставки. Не менее важен их рейтинг. Для каждого заемщика важно оформить автокредит в надежном финансовом учреждении. Процедуру можно осуществить и через автосалон по желанию клиента.
Современные финансовые учреждения и автосалоны размещают условия предоставления рассрочки и кредита на страницах своих официальных сайтов. Кроме того, потенциальный заемщик может отправить онлайн заявку на выдачу займа, не выходя из дома. Для этого нужно заполнить форму, где указывают информацию о себе, транспортом средстве, которое планируется покупать, размере первоначального взноса. После этого представители банка перезвонят по указанному телефону и сообщат свое решение в течение 2 рабочих дней.
Чтобы получить необходимую сумму, соискатель должен собрать полный пакет документов:
При получении автокредитов по специальным программам или на особых условиях соискателям нужно позаботиться о дополнительных документах:
Прежде чем получить кредит на машину, стоит изучить условия конкретного банковского учреждения. К ним относят валюту, размер первого взноса, сроки погашения долга, полную стоимость займа с учетом переплаты, размер ежемесячных платежей, обеспечение (поручители или залог), процентная ставка. Параметры кредитов на машины отличаются во всех финансовых организациях.
Чтобы купить автомобиль в кредит, соискатель должен соответствовать строгим требованиям финансовых учреждений:
Важным условием автокредитных программ является размер переплаты. Процентная ставка зависит от категории клиента, условий программы, наличия страховки КАСКО, ДСАГО и прочего. Рассчитать сумму ежемесячного платежа, общую переплату и процентную ставку в год можно кредитным калькулятором, который есть на сайте практически любого финансового учреждения. Как правило, кредит на машину банки оформляют под 12-25 % годовых.
Не менее важными параметрами кредита на машину является размер ежемесячных выплат по договору и общая переплата. Они зависит от суммы займа, срока кредитования и процентной ставки. Эти данные отражаются в договоре и графике погашения кредита. При оформлении документов стоит предварительно изучить всю информацию и условия и подписывать бумаги, только если параметры сделки вас устраивают. Снизить переплату по автокредиту заемщики могут при досрочном погашении. Частичная или полная оплата долга позволяет пересчитать проценты и сэкономить.
Самые выгодные условия кредита на машину доступны россиянам в рамках специальных программ и акций. Большинство крупных банков предлагают программы льготного кредитования, при этом заемщик выплачивает только 2/3 части процентов. Зарплатные и пенсионные клиенты финансовых учреждений всегда получают займы с пониженной ставкой. Часто производители запускают продажи автомобиля конкретной марки с минимальным процентом – 2,5-8 в год. Некоторые дилеры предлагают бесплатные автокредиты при внесении предоплаты от 70 % стоимости автомобиля.
Чтобы оценить нагрузку на бюджет после покупки машины в кредит, стоит произвести предварительный расчет. С целью повышения уровня обслуживания почти все финансовые учреждения предлагают воспользоваться калькулятором автокредитов на официальном сайте. Чтобы примерно рассчитать кредит, нужно указать стоимость машины, размер первого взноса, наличие льгот у соискателя, срок кредитования. Автокалькулятор мгновенно выдаст размер ежемесячного платежа, процентную ставку, итоговую переплату по договору.
Если вы планируете покупать автомобиль за счет заемных средств, то учитывайте, что услуга предусматривает обязательную покупку полиса КАСКО. Транспортное средство передается в залог банку и должно быть застраховано от повреждений и гибели, чтобы по договору страхования после аварии можно было возместить причиненный ущерб. Добровольное страхование жизни и здоровья самого клиента по закону не является обязательным, но увеличивает шансы соискателя на одобрение заявки и более выгодные условия займа.
Большинство российских банков выдают кредит на машину, но условия у каждого финансового учреждения отличаются. Выбирая будущего кредитора, стоит учитывать его репутацию и надежность. Кроме того, важную роль играет марка и модель автомобиля. Некоторые кредиторы осуществляют выдачу кредита на машины только зарубежного производства или работают только с салонами, поэтому купить транспорт с пробегом, воспользовавшись их услугами, не получится.
В рамках совместной программы АвтоВаз и Совкомбанка россияне могут получить кредит на машину отечественного производства на следующих условиях:
Еще одним привлекательным предложением для россиян является автокредит от Восточного экспресс-банка. Продукт отличается лояльными требованиями к заемщиками, быстрым рассмотрением и высоким процентом одобрения заявок. Ссуда предоставляется на следующих условиях:
Если вы работаете в компании, которая является корпоративным клиентом Альфа-банка, то для вас эмитент подготовил выгодные условия займа. Заявки соискателей рассматриваются в течение 1-2 дней. Условия для сотрудников компаний партнеров следующие:
Второй по величине российский банк предлагает выгодный вариант для ценителей отечественного авто – субсидирование автокредита. Основные параметры услуги следующие:
Условия субсидирования займа следующие:
Еще одно предложение от банка, работающего с государственной программой, – заем на покупку авто от Локо-банка. Условия заключения сделки следующие:
Любители зарубежных моделей авто могут рассмотреть предложение от Московского кредитного банка. Ссуда предоставляется на покупку легковых транспортных средств у официальных дилеров. Автомобиль может быть новым или подержанным. Условия предоставления займа следующие:
В данном финансовом учреждении россияне могут получить ссуду на новую иномарку или отечественный автомобиль. Заем предоставляется в рублях. Размер ссуды от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, не более 85 % стоимости приобретаемого транспортного средства. Процентная ставка устанавливается индивидуально от 17,5 % годовых. Обязательный первоначальный взнос – не менее 15 % от стоимости авто. Срок кредитования – до 5 лет.
Как правило, автокредит оформляется на несколько лет, поэтому очень важно в это время сотрудничать с надёжной финансовой организацией, которая не подведёт.
Существует пять основных критериев, на которые стоит обращать внимание при выборе финансового учреждения:
1. Выгодное предложение. Если вы занимаете деньги, то логично предположить, что вы хотите меньше переплатить за кредит, поэтому главным при выборе банка является полная стоимость кредита - это процентная ставка плюс все комиссии и дополнительные сборы. Данный показатель должен быть указан в договоре. Если вы хотите подсчитать ставку ещё до визита в банк, то можете воспользоваться Сравни.ру, который выстроит рейтинг самых выгодных предложениях, ориентируясь на конечную цену займа.
2. Первоначальный взнос. Если у вас есть деньги на первоначальный взнос, то выбирайте банк с соответствующим предложением. Чем больше взнос - тем меньше переплата по кредиту. Нет денег на первый платёж - идите в тот банк, в котором это доступно.
3. Страхование. Здесь предстоит непростой выбор. Большая часть банков требуют от приобрести полис , стоимость которого может составлять 7-10% от цены автомобиля, что приводит к существенному увеличению затрат. С другой стороны, некоторые банки предлагают автокредиты без обязательно покупки страховки, но за это придется дополнительно заплатить несколько процентов. Внимательно рассчитайте переплату по первому и второму варианту - выберете тот банк, где переплата будет меньше.
4. Доступность погашения автокредита. Очень важный фактор, о котором обычно не задумываются при получении займа. Взятые деньги придется ежемесячно возвращать. Вы можете получить дешёвый кредит в малоизвестном банке, но потом мучиться с оплатой долга, поскольку офисы банка могут быть закрыты по выходным, далеко расположены от дома или места работы. Советуем выбирать банк, который находится неподалеку от маршрута вашего передвижения, имеет возможность оплаты долга через терминал (банкомат) или с помощью .
5. Узнайте отзывы о банке. Часто неудобство сотрудничества с кредитным учреждением может перечеркнуть его привлекательные условия: в банке могут работать некомпетентные сотрудники, при возникновении задержек в выплатах могут возникать угрозы или в банке постоянно могут быть очереди, отнимающие время. Поспрашивайте знакомых, коллег или поищите отзывы о банке на Сравни.ру - на основании полученной информации делайте выбор.
Совет Сравни.ру: У любого потребителя может возникнуть конфликт интересов с продавцом машины. Как правило, автодилеры сотрудничают сразу с несколькими банками, поэтому они предлагают оформить займ у одного из рекомендованных кредитных учреждений. Здесь вы рискуете попасть в ситуацию, когда вам навяжут невыгодный кредит с повышенной процентной ставкой. Не поддавайтесь на уговоры продавца, вы вправе делать выбор самостоятельно: если вам предлагают хорошие условия - соглашайтесь, сомневаетесь в этом - найдите другой банк.
Если не хватает средств приобрести автомобиль сразу, то можно выбрать один из банков для оформления автокредита. На текущий момент практически все лидирующие банки России предлагают своим клиентам кредитные продукты для покупки как новый машин, так и подержанных. В этой публикации мы собрали самые лучшие предложения автокредита в 2019 году. Выбирая в какой кредитной организации оформить автокредит стоит подробно изучить условия договора автокредитования: процентную ставку, минимальный размер первоначального взноса за транспортное средство, срок кредита, обязательно ли оформлять КАСКО на кредитную машину и т.д.
Ставки по автокредитам за последние несколько лет серьезно снизились, а многие автомобильные салоны вообще идут по пути при продаже своих автомобилей, но там тоже есть подводные камни и мы расскажем о них в одной из наших публикаций. А пока выбираем лучшие предложения кредитов на покупку автомобиля в России по данным на 2019 год.
Чаще всего крупные автосалоны сотрудничают сразу с несколькими банками , причем условия кредитования существенно отличаются друг от друга. После того как вы решили купить машину в определенном автосалоне менеджер по продажам обращается к сотруднику, отвечающему за взаимодействие с банками и тот отправлять запрос на автокредит сразу в несколько банков одновременно. В итоге вам может прийти одобрение кредита сразу от нескольких банков, и тогда вы уже сами решаете, какое предложение оказалось самым лучшим и выгодным для вашей ситуации.
На что именно обратить внимание, выбирая оптимальный вариант из нескольких одобренных автокредитов?
Знаете ли вы, что иногда автосалон при значительном первоначальном взносе (например от 70% от стоимости транспортного средства) может вообще дать беспроцентную рассрочку, то есть вам вообще не придется платить процентов по автокредиту.
Когда вы получили от кредитного менеджера автосалона список одобренных банковских предложений - не торопитесь сразу подписывать договор. Изучите условия и сравните их с той информацией, которую банки публикуют в открытом доступе на своих официальных сайтах. Может оказаться так, что вам предложили не самый оптимальный кредитный вариант, и лучше попробовать поторговаться, чтобы выбить себе более выгодные условия.
Чтобы не переплачивать по кредиту проверяйте совокупно все условия договора: процентную ставку, условия по КАСКО, возможность досрочного погашения, комиссии за ведение счета и прочие банковские хитрости.
Некоторые финансовые учреждения скрывают от потенциального потребителя реальную процентную ставку, и в дальнейшем клиент сталкивается с более высокими ежемесячными платежами, чем можно было рассчитать по указанной ставке в приложении к договору автокредитования.
Не стоит забывать о таких подводных камнях при кредитовании (не только при покупке автомобиля, кстати):
Если вы решили взять автокредит в долларах или другой иностранной валюте, будьте предельно осторожны. Да, ставки в валюте чаще всего ниже, чем в рублях, но риск потерять в будущем в разы больше сэкономленного за счет резкого падения курса рубля к доллару или евро очень высок. Мы рекомендуем брать кредит на машину в той валюте, в которой вы зарабатываете, это защитит вас от рисков курсовых колебаний.
И так, о подводных камнях и нюансах оформления кредитного договора мы уже поговорили, теперь можно начинать определяться с выбором банка. Мы рекомендуем отдать предпочтение крупным известным банкам, которые дорожат собственной репутацией, предлагая по-настоящему прозрачные кредитные продукты.
В данном рейтинге представлены ТОП 20 банков, выдающих автокредит. В таблице представлены условия автокредитования при стоимости машины в 1 000 000 рублей, первоначальном взносе 300 000 рублей и сроке кредитования в 3 года.
Банк | Ставка | Ежемесячный платеж | Переплата | Наименование Автокредита |
---|---|---|---|---|
Русфинанс Банк | 3,00% | от 20 356 | 32 804 | Автокредит «Lifan Direct промо» |
Фольксваген Банк | 6,00% | от 21 293 | 66 540 | Автокредит «Audi Credit Comfort (A6)» |
Совкомбанк | 7,00% | от 21 611 | 77 991 | Кредит «автостиль-особый (Ravon Direct)» |
БМВ Банк | 7,77% | от 21 858 | 86 878 | Автокредит «Высшие ценности» |
Мерседес-Бенц Банк | 7,90% | от 21 900 | 88 385 | Автокредит «С остаточным платежом (а, b , cla, gla, c (седан, купе, кабриолет), glc)» |
Кредит Европа Банк | 7,90% | от 21 900 | 88 385 | Кредит «Автоэкспресс - Lifan драйв плюс» |
РН Банк | 8,50% | от 22 093 | 95 360 | Автокредит «Программа box+» |
Банк «Санкт-Петербург» | 8,88% | от 22 103 | 95 715 | Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)» |
Тойота Банк | 9,80% | от 22 517 | 110 599 | Автокредит «Комфорт» |
ВТБ | 9,90% | от 22 549 | 111 778 | Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)» |
Тинькофф Банк | 9,90% | от 22 549 | 111 778 | Автокредит «Подержанное авто» |
Локо-Банк | 10,40% | от 22 714 | 117 690 | Автокредит «под залог авто» |
Банк зенит | 10,40% | от 22 714 | 117 690 | Кредит «на новый автомобиль» |
Юникредит Банк | 10,50% | от 22 747 | 118 875 | Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart» |
Уралсиб | 11,90% | от 23 210 | 135 577 | Автокредит «Автопартнер (финансовая защита с GAP)» |
ОТП Банк | 11,90% | от 23 210 | 135 577 | Автокредит «Зимний драйв» |
РоссельхозБанк | 12,75% | от 23 262 | 137 429 | Кредит «Новый автомобиль» |
Газпромбанк | 14,00% | от 23 636 | 150 902 | Автокредит «Новый автомобиль отечественного производства» |
Сургутнефтегазбанк | 18,00% | от 25 296 | 210 640 | Кредит «на приобретение автомобиля» |
Банк «Восточный Экспресс» | 19,00% | от 25 647 | 223 297 | Автокредит «Авто» |
Вы должны знать, что многие банки разработали свои собственные , базирующиеся на государственной программе субсидирования автокредитования в России, согласно которой потребители могут приобрести автомашину как отечественного, так и зарубежного производителя, собранную на территории РФ.
В крупных банках, как правило, вы можете не переживать относительно комиссий и скрытых платежей. Вдобавок, клиенты имеют право досрочно погасить автокредит без дополнительных штрафных санкций, что позволит вам сэкономить деньги в будущем.
Несмотря на то, что покупаемый в кредит автомобиль остается в залоге у банка, риски убытков всё же, существуют, поэтому банк запрашивает у потенциального заемщика документы и справку о доходах (либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка) для документального подтверждения его финансового состояния. Для банка это является способом проверки платежеспособности клиента, ведь стабильный заработок позволит стабильно расплачиваться по кредитному договору.
Чаще всего банки устанавливают определенные условия выдачи автокредита заемщику:
Все эти, а также другие возможные условия автокредитования влияют на максимальный размер кредита, на процентную ставку и на срок займа. По сути банк в процентную ставку закладывает риски потенциальных убытков, в случае неплатежеспособности заемщика, даже с учетом того, что машина по договору остается в залоге у банка.
Проанализировав финансовые условия кредита, заострите внимание на следующих моментах:
Досконально изучив условия кредитования, не стесняйтесь задать менеджерам автосалона вопросы о действующих спецпредложениях, льготных программах, всевозможных акциях и скидках. Это может позволить вам существенно сэкономить деньги, приобретая автомобиль, пусть даже и в кредит.
Многие автолюбители озадачены вопросом, что выгодней взять - Отвечая на этот вопрос, скажем: в большинстве случаев лучшим вариантом будет автокредит, так как процентные ставки по нему гораздо ниже, что в случае потребительского кредитования. Не игнорируйте также и схему Trade-in, позволяющую приобрести новую машину путем продажи старого транспортного средства в автосалон, в зачет нового.
Многие мечтают о новом авто, но собственных средств на столь крупную покупку зачастую не хватает.
В таких случаях на помощь приходят кредитные программы.
Их выбор сейчас обширный, у каждой свои условия, преимущества и недостатки.
Эта статья поможет вам определиться с тем, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в вашем случае.
Для желающих взять кредит на покупку машины разработано большое количество программ:
Потребительский кредит – заем, который выдают на покупку товаров длительного пользования, в том числе машин . Возможна продажа с отсрочкой платежа или предоставление наличных на приобретение товара.
Бывает целевым и нецелевым, когда в случае одобрения кредита человек вправе тратить выданные деньги по своему усмотрению.
Потребительское кредитование – выгодный вариант для покупки машины . Для этого есть ряд причин:
Еще один плюс потребительского кредита состоит в том, что не всегда требуется его обеспечение . Это экономит время и средства на оплату услуг по оценке имущества.
При предоставлении залога банк может снизить процентную ставку и сделать другие условия более выгодными.
При отсутствии залога получить кредит сложнее, причем даже при его одобрении процентные ставки оказываются более высокими.
Еще требуются поручители, причем при запросе суммы более 300 000 руб. на личные нужды необходимо поручительство организации.
Также для получения крупного потребительского кредита нужны различные документы, справки от работодателя. Для тех, кто получает серую зарплату, и для пенсионеров этот вид займа на покупку машины недоступен.
Автокредит – разновидность целевого займа . Это государственный кредит, который выдается на приобретение конкретного товара – машины. После оформления договора покупатель может сразу пользоваться транспортным средством.
Многих интересует, выгодно ли брать автокредит или лучше воспользоваться потребительским.
У него есть несколько преимуществ:
Существенный недостаток автокредитования – возможность приобрести только ту машину, которую покупатель заранее выбрал. Еще одно обязательное условие – автосалон должен сотрудничать с выбранным банком, иначе в займе будет отказано.
При оформлении любого автокредита необходимо приобретать КАСКО, что несет за собой немалые дополнительные расходы. Страховку придется оплачивать каждый год – такое условие вносится в договор.
Некоторые банки ограничивают количество водителей, которых разрешается вписывать в страховку.
Автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита . Это значит, его не получится при необходимости продать или обменять
Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.
Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.
Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.
Плюсы для покупателя очевидны:
Автосалон выступает посредником между покупателем и банком, но он всегда заботится о собственной выгоде. Поэтому есть и минусы оформления кредита через дилера:
Некоторые автодилеры идут на хитрости при продаже машин: скрывают реальную цену до последнего момента, навязывают дополнительное оборудование, можно даже нарваться на мошенников.
Условия кредитования не афишируются, что делает заем невыгодным, хотя с этой проблемой люди сталкиваются и при посещении банков.
Чтобы не попасться на уловку и не переплатить слишком много, внимательно читайте все документы, которые собираетесь подписывать.
Договоры в автосалонах составляют грамотные юристы. Если клиент сам подпишет документ, придраться к дилеру и его действиям не получится.
Реклама создает ошибочное впечатление о том, что автодилеры сами предоставляют кредиты на свои машины . Сперва кажется, что о банках даже нет упоминаний.
В действительности для ведения финансовой деятельности нужно получать специальные лицензии, к организациям в этой сфере предъявляют особые требования.
Поэтому кредиты выдают специализированные учреждения – мелким шрифтом на сайте или в рекламной брошюре всегда написано, какой банк предоставляет услугу.
У некоторых автоконцернов появились так называемые кэптивные банки: АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС» .
Все же это отдельные компании, которые ведут исключительно финансовую деятельность. С дилерами их объединяет только один учредитель, да и то не всегда.
В 2019 г. все более востребованными становятся программы trade-in и buy-back, которые предлагают автосалоны. В ряде случаев они действительно оказываются выгодными для покупателей.
По правилам программы, первым платежом по кредиту становится стоимость старой машины.
Плюсы для покупателя существенные:
Недостатки у программы тоже есть . Приобрести можно только одну из машин, которые есть в наличии в автосалоне, а это серьезно ограничивает выбор.
Да и старый автомобиль дилер приобретает по цене на 10-15% ниже рыночной.
Программа предполагает наличие отложенного платежа, который выплачивает покупатель или автосалон .
Схема следующая: выдается кредит со стандартными условиями на 1-3 года. Первоначальный взнос составляет 15–50% от стоимости машины, а ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к концу срока кредитования 20–40% суммы остались невыплаченными.
Последний, отложенный платеж покупатель вправе погасить, чтобы оставить машину у себя . Он также может на этом этапе продать авто, погасить долг из полученной суммы, а остаток использовать как первый взнос на новый автомобиль.
Если покупатель хочет оставить машину себе, но у него не получается погасить отложенный платеж, банк может продлить срок кредитования. В этом случае придется выплачивать и дополнительные проценты.
Программа buy-back оптимальна для тех, кто любит менять машины, постоянно приобретая авто новых моделей .
Преимущества для покупателя налицо:
Недостатки у программы тоже довольно существенные:
На Западе приобретение машины в лизинг очень популярно, поскольку такой способ позволяет получить автомобиль без предварительного накопления денег. В России желающих воспользоваться этой схемой гораздо меньше.
Суть автолизинга состоит в том, что человек берет машину во владение на время, регулярно внося оплату за пользование ей. Длительная аренда автомобиля оформляется легче и быстрее, чем кредит, для этого нужен минимальный пакет документов.
К другим преимуществам автолизинга относятся:
Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, зависит от конкретного человека и его целей.
Если хочется приобрести дорогостоящую машину, выгоднее взять автокредит, а на покупку б/у автомобиля или нового, но недорогого – потребительский. Лизинг же станет отличным решением для человека, который не планирует приобретать авто на длительный срок.
Перед покупкой следует тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и предложения разных финансовых организаций. Это поможет выбрать оптимальную кредитную программу.
Решение взять автокредит вы, допустим, приняли. И начинаете думать - Где лучше взять кредит на автомобиль - в банке или автосалоне? Оба варианта возможны, но события могут развиваться по-разному, в зависимости от конкретных .
Допустим, вы отправились в автосалон, потому что уже . Там вы внесли первоначальный взнос (10-15% от стоимости авто) , оплатили .
Теперь необходимо выбрать банк, который предложил наиболее выгодные условия, - сравните условия и ставки по автокредиту. Возьмите калькулятор и подсчитайте.
Затем вы идете в подходящий по условиям банк, чтобы подать заявку на автокредит.
Кстати, если все же ваша зарплата не позволяет приобрести в кредит дорогое авто, возьмите с собой жену или мужа. Банк может учесть доход обоих супругов.
Для получения экспресс кредита - срок рассмотрения заявки 1 день, но помните, что экспресс заявка обойдется вам в разы дороже. Чем короче сроки рассмотрения, тем автокредит дороже.
Классический срок рассмотрения обычной заявки на автокредитование - 7 банковских рабочих дней.
Если по вашей заявке пришел отказ - просто идите в другой банк и начинайте действовать сначала.
Впрочем, чтобы уберечь себя от никому не нужных переживаний, можно пойти другим путем: изначально отправиться прямо в банк и подать заявку.
Можно поступить еще мудрее: перед тем, как взять автокредит в банке, неплохо получить информацию по условиям автокредитования прямо в интернете.
Вот список банков дающих автокредит (отделения этих ведущих банков, как правило, есть по всей России):
Итак, вашу кредитную заявку одобрил банк. Теперь самое время отправиться в автосалон, тем более что времени для посещения автосалона банк оставляет предостаточно: одобренная банком заявка по автокредиту действительна на протяжении 3 - 4 месяцев. Поэтому есть время выбрать автомобиль по душе, сделать первый взнос и оплатить страховку.
По различным программам автокредитования банк может предложить вам суммы от 40 000 до 5 000 000 рублей под 12% - 19% годовых.
Сумма первоначального взноса по автокредиту значительно влияет на его стоимость, - внесли 15% от стоимости авто, - получили кредит под 13% годовых. Заплатили 50% стоимости машины - получили кредит на машину под 8% годовых.
Самые невыгодные для вас кредиты - без первоначального взноса и подтверждения доходов (автокредит лайт - по двум документам). Дают автокредиты чаще всего сроком до 5 лет.
Если берете кредит:
Давайте подсчитаем и сделаем расчет автокредита по среднестатистическим данным:
Срок кредита = 3 года.
Стоимость авто = 1 500 000 рублей.
Первоначальный взнос = 1 500 000×15% = 225 000 рублей.
1 500 000 - 250 000 = 1 250 000 рублей - берем в банке на 3 года под 12,5% годовых
12,5% х 3 года = 37,5%
Итого: 1 250 000 + 37,5% = 1 718 750 рублей - ориентировочная стоимость автомобиля в кредит без учета расходов на страховку.
Переплата по автокредиту = 1 718 750 - 1 250 000 = 468 750 рублей.
Брать автокредит или не брать, а также какие условия выбрать под себя - решение остается только за вами!