Довольно часто можно встретить предложения о беспроцентном кредите/займе. Организации предлагают оформить кредит без процентов, что привлекает клиентов. Пользоваться заемными средствами действительно можно, но при соблюдении определенных условий. Беспроцентные кредиты представляют собой, скорее всего, маркетинговый ход, нежели реальный продукт. Кредитору совсем невыгодно давать в долг и не иметь с этого прибыли.
Позиционируя кредит беспроцентным, банк может получить точно такую же прибыль, как со стандартного займа, поскольку помимо процентов в кредит можно заложить различные комиссии. Таким образом, беспроцентных кредитов не существует. Даже если поступило такое предложение, то стоит внимательно изучить условия. Обычно уже после первых комиссий становится понятно, что «халявы» здесь не видать.
Пользоваться заемными средствами действительно можно бесплатно, и для этого существует кредитная карта с льготным периодом. Банки предлагают в среднем 55-60 дней, в течение которых можно пользоваться кредитным лимитом и вернуть его без дополнительных плат. Стоит сразу же отметить, что за кредитную карту придется заплатить: стоимость годового\месячного обслуживания, стоимость СМС-уведомлений, страхование и проч., но при условии отключения всех услуг карта становится бесплатной.
Кстати, оплаты обслуживания также можно избежать, сохраняя определенный остаток или же делая определенный POS-обороты (покупки). Например, по карте Бинбанк Visa Platinum можно не платить за обслуживание при соблюдении торгового оборота 15 т.р./мес. Однако, льготный период по картам обычно действует только на безналичные операции. При снятии наличных грейс-период прекращается, проценты будут начисляться за каждый день пользования кредитными средствами, а за снятие наличных будет начислена комиссия.
Рассмотрим ситуацию на примере карты Тинькофф для покупки. Стоимость расходов будет примерно такова:
Таким образом, использовать карту для одной покупки почти нет смысла, поскольку беспроцентный кредит становится дорогим за счет всех комиссий. При постоянном использовании и возврате денег в льготный период карта может себя полностью окупить и даже принести прибыль своему владельцу, ведь за покупки банк возвращает бонусы.
Магазины бытовой техники, верхней одежды, обуви, мебели и проч. часто предлагают купить товар в рассрочку. В большинстве случае такая рассрочка тоже оформляется через банк – торговые организации не желают самостоятельно нести ответственность за выплату кредита. Соглашение с банком позволяет продать товар покупателю, у которого может на текущий момент нет денег, получить сумму от банка.
В свою очередь банк получает нового клиента, которому можно предложить и другие услуги, а также доход от рассрочки. Суть магазинного беспроцентного кредита состоит в следующем. Торговая организация делает скидку на сумму процентов, а в договоре будет указана сумма основного долга (со скидкой) и скидка, расписанная в виде процентов. Например, товар стоит 50 000 р. Торговая организация предлагает купить его в рассрочку. Что происходит на самом деле: магазин делает скидку на сумму процентов, у клиента в договоре стоит сумма 50 000 р., но разбитая на 2 части, например, 45 т.р. – основной долг, а 5 т.р. – проценты. Для клиента – разницы никакой, а вот банк все равно получил свой процент и магазин прибыль (однозначно скидка делается за счет наценки).
Читайте также:
В подобные кредиты сотрудники, оформляющие договоры, стараются внести несколько дополнительных услуг, например, страхование, комиссия за ведение и открытие счета (хотя она и незаконна сейчас), дополнительные услуги и проч. В совокупности этот беспроцентный кредит может значительно оказаться дороже, чем стандартный процентный займ, проценты по которому еще и пересчитаются при досрочном погашении.
Совет: при оформлении беспроцентного займа на товар, стоит поинтересоваться насчет его стоимости в других магазинах, прочитать внимательно условия кредита и всегда просчитывать финальную сумму к выплате.
Микрофинасовые организации привлекают новых клиентов тем, что предлагают взять первый займ бесплатно. По статистике, почти каждый клиент возвращается именно туда, где ему давали беспроцентный займ, правда, условия по последующим займам отнюдь не беспроцентные. Одной из таких МФО является Е-заем. Она предлагает взять от 2 до 15 т.р. без процентов на срок до 30 дней. Последующие займы будут под 1,5% в день.
Условия по займу:
Таким образом, есть возможность воспользоваться заемными средствами бесплатно. Для выбора способа для себя важно определить, какая сумма нужна и как часто планируется пользоваться. Если потребность возникает часто и в небольших суммах, то подойдет однозначно кредитная карта с льготным периодом. Если нужна сумма побольше и на приобретение товара/услуги, а вернуть ее в короткие сроки(1-2 месяца) нет возможности, то стоит рассмотреть вариант рассрочки, предварительно изучив условия. Пользоваться услугами МФО стоит только в крайнем случае, например, когда кредитная история испорчена, и банки отказываются кредитовать.
Не только же банкам “обдирать” нас, мы тоже, если проявим смекалку, сможем любое необходимое время вынуждать банк предоставлять нам беспроцентный кредит и пользоваться им на свое усмотрение. Для этого нам понадобятся одна или две , открытые в одном или двух разных банках. Итак, как получить беспроцентный кредит, обо всем по порядку.
Беспроцентный кредит, схема 1.
Во многих банках сейчас при открытии кредитной карты действует так называемый льготный период кредитования, то есть, период, на протяжении которого проценты за пользование лимитом овердрафта не начисляются. Чаще всего, этот период составляет до 55 дней, а именно проценты по кредиту не начисляются с момента его фактического получения до 25 числа следующего месяца. То есть, если воспользоваться кредитным лимитом, например, 1 марта, до 25 апреля проценты на использованную сумму начисляться не будут. Иногда, очень редко, но такие случаи есть, льготный период составляет еще больший срок – до 90 или даже 100 дней.
Пользуясь этим предложением банка, можно постоянно иметь беспроцентный кредит на сумму не более вашего среднемесячного дохода. Однако, необходимо будет только расплачиваться кредитной картой за покупки и услуги, наличные не снимать, поскольку в этом случае возьмется комиссия за снятие, и кредит уже не будет беспроцентным. Кроме того, при оформлении кредитной карты, необходимо выбирать такой банк и программу, при которых бы не начислялись никакие дополнительные комиссии, например, за ежемесячное использование или за пополнение карты для погашения кредита. То есть, чтобы у вас был полностью беспроцентный кредит.
Схема его использования в этом случае будет такова:
– С 1 по 30 число месяца совершаем все покупки (в лимитах вашего ежемесячного дохода – это важно!) только по кредитной карте;
– В начале следующего месяца, например, при поступлении зарплаты полностью погашаем весь использованный кредитный лимит;
– И сразу же снова начинаем его использовать, расплачиваясь кредитной картой.
Вот так можно взять беспроцентный кредит и пользоваться им без особых ухищрений. Но что делать, если вам нужна сумма более размера вашего дохода? Тогда применяем следующую схему.
Беспроцентный кредит, схема 2.
Если вы размышляете, как получить беспроцентный кредит в сумме, превышающей ваш ежемесячный заработок, можно воспользоваться следующей схемой. Открываете две кредитные карты в двух разных банках, либо же в одном, но на разных членов семьи (так даже будет лучше) с одинаковым кредитным лимитом в том размере, который вам нужен, и который банк может вам предоставить. Далее действуете по следующему принципу:
– Сразу полностью тратите лимит овердрафта на одной из карт (не снимая наличные, расплатившись за нужную покупку или услугу), оставляя вторую нетронутой;
– В начале следующего месяца перечислением со второй карты погашаете кредит на первой. Если эти карты открыты в пределах одного банка, такое перечисление будет стоить очень дешево, да и безналичное перечисление в другой банк вряд ли будет дорогим. Перечисление можно сделать через систему интернет-банкинг, а иногда даже прямо через банкомат или платежный терминал банка. Важно: не снимайте наличные, чтобы погасить кредит на другой карте – это очень дорого, только перечисление!
– Теперь каждый месяц просто повторяете ту же самую процедуру, погашая с одной карты другую. Все это время вы имеете беспроцентный кредит – пользуетесь деньгами банка абсолютно бесплатно, не считая несущественной комиссии за перечисление с карты на карту;
– Когда захотите погасить кредит – начинайте ежемесячно снижать уровень задолженности до тех пор, пока кредитный лимит не будет полностью погашен.
Ну вот и все. Если раньше вы не знали, как взять беспроцентный кредит, или думали, что такого не бывает, вуаля! Очередное подтверждение девиза сайта – все гениальное просто!
Конечно же, использование этих схем предполагает, во-первых, грамотный выбор банка и кредитных карт, включая изучение всех тарифов и выбора именно такого варианта, при котором вы, действительно, ни за что не будете платить на протяжении льготного периода. Во-вторых, жесткой платежной дисциплины: если вы просто забудете в какой-то месяц произвести необходимые операции, вам начнут начисляться проценты. Причем, как это часто бывает, они могут начислиться с самого начала использования кредитного лимита – банки любят так делать. Поэтому осуществляйте погашение своевременно, “с запасом”, не менее, чем за неделю до окончания льготного периода.
Теперь вы знаете, как получить беспроцентный кредит, и можете, таким образом, бесплатно пользоваться деньгами банка. И это абсолютно легально. Кстати, пока вы используете беспроцентный кредит, на собственных средствах вы можете зарабатывать деньги, вкладывая их в различные финансовые инструменты (почитайте о том, ). В результате, вы даже окажетесь в плюсе.
Оставайтесь на Финансовом гении, и вы узнаете еще много всего интересного. Мы заботимся о том, чтобы ваша всегда была на высоте.
Одним из ведущих направлений развития финансовых организаций является разработка кредитных программ с льготными условиями. Сбербанком также представлен ряд кредитных продуктов, по условиям которых заемные средства могут быть выданы без начисления процентов. Но перед тем как оформить беспроцентный кредит в Сбербанке, стоит изучить все условия, о которых будет рассказано далее.
Чтобы получить беспроцентный кредит, потребуется оформить . После процедуры оформления и выпуска, на счету карты будет доступна определенная денежная сумма, называемая кредитным лимитом. Величина устанавливается Сбербанком самостоятельно и зависит от индивидуальных характеристик заемщика, кредитной истории и пр.
Чтобы кредит считался беспроцентным, заемщику необходимо возвратить потраченные деньги в . Если задолженность не будет погашена в течение данного периода, с 51-го дня начисляются проценты. И в случае с картами рассрочки эти проценты будут намного выше чем, при в Сбербанке.
Многих клиентов устраивает льготный период кредитования. И даже если не удается вовремя погасить взятую сумму, условия программы, позволяют погасить займ без дополнительных трат.
Средства на карточном счете используются для осуществления безналичных расчетов (оплаты товаров, услуг в розничных сетях и интернет-магазинах). Но допускается и снятие наличных. Для этого потребуется обратиться в кассу банка или использовать банкомат. При этом установлены следующие на получение наличных:
Важно! Беспроцентный период будет действовать только на безналичные покупки. При обналичивание денежных средств взимается комиссия в 3% от суммы, но не менее 390 рублей в случае использования банкоматов и касс Сбербанка, и 4% от суммы, но не менее 390 руб. в терминалах и кассах других банков.
Прежде чем оформить карту, стоит убедиться, что такой беспроцентный кредит в Сбербанке выгоднее, чем программа потребительского кредитования.
Для клиентов, которые уже пользуются услугами Сбербанка и имеют хорошую кредитную репутацию, была выпущена дополнительная серия карт, с кредитным лимитом, достигающим 3 млн. рублей. К таким картам относятся: и .
В каждом салоне свои правила оформления и погашения беспроцентного кредита на покупку авто, поэтому предварительно стоит ознакомиться со всеми условиями и выбрать наиболее выгодный вариант.
Таким образом, можно оформить кредитную карту и использовать беспроцентный кредит в Сбербанке. Но прежде чем подать заявку, стоит уточнить все условия использования карт этого типа. Возможно, выгодней взять потребительский займ.
Можно ли взять кредит в банке и не платить при этом проценты? Да, если вы будете соблюдать ряд условий и внимательно ознакомитесь с договором. О том, как это лучше сделать и какие подводные камни вас могут ждать, читайте в этом материале.
Первый вариант – это крупная покупка в магазине. Иногда компании заключают договор с банком и сами выплачивают проценты по кредиту, либо делают скидку на товар, что в итоге покрывает сумму процентов. Обычно так действуют автосалоны и пункты продаж бытовой техники или мебели. Чтобы не остаться в минусе, сравните цены на приобретаемый товар с их стоимостью в других магазинах.
Банки могут предоставить кредит в денежном выражении без процентов. Как правило, речь идет о крупной сумме, погасить которую нужно в короткий срок. Например, можно взять в кредит сто тысяч рублей и погасить долг в течение трех месяцев. В случае просрочки проценты будут начислены не на остаток долга, а на всю сумму и за весь срок кредитования. Обратите внимание, нет ли скрытых комиссий: за внесение денег на счет, срочную выдачу или за досрочное погашение.
Следующий путь – покупка жилья. Беспроцентный кредит в виде рассрочки в этом случае предоставляет застройщик. Конечно, купить квартиру на таких условиях выгоднее, чем взять в ипотеку. Но обычно требуется большой первоначальный взнос – до пятидесяти процентов. Скрытой комиссии тут обычно нет, потому что застройщик сам заинтересован в продаже.
И последний способ – оформить кредитную карту. У каждой из карт есть так называемый «льготный период погашения». Еще его называют «зеленым коридором», «вилкой» или «грейс-периодом». Если вы гасите кредит до истечения установленного срока, то проценты не начисляются. В основном льготный период начинается не с момента покупки, а с начала месяца. Учитывайте этот момент, чтобы не попасть впросак. Также обращайте внимание на комиссию за обслуживание карты, сумму процента за обналичку и страховку, чтобы не переплатить.
Как видите, возможности получить кредит без процентов есть. Главное – внимательно изучить условия и погашать задолженность вовремя, не нарушая сроки.
Источник: http://SovetClub.ru/kak-poluchit-besprocentnyj-kredit
Оформление беспроцентных кредитов для многих является мифом. Действительно обещаниям банков о выдаче кредит бесплатно и без переплат должно вызвать подозрение.
Выдача беспроцентных кредитов осуществляется, как правило, в рамках государственных и региональных программ.
Проанализируем возможно ли получить беспроцентный кредит, кто может претендовать на него, а также виды и способы оформления.
Основное отличие беспроцентных займов от кредитов в классическом виде заключается в отсутствие дополнительных переплат и иных комиссий и сборов для заемщика. В подобных случаях кредитор (организация или иное лицо, выдавшее денежные средства) не преследует каких-либо коммерческих целей и не извлекает никакой прибыли из сложившихся взаимоотношений.
Беспроцентные займы можно разделить на различные виды в зависимости от категории кредитора и заемщика. В качестве кредиторов могут выступать:
Муниципальные и государственные органы власти осуществляют реализацию своих программ в партнерстве с крупнейшими кредитными организациями, например, Сбербанк России, ВТБ-24 и другие.
В зависимости от вида займа процедура оформления будет существенно отличаться.
В частности, при получении субсидирования за счет государственных и муниципальных средств необходимо не только соответствовать условиям программы, но и получить соответствующий статус, например, признания молодой семьей и т.п.
Оформление займов, даже беспроцентных осуществляется, как правило, через кредитные организации. Это правило касается не только при покупке дорогостоящего имущества, например, жилья или автомобиля, но и при покупке бытовой техники и иных товаров в розничных магазинах.
Многие с опаской относятся к приобретению товаров в беспроцентный кредит или рассрочку. Безусловно банкам не выгодно выдавать кредиты бесплатно. Свою выгоду они получают за счет выплаты продавцом партнерской комиссии, которая заложена изначально в стоимость товара. Продажа товаров в беспроцентную рассрочку позволило магазинам техники остаться на рынке во время кризиса.
Одной из разновидностей беспроцентного кредита следует считать кредитные карты, предполагающие определенный льготный период. При возвращении денежных средств в пределах указанного периода заемщик фактически ничего не платит за пользование заемными денежными средствами.
В зависимости от банка, вида и типа карты средний показатель льготного периода варьируется до 50-60 дней. Обратите внимание, что Альфабанк предлагает воспользоваться максимальным льготным периодом до 100 дней.
При умелом и грамотном использовании средств кредитной карты клиенты несут только расходы по ее обслуживанию, при этом во многих банках первый год использования является бесплатным.
Требования к заемщикам зависят от вида беспроцентного кредита и программы кредитора, предполагающей выдачу денежных средств. Проанализируем общие из них.
Несмотря на бесплатность выдачи заемных средств, кредиторам необходима гарантия на их возврат. Это связано с предъявлением следующих общих требований к заемщикам:
Указанный перечень является неполным. Каждый из кредиторов вправе устанавливать собственные требования, например, отсутствие судимости, положительная кредитная история и другие.
Обратите внимание, что участие в государственных и муниципальных программах беспроцентного кредитования предполагает соответствие дополнительным требованиям, которые указываются в законах и иных нормативных актах.
Так, по программам улучшения жилищных условий устанавливается норматив по общей жилой площади на каждого члена семьи.
Без учета специальных целевых программ самым и доступными являются следующие виды беспроцентных кредитов:
Приобрести товары в рассрочку можно практически в любом крупном магазине техники, например, М-Видео, Эльдорадо.
По факту покупки клиент заключает с банком кредитный договор, проценты по которому возмещаются магазином за счет предоставления специальной скидки на товар. Рассрочка оформляется сроком до 2 лет, при этом выплата осуществляется равными платежами.
Кредитную карту можно оформить практически в любом банке. При выборе кредитора обращайте внимание не только на лимит по карте и процентную ставку, но и количество дней в льготном периоде. Важное значение играет наличие комиссии за снятие наличных с карты и распространение на данную операцию льготного периода.
Займы в МФО в отличие от других видов выдают наличные деньги, льготный период в таких случаях составляет всего несколько дней и по его окончании начисляются очень высокие проценты.
Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/407651
В последнее время все больше кредитных учреждений предлагают свои клиентам воспользоваться новой услугой, процентная ставка по которому равна нулю. При этом нужно понимать, является ли это уловкой банка или такой продукт действительно будет выгоден для заемщика.
Если кредит оформляется в торговой точке, определить проценты довольно сложно. Часто таким способом продавец скрывает свою прибыль, закладывая ее в стоимость покупки или определяя размер комиссионных при рассрочке.
Другим вариантом взять беспроцентный кредит считается банковская сделка. Получить такой продукт можно при условии, если клиент является постоянным и благонадежным или имеет определенные льготы. Для него будет действовать нулевая ставка с определенным периодом и размером займа.
В иных ситуациях переплаты по кредиту могут быть скрыты в дополнительных платежах:
Чтобы воспользоваться заемными средствами без переплаты клиент может оформить кредитную карту.
Такая программа имеет свои условия, среди которых:
Остается понять, где взять кредит, за который не придется платить. Такую услугу предлагают МФО.
Имея иные инструменты получения прибыли, нежели банки, микрофинансовые компании используют нулевой кредит для привлечения новых заемщиков и расширения существующей клиентской базы.
Такой маркетинговый ход распространяется на первый займ, а при последующем обращении можно получить льготы и бонусы.
Как получить бесплатный займ? МФО предлагают своим клиентам простую и понятную схему оформления кредита в режиме онлайн, которая не займет много времени.
Для этого достаточно иметь:
Чтобы получить деньги нужно зайти на сайт компании, зарегистрироваться и заполнить заявку. В ней необходимо указать личные сведения, данные паспорта, реквизиты счета, размер желаемого займа и срок возврата средств.
Многочисленные сервисы имеют различные инструменты, которые помогают клиенту самостоятельно найти необходимую информацию о продуктах или просчитать параметры займа на калькуляторе.
Кроме того, через форму обратной связи можно разрешить дополнительные вопросы.
После подтверждения личности и обработки информации скоринговая программа выдает решение по анкете. Остается внести символы уникального кода из смс-сообщения в окно подтверждения соглашения и дождаться поступления финансов.
Перевод заемных средств осуществляется несколькими способами:
Требования к заемщикам:
Выбрав беспроцентный займ в микрофинансовой компании, заемщик получает возможность пользоваться услугой бесплатно, достаточно только соблюдать все условия договора и своевременно вносить платежи. Бесплатный займ позволяет получать небольшую сумму на неотложные нужды мгновенно и без процентов, а в дальнейшем пользоваться льготным обслуживанием.
Источник: https://www.mikrozajm.kz/besprocentnyj-kredit.html
Что такое беспроцентная ссуда, стоит знать каждому из нас, чтобы повысить свою финансовую грамотность и не выплачивать кредиты годами.
Разберемся подробнее в этом вопросе.
Беспроцентная ссуда – займ, предоставленный на условиях возврата без платы дополнительных процентов за услугу. Основным отличием от остальных банковских предложений является отсутствие оплаты продукта.
Кредитор при этом не взимает стоимость за предоставленный продукт. Кредитором вправе быть как банковская компания, так и микрофинансовая организация или любое юридическое лицо.
Если ссуду выдает юридическое лицо, то получить прибыль оно не желает, а цель заключается в приобретении квалифицированных кадров. Как правило, это разовая акция для привлечения работника или поддержания партнерских отношений между компаньонами.
Если ссуду выдает банк, то продукт сопровождается небольшой процентной ставкой, но выделенной в качестве обслуживания расчетного счета. Для них это прибыль.
В некоторых случаях, когда банковский продукт реально является беспроцентным, гарантом прибыли выступает государство, финансирующее его действия.
За счет целевых программ правительство оплачивает утраченную прибыль кредитному учреждению.
Название «беспроцентная ссуда» создано для привлечения потенциальных заемщиков. Маркетинговый ход позволяет кредитным учреждениям выдавать ежегодно несколько тысяч кредитов по всей России. Человек в этом случае либо оплачивает все в течение предоставленного беспроцентного периода, либо платит ежемесячно, но уже с начислением стоимости продукта.
Если же человеку предлагается рассрочка без взимания процентов в магазине, то не стоит на это соглашаться просто так. Дело в том, что магазин-партнер банка стоимость кредита закладывает в цену товара. Поэтому переплата будет уже в цене приобретения.
Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.
Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.
Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.
Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.
Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».
Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.
Важно знать: часто программы беспроцентной ссуды оформляются на срок не более года, то есть это краткосрочный кредит. Обязательным условием в этом случае является немаленький первоначальный взнос – минимум 40%.
Нюансы:
Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.
Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.
Примерными условиями банков являются:
Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:
Ярким примером беспроцентной и безвозмездной ссуды от государства является материнский капитал.
Для многодетной семьи правительство предусмотрело специальное софинансирование.
Для реализации прав нужно получить свидетельство многодетной семьи, а также справки на льготы.
Все это оформляется в Социальной защите населения по месту регистрации. Если доход семьи на одного человека не превышает прожиточный минимум, то такие люди вправе получить беспроцентную ссуду. (Кстати, можете почитать интересную статью о субсидиях для молодых семей).
Беспроцентную ссуду может выдать и работодатель своему работнику на основании ГК РФ, статьи 807. Эти деньги можно использовать только на покупку недвижимости. Основанием для возврата выданных денег считается заключенный с сотрудником договор.
Выдаются денежные средства наличными, с помощью кассового ордера или безналично с помощью расчетных банковских счетов. (Образец договора беспроцентной ссуды работнику предприятия Вы можете скачать здесь).
Кредитор вправе требовать подтверждающую документацию о целевом использовании заимствованных денежных средств. График платежей оговаривается отдельно и отражается в договоре.
Смотрите видео, в котором приводится пример выдачи беспроцентной ссуды пенсионерам:
Источник: https://finansist.guru/kredity/ssuda/besprocentnaya.html
Сегодня мало кто верит в существование беспроцентных займов, видя в этом традиционный подвох банков или государства.Однако, они существуют!
Много беспроцентных ссуд предлагает государство в виде специальных программ для:
Беспроцентные займы предоставляют и организации – юридические лица для:
Кредит без процентов могут предоставлять и банки как льготный период погашения задолженности по взятой ссуде. Предлагают под 0% и магазины совершить покупку дорогостоящей электронной продукции, бытовой техники, мебели, сантехники и других товаров народного потребления.
Но это уже совсем другая история, как любит говаривать ведущий Леонид Каневский в своей телепрограмме «Следствие вели…». А мы поговорим о настоящих беспроцентных займах без никаких скрытых комиссий, ежемесячных платежей в виде определенного % за обслуживание займа и других подвохов.
Основное отличие беспроцентного займа от других видов предоставления ссуды состоит в том, что на взятую сумму кредитор не начисляет никаких процентов.
Если заем выдает юридическая организация, то она не ставит целью получить прибыль, а только, например, заинтересовать и удержать ценного работника на предприятии или организации, поддержать партнерские отношения с бизнес-структурами и пр.
При условии выдачи кредита банком, то, по своей сути он должен принести некую выгоду, поэтому всегда является платной услугой. Здесь гарантом получения банком своей прибыли является государство, которое возмещает начисленные проценты по ссудам, предоставляемым разными целевыми программами.
Если же это рядовой потребительский вид кредита, то каждый банк при выдаче заемных денег устанавливает определенный срок льготного периода, в течение которого процент не начисляется.
Это является своеобразным маркетинговым ходом для привлечения все большего количества клиентов. Такую отсрочку банки предоставляют и по кредитным картам.
В таком случае, либо вы гасите задолженность по займу единовременно в течение льготного периода, который обычно составляет 30-50 календарных дней, и не платите процентов вообще, либо платите ежемесячно, но уже с начисленными процентами.
На уловку магазинов в предложении беспроцентного займа на покупку товара идти не советуем, так как завуалированный процент будет уже заложен в стоимости товара.
А это, обычно, от 10% до 30%. При покупке, например, бытовой техники стоимостью 50000 рублей ваша переплата составит до 15000 рублей , а это, согласитесь, немало.
Здесь не пойдет речь о целевых займах, реализуемых в рамках государственных программ. Хотя их получить весьма непросто, но зато их условия полностью прозрачны и понятны для заемщика. Другое дело обстоит, когда ссуду без процентов предлагают на месте покупки.
Выгодна ли такая «уступка» продавца? Практика показывает, что осуществление покупки с помощью такой «беспроцентной» ссуды зачастую оказывается дороже нецелевого потребительского займа, взятого в банке на общих основаниях.
Давайте разбираться:
Да и сам заем обычно оформляется на срок не более 1 года. Причем требуется обязательно внести первоначальную плату в размере до 40% стоимости товара, тогда как потребительские ссуды в банке можно оформить на более долгий срок и пользоваться аннуитетным или дифференцированным видами погашения задолженности.
Вывод: заключайте договор только тогда, если, просчитав всевозможные доплаты и риски, вас устроит конечная стоимость покупки.
Чтобы оформить беспроцентный потребительский кредит на какие-то определенные цели либо в рамках государственной программы, или нецелевого назначения, кредитор, в соответствии со ст. 5 ФЗ № 353 от 21.12.2013 года, предъявляет к заемщику определенные требования, выполнение которых обязательно.
Примерные требования кредиторов приведены ниже:
Исходя из вида займа, кредитор может потребовать выполнение дополнительных условий, например:
(нажмите для увеличения)
Способов получения таких займов немало. Есть множество государственных программ поддержки определенных категорий населения, в рамках которых можно получить необходимую сумму денег на те или иные цели без начисления процентов за пользование ссудой. Рассмотрим некоторые из них.
Пунктом д) Указа Президента РФ от 5 мая 1992 г. N 431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей» (с изменениями и дополнениями) от 25.02.2003 года предусматривается содействие в выделении беспроцентного кредита многодетным семьям в 2015 году.
Для того, чтобы реализовать свои права, необходимо получить само удостоверение многодетной матери, а также справку о праве на льготы. Такие документы выдают органы социальной защиты, находящиеся в регионе проживания многодетной семьи.
Что такое беспроцентная ссуда, стоит знать каждому из нас, чтобы повысить свою финансовую грамотность и не выплачивать кредиты годами.
Разберемся подробнее в этом вопросе.
Беспроцентная ссуда – займ, предоставленный на условиях возврата без платы дополнительных процентов за услугу. Основным отличием от остальных банковских предложений является отсутствие оплаты продукта.
Кредитор при этом не взимает стоимость за предоставленный продукт. Кредитором вправе быть как банковская компания, так и микрофинансовая организация или любое юридическое лицо.
Если ссуду выдает юридическое лицо, то получить прибыль оно не желает, а цель заключается в приобретении квалифицированных кадров. Как правило, это разовая акция для привлечения работника или поддержания партнерских отношений между компаньонами.
Если ссуду выдает банк, то продукт сопровождается небольшой процентной ставкой, но выделенной в качестве обслуживания расчетного счета. Для них это прибыль.
В некоторых случаях, когда банковский продукт реально является беспроцентным, гарантом прибыли выступает государство, финансирующее его действия.
За счет целевых программ правительство оплачивает утраченную прибыль кредитному учреждению.
Название «беспроцентная ссуда» создано для привлечения потенциальных заемщиков. Маркетинговый ход позволяет кредитным учреждениям выдавать ежегодно несколько тысяч кредитов по всей России. Человек в этом случае либо оплачивает все в течение предоставленного беспроцентного периода, либо платит ежемесячно, но уже с начислением стоимости продукта.
Если же человеку предлагается рассрочка без взимания процентов в магазине, то не стоит на это соглашаться просто так. Дело в том, что магазин-партнер банка стоимость кредита закладывает в цену товара. Поэтому переплата будет уже в цене приобретения.
Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.
Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.
Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.
Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.
Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».
Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.
Важно знать: часто программы беспроцентной ссуды оформляются на срок не более года, то есть это краткосрочный кредит. Обязательным условием в этом случае является немаленький первоначальный взнос – минимум 40%.
Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.
Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.
Примерными условиями банков являются:
Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:
Ярким примером беспроцентной и безвозмездной ссуды от государства является материнский капитал.
Для многодетной семьи правительство предусмотрело специальное софинансирование.
Для реализации прав нужно получить свидетельство многодетной семьи, а также справки на льготы.
Беспроцентную ссуду может выдать и работодатель своему работнику на основании ГК РФ, статьи 807. Эти деньги можно использовать только на покупку недвижимости. Основанием для возврата выданных денег считается заключенный с сотрудником договор.
Выдаются денежные средства наличными, с помощью кассового ордера или безналично с помощью расчетных банковских счетов. (Образец договора беспроцентной ссуды работнику предприятия Вы можете скачать ).
Кредитор вправе требовать подтверждающую документацию о целевом использовании заимствованных денежных средств. График платежей оговаривается отдельно и отражается в договоре.
Смотрите видео, в котором приводится пример выдачи беспроцентной ссуды пенсионерам:
