В нестабильное экономическое время в нашей стране мало кто отваживается делать банковские вклады. Однако если уж делать вклад, то только в надежном, стабильном банке, который практически не затронули кризисные времена.
Именно таким является Сбербанк, обслуживающий треть банковской системы страны.
Если и открывать вклад, то только в Сбербанке. Так считают россияне и доверяют банку средства. Рассмтотрим все линейку вкладов Сбербанка России в 2017 год с процентными ставками на сегодня.
Проблемы в экономике не пошатнули Сбербанк и банковские вклады остались доходными. Появились новые предложения, с новыми условиями и ставками.
Популярная ранее линейка вкладов Сбербанка для физических лиц в 2017 году: «Сохраняй онлайн», «Пополняй онлайн», «Управляй онлайн» немного «сдала» в процентах. Теперь ставки по этим видам вкладов ниже в среднем на 2%. Стали отличатся ставки по вкладам, открытым онлайн или же в офисе банка. Если вы откроете вклад онлайн через интернет на официальном сайте Сбербанка, то ваша ставка составит в среднем на 0,5% выше чем, если вы откроете вклад с тем же названием, но в офисе банка. Сбербанк, таким образом, призывает своих будущих и нынешних клиентов перебираться в интернет.
Стоит отметить, что стали интереснее условия по вкладам для пенсионеров. В 2017 году в Сбербанке повысились ставки по накопительным, сберегательным вкладам и счетам для получения пенсий.
Сегодня Сбербанк предлагает шесть видов срочных вкладов.
Временный акционный вклад, созданный специально к 9 мая. Оформить можно только до 31 мая, после обещают прекратить открытие такого вида вклада, так что желающим стоит поторопиться.
Сумма депозита от 10 000 рублей, до 1 000 000 рублей под 6,4% годовых, или свыше миллиона под 7% годовых. С каждой 1 000 рублей вклада, перечисляется 1 рубль на счет благотворительного фонда для ветеранов «память поколений». Но, конечно это перечисление происходит только тогда, когда вам начислят проценты по вкладу, и эти средства пойдут из этих денег, а не изначально вложенных.
При досрочном снятии средств никаких благотворительных процентов не перечисляется. Если вы не закрываете вклад вовремя, то он пролонгируется дальше на условиях вклада «До востребования Сбербанка России».
Это вклад в Сбербанке обещает надежное сохранение и пополнение ваших сбережений. Процентная ставка по вкладу варьируется от 4,2 до 5,63% годовых, если вклад в рублях, от 0,01 до 1,06% в долларах США. Для евро предусмотрен только процент в 0,01 годовых.
Срок депозита от 1 месяца до 3 лет. Пополнять вклад или частично снимать средства на протяжении заявленного изначально срока - нельзя. Минимальные суммы вклада: 1 000 рублей, 100 долларов или 100 евро.
Проценты по вкладу начисляются каждый месяц и автоматически прибавляются к сумме вклада, так что в следующем месяце они уже начисляются на увеличенную сумму. Начисленные проценты по вкладу можно обналичивать или перечислять на счет банковской карты Сбербанка.
Процентная ставка по этому вкладу составляет от 3,7 до 5,12% годовых, для вкладов в рублях. Для долларов и евро - от 0,01 до 0,9% годовых. Вложить средства вы можете на срок от 3 месяцев до 3 лет включительно. Вклад остается пополняемым. Однако уменьшать вложенную изначально или пополненную сумму нельзя. Проценты по вкладу вы можете спокойно снимать и перечислять себе на карту. Минимальная сумма: 1 000 рублей, 100 долларов или 100 евро.
Особенностью этого вклад возможность частичного снятия средств в процессе вклада, при этом, не закрывая и не теряя проценты. Процентные ставки вклада составляют 3–5,82% для вкладов в рублях, в зависимости от суммы вклада. Процентная ставка для долларов и евро - от 0,01 до 0,6% годовых. Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет. Вклад можно пополнять и частично снимать средства. Управлять движением на протяжении срока вклада, отсюда и название. Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей, 1 000 долларов или 1 000 евро.
Это благотворительный вклад. Каждый 3 месяца с вклада перечисляется 0,3% годовых в фонд помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Процентная ставка по вкладу составляет 5,3% годовых. Вклад исключительно в рублях, а минимальная сумма 10 000. Вклад оформляется сроком на 1 год, на протяжении этого срока нельзя пополнять или частично снимать средства.
Процентная ставка по сберегательному счету составляет 1,5–2,3% годовых в рублях. В долларах и евро - 0,01%. Сберегательный счет бессрочный. На протяжении срока можете как снимать, так и пополнять средства Оставьте, 10 рублей на счету, иначе он будет закрыт. Минимальная сумма пополнения счета и снятия - не ограничена.
В линейке вкладов Сбербанка: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» - есть варианты открытия вкладов с такими же названиями через интернет. Условия по схожи, нонемного отличаются.
Для открыти вклада зайдите в систему «Сбербанк онлайн» или «Мобильный банк», выберите раздел «Вклады и счета», затем «Открытие вклада». Обязательно ознакомьтесь с условиями размещения и снятия средств на счетах вкладов, потом выберете подходящие вам условия и процентные ставки и нажмите кнопку «Продолжить». Заполните заявку, где укажите зачисляемую на вклад сумму и срок, после чего нажмите «Открыть». После этого можете считать себя вкладчиком.
Процентные ставки по вкладам, открытым онлайн через интернет, выше на 0,5% годовых.
Вклад «Пенсионный плюс» - чем же он особенный? Суть вклада в том, что пенсионер не снимает при поступлении на счет всю пенсию, а оставляет там часть средств для накопления под 3,67% годовых в рублях. Срок вклада составляет 3 года, на протяжении всего срока «несгораемую» сумму можно пополнять и частично снимать.
Сберегательный сертификат Сбербанка; скорее ценная бумага, чем вклад. Условия:
Вы кладете на счет сумму под процентную ставку от 0,01 до 7,55% в рублях. Ставка зависит от срока и суммы вклада. Минимальная сумма 10 000 рублей, а максимальная не ограничена. Срок вклада от 91 дня до 1 095 дней (3 года). Вклад нельзя пополнять или частично снимать средства. По окончанию срока вклада тот, кто приходит с сертификатом, получает сумму с учетом процентов.
Стоит отметить, что вклады Сбербанка, конечно же, предусматривают досрочное снятие средств, если они вам необходимы. Однако не рекомендуется снимать деньги досрочно, так как вы потеряете накопленные и будущие проценты по вкладу. Процентные ставки при досрочном снятии средств и закрытии вклада сразу же снижаются до 0,01%, несмотря на то, сколько времени деньги уже пролежали на счету. Вы нарушаете условия договора вклада, поэтому банк имеет право снизить ставки. Даже если вы ранее снимали или капитализировали уже накопленные проценты, вам отдадут деньги, забрав эти проценты обратно.
Изменения коснулись размещений на все сроки.
Как сообщают средства массовой информации, с 4 апреля 2017 года Сбербанк резко снизил ставки по вкладам в рублях. Так, максимальная ставка по рублевым вкладам, которая составляла 7,7 процентов, банк опустил до значения 6,1 процентов в годовом выражении (на 0,55 п.п.).
Кроме этого отмечается, что изменения коснулись размещений на абсолютно все сроки, а это от трех месяцев до трех лет.
Как известно, ставки по рублевым вкладам и сертификатам в среднем были снижены Сбербанком с 4 апреля 2017 года на 0,3 – 1,5 процентных пункта. Максимальная ставка по вкладу в рублях сроком на 3 — 6 месяцев, сумма которого не менее 700 тысяч рублей, на данный момент составляет 6,1 процента. Это при том, если вклад был открыт дистанционно. А вот если подобный вклад открывается в отделении Сбербанка, то ставка будет составлять 5,6 процентов.
Также добавим, что с 1 апреля 2017 года Сбербанк отменил прием дистанционного вклада «Новый уровень» с процентной ставкой на уровне 7,7 процентов. Этот вклад был самый доходный сезонный рублевый вклад.
Что касается сертификатов, то максимальная ставка с 4 апреля по бумагам на сумму от 100 миллионов рублей сроком на 91 – 180 дней составляет 7,55 процентов в годовом выражении. Тогда как ранее ставка по данному виду размещения составляла 8,2 процента годовых.
«Причинами для изменения ставок по рублевым вкладам послужили снижение 27 марта 2017 года ключевой ставки Центробанка РФ, а также рыночный тренд на снижение процентных ставок по вкладам в результате резкого замедления инфляции. Это может привести к достижению цели Банка России по инфляции в районе 4 процентов уже летом 2017 года», — комментируют появившуюся информацию в пресс-службе Сбербанка.
Стоит также отметить, что последний раз Центробанк РФ снижал процентные ставки по вкладам в рублях еще 15 февраля 2017 года – на 0,05 – 0,25 п.п.
В конце марта месяца 2017 года средняя максимальная процентная ставка вкладов в российских рублях в банках, входящих в первую десятку, снизилась по объему привлеченных вкладов физических лиц на 0,03 процентных пункта и составила 8,2 процента в годовом выражении.
Вклады Сбербанк Премьер для физических лиц в 2019 году остаются самыми выгодными и высокодоходными. Какие особенности имеют подобные вклады? Как стать Премьер-вкладчиком? Расскажем в статье.
Вклад «Особый» Сбербанка имеет аналогичные предложения и условия. Отличаются они размерами вносимых сумм и выгодными процентными ставками:
Предлагаемая линейка депозитных вкладов в Сбербанке России для физических лиц обширна и разнообразна. На самом деле, разобраться с ними несложно, ведь каждый вид депозита целенаправленно предназначен для определенной категории клиентов. И поэтому, понятие «самый выгодный вклад Сбербанка» – неоднозначное и определяется для каждого вкладчика индивидуально, исходя из конкретных условий и финансовых возможностей.
Прежде чем вложить деньги в Сбербанк под проценты, подберите для себя оптимальный вариант.
Наиболее доходное вложение средств определяется процентной ставкой: чем она выше, тем выгоднее будет депозит.
Величина процентной ставки зависит от:
При выборе также необходимо обратить внимание на дополнительные возможности:
Если у вас появились свободные деньги временно, лучше открыть срочный депозит на тот срок, который подойдет вам.
Следует также помнить, что для пенсионеров по вкладам в Сбербанке имеются особые условия.
Предлагаемый краткий обзор поможет правильно выбрать вклад в Сбербанке.
Линейка срочных депозитов Сбербанка 2017 года включает следующие виды вкладов:
Основные базовые депозиты – «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», рассмотрим их подробнее. Остальные – являются их разновидностями или представляют специальные решения.
Самые выгодные вклады в этой группе – «Сохраняй», на сегодня у них самая высокая процентная ставка. Этот депозит удобен для вкладчиков, которые владеют свободными денежными средствами и могут разместить их на определенный срок без возможности досрочного снятия. Безусловно, расторгнуть договор можно в любое время, но с потерей всех начисленных процентов.
«Пополняй» поможет накопить необходимую сумму для покупки или иной цели. Пополнение и частичное снятие предоставляют возможность откладывать некоторые суммы или снимать их в случае непредвиденных расходов.
«Управляй» – позволяет свободно распоряжаться денежными средствами: можно пополнять или частично снимать суммы без потери процентов. Но минимальная сумма для открытия этого вида вклада – достаточно высока.
Основные характеристики вкладов представлены в таблице 1.
Линейка депозитов «Онлайн» отличается от одноименных базовых вкладов повышенной процентной ставкой.
Рассмотрим в качестве примера процентные ставки в рублях:
Группа депозитов с повышенными ставками – «Особый сохраняй», «Особый Пополняй», «Особый Управляй» доступна для открытия только пользователям пакета «Сбербанк Премьер».
Отличается эта линейка от базовой более высоким процентом ставки и большим значением минимальной суммы вклада.
Группа специальных вкладов включает 3 вида депозитов.
Эта группа бессрочных депозитов представлена 3-мя видами. Все они пополняемые, с возможностью частичного снятия.
Для пенсионеров в Сбербанке разработана специальная программа «Золотые годы», в рамках которой предлагается депозит «Пенсионный+ Сбербанка России» и особые льготные условия по вкладам:
Повышенные процентные ставки и отсутствие условий по значению минимальной суммы позволят получать людям пенсионного возраста дополнительную выгоду.
Наиболее выгодны депозиты, размещаемые на более длительный срок, без возможности пополнения и снятия, открытые дистанционно посредством банкоматов, терминалов или приложения «Сбербанк Онлайн».
Сбербанк предлагает оформление срочных вкладов без возможности пополнения и снятия (Сохраняй), накопительных (Пополняй) и расходно-накопительных (Управляй). Также клиент может открыть вклад до востребования без ограничений по снятию денежных средств. Особые условия разработаны для пенсионеров, а также для действующих клиентов Банка (принадлежащих к категории Премьер или являющихся владельцами пакета Сбербанк Первый).
Банк предлагает специальный вклад для зачисления социальных выплат, а также вклад для накопления средств, получателем которых после достижения совершеннолетия выступит ребёнок. Действует и программа вкладов Подари жизнь, часть средств по которым отчисляется на благотворительность.
Особенности оформления. Для оформления вклада в банке гражданин РФ должен предоставить документ, удостоверяющий личность вкладчика – это может быть общегражданский паспорт, удостоверение личности военнослужащего РФ (военный билет), временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П). Также Банк в некоторых случаях вправе запросить ИНН.
Оформить вклад в Банке могут так же иностранные граждане – помимо национального паспорта им нужно предоставить миграционную карту и документ, удостоверяющий право пребывания на территории РФ. Количество вкладов, которые клиент может открыть одновременно - не ограниченно. Есть следующие особенности оформления вкладов в Сбербанке:
Как открыть вклад? Оформить вклад в Сбербанке можно следующими способами:
Внимание! Удаленные действия с вашими вкладами можно совершать только если вы предварительно заключили с Банком договор на банковское обслуживание (ДБО). Обязательным условием ДБО является наличие у вкладчика дебетовой карты Сбербанка (валюта карты - рубли).Если на момент заключения договора у клиента нет указанной карты, то автоматически открывается счет карты в рублях и сразу выдается карта «Momentum» без взимания платы за обслуживание.
Получить договор банковского вклада, открытого онлайн, можно распечатав его в личном кабинете интернет- банка Сбербанк Онлайн в разделе «История операций», либо лично обратиться в любой офис Банка.
Пролонгация вкладов. При оформлении срочного вклада информация о дате окончания договора будет указана в Сбербанк Онлайн, а также в договоре вклада. Если после завершения срока размещения вклада клиент не забрал деньги, происходит автопролонгация на условиях, зафиксированных в договоре или действующих на момент окончания срока (если клиент не отказался от автопролонгации в момент заключения договора).
Если в течение срока действия договора, Банк перестал предоставлять аналогичный тариф вклада, автопролонгация производится на условиях вклада до востребования (ставка 0,01%). Обращаем внимание, что автоматическая пролонгация может предполагать более низкую ставку по сравнению с первоначальной (если в течение срока вклада изменились тарифы Банка). Клиент может избежать подобных рисков, оформив пролонгацию «вручную» - обратившись в Банк сразу после окончания срока вклада для заключения договора по новым условиями.
Процедура закрытия вклада. Закрыть вклад можно дистанционно, при помощи интернет-банка или приложения мобильного банка Сбербанк Онлайн – для этого необходимо заполнить соответствующую краткую анкету в Личном кабинете, указав счет зачисления средств, а в мобильном приложении, нажав кнопку «Закрыть вклад» и далее следуя инструкциям, сумма будет переведена на действующую карту или счет. Все, вы сразу можете пользоваться денежными средствами.
Другой вариант закрытия вклада - обратиться в подразделение Банка, в котором вклад был открыт. Клиенту нужно предоставить сотруднику отделения паспорт (или иной документ, который был предоставлен при оформлении) и банковскую карту (или реквизиты счета) для зачисления средств. Наличные денежные средства можно так же получить в кассе Банка. Для получения больших сумм (от 150 000 руб.), обычно требуется предварительная заявка за 1-2 дня до предполагаемой даты закрытия вклада.
