Материнский капитал - разновидность государственной социальной помощи для семей с двумя и более детьми, в которых второй или следующие дети рождены с 01.01.2007 по 31.12.2018 года. Оформить сертификат на маткапитал в 2016 году можно сразу после появления на это права - то есть непосредственно после рождения или усыновления второго (третьего или последующего) ребенка.
Однако с использованием денег, обеспеченных по сертификату, в общем случае придется подождать до того момента, пока не пройдет три года после появления этого права . Правда, из этого правила тоже есть исключения.
В каждом отдельном случае есть свои нюансы, которые нужно уточнять в ПФР. После внесения средств из материнского капитала на счет финансовой организации для должника проводится перерасчет ежемесячных выплат .
Использовать материнский капитал на первый взнос по договору жилищного кредитования до 3-летия ребенка стало возможным только в 2015 году. Это произошло после утверждения Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 и Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015 , внесшего изменения в правила использования материнского капитала на .
До этого возможность использовать деньги на первый взнос также существовала, но предусматривалась только по общим правилам - то есть после достижения ребенком 3 лет .
Законодательная возможность уплатить маткапиталом первый взнос призвана решить проблему полного отсутствия денег у семьи для покупки жилья. Если, например, оговоренных в законе 453 тыс. рублей полностью хватает на первоначальный взнос по небольшому жилищному кредиту, владелец сертификата может вообще не привлекать свои собственные средства на покупку.
На практике (по состоянию на конец 2015 года) получить перевод денег из материнского капитала на уже взятый кредит легче, чем на оформление нового . Это связано с отсутствием четко отлаженного механизма, кому ПФР должен перечислять деньги (банку или продавцу/застройщику жилья), а также другими сложностями.
Закон разрешает возмещать из маткапитала не только банковские кредиты на жилье, но и займы, взятые в организациях . Последние не обязательно должны быть финансовыми. Например, займ можно взять на работе или в ломбарде, в кредитном кооперативе, у физического или юридического лица и т.п.
До 2015 года существовала возможность получить возмещение из маткапитала по займу на жилье от микрофинансовой организации (МФО). Для заемщиков это было выгодным: из-за меньших требований по документам в МФО было значительно легче занять деньги, чем в банке. Займы выдавались быстро, на недлительный срок, без изучения кредитной истории заемщика, хотя и под большие проценты.
Данные ограничения связаны со множеством выявленных махинаций, участники которых (представители МФО, посредники и/или заемщики) пытались перевести средства из маткапитала в наличные, что категорически запрещено законом.
После этого некоторым КПК стали присваиваться названия популярных у заемщиков брендов МФО, таким образом пытаясь сохранить клиентов. ПФР признает деятельность тех из них, которые существуют больше трех лет с момента регистрации.
Владельцы сертификатов, которые не хотят связывать себя длительными сроками ипотеки, нуждаются в сравнительно небольших суммах и не боятся немного более высоких процентов по займу, могут воспользоваться услугами таких кредитных кооперативов.
Например, в ряде из них небольшой целевой займ в размере от 100 до 453 тыс. рублей с первоначальным взносом 10% можно получить на 4 месяца под 15% годовых.
Многие заемщики опасаются связываться с банками для заключения кредитных договоров из-за слишком длительных сроков выплаты и возможности потерять квартиру, которая будет пребывать в залоге до полной выплаты денег по кредиту. Традиционно сложилось мнение, что финансовая организация ссужает деньги под ипотеку на 30 лет. На самом деле эти понятия не всегда между собой связаны:
Случатся, что владельцу сертификата нужно срочно улучшить условия проживания, не дожидаясь 3-летия ребенка, и у него уже есть некоторая сумма денег (недостаточная для покупки квартиры). Если он не желает связываться с кредитами, у него есть возможность законно использовать материнский капитал до 3 лет на .
Для этого между продавцом и покупателем по согласованию сторон заключается договор купли-продажи с отсрочкой платежа . Согласно документу, покупатель отдает продавцу собственные деньги, а оставшаяся часть суммы погашается за счет маткапитала после 3-летия ребенка .
И квартира куплена, и закон не нарушен, и деньги фактически вложены, при этом:
Такая схема позволяет не изобретать полузаконные возможности, как обналичить материнский капитал до 3 лет, а воспользоваться преимуществами законной сделки .
Когда владелец сертификата, не дожидаясь 3 лет, планирует обналичить материнской капитал через банк, он подразумевает, как правило, безналичное перечисление средств от ПФР на счет банка. Сделать это можно в оговоренных выше случаях - на выплату взятого жилищного кредита или , как предусмотрено законом № 256 от 29.12.2006 года , - то есть поменять документ на деньги, уже вложенные в жилье.
Фраза про обналичивание, которая часто используется в обиходе, вводит людей в заблуждение. Они начинают думать, что можно получать средства из маткапитала наличными. На самом деле, это неверно и невозможно. Любая попытка владельца сертификата получить деньги через банк «на руки» является незаконной и может стать причиной уголовного преследования.
Уловки аферистов могу лишить семью права на соцпомощь, предоставленную государством. Иногда недобросовестные посредники пользуются тем, что владелец сертификата не желает оформлять долгосрочный . Они предлагают краткосрочный заем, а затем разными путями присваивают деньги, возмещенные ПФР.
Надо очень осторожно относиться к сомнительным предложениям :
Участие в сомнительных сделках ради получения одной из сторон наличных денег из маткапитала преследуется по закону. За 9 лет существования есть лишь один способ получить деньги «на руки», и то не через банк, а непосредственно от ПФР на свой счет - оформить на текущие расходы (когда это законодательно предусматривается).
Так, в 2015 году в виде единовременной выплаты можно получить из материнского капитала 20 тыс. рублей наличными .
Маткапитал до 3-х лет в 2016 году можно использовать не только на выплату уже взятой в банке ипотеки или , но и на социальную адаптацию и реабилитацию детей-инвалидов. Однако на практике внести деньги в счет оформленного ранее кредита и взять займ легче, чем использовать деньги из материнского капитала на первый взнос или помочь в адаптации в общество детям с инвалидностью (поскольку направление новое, технически вопрос еще окончательно не урегулирован).
Еще одна возможность получить часть денег сразу - написать от ПФР на счет владельца сертификата. Под обналичиванием маткапитала имеется в виду обмен сертификата на деньги банка, вложенные в жилье . Все иные способы обналичивания являются мошенническими.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Уже 10 лет государство оказывает поддержку семьям, имеющим 2-их и более детей. Те семьи, в которых второй или последующий ребёнок появились после 2007 года, имеют право на выделение средств из федерального бюджета.
Как эти средства можно использовать узнаем дальше.
Материнский капитал — это помощь государства. Получить её могут:
Но, маткапитал не выдаётся наличными деньгами. Он выдаётся в виде сертификата, который имеет строго целевое назначение. То есть, обналичить эти средства и потратить их на что угодно, нельзя!
Потратить средства маткапитала можно только на:
В некоторых регионах разрешено потратить эти средства на покупку отечественного автомобиля или на погашение автокредита.
В 2007 году материнский капитал «стартовал» с отметки 250 000 рублей. На начало 2019 года его размер немногим превышает 450 000 рублей. До 2019 года эти средства ежегодно индексировались на уровень текущей инфляции. В 2019 году было принято решение не индексировать эти средства год, а в 2019 году — не проводить индексацию до 2020 года.
Многие путают займ и кредит, объединяя их в одно понятие. Это не так! Займ — это может быть как письменное, так и устное соглашение о передаче денег или вещей во временное пользование.
А кредит — это только письменное соглашение о передаче средств от одного лица другому. Предметом такого соглашения могут быть только деньги.
Главные отличия займа от кредита представлены в таблице ниже:
| Предмет сделки | По займу — деньги, вещи или имущество, а при кредите — только деньги |
| Возмездность | займ может быть как возмездным, так и безвозмездным, то есть, беспроцентным. Кредит — только возмездная сделка, то есть кредитор взимает плату за пользование его средствами |
| Форма сделки | займ — может быть устной и письменной, а кредит только письменная |
| Субъект соглашения | по займу — может быть как физическое, так и юридическое лицо. Кредитором может быть только юридическое лицо |
| Способ возврата | займ может возвращаться как единовременно, так и по частям, а кредит только по частям |
Материнский капитал можно использовать только на определённые цели. И одной из таких целей является приобретение недвижимости для семьи. Это может быть квартира, дом или участок под ИЖС.
Если у семьи есть сертификат, то банки могут выдать целевой займ под залог этого сертификата. К таким относятся:
Чаще всего, сертификат маткапитала используют не как залог, а как первоначальный взнос. Но, тогда стоимость дома и стоимость квартиры ограничивается суммой капитала на момент совершения сделки, так как первоначальный взнос не бывает ниже 10% от стоимости покупаемого объекта недвижимости.
Другое дело, если сертификат можно «дополнить» наличными средствами или другой недвижимостью.
Видео: займ под материнский капитал Сбербанк
Получить займ без справки о доходах можно либо в МФО, либо у частных инвесторов. Но они не рассматривают наличие сертификата материнского капитала в качестве гаранта возврата средств.
Дело в том, что обналичить средства маткапитала нельзя, их можно использовать только безналичным путём. Кроме того, хотя имя владельца на нём не стоит, но в ПФР есть архив, в котором хранится заявление на его получение. А в этом документе указаны все сведения о семье. Поэтому использовать средства капитала постороннее лицо не сможет!
Материнский капитал, в качестве первоначального взноса на покупку недвижимости, принимают только банки. После оформления ипотеки, ПФР перечисляет эти средства на счёт банка-кредитора, или же сразу на счёт застройщика (в зависимости от нюансов сделки). Заёмщик эти средств не видит!
Самая распространенная цель использования материнского капитала — это покупка недвижимости. Сейчас довольно много банков принимают сертификаты в качестве первоначального взноса.
Помощь предоставляется в виде сниженной процентной ставки или же погашение части «тела» кредита с помощью субсидий. Но, если у таких заёмщиков есть ещё и материнский капитал, то они могут купить жильё на очень выгодных условиях.
Оформить жилищный займ могут:
Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса на покупку жилья и получение жилищного займа, необходимо обращаться в те банки, которые работают с государственными программами. Сейчас их довольно много!
Но самые проверенные это:
Чтобы оформить целевой займ под материнский капитал, необходимо посетить офис банка, и выяснить, предоставляет ли именно этот банк такие кредиты, и на каких условиях.
В каждом банке разработана своя система кредитования и условия предоставления кредитов под материнский капитал.
Но, их можно объединить, и представить в виде сводной таблицы:
Именно эти банки работают с материнским капиталом. Они предоставляют семьям, имеющим 2-ух и более детей целевые займы для:
Так как, капитал выдаётся на всю семью, то жилье, приобретаемое с его помощью, должно быть оформлено в общую долевую собственность в соответствии с действующим законодательством.
Наиболее часто семьи берут именно в Сбербанке, так как этот банк работает на государственном капитале, и обслуживает все государственные программы помощи при покупке жилья.
Можно оформить целевой займ в Россельхозбанке, если целью заимствования является покупка участка под строительство дома, или готовый дом.
Каждый банк предъявляет к своим клиентам определённые требования. Претенденты на получение целевого займа под маткапитал должны быть:
Не обязательно оба родителя должны работать и иметь подтверждение получаемого дохода. Можно выйти из положения другим способом — отец будет являться заёмщиком, так как он официально работает и может подтвердить свою платёжеспособность, а мать будет выступать созаёмщиком, так как именно она является получателем капитала. Банки охотно выдают кредиты таким семьям.
К покупаемому жилью банки также предъявляют свои требования. Это:
| Если семья покупает дом, то он должен быть предназначен для круглогодичного проживания в нём | то есть, он должен быть каменный, но не деревянный, иметь необходимые коммуникации и инфраструктуру |
| Если речь идёт о покупке квартиры | то она не должна находиться в доме, который относится к аварийному или ветхому жилому фонду |
| Жильё должно быть свободно и «чисто», с точки зрения ФМС | допускается покупка жилья на вторичном рынке, но тогда те люди, которые имеют постоянную регистрацию на этой жилплощади, должны доказать, что им есть куда выписаться |
| Покупаемое жильё или участок | должны находиться в том же муниципальном образовании, что и филиал или отделение банка, куда обратился заёмщик |
Вся суть материнского капитала в том, что получить его наличными нельзя. Эти средства можно только вложить во что-то.
То есть, семья пишет заявление в ПФР о том, что она хочет использовать средства материнского капитала в законных целях. Заявление принимается 2 раза в год – до конца апреля и до конца октября.
Решение по тем заявлениям, которые были поданы до конца апреля, принимаются до конца октября. Если решение будет положительное, то средства перейдут на счёт образовательной организации, застройщика или на пенсию мамы, в зависимости от целей использования займа.
Решения по тем заявлениям, которые были поданы в период с апреля по октябрь, принимаются до конца апреля следующего года.
Поэтому владельца капитала предпочитают использовать эти средства для получения займа на покупку жилья. ПФР принимает решения по таким заявлениям в разы быстрее!
Чтобы получить займ на покупку жилья под материнский капитал, необходимо:
Когда из банка придёт положительный ответ, необходимо обратиться в ПФР с заявлением о перечислении средств для покупки жилья.
Заявление пишется в отделении ПФР, и к нему нужно приложить копию решения банка о предоставлении займа для покупки жилья. Это необходимо для того, что ПФР как можно быстрее рассмотрел заявку от заемщика, и перечислил средства.
Банки разрешают использовать маткапитал для:
И в том, и в другом случае, от того, насколько быстро ПФР примет решение по заявке, зависит и начисление процентов, и приобретение жилья на выгодных условиях.
До тех пор, пока средства капитала не поступят на счёт застройщика или банка, на всю сумму долга будут «капать» проценты.
Оформляя целевой займ на покупку жилья с помощью маткапитала, семья должна предъявить в банк следующие документы:
| Свои паспорта | копии и оригиналы |
| Свидетельства о рождении всех детей в семье | если дети уже имеют паспорта, но ещё не достигли совершеннолетия, то необходимо предъявить оригиналы и копии их паспортов |
| Свидетельство о браке | если брак официально зарегистрирован и сам сертификат |
| Справку из ПФР об остатке средств на личном счёте | это необходимо для того, чтобы банк чётко знал, какой конкретно суммой располагает семья. Дело в том, что в 2019 году государство разрешило обналичить 25 000 с материнского капитала в качестве дополнительной материальной помощи нуждающимся семьям |
| Документы о трудоустройстве | и справку о доходах. Если заёмщик является зарплатным клиентом банка-кредитора, то предоставлять справку не нужно. Кроме того, для таких клиентов банки немного снижают процентные ставки |
| Если заёмщик призывного возраста | то он должен предъявить военный билет, а также ИНН и СНИЛС заёмщика и созаёмщика |
Кроме того, необходимо обязательно написать заявление о предоставлении кредита на покупку жилья. Нередко бывает так, что придя в банк, семья ещё не знает, какое жильё она будет покупать.
Многие банки, оказывая государственную поддержку таким семьям, являются партнёрами застройщиков, которые также работают с государством. Займ на покупку жилья от застройщика-партнёра будет выдан на более выгодных условиях.
Если так и будет, то все документы на покупаемое жильё представит застройщик. Кроме того, кредит будет выдаваться под покупку конкретного жилья, поэтому семья сможет взять точную сумму средств, и сразу же оплатить покупку.
Если же семья собирается оформить целевой займ под покупку конкретного жилья, которое уже выбрано ими самостоятельно, то нужно будет также собрать документы на это жильё.
Если же средства будут использованы на покупку участка и строительство на нём дома, то земля обязательно должна использоваться под ИЖС, иметь соответствующую категорию, состоять на кадастровом учёте и иметь всю соответствующую документацию.
Есть несколько нюансов, которые необходимо учесть:
| С материнским капиталом работают только банки | МФО не выдают займы на покупку жилья на таких условиях. Нельзя получить целевой кредит под материнский капитал у работодателя |
| Пытаться обналичить капитал нельзя, все средства предоставляются строго в безналичном виде | попытка получить средства наличными могут привести на скамью подсудимых |
| У капитала есть строго целевое назначение | использовать его в других целях запрещено. Попытки «обойти» эти запреты, и использовать материнский капитал в других целях могут также привести к уголовной ответственности |
| Капитал выдаётся только один раз | при рождении 2-ого или последующего ребёнка. Если сертификат был получен при рождении 2-ого ребёнка, то получить его повторно, при рождении 3-его, нельзя |
| Некоторые регионы также выдают семьям сертификаты, которые действуют только в пределах региона | если покупается недвижимость с помощью маткапитала, то сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре, вместе с |
| Если обратиться к застройщику, который является партнёром банка, то купить жильё можно на очень выгодных условиях | многие банки оказывают дополнительные меры государственной поддержки семьям с детьми |
| Использовать капитал можно только после того, как ребёнку, на которого он выдавался, исполнится 3 года | но, если средства пойдут на оплату первоначального взноса или на погашение основанного долга по ипотеке, то этот срок можно не выжидать |
| Пока средства капитала не перечисляться на счёт застройщика или банка-кредитора, на всю сумму долга будут «капать» проценты | если сумма капитала составляет большую часть долга, то после её поступления можно требовать пересчёта процентов по основному кредиту |
Сегодня многие семьи задаются вопросом, как же можно потратить материнский капитал, который был выделен в качестве поддержки государства. Это особенно актуально еще и потому, что средства выделяются немалые.
Чаще всего материнский капитал используют для улучшения жилищных условий семьи. Несколько реже деньги идут в счет оплаты обучения и формирование пенсии матери. Все дело в том, что жилищный вопрос сегодня стоит особенно остро.
Когда решение об использовании выделенных государством средств принято, возникает вопрос, как именно ими можно распорядиться. Тут можно пойти двумя путями:
Сегодня Сбербанк активно содействует семьям в использовании материнского капитала. Для большей эффективности разрабатывается ряд кредитных программ, связанных с улучшением жилищных условий. Вот самые основные:
При этом семья получает целевой кредит (ипотеку), который позволяет купить уже готовое жилье. При этом сама недвижимость становится залогом, а материнский капитал идет на погашение части долга.
В данном случае полученные от банка средства инвестируются в еще недостроенное жилье, которое становится залоговым имуществом.
В Сбербанке можно получить деньги на постройку жилого дома или иного помещения, которое становится залогом.
Если семья хочет использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса, то следует:
Чтобы определиться с тем, какая программа наиболее выгодна, необходимо рассмотреть особенности каждой из них.
Этот вид программы привлекателен для многих семей. Это обусловлено наличием следующих преимуществ:
К наиболее важным условиям данной разновидности кредита можно отнести следующие особенности:
Что касается покупки строящегося жилья, то тут ситуация идентична покупке уже готовой к эксплуатации недвижимости.
У данной программы есть ряд отличий от двух других. Заключаются они в следующем:
Для получения кредита по любой из этих программ необходимо будет предоставить следующие документы:
Целевой займ под материнский капитал является одной из множества разновидностей кредитов. В течение последних девяти лет (начиная с 2008 года) такие кредиты предоставляются семьям, в которых появляется второй и более ребёнок.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Займы под материнский капитал выдаются на следующих условиях:
можно оформлять такие кредиты получателю при личном посещении банка и подаче заявления в его отделении или онлайн;
Основным способом оформления подобного кредита является личное посещение получателем отделения кредитного банка и подача им заявления на выдачу кредита. При себе клиенту следует иметь перечень необходимых для заключения сделки документов.
Обязательно следует представить удостоверение личности получателя и сведения о полном составе его семьи. Также необходимо документальное подтверждение платежеспособности получателя кредита и факта его пребывания на последнем месте работы не менее полугода.
После проверки всех данных и принятии кредитором решения дать ссуду, кредит может быть получен клиентом любым способом, который ему удобен.
Можно также оформить кредит, подав заявку на его выдачу онлайн, на сайте банка. Все подобные вопросы между клиентом и банком будут решены в режиме телефонного общения.
После того, как сотрудники банка изучат заявку, проверят приложенные к ней документы и вынесут по кредиту позитивное решение, заёмщику следует посетить отделение банка, где он завершить оформление сделки подписанием документов по ней и сможет получить на руки кредитную сумму, предварительно оговоренным способом.
Такие кредиты могут быть оформлены и выданы такими банками страны:
| Банк | Сумма сделки | Сроки выдачи | Ставка кредита | Условия |
| Сбербанк | От 50000 до 20000000 рублей | От года до 30 лет | От 12 до 18% годовых | Допускается беспроцентное закрытие долга по кредиту в течение первого полугодия сотрудничества клиента с банком |
| Россельхозбанк | От 100000 до 12000000 рублей | От двух до 14 лет | От 13 до 22% годовых | Клиент обязательно должен предоставить подробный отчёт о целевом использовании кредитной суммы |
| Альфа Банк | От 150000 до 15000000 рублей | От четырёх до 15 лет | От 11 до 19% годовых | Предоставление справки об объёме доходов клиента обязательно |
| Промсвязьбанк | От 85000 до 20000000 рублей | От двух до 30 лет | От 12,5 до 24% годовых | Получателю необходимо подтверждать наличие у него постоянного места работы в течение последних пяти лет |
| Кредо Банк | От 350000 до 5000000 рублей | От трёх до десяти лет | От 14 до 18,5% годовых | Допускается поручительство по кредитной сделке, но с участием не более, чем двух человек одновременно |
Такой кредит в банке можно оформить на срок до 30 лет и суммой до 20000000 рублей, под 18% годовых. Закрыть долг можно на любом этапе сотрудничества клиента и банка.
Получение такого кредита в банке возможно на сумму до 12000000 рублей, сроком до 14 лет, с выдачей под 22% годовых.
Получение целевого кредита в банке предполагает предоставление клиентом подробного отчёта о направлении ми кредитной суммы.
Подобные услуги могут быть оформлены и получены в таких банках:
Жилищный займ реально клиенту оформить в таких банках:
Кредитная сумма ограничивается объёмом 15000000 рублей, с выдачей её на 25 лет, под 23% в год.
Предоставление клиентом документов о численном составе его семьи для получения кредита обязательно.
Подобный кредит на строительство выдают такие банки:
Допускается оформление сделки на сумму до 18500000 рублей, на 28 лет, под ставку в 12,5% годовых.
Ставку можно пересматривать при согласовании сторонами дополнительных условий сделок.
Для заключения подобных сделок требуется подготовка получателем таких документов:
Документы, которые могут подтвердить наличие у клиента трудового стажа в требуемом объёме.
По подобным кредитам устанавливаются такие требования:
Суммы кредитов такого рода оговариваются непосредственно при составлении кредитного соглашения и прописываются в его условиях. Подобные кредиты выдаются на суммы от 50000 до 20000000 рублей.
Проценты по кредитам зависят от банка, который такие ссуды предоставляет. Средние значения процентов по кредитам составляют от 11 до 26% годовых
Сроки, на которые выдаются такие кредиты, также согласовываются между сторонами при принятии решения об оформлении кредита.
Получить такие кредиты клиенты могут на сроки от года до 30 лет.
Процедура погашения долгов по кредитам включает в себя такие варианты:
помещением средств в оговоренном объёме в банкоматы или платёжные банковские терминалы.
К их плюсам следует отнести:
Возможность получить кредит при подаче заявки на его выдачу онлайн.
Кредиты имеют некоторые недостатки:
Целевой займ под материнский капитал (МК) могут оформить семьи, которые получили сертификат после рождения второго ребенка. Поскольку данная субсидия относится к целевым программам помощи, то использование полученных денежных средств может быть исключительно целевым. Узнаем подробнее о правилах применения МК.
Применение материнского капитала
Поскольку материнский капитал представляет собой специальную государственную субсидию, ее применение регламентировано на зак5онодательном уровне. Молодые семьи могут его потратить на:
- образование ребенка;
- улучшение жилищных условий (например, оформить целевой кредит под материнский капитал);
- пенсию матери.
Других законных вариантов использования МК не существует. Нецелевые попытки применить сертификат (в том числе, обналичить) будут основанием для признания сделок с материнским капиталом незаконными и приведут к лишению прав на его использование.
Материнский капитал в кредитовании
Под понятием целевой займ под материнский капитал (в Сбербанке или любом другом банке) подразумевают участие в одной из ипотечных программ. Использование субсидии в потребительском кредитовании или погашение долгов по кредитным картам или действующие не ипотечным кредитам невозможно. Банки и ПФ (в пенсионном фонде на имя матери или отца открывается счет, куда перечисляется субсидия) не допустят неправомерного использования МК. В банковской сфере использовать материнский капитал можно:
- в качестве первоначального взноса;
- для погашения уже действующего ипотечного займа.
Следует отметить, что основные программы, которые разработали для молодых семей крупные банки, работающие на территории РФ, довольно похожи по своим условиям. Потенциальным заемщикам следует обращать внимание на следующие пункты при выборе банка:
- программы с участием МК: данную субсидию обычно можно использовать не во всех ипотечных кредитах;
- процентная ставка: полагаются ли льготы при использовании МК по снижению процентной ставки;
- размер первоначального взноса: некоторые кредитные организации допускают полную выплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала.
Можно ли получить целевой займ, в размере государственного семейного сертификата, без залога
Рассмотрим на примере того, как оформляется целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке и Сбербанке. Это довольно крупные кредитные учреждения, которые предлагают специальные программы с участием МК.
Использование сертификата на целевой займ в Сбербанке
Целевой займ под материнский капитал в Сбербанке оформляется в рамках нескольких ипотечных программ. К ним относятся:
- приобретение готового жилья;
- приобретение строящегося жилья.
В первом случае процентная ставка (базовая) будет от 10,5%, в рамках акции для молодых семей она может быть снижена до 9,5%, первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Во втором – размер первоначального взноса снижается до 15% оценочной стоимости. Процентная ставка зависит от некоторых факторов: базовая – от 10,7%, некоторые застройщики – партнеры банка предлагают льготные условия. Если приобретать жилье у них, ставка может быть снижена до 8,7%.
Дополнительным предложением банка по снижению процентов по ипотечному кредиту является возможность электронной регистрации сделки. При этом ставка понижается на 0,5 – 0,7%.
Целевой кредит под материнский капитал в рамках этих программ оформляется на стандартных условиях. То есть, требования к заемщикам/созаемщикам, объекту недвижимости, пакету документов не меняются. Ключевой особенностью будет необходимость предъявить справку из ПФ об остатке средств на счету и сертификат МК.
Программы с государственной субсидией в Россельхозбанке
Целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке может быть оформлен по программам приобретения квартир:
- на первичном рынке с взносом от 20%;
- на вторичном ранке, первый взнос – не менее 10%.
Если МК покрывает минимальный изначальный взнос, то собственные средства могут не использоваться. Размер процентной ставки в 10,25% устанавливается при покупке недвижимости у застройщиков – партнеров банка, в остальных случаях – от 10,75%.
Займ может быть выдан единовременно или оформлен в качестве кредитной линии. К стандартному пакету документов добавляется МК и справка из ПФ. Остальные условия будут общими для всех программ Россельхозбанка.
Стоит отметить, что целевой кредит под материнский капитал в большинстве банков предоставляется практически на стандартных условиях. Выбор объекта недвижимости обычно ограничивается квартирами на первичном и вторичном рынках, изначальный взнос может быть погашен средствами МК полностью или частично. Процентная ставка в рамках программы определяется индивидуально.
Большинство банковских учреждений дают льготные ставки действующим клиентам на приобретение недвижимости у рекомендованных застройщиков.
На повышение процентов в жилищном кредитовании также может влиять такой фактор, как отсутствие полиса личного страхования на весь срок действия договора. В качестве созаемщика привлекается супруг/супруга.
Заключение
Целевой займ под материнский капитал может быть оформлен сразу же после получения сертификата. Участие в ипотечном кредитовании дает право семьям воспользоваться государственной субсидией до достижения ребенком 3-х лет. Но при этом выбор объекта недвижимости несколько ограничивается. Например, банки редко финансируют строительство частного дома с использованием средств МК.
