Рефинансирование микрозаймов - это специальная программа, которую предлагают многие банки РФ. Она подразумевает получение кредита на более выгодных условиях для погашения действующих займов. Перекредитование позволяет избежать серьезных неприятностей - как начисленных высоких процентов, так и выхода на просрочку. Если заемщик попал в сложную ситуацию, очень важно выполнить срочное рефинансирование, ведь многие банки отказывают в перекредитовании в случае, если возникла уже просроченная задолженность.
Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет снизить долговую нагрузку. Большинство МФО выдают деньги на срок не более месяца, что в ряде случаев становится проблемой. Оформив новый кредит на год или даже на несколько лет, можно разделить сумму долга на большое количество маленьких платежей, внесение которых вполне доступно.
Можно сделать рефинансирование микрокредитов в сумме, которая превышает задолженность и использовать остаток средств по своему усмотрению. Важно правильно выбрать банк, который предоставит лучшие условия по перекредитованию кредитов МФО. Лучше отдавать предпочтение финансовым организациям, в которых заемщик получает зарплату, пенсию, другие выплаты, имеет вклад или ранее кредитовался. Своим клиентам банки более охотно согласовывают выдачу займа и часто предлагают более выгодные условия.
Рефинансировать микрозайм нужно как можно быстрее, так как МФО начисляет ежедневно высокие проценты. Выбрать подходящую программу перекредитования нескольких микрозаймов можно самостоятельно или воспользоваться для этого услугами специального нашего сайта, на котором собраны лучшие актуальные предложения банков РФ.
В первую очередь нужно подать онлайн-заявку дистанционно через интернет. Таким образом станет заранее известно, можно рефинансировать займ в конкретном банке или нет. После ее обработки банком будет принято предварительное решение по выдаче кредита. Рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько банков. Если один из них откажет, заявка онлайн может быть одобрена другим. Если одобрят все, заемщик сможет выбрать лучшее предложение.
Каждая кредитная организация выдвигает свои требования к заемщикам. В целом они и отличаются, но незначительно:
гражданство РФ;
обязательное трудоустройство;
возрастной предел 21-65 лет;
стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
регистрация в регионе присутствия банка.
Зачастую сумма микрозаймов небольшая, поэтому рефинансирование в банке можно будет выполнить без залога. Заемщик может снизить процентную ставку, оформив страховку жизни и здоровья.
Одно из главных требований - хорошая кредитная история. Некоторые банки отказывают в рефинансировании займов МФО, которые находятся на просрочке или в случае, если просрочка имела место.
Чтобы оформить рефинансирование кредитов, понадобится стандартный пакет документов, который банк требует для оформления потребительского кредита, плюс документы по рефинансируемым займам:
документ, подтверждающий занятость;
документ, подтверждающий доход;
кредитный договор;
график погашения (если есть);
справка о состоянии задолженности.
Банки вправе требовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и состояние рефинансируемых долгов МФО.
Чтобы выполнить рефинансирование микрозаймов в банках, можно воспользоваться специальной программой или получить для этих целей обычный банковский кредит, который не является целевым.
На какие банки стоит обратить внимание:
Тинькофф - довольно удобный банк с выгодными условиями кредитования. Для рефинансирования можно оформить кредитную карту. Ее лимита достаточно для погашения микрозайма. К тому же карта - это платежный инструмент с удобной схемой погашения, которой можно будет пользоваться в будущем.
Ренессанс Кредит - банк отличается своим лояльным отношением и упрощенными требованиями к заемщику. Здесь можно получить кредит на любые цели всего по двум документам, в том числе без справки о доходах.
УБРИР - предлагает кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование. Можно получить деньги на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Получить положительное решение можно без справки о доходах.
ОТП банк - здесь можно оформить быстро кредит наличными на любые цели, банк рассматривает заявку в течение суток. Полученные деньги можно потратить на рефинансирование или другие цели.
Можно ли рефинансировать долги с помощью займа от другой МФО? Да, это следует рассматривать как последний вариант в случае, если банки отказали. Выбирать нужно микрофинансовую организацию, которая предлагает более выгодные проценты или больший срок кредитования.
Возможно ли получить деньги в банке, чтобы погасить займы МФО? Да, несмотря на то, что большинство банков не рефинансирует займы МФО по ряду причин, перекредитование все же возможно.
Часто проблема заключается в том, что заемщики обращаются в МФО после того, как пытались получить деньги в банках и получили отказ по разным причинам (отсутствие трудоустройства, недостаточный доход, плохая кредитная история и т.д.). Такие клиенты могут попытаться оформить рефинансирование займов в МФО, но велик риск, что будет получен отказ.
Еще одна проблема - банки выдвигают особые требования к рефинансируемым кредитам - срок их действия должен быть не менее 12 месяцев, а до даты погашения должно быть не менее 3 месяцев. К микрозаймам это неприменимо, так как большинство из них краткосрочные, хотя далеко не все. Но если банк не согласовал рефинансирование в МФО, заемщик может оформить обычный потребительский кредит и средства его использовать для погашения задолженности.
Поставим вопрос по-другому - рефинансируют ли микрофинансовые организации займы, взятые в других подобных организациях? Ответ будет отрицательным.
Рефинансирование - выгодная программа, позволяющая существенно улучшить условия кредитования. Но, как и любая другая, она имеет свои преимущества и недостатки.
Преимущества, которые дает рефинансирование микрокредитов:
можно получить под низкий процент - в любом случае, у банка он будет ниже, чем у МФО;
увеличение срока кредитования;
можно взять на рефинсирование нескольких займов.
Существуют и некоторое минусы при рефинансировании микрозаймов - всегда есть риск отказа. А большинство банков клиентов с плохой кредитной историей не кредитует совсем. Также необходимо подготовить пакет документов, пройти утвержденную процедуру рассмотрения заявки, а на это нужно время. Но все эти недостатки незначительны по сравнению с главным преимуществом, которое дает перекредитование - получение более выгодных условий и реальная экономия на выплате процентов.
Многие заемщики обращаются в микрофинансовые организации от безысходности, так как банки им отказывают в выдаче кредита. Для них оформить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей будет достаточно сложно, а в ряде случаев - практически невозможно (рефинансирование микрозаймов с просрочками). Банки ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально.
Если кредитная история испорчена, можно обратиться в молодой или небольшой региональный банк. Такие кредитные организации больше нуждаются в клиентах, поэтому могут выдвигать не очень жесткие требования к займам от МФО с пророчками без залога. Также они сотрудничают не со всеми БКИ, поэтому вероятность положительного решения с плохой кредитной историей есть, хоть и невысокая. Но стоит помнить, что возможно рефинансирование кредита с задолженностью на просрочке, срок которой не больше нескольких дней.
Еще один вариант - перекредитование за счет займа, по которому предоставляется обеспечение (авто, недвижимость). За счет залога банк снижает риски невозврата кредита от заемщика, который уже успел испортить свою кредитную историю, поэтому оформить такой займ будет проще. Главное - чтобы у вас было, что заложить банку.
Заемщики, которые попали в сложное финансовое положение, не должны рассматривать рефинансирование как единственную возможность уйти от невыгодных условий кредитования. Если в нескольких банках они получили отказ, не стоит отчаиваться. Помощь можно получить у кредитных брокеров. Они владеют информацией на рынке кредитования РФ, сотрудничают со многими банками и являются профессионалами, поэтому могут оказать помощь в рефинансирование. Кредитный брокер может подобрать выгодное решение для каждого (для заемщиков с временной пропиской, плохой кредитной историей, с просрочкой и т.д.).
За свои услуги они берут комиссию, порой высокую. Практика показывает, что выгода заемщика больше - он получает новый кредит на выгодных условиях и экономит значительную сумму. Но здесь нужно остерегаться мошенников. Отдавать предпочтение стоит крупным и авторитетным брокерским компаниям. Они не только подберут выгодное предложение, но и не обманут. Такие компании берут оплату исключительно в случае, если смогли помочь в рефинансировании и заемщику кредит одобрили. Другими словами, клиент ничем не рискует, так как платит только за результат.
К сожалению, в рефинансировании отказывают часто. Банки предпочитают работать с надежными, платежеспособными заемщиками, без просрочек.
Кому могут отказать и по каким причинам:
плохая кредитная история;
недостаточный доход;
неофициальное трудоустройство;
отсутствие постоянной регистрации или прописки в регионе присутствия банка;
несоответствие возрастным ограничениям.
Если ваш который вы у них взяли. Мы подготовили для вас статью где описали, что делать в этой ситуации.
Каждый из этих стоп-факторов снижает вероятность получения положительного решения, но не исключает его. Сложнее всего тем, кто испортил кредитную историю. Если просрочка была разовой и быстро была погашена, шансы на успех есть. В других случаях рекомендуется обратиться за помощью к кредитным брокерам, это целесообразно и с точки зрения экономии, так как самостоятельный поиск решения займет много времени, а за каждый день по микрозайму будет начисляться высокий процент.
Проблему с низким доходом можно решить, увеличив срок.
Также можно привлечь супруга (супругу) в качестве поручителя или созаемщика, в таком случае будет учитываться и его зарплата. На российском рынке кредитования есть программы рефинансирования и для тех, кто трудоустроен неофициально. В таком случае можно предоставить залог или документы, подтверждающие дополнительный доход. Отсутствие документального подтверждения в ряде случаев не будет причиной отказа, но сумма согласованного банком кредита будет невысока.
Временная прописка или прописка в регионе, где банк не присутствует, усложняет вопрос получения кредита. Но не для всех банков это принципиально, поэтому нужно искать те, которые к регистрации относятся лояльно. Это касается и возраста - есть банки, готовые кредитовать в возрасте от 18 лет до 75 лет.
Кто рефинансирует микрозаймы МФО? Как онлайн рефинансировать займы с просрочками? Какие банки предлагают наиболее выгодные условия в 2019 году? Эти ответы и не только Вы подчерпнете для себя из этой статьи. Мы расскажем Вам о лучших предложениях и способах на сегодняшний день!
На сегодняшний день микрофинансовые организации имеют довольно неплохую популярность у граждан России. Люди все чаще и чаще предпочитают обращаться в МФО, чтобы занять деньги на различные свои желания и необходимые цели. Как правило, микрозаймы берутся на короткий срок, но различные жизненные ситуации порой вынуждают людей оказываться в таких ситуациях, когда невозможно сразу же погасить займ и приходится его растягивать на длительный срок. Но естественно, такой вид кредитования не предназначен для длительного использования. В этой ситуации у заемщика возникает вопрос: «Где можно сделать рефинансирование микрозайма?», «Какие банки или МФО делают рефинансирование микрозаймов?». Ответы на эти и другие вопросы попробуем дать в этой статье-инструкции по выгодному перекредитованию своих микрозаймов.
У Вас несколько микрозаймов и Вы хотите рефинансировать их быстро и желательно дистанционно? Сегодня, в эпоху изобилия кредитных продукт сделать это совсем не трудно. Главное знать как это сделать. Для начала стоит разобраться в быстрых способах перекредитования или рефинансирования микрозаймов, которые доступны человеку, который оказался в сложной финансовой ситуации и не способен дальше платить высокие проценты по займам от МФО.
Это наиболее выгодный способ перекредитовать свой займ в МФО под более низкую процентную ставку и на более длительный срок. Специальных программ рефинансирования микрозайма в банках практически невозможно встретить, потому что банки привыкли работать с более большими суммами и рефинансировать займы в банках, а не в микрофинансовых компаниях.
Поэтому, данный способ подразумевает оформление обычного кредита наличными или кредитной карты и погашение микрозайма. И он сейчас наиболее популярный среди многих заемщиков. Только переведя свой долг из МФО в банк, можно хоть как-то «войти в русло» и спокойно и планомерно погасить долг.
В данном случае все просто. Вы обращаетесь в другое МФО и берете там новый займ, чтобы погасить в другом. Этот способ конечно же тоже используется многими людьми, но он крайне неправильный. Взяв еще один займ Вы вталкиваете себя еще глубже в долговую яму. Поэтому, если и брать в другом МФО займ, то только при условии, что новый займ намного выгоднее предыдущего. Этого можно добиться, взяв займ под залог ПТС либо недвижимости. В таких случаях ставка будет существенно ниже, а сумма больше.
Таким образом, можно рефинансировать даже микрозаймы с просрочками.
Если Вы не в силах погашать микрозайм по каким-либо причинам, то Вы можете обратиться в ту же самую микрокредитную организацию и написать обращение или заявление с просьбой перекредитовать микрозайм.
По-другому, это еще называют реструктуризацией. То есть, перекредитования проблемного займа с просрочками.
Все вышеперечисленные способы имеют право на жизнь, но рекомендуем стремиться все-таки к первому способу (рефинансирование в банке), либо к второму способу (Под залог в МФО, если в банках везде отказывают). Третий способ актуален если у вас сейчас текущая просрочка, и везде Вам отказывают в рефинансировании. Тогда пытайтесь договориться хоть как-нибудь со своим МФО.
Не многие знают, какие банки делают рефинансирование микрозаймов. Как уже было написано выше, чтобы рефинансировать займ микрофинансовой организации, необходимо попытаться взять кредит в банке или кредитную карту. В эпоху интернета, все это делается через интернет — онлайн. Получив деньги в банке, можно полностью закрыть долг в микрокредитной компании. Самую большую вероятность одобрения имеют те, кто платит сейчас микрозайм без просрочки.
Ниже представлены самые лучшие и выгодные банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными на выгодных условиях для рефинансирования микрозайма. Оставить заявку на рефинансирование микрозайма можно дистанционно, не выходя из дома. Поэтому рекомендуем ознакомиться со списком кредитных учреждений, которые предлагают рефинансировать обязательства перед МФО.
Оформив кредитную карту в Тинькофф банке онлайн и без справок о доходах, можно, в случае одобрения погасить долг по микрозайму просто сняв деньги с кредитки Тинькофф или сделав перевод с карты. Какие выгоды Вам это даст:
Вам необходимо быстро и дистанционно рефинансировать микрозаймы? Тогда рекомендуем обратиться в Альфа-Банк, которые в последние несколько месяцев делает упор на программах рефинансирования. Оставить заявку можно дистанционно, никуда не выходя и не собирая множество справок и документов.
Здесь можно оформить 2 продукта:
В банке Ренессанс Кредит можно оформить кредит наличными на любые цели, в том числе и на рефинансирование своих микрозаймов. Для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (ИНН, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение). Кроме того, можно по желанию предоставить ПТС на авто или право собственности на квартиру. Это существенно увеличит ваши шансы на кредит.
Взяв кредит в Ренессанс на сумму от 30 до 700 тысяч, можно рефинансировать микрозайм даже пенсионеру, так как кредит выдается заемщикам в возрасте до 70 лет.
В Уральском банке Реконструкции и Развития можно оформить кредит наличными без справок и поручителей для того, чтобы рефинансировать свои микрозаймы. Чтобы узнать решение, необходимо оставить заявку на сайте банка. В случае одобрения подойти в отделение банка и получить денежные средства.
Кредит оформить здесь возможно от нескольких месяцев до нескольких лет, что позволит Вам спокойно платить без просрочек.
В ОТП Банке, также, как и вышеназванных банках можно оформить кредит без справок и поручителей. Сумма потребительского кредита может варьируется от 15 до 1 млн. рублей под довольно низкий процент 11,5%. Срок кредитования от 12 месяцев до 5 лет. Получив кредит в ОТП банке, можно закрыть все свои микрозаймы и спокойно платить по кредиту.
На сайте банка можно заполнить заявку и узнать решение онлайн.
Если в банках не удается оформить кредит на рефинансирование своих займов, то можно попробовать оформить займ в другой микрокредитной организации, где условия по займам отличаются своей выгодой по сравнению с другими МФО. Одной из таких организация является компания МИГКРЕДИТ. Не секрет, что МФО более лояльно оценивают своих заемщиков и готовы принимать во внимание наличие микрозаймов с просрочками. Таким образом, это реальный способ рефинансировать микрозаймы с просрочкой.
Здесь можно оформить микрокредит от 10 до 100 тысяч рублей на срок до 12 месяцев. И процентная ставка меньше чем в стандартных МФО.
Оставив заявку онлайн, можно уже через час узнать решение и получить наличные деньги на карту VISA или MasterCard, а также электронные кошельки. И далее уже погасить долг в другой компании.
Примечательно, что здесь можно оформить деньги на рефинансирование даже заемщикам с плохой кредитной историей.
Итак, прочитав данную статью и ознакомившись со способами перекредитования, каждый сможет решить где ему выгодно сделать рефинансирвоание микрозайма. Основной же совет таков – не стоит загонять себя в кредитную кабалу, беря новые кредиты или займы на таких же условиях или даже хуже. Если и делать рефинансирование, то только в первую очередь пробовать в банках, а если уже отказывают, то тогда в МФО под низкую ставку или залог.
И ни в коем случае не совершайте просрочек, так как рефинансировать микрозаймы с просрочками будет намного сложнее.
После бездумного оформления микрокредита под завышенную процентную ставку еще можно снизить сумму переплаты, воспользовавшись такой услугой, как рефинансирование микрозаймов. Она сэкономит на штрафах и пенях, которые начисляются за просрочку платежей, и избавит от бесконечных звонков службы безопасности МФО. Но неграмотное рефинансирование микрозайма с просрочками загонит заемщика в долговую яму, из которой очень тяжело выкарабкаться.
Банковских программ по рефинансированию займов в МФО нет, поскольку микрофинансовые организации специализируются на выдаче в долг небольших сумм. Банки же выкупают только крупные долги, например, за ипотеку.
Но само понятие «рефинансирование» заключается в том, чтобы погасить текущую задолженность за счет заемных средств, взятых в банке или другой финансовой организации под сниженную процентную ставку. Для этого подойдет обычный потребительский кредит или кредитная карта с размером овердрафта равной или большей суммы долга перед МФО.
За счет заемных средств можно гасить сразу несколько задолженностей, если таковые имеются, и объединять их в одно долговое обязательство перед одной организацией (банком). Главное, чтобы процентная ставка в новом кредитном договоре была ниже действующей. Иначе рефинансирование микрозайма теряет смысл.
Вне зависимости от источника финансирования процедура перекредитования имеет ряд последовательных шагов. Действовать нужно осторожно, чтобы не ухудшить текущее финансовое положение.
Порядок рефинансирования займа:
Ключевой момент – выбор источника финансирования. От нового кредитора зависит снижение или повышение переплаты по кредитам. Поэтому не нужно обращаться в первую попавшуюся организацию. Нужно четко следовать цели рефинансирования – уменьшить будущую переплату по заему посредством перекредитования под более низкий процент.
После подачи заявки нужно позаботиться о документах и справках, которые потребует новый кредитор для выкупа текущих долгов заемщика. Даже если в кредите будет отказано, этот же пакет документов понадобиться для обращения в другую финансовую организацию. Поэтому чтобы не затягивать процедуру рефинансирования, стоит заблаговременно собрать необходимые бумаги. К ним относится:
Некоторые документы из списка могут не потребоваться. Их перечень устанавливается финансовыми организациями в индивидуальном порядке. Он расположен на официальных сайтах компаний.
Но при рефинансировании микрокредита важный параметр – скорость оформления нового кредитного договора. Поскольку проценты и штрафы за просроченные микрозаймы начисляются ежедневно, сумма основного долга станет в 2-3 раза больше первоначальной, если затягивать со сбором бумаг.
Документы и справки для рефинансирования микрозаймов
Сроки рассмотрения зависят от загруженности и индивидуальных особенностей компаний. Чтобы сэкономить время, заявки на рефинансирование подаются дистанционно (через интернет) в разные финансовые организации. В среднем сроки рассмотрения составляют:
Рефинансирование микрозаймов с помощью банков окажется выгоднее для заемщика. Но существует одно препятствие – кредитная история. Банки неохотно идут навстречу клиентам с плохой кредитной историей. Поэтому заявления на новые кредитные обязательства подаются и в банки, и в МФО. А решение принимается только после ответа обоих организаций.
Чтобы принять правильное взвешенное решение, прорабатываются несколько вариантов по рефинансированию микрозаймов. Это позволит выбрать оптимальные условия перекредитования и исключить из списка подозрительные организации. Мошеннические схемы нередко встречаются в данной сфере финансовых услуг, поэтому не нужно спешить с заключением новой кредитной сделки.
Чтобы снизить финансовую нагрузку, можно обратиться в МФО, с которым заключен кредитный договор, за реструктуризацией микрокредита. В сущности, разница между рефинансированием и реструктуризацией одна – при реструктуризации нет необходимости обращаться в сторонние финансовые организации за снижением процентной ставки по кредиту.
Процедура оформления:
По условиям дополнительного соглашения снижается процентная ставка и увеличивается срок кредитования. Подписывать документ следует, только если ежемесячная выплата окажется посильной для возврата.
{banner_google-fullstory}
По определению, рефинансирование – это целевой кредит, который используется для погашения одной или нескольких ссуд. Операции по закрытию действующих обязательств берет на себя кредитор, а в последствие предъявляет заемщику документы, подтверждающие закрытие договоров кредитования.
Но все это человек может сделать самостоятельно. Для этого нужно взять простой потребительский кредит в банке или МФО под сниженную процентную ставку и раздать долги. Таким образом, кредитополучатель будет обязан делать взносы только в одну организацию согласно новому графику платежей.
Рефинансирование микрозаймов с просрочками
Получить финансовую поддержку от банка сложно, но вполне реально. Банки выносят решение, основываясь на сумме кредита, финансовом положении заемщика и возможных рисках. Причины, которые послужат отказом в рефинансировании микрозайма:
При обращении в банк предоставляется полный пакет документов, включая кредитные договора, которые нужно рефинансировать. Если сумма долга превышает 300 000 рублей, потребуется залоговое имущество (недвижимость, автомобиль и прочее).
Банки, имеющие программы по рефинансированию:
Условия специальных программ можно найти на официальных сайтах банков. Но если сравнивать их с условиями МФО, они в любом случае окажутся выгоднее для заемщика. Чтобы увеличить шансы на одобрение, можно или скрыть цель кредита, или привлечь брокера.
Последняя организация, которая выкупает микрокредиты – агентство по рефинансированию микрозаймов. Под этим названием скрываются обычные МФО, которые таким образом привлекают клиентов, но займы выдают под стандартную процентную ставку.
Единственное настоящее специализированное агентство – МФО Русмикрофинанс, отделения которого находятся в крупных городах России (Москва, СПБ, Самара и другие). Оно согласно выкупить долги по сниженной процентной ставке (в среднем под 73% годовых) и увеличить срок кредитования до 5 лет. Подробную информацию можно найти на официальном сайте агентства по рефинансированию микрозаймов.
Заемщик сможет перекредитоваться, только если будут исполнены все требования кредитора. Условия и требования к заявителям на рефинансирование жестче, чем к обычным клиентам. Причина – компания должна полностью удостовериться в платежеспособности заемщика, который не в состоянии исполнять текущие долговые обязательства.
Требования к заявителю:
В редких случаях обязательным условием может стать – поручительство. Тогда к поручителю будет предъявлен список дополнительных требований, касающихся возраста и размера среднемесячного дохода.
Кроме того, требования предъявляются и к самим займам. Их перечень зависит от того, кто рефинансирует микрокредит. Но к стандартным условиям можно отнести:
Если вероятность того, что банк выкупит микрокредит у МФО мала, то в случаях с долгами по кредитным картам, займами от ломбардов и частных инвесторов она и вовсе равна нулю. Банки не рефинансируют эти виды потребительского финансирования.
Рефинансирование, как вид целевого кредитования, имеет положительные и отрицательные стороны. Для заемщика, который уже столкнулся с денежными проблемами, они станут решающим фактором в оформлении нового кредитного договора.
Преимущества:
Недостатки:
Рефинансирование – рискованная операция для человека, который уже не смог однажды адекватно оценить свои финансовые возможности. Если проблемы с погашением долга возникли из-за форс-мажорных обстоятельств, есть смысл обратиться к кредитору, не привлекая сторонние организации. Реструктуризация и рефинансирование имеют одинаковые преимущества. Но для нее заемщику не потребуется собирать весь пакет документов. Достаточно справок и других бумаг, подтверждающих сложное финансовое положение.
Услуги МФО в последние два-три года стали популярнее, чем сотрудничество с другими кредитными учреждениями. Микрозаймы доступнее, чем банковские кредиты. Для оформления нужен минимальный пакет бумаг, а требования менее жесткие. Вот только огромные проценты загоняют в долговую яму, просроченная сумма долга растет, начисляются повышенные проценты. Разумный выход из долгов только один – рефинансирование микрозаймов с просрочками.
Cодержание
На цели микрокредитования выдаются небольшие суммы с малым периодом погашения. Кроме того, отличительными особенностями продуктов МФО являются:
Главная особенность микрокредита – высокие процентные ставки за счет небольшого срока и маленькой суммы . Основная целевая категория – заемщики с плохой КИ; клиенты, имеющие потребность в срочных покупках. Кроме того, основной категорией пользователей являются все-таки безответственные граждане, не рассчитавшие своих финансовых возможностей.
С момента образования первой просроченной задолженности, МФО начисляет повышенные проценты. Переплата растет как снежный ком, превышая сумму, которую брал клиент.
Рефинансировать микрокредиты, а тем более с открытыми просрочками очень трудно. Банковских программ, нацеленных конкретно на перекредитовку микрокредитов нет : банки не ставят перед собой цель выдавать небольшие суммы. К тому же, клиент, пользующийся услугами МФО и допустивший просрочку, вряд ли имеет хорошую кредитную историю. Микрофинансовые компании к перекредитовке относятся пока скептически: на рынке невозможно найти ни одной специализированной программы.
Единственное, что остается заемщику, желающему рефинансироваться с открытыми просрочками – оформить займ или кредитную карту в банке или получить новый микрокредит в МФО.
Итак, клиент принял решение рефинансироваться, чтобы еще больше не ухудшать свое положение и не загонять себя в долговую яму. Для начала нужно изучить рынок предоставления кредитных услуг на наличие программ перекредитовки. Вряд ли заемщику удастся найти целевые программы. Поэтому рекомендуем оформить потребительский займ или кредитную карту в банке, получить новый микрокредит в МФО на более лояльных условиях или обратиться к действующему кредитору с целью пересмотра условий.
Основной критерий при выборе банка и соответствующей кредитной программы – минимум требований для получения. К тому же, клиент может обратиться за рефинансированием в новый, набирающий обороты, банк. Обычно такие структуры предлагают лояльные условия для привлечения новых клиентов.
Сайт 100 кредитов рекомендует только проверенных кредиторов. Если клиент собирается оформить кредитку для погашения микрозайма с просрочками, лучше всего выбрать вариант с продолжительным льготным периодом. Хорошими вариантами будут:
| Название банка | Грейс-период | Процентная ставка и максимальный лимит | Особенности кредитования |
| от Тинькофф-банка | До 55 дней | 300 тыс. р. с 15% годовых | Ежемесячные платежи не больше 8%, бесплатное пополнение, быстрое рассмотрение заявок, бонусные баллы за покупки, возможность доставки на дом, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, ставка 15-29,9% после истечения льготного периода. |
| от Альфа-банка | До 100 дней | 300 тыс. р. с 23,99% годовых | Возможность беспроцентного снятия наличных не более 50 тыс. в месяц, платежи от 3 до 10% задолженности, бесплатный выпуск, заполнение формы заявки и выяснение решения в режиме онлайн на сайте, ставка 23,99% годовых, пополнение с любых карт бесплатно. |
| от УБРИР | До 60 дней | 150 тыс. р. с 27% годовых | Cashback 1% при совершении любых покупок, ставка по истечении беспроцентного периода — 27-32%, размер обязательных совершаемых ежемесячно платежей — 3% образовавшейся задолженности, выпуск бесплатно, возможность погашения досрочно и без комиссий. |
Из потребительских продуктов, которые тоже можно использовать для выплат микрозаймов с просрочками, подойдут предложения следующих банков, представленных в таблице.
| Наименование | Условия | Нюансы |
| 12,9%, до пяти лет 750 тыс. р. | Несколько программ кредитования, льготы пенсионерам и клиентам банка, оставление запроса онлайн, возможность получения денег в день обращения, подключение дополнительных опций для оптимизации платежей. | |
| 12,9% на 60 мес. на сумму 1,5 млн. р. | Возможность снизить ставку со второго года погашения, досрочные выплаты с первого дня, отсрочка первого платежа, наличие финансовой защиты на весь срок, получение бесплатной дебетовой карты. | |
| 12,5% на пять лет 750 тыс. р. | Заполнение онлайн-заявки, решение в течение пятнадцати минут, удобный онлайн-калькулятор для предварительных расчётов платежей. |
Указанные в таблице условия – максимальные к предоставлению. Заемщику для рефинансирования микрокредитов , тем более с просрочками максимальные суммы и минимальные ставки одобрены не будут. Однако, предложенные варианты, будут выгодными в любом случае. Кроме того, можно будет объединить несколько существующих микрокредитов в один договор, кардинально уменьшив переплату.
Если ни один из банков не одобряет получение потребительского займа или кредитной карты, можно обратиться в другую МФО, предлагающую более лояльные процентные ставки.
Некоторые люди попадают в достаточно сложную финансовую ситуацию и вынуждены оформлять микрозаймы в МФО буквально «до зарплаты». Но если сложности затягиваются, то размер задолженности растет, накапливаются пени и штрафы, начинаются атаки коллекторов. В этой ситуации может помочь рефинансирование микрозаймов, которое доступно практически каждому клиенту микрофинансовой компании.
Чаще всего клиентами МФО становятся люди с не самой лучшей кредитной историей или те, кто не может подтвердить наличие официального дохода. В любом случае такие заемщики считаются наименее надежными, поэтому доверия к ним у кредиторов намного меньше.
Но большинство МФО смотрят на финансовое состояние человека сквозь пальцы, так как выдаются небольшие суммы под огромные проценты. Даже если клиент в итоге не сможет расплатиться или допускает просрочки, то МФО заработает в разы больше на других заемщиках, а неудачный долг продаст в коллекторскую службу.
Именно поэтому рефинансирование микрозаймов с просрочками получить гораздо сложнее, чем перекредитоваться еще на стадии выплаты займа. Если вы понимаете, что не сможете расплатиться по обязательствам, лучше сразу идти в другое МФО – шансы на одобрение будут гораздо выше, чем если микрозайм уже будет обременен штрафом.
Директор по региональному развитию Агентства по рефинансированию микрозаймов о том, как рефинансировать займы МФО
Различают два вида рефинансирования:
Непосредственно перекредитование тоже делится на две части:
Поэтому важно, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками – если довериться мошеннику, то можно остаться без денег с еще большими долгами. Банки не очень охотно выдают деньги должникам (тем более, что те чаще всего «влезают» в МФО после отказа в выдаче кредитов в банках). Среди МФО не так много контор, готовых перекредитовывать сомнительных клиентов с плохой кредитной историей.
К тому же, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, необходимо получить ставку по займу ниже текущего. А это бывает возможно не всегда. Однако избавление от пени и штрафов уже само по себе облегчение.
Также имеет значение география. Если вы ищите рефинансирование микрозаймов в Санкт-Петербурге, то стоит обращаться в МФО и банки, имеющие представительство в «северной столице». В ином случае одобрение может не пройти.
Существует несколько способов рефинансирования микрозаймов, в том числе и с просрочками. Рассмотрим каждый из них более подробно.
Самый популярный способ произвести рефинансирование – просто обратиться в ту же компанию для пролонгации займа. Но нужно это делать заранее – еще до платежа. В таком случае шансы на одобрение будут на порядок выше.
Некоторые компании предлагают рефинансирование микрозаймов дистанционно по умолчанию – в таком случае достаточно простой зайти в свой личный кабинет на сайте МФО и сделать заявку на пролонгацию онлайн. Одобрение поступает автоматически.
Эта операция удобна тем, что платеж отодвигается на несколько дней. Однако за это время всё равно придется уплачивать проценты. К примеру, если ставка была 2% в день, то лишние 20 дней пролонгации прибавят к сумме долга еще 20%.
Пользоваться этой опцией можно, если только вы точно знаете, что через определенное время получите средства для погашения микрозайма. Иначе можно попасть в дальнейшую кредитную кабалу.
Строго говоря, произвести рефинансирование микрозаймов в банке невозможно, так как их программы подразумевают рефинансирование кредитов, взятых в других банковских учреждениях.
Поэтому для закрытия долга в МФО необходимо получить в банке обыкновенный потребительский заем. Или же оформить кредитную карту. Затем полученные средства нужно будет снять и отнести в МФО, закрыв таким образом свои микрозаймы. В любом случае, процентная ставка по банковским продуктам будет ниже.
При этом выбирать следует те банки, которые достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Наличие займа в МФО уже говорит о кредитной нагрузке, поэтому некоторые учреждения могут отказать соискателям.
Проще всего произвести рефинансирование микрозаймов в банках:
Обращаться в Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк практически бесполезно. Если они зафиксируют в кредитной истории наличие микрозайма, последует практически стопроцентный отказ.
Другой оптимальный вариант – обратиться в другое МФО. К числу тех, кто рефинансирует микрозаймы, относятся такие компании, как:
Отделения агентства по рефинансированию займов уже открыты в 11 городах России, в том числе Москве, Воронеже и Калининграде
Интересные варианты предлагают и некоторые КПК. Например, Содействие развитию взаимного кредитования. Компания предлагает рефинансирование микрозаймов в Москве. Вступивший в кооператив и уплативший взнос новый член сможет получить рефинансирование на сумму до 100 тысяч рублей и со ставкой от 48% годовых.
Каждая МФО предлагает свои условия рефинансирование микрозаймов. Чтобы подсчитать, будет ли вам такая опция выгодна, нужно учесть:
Также учтите тарифы на рефинансирование займа, так как от суммы и срока может зависеть процент итоговой ставки.
Например, в крупнейшем МФО, специализирующемся именно на перекредитовании клиентов других компани, в Агентстве по рефинансированию микрозаймов (они же Русмикрофинанс) условия таковы:
Если вы решите произвести рефинансирование микрозаймов в МФО Аналитик Финанс, то здесь возможно два варианта:
Одобрение поступит даже при испорченной кредитной истории.
Если для получения микрозайма понадобится только паспорт, то для перекредитования придется подготовить множество бумаг, особенно, если речь идет о рефинансировании микрозаймов с плохой кредитной историей.
Понадобятся:
При этом и условия, предъявляемые к личности заемщика, достаточно жесткие:
Но в целом, если вы смогли получить микрозайм, значит, вы соответствуете базовым требованиям к клиентуре компании. Поэтому особых сложностей в подготовке документов возникнуть не должно.
В зависимости от того, где будет производиться рефинансирование микрозайма - в том же МФО, агентстве по рефинансированию или банке - будет свой порядок действий.
Можно легко оформить рефинансирование микрозаймов дистанционно. Если производить его в том же МФО, то достаточно подать онлайн заявку.
Если же вы подаете заявку на рефинансирование микрозаймов в другое МФО, то порядок действий будет следующий:
Вам останется только получить соответствующие справки у бывших кредиторов, а потом платить по новому договору.
С получением займа в банке немного сложнее:
Сразу после закрытия займа необходимо взять в МФО справку, что кредит погашен, чтобы избежать возможных проблем в будущем.
