Рефинансирование кредитов других банков. Через какое время лучше делать рефинансирование кредита: условия предоставления услуги

• 1 Рефинансирование кредитов, полученных в других банках
  • 1.1 Преимущества рефинансирования
  • 1.2 Когда целесообразно делать рефинансирование в другом банке?
  • 1.3 В каком случае могут отказать в рефинансировании кредита в другом банке?
• 2 Банк Москвы - рефинансирование кредитов других банков
• 3 Рефинансирование кредитов других банков в МКБ
• 4 Программа рефинансирования в Сбербанке
• 5 Перекредитация в Райффайзенбанке
• 6 Рефинансирование кредитов сторонних банков в ВТБ24

Сегодня многие люди интересуются, как законно не платить кредит, если платить нечем, какие сроки давности по взысканию задолженности по кредитам и т.д. Такой интерес не удивителен, так как из-за кризиса многие заемщики лишились работы и, соответственно, постоянного дохода. Ниже более подробно поговорим о рефинансировании, в каких случаях это делать выгодно, а в каких нет, куда лучше обращаться и какие нужны будут документы.

Рефинансирование кредитов, полученных в других банках

Рефинансированием называется получение нового кредита на более лояльных условиях для частичного либо полного погашения полученного ранее. Получить такой новый займ можно как у прежнего кредитора, так и в других банках. Первый вариант не всегда осуществим, так как не все банки практикуют программу рефинансирования. Во втором случае клиенту следует действовать по следующей схеме:

1. Собрать необходимый пакет документов и оформить кредит в новом банке.
2. Дождаться, пока новый кредитор переведет необходимые средства для закрытия кредита в старый банк.
3. Если по старому кредиту был залог, тогда его следует перерегистрировать на новый банк.
4. Если сумма нового кредита превышает остаток предыдущего, тогда разницу можно использовать на свое усмотрение.
5. Вносить ежемесячно платеж согласно договору на счет нового банка-кредитора.

В случае с залогом в период, когда будет происходить его перерегистрация на другой банк, заемщику будут насчитываться проценты по новому займу по завышенной процентной ставке, так как он будет являться беззалоговым. После переоформления залогового имущества условия кредитования будут более лояльные. Если рефинансирование происходит в одном и том же банке, тогда не нужно переоформлять залог, что позволит сэкономить время и деньги. Поэтому, если возникнет вопрос «в каком банке лучше взять ипотеку», следует учитывать и возможность рефинансирования, а не только заниженные процентные ставки.

Преимущества рефинансирования

• Возможность получить более выгодные условия кредитования за счет снижения процентных ставок.
• Возможность уменьшить ежемесячную выплату, а значит, и финансовую нагрузку на семейный бюджет, за счет увеличения срока кредитования.
• Возможность изменить валюту займа.
• Возможность несколько действующих кредитов заменить на один.

Когда целесообразно делать рефинансирование в другом банке?

Перед тем как перекредитоваться в другом банке, следует взвесить все «за» и «против», то есть экономия от снижения годовой процентной ставки должна превысить затраты на оформление и обслуживание новой кредитной сделки. Заемщику необходимо уточнить ряд важных деталей:

1. Какой будет штраф за досрочное погашение действующего кредита.
2. Какие будут финансовые потери при оформлении нового кредита в другом банке.
3. Какая будет разница в процентных ставках и размерах комиссий.
4. Действует ли мораторий на досрочное погашение кредита.
5. Есть ли запрет на преждевременный возврат долга.

Последний пункт очень важен, так как если досрочное погашение не предусмотрено договором вообще, тогда рефинансировать кредит не удастся. Если действует мораторий на преждевременный возврат средств, тогда придется дождаться его окончания.

Совет : не стоит начинать процедуру рефинансирования в другом банке, если разница в ставках по предыдущему и новому кредитам будет менее двух процентов.

В каком случае могут отказать в рефинансировании кредита в другом банке?

В случае перекредитования заемщик проходит такую же процедуру проверки, как и обычно, то есть:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

• Банк проверяет его платежеспособность. Подтвержденных доходов клиента должно хватить, чтобы обеспечить себе достойное существование (покупка еды, одежды, медикаментов, воспитание детей), оплатить коммунальные платежи и своевременно внести платеж по кредиту. Если у клиента маленькая заработная плата, тогда в выдаче нового займа могут отказать.
• Банк проверяет кредитную историю клиента. Для этого делается официальный запрос в Национальное бюро кредитных историй. Если у клиента ранее были проблемы с банками либо имеются действующие просрочки, то, скорее всего, будет отказ в выдаче нового кредита. Поэтому очень важно вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы не испортить себе кредитную историю. Чтобы не допускать просрочек и штрафных санкций в случае возникновения финансовых проблем, можно быстро одолжить деньги у знакомых либо родственников или в МФО «Быстроденьги».

Банк Москвы - рефинансирование кредитов других банков

Совсем недавно руководство Банка Москвы заявило о новой программе рефинансирования. Согласно ей, клиенты других банков могут перекредитоваться в Банке Москвы на более выгодных условиях. Можно будет объединить в один потребительские кредиты, ипотеку и долги по картам. При этом не имеет значение валюта кредита. При рефинансировании кредита в Банке Москвы будет произведен перерасчет в национальную валюту по действующему официальному курсу. Ставка по продукту составит 15,9%. Срок объединенного кредита – не более семи лет. Максимальная сумма нового кредита не должна превысить три миллиона рублей. Допускается, что часть средств пойдет на погашение задолженности по действующему кредиту в другом банке, а часть может стать новым займом. Кредит в другом банке должен быть выдан хотя бы полгода назад и более, чтобы можно было оценить, были ли просрочки или нет. Соответственно, если были, тогда они должны быть незначительны, иначе будет отказ в новом кредите. Для того чтобы рефинансировать кредит в Банке Москвы, необходимо будет предъявить договор по действующим займам из других учреждений.

Рефинансирование кредитов других банков в МКБ

Условия рефинансирования кредитов, выданных сторонними банками, следующие:

• Годовая процентная ставка в национальной валюте – от 16%.
• Максимальный срок кредитования не должен превышать 15 лет.
• Максимальная сумма займа – 2 млн. рублей.

Пакет документов, необходимый для рефинансирования кредита другого банка в МКБ:

1. Справка о текущем состоянии займа.
2. Заявление на досрочное погашение кредита.
3. Копия договора действующего кредита.
4. Реквизиты стороннего банка-кредитора.
5. Номер счета заемщика в стороннем банке.

Программа рефинансирования в Сбербанке

Перекредитация в Сбербанке подразумевает следующие условия:

• Ставка от 15,9% в год. Возможно снижение этой цифры после подтверждения полного погашения кредитов в сторонних банках.
• Срок кредитования – от трех месяцев до пяти лет.
• Сумма займа не должна превысить один миллион рублей.
• Минимальная сумма займа – 15 тысяч рублей.
• Залог предоставлять не нужно.
• Размер комиссии за оформления нового займа равен 0%.

В данном случае возможно взять кредит в Сбербанке без справки о доходах. Для этого потребуется:

• Подготовить необходимые документы.
• Заполнить анкету на кредит.
• Передать все выше перечисленное в Сбербанк.
• Дождаться утвердительного ответа.

Решение по запросу на рефинансирование кредитов сторонних банков принимается в течение двух рабочих дней.

Перекредитация в Райффайзенбанке

Программа рефинансирования в Райффайзенбанке подразумевает получение более выгодных условий кредитования по ипотеке. Перекредитация возможна будет на следующих условиях:

• Кредит выдается в национальной валюте.
• Максимальная сумма ипотечного кредита по программе рефинансирования ипотеки в других банках составит 26 млн. рублей, однако она не должна превышать 85% от рыночной стоимости залогового имущества.
• Минимальная сумма ипотечного кредита по программе рефинансирования ипотеки в сторонних банках составит для Москвы и Московской области 800 тысяч рублей, для иных регионов – 500 тысяч рублей.
• Максимальная сумма кредита по программе рефинансирования займов на любые цели других банков составит 9 млн. рублей.
• Минимальная сумма кредита по программе рефинансирования займов на любые цели сторонних банков для Московского региона составит 800 000 рублей, для других областей России – 500 000 рублей.
• Срок нового кредита при рефинансировании ипотеки из другого банка составит 1-25 лет.
• Срок нового займа при рефинансировании кредита на любые цели сторонних банков составит 1-15 лет.
• Комиссия за выдачу займа не предусмотрена.
• Обязательно предоставление залогового имущества.
• Годовая процентная ставка – от 11%.

Рефинансирование кредитов сторонних банков в ВТБ24

ВТБ24 предлагает всем желающим перекредитоваться по фиксированной ставке 15%. Минимальная сумма нового кредита составляет сто тысяч рублей, максимальная – три миллиона рублей. Кредит выдается на срок от полугода до пяти лет. Возможно объединение до девяти незакрытых кредитов и кредитных карт в один общий займ. Клиенты, имеющие хорошую кредитную историю, 100% получат одобрение на рефинансирование в ВТБ24. Возможно получение кредита на любые цели.

Сохраните статью в 2 клика:

Рефинансирование – это хороший шанс перекредитоваться на более выгодных условиях в другом банке. Возможно объединение сразу нескольких действующих потребительских кредитов, ипотек и кредитных карт в один займ. Схема перекредитования простая. Повысит шансы на одобрение нового кредита высокий кредитный рейтинг заемщика и его стабильный официальный ежемесячный доход, поэтому при рефинансировании очень важна репутация клиента и хороший заработок.

Рефинансирование кредита уже далеко не новая программа предоставляемая банковскими компаниями. Банки во всю рекламируют и предлагают такой продукт как перекредитование. Попробуем разобраться, что же это такое и какова процедура оформления.

Не стоит забывать, что обязательным условием для одобрения вашей заявки является положительная кредитная история. Иными словами, если у вас есть просрочки или непогашенные долги с пропущенными ежемесячными взносами, то вам в большинстве случаев откажут.

Так как же происходит процедура?

В первую очередь необходимо обратиться в свой банк об отсрочке платежа (это поможет избежать ухудшения КИ) или увеличения срока выплат для уменьшения размера ежемесячного платаже. Такая процедура называется реструктуризация долга.

Не стоит путать реструктуризацию и рефинансирование, так как эта услуга не предполагает оформления нового кредита, а только изменения условий по старому. Чаще всего банки отказывают.

Еще бы! Ведь им это не выгодно. Больше информации о том, как в своем банке добиться пересмотра условий по действующему договору, вы получите по этой ссылке .

Как оформить?

Заемщик должен предпринять следующие шаги:

• Выбрать банковскую организацию, где он хочет перекредитоваться;
• Собрать и подать документы в выбранную компанию на оформление;
• Подождать принятия положительного решения;
• Клиент уведомляет компанию, в которой он обслуживается о том, что он будет производить досрочное погашение долга;
• Оформление договора с новым кредитором;
• Погашение задолженности по старому долгу, выдача оставшихся средств заемщику (если сумма нового займа больше задолженности);
• Получение справки в старом банке о том, что кредит погашен, и предоставление этой справки в новый, для подтверждения целевого использования денег;
• В случае залогового кредита добавляется еще процедура снятия ареста с залогового имущества старого банка и наложения ареста новым банком.

Какие банки предлагают рефинансирование кредитов?

Следует помнить, что далеко не все финансовые организации предлагают своим клиентам услугу по перекредитованию. Для её получения есть достаточно небольшой перечень компаний, в которые можно обратиться.

Если вас интересуют потребительские займы (сюда же относится автокредит, товарный займ и задолженность по карточкам):

1. Интерпромбанк — ставка от 12% годовых,
2. — от 12,5%,
3. Сбербанк России — от 12,9%,
4. Севергазбанк, банк Зенит — от 13%,
5. — от 13,5%,
6. Банк Россия — от 13,75%,
7. РосЕвроБанк, Связь-банк — от 13,9%,
8. — от 13,9%,
9. Металлинвестбанк — от 14%,
10. Банк Интеза — от 14,5%.

Если вам нужно переоформить ипотеку:

1. — от 9,5% в год,
2. Центр-Инвест банк — от 9,75%,
3. — от 10%,
4. — от 10,25%,
5. Севергзабанк — от 10,4%,
6. Бинбанк, Плюс банк, Примсоцбанк — от 10,5%,
7. РосЕвроБанк, Российский Капитал — от 10,75%,
8. — от 10,9%,
9. Сбербанк России — также от 10,9%,
10. ЮниКредит банк — от 10,95%.

Как подать заявку на рефинансирование?

Для начала, мы рекомендуем вам посетить официальный сайт той компании, предложение которой вас заинтересовало. На его портале необходимо найти полное описание программы перекредитования, особое внимание обратить на требования к заемщикам и рефинансируемым займам.

Если вас устраивают требования и тарифы, посмотрите, какие требуются документы. Чаще всего, это паспорт, действующий кредитный договор, справка о задолженности, копия трудовой книжки и справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. В том случае, если вы сможете собрать все требуемые документы, посмотрите — есть ли на сайте кнопка для подачи заявки в режиме онлайн.

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическом лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2019 года? Прочитав данный обзор Вы узнаете: в каком банке выгодно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Список составлен независимым экспертом по банковским продуктам и по совместительству автором финансового блога! Поэтому будет интересно!

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами: либо действующий кредит был взят высокий процент, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее. В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2019 году.

Для чего делать рефинансирование кредитов других банков?

Для начала давайте определимся, чем может помочь нам оформление нового кредита на погашение старых кредитных обязательств в других банках. В чем же плюсы программ рефинансирования для нас, физических лиц:

1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

ТОП-7 банков для рефинансирования кредитов физических лиц

Проанализировав массу предложений для физических лиц всем известных банков в стране, я пришел к списку 7 лучших банков, предлагающих самые выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и микрозаймов. Всем, кто хочет подать заявку на рефинансирование, настоятельно рекомендую сначала ознакомиться с этим рейтингом, сравнить и выбрать для себя подходящие условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку через интернет.

Лучшее предложение 2019 года — рефинансирование в Альфа-Банке

В 2019 году очень большой популярностью пользуется программа рефинансирования от Альфа-Банка. Данная кредитная организация развивается очень быстрыми темпами и стремится привлечь как можно больше клиентов, предлагая очень выгодные условия. И конечно же, это не может не радовать, ведь процентная ставка здесь считается одной из самых низких, а процесс получения кредита быстрым!

Рассмотрим условия кредитования от Альфа-Банка

• Низкая ставка по кредиту от 11,99%. Рассчитывается индивидуально.
• Срок от 1 до 5 лет. Для зарплатных клиентов максимальный срок 7 лет.
• Сумма кредита от 50 тысяч до 4 млн. рублей.
• Обеспечение не требуется (ни залога, ни поручителей).
• Не кредитуют владельцев ИП.
• Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки.
• Единая заявка на рефинансирование и дополнительные деньги (при необходимости).
• Решение по заявке онлайн уже через 15 минут!

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве от Интерпромбанка

Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области. Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Интерпромбанке

• Ставка по кредиту от 11% (минус 1% после завершения рефинансирования)
• Срок нового договора от 6 до 72 мес.
• Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1.1 млн. рублей.
• Прописка и проживание должны быть в Москве или Московской области.
• Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели.

Выгодное рефинансирование без справок и без процентов на 120 дней

В Тинькофф банке сейчас действует уникальные условия, которые не предлагает ни один банк в России. особенность условий заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит, то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта). А главным преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте Тинькофф в течении 120 дней (4 полных месяца)! Это отличный способ рефинансировать свои потребкредиты в сторонних банках. Если же у Вас ипотечный кредит то воспользуйтесь другим предложением — Тинькофф Ипотека .

Чтобы воспользоваться выгодными условиями «Рефинансирование без процентов 120 дней» Вам необходимо:

1. на кредитную карту Тинькофф и получить решение в течении 5 минут.
2. В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место.
3. При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.
4. Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк.
5. В течении 1-2 рабочих дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода.

В случае, если отказали в банке Тинькофф на кредитную карту или не устроил лимит, есть аналогичный продукт у Альфа-банка. Там тоже можно оформить кредитную карту, погасить этой картой долг в другом банке и не платить по карте Альфа-банке 100 дней проценты. То есть, своеобразные процентные каникулы по карте. Это отличный способ рефинансировать небольшой кредит или микрозайм в другом банке. .

Кредит на рефинансирование от УБРИР по паспорту и справке о доходах

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков-физических лиц. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и кредитных карт, а также получить дополнительные средства при необходимости. Для оформления понадобится всего 2 документа — паспорт и справка о доходах. Причем, подать заявку могут как наемные сотрудники компаний, так и индивидуальные предприниматели (ИП).

Условия предложение в УБРИР

• Ставка по кредиту 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
• Срок от 24 до 84 месяцев.
• Сумма до 1 млн. рублей.
• Возраст заемщика 21-75 лет.
• Заявка рассматривается в кратчайшие сроки — 1 день.

Рефинансирование кредитов других банков без залога и поручителей в Росбанке

Еще один банк, рефинансирующий потребительские кредиты физлиц — РОСБАНК. Кредитная организация дает возможность погасить существующие кредитные обязательства в другом банке за счет нового кредита, что позволит Вам уменьшить ставку, платеж, освободить залог в другом банке, объединить несколько кредитов в один или получить дополнительные деньги на любые другие цели.

Если посмотреть на условия рефинансирования, которые предлагает Росбанк физическим лицам — они одни их самых выгодных:

• Низкая процентная ставка — от 11.99%.
• Большая сумма до 3 млн. рублей.
• Максимальный срок — 60 месяцев для новых клиентов, 84 месяца для зарплатных.

Предложение по фиксированной ставке для физических лиц от банка Уралсиб

Банк Уралсиб сегодня предлагает рефинансировать все ваши кредиты в других банках и объединить их в один кредит под выгодный процент кредитования. В отличие от многие других банков, Уралсиб сразу заявляет о фиксированной ставке по которой может одобрить вам кредит. Эта ставка на текущий момент составляет 11.4 процента годовых, что является одной из самых низких ставок для рефинансирования.

Коротко о выгодном рефинансировании кредитов от Уралсиба

• Ставка по кредиту фиксирована — 11.4% годовых.
• Срок от 13 до 84 месяцев.
• Сумма до 2 млн. рублей.
• Возможность погасить кредиты в других банках, а также получить дополнительные средства на любые цели.
• Возраст заемщика для оформление должен быть не менее 23 лет.
• Если необходима сумма для рефинансирования до 250 тысяч рублей то понадобится только 2 документа: паспорт + второй документ (водительское, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и так далее). Если свыше 250 т.р то дополнительно потребуется документ подтверждающий доход — 2-НДФЛ.

Выгодные условия по рефинансированию от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк для клиентов в возрасте от 23 до 67 лет предлагает объединить до 5 действующих кредитных договоров в других банках (ипотека, автокредит, кредитная карта или потребительский кредит наличными).

На странице банка можно узнать подробные условия, произвести расчет целесообразности объединения кредитов с помощью калькулятора и отправить заявку. И уже через несколько минут Вы получите онлайн-решение.

Условия предложения в Райффайзенбанке

• Выгодная ставка 10.99% со второго года, 11.9% в первый год.
• Если в течении 90 дней Вы не закроете кредиты, на которые оформляли рефинансирование в Райффайзенбанке, то процентная ставка может быть увеличена на 8 процентов.
• Объединение до 5 различных кредитов.
• Минимальная сумма — 90 тысяч, максимальная — 2 млн. рублей.
• Из документов понадобится паспорт и справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Если сумма до 300 000 руб. — только паспорт!
• Индивидуальных предпринимателей не кредитуют.

Где и как рефинансировать кредит если отказывают

Очень часто рефинансировать свой кредит хотят именно те, кто сегодня испытывает проблемы по выплате текущих долговых обязательств. То есть, у человека уже идет просрочка по кредиту и он пытается найти, где его рефинансировать. Это довольно частая ситуация и поэтому необходимо четко понимать, как выходить из этого положения. Как человек, которые 10 лет работал в кредитном отделе банка могу сказать что необходимо делать:

1. Для начала Вы должны понимать, что с просрочкой по текущему кредиту до 30 дней есть еще хорошие шансы получить положительное решение по специальным программам рефинансирования, которые приведены выше. Если же, просрочка намного больше чем 1 месяц, то шансов оформить перекредитования своих кредитов существенно меньше. Но в любом случае, чтобы выйти из этого положения надо действовать. Поэтому, в любом случае попробуйте оставить онлайн-заявки из приведенного выше рейтинга банков.
2. Если все банки отказывают или одобряют недостаточный лимит по программа рефинансирования, то тогда необходимо пробовать оформить кредит наличными в банках, которые приведены ниже. Там можно либо оформить кредит без справок о доходах, либо же наоборот под залог недвижимости или ПТС.
3. Если и на обычный кредит наличными отказывают, то тогда единственный способ — оформление кредита вашим ближайшим родственником (муж/жена, брат/сестра), который поможет полученными деньгами закрыть ваши просрочки. А Вы уже будете отдавать деньги ему.

Ниже представлены 8 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках.

1. Банк Жилищного Финансирования — для тех, кому банки отказывают в рефинансировании. В кредитной организации можно оформить кредит на рефинансирование без отказа под залог квартиры! Отличный вариант рефинансирования для тех, у кого плохая кредитная история!
2. — потребительский кредит наличными под выгодный процент для тех, кто хочет рефинансировать кредиты в других банках. Если Вы бюджетник, то смело отправляйте заявку в в этот банк. Банк лояльно относится к такой категории заемщиков!
3. — если Вам просрочки не позволяют срочно сделать рефинансирование кредита, то выходом из ситуации будет оформление кредита на другого человека, например, на родителей или бабушку/дедушку. Выгодные условия для пенсионеров предлагает как раз банк УБРИР.

Посмотрите обучающее видео: «Что такое рефинансирование и как его правильно сделать?».

Евгений Смирнов

# Рефинансирование

Особенности финансовой операции

Не стоит рефинансировать небольшие потребительские кредиты в надежде, что по перезайму ставка будет ниже - расходы по нему перекроют любую выгоду.

Навигация по статье

• Как получить рефинансирование
• Когда нужно перекредитование
• Какие параметры играют роль
• Этапы процесса перекредитования
• Порядок проведения рефинансирования: что нужно знать

Банки регулярно выходят на рынок с привлекательными заемными тарифами, многие из которых при ближайшем рассмотрении являются выгодным решением для должников. Одним из них считается рефинансирование (перекредитование). По сути, это тот же заем, выдаваемый с целью погашения прежнего долга, но на новых условиях. Кому он подходит?

Во-первых, проблемным должникам. Трудности с финансами, возникшие по серьезным причинам (увольнение, болезнь и т. п.) приводят людей к просроченным долгам перед банками. Рефинансирование дает шанс остановить начисление пени за нарушение сроков, погасить старый заем, тем самым вернуться в нормальный график выплат и улучшить кредитную историю.

Во-вторых, добросовестным заемщикам. Новая ссуда берется по более низким процентам, что ведет к снижению ежемесячных платежей.

Перекредитование как выгодный банковский продукт подходит почти всем должникам. Поэтому тема того, как происходит рефинансирование кредита, набирает все большую популярность.

Как получить рефинансирование

Будущему клиенту, перед тем как взять перезаем, следует выполнить ряд обязательных условий. Для начала нужно проанализировать свой текущий кредит. Рефинансировать можно кредит любого вида (потребительский, ипотеку и т. д.), но не во всех банках. Одни кредитные учреждения специализируются на ипотечном перекредитовании, другие - на валютных займах.

Основные требования сводятся к следующему:

• Банки работают с добросовестными заемщиками и теми должниками, которые долгое время регулярно платили по графику (вносили 6–12 платежей), но по веским объективным причинам сбились с него. Если просрочки длились от 10 дней, то они могут стать причиной для отказа.
• Финансовые учреждения не берут в работу заемщиков, кредитные отношения которых возникли ранее 6 месяцев и заканчиваются в ближайшие 3–6 месяцев.
• Ранее старые долги не продлевались и не подвергались реструктуризации. Наличие таких манипуляций в прошлом свидетельствует о том, что финансовое положение клиента нестабильно и грозит срывами сроков погашения.

В части документального оформления условия во всех организациях обычно стандартны и идентичны выдаче простого займа.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Когда нужно перекредитование

• При наличии двух и более кредитов. Рефинансирование способствует объединению нескольких договоров в один, который будет иметь единый платеж и проценты.
• При ипотечных отношениях с высокими ставками. Снижение банковского вознаграждения даже на 1–1,5% поможет значительно сэкономить за счет длительного периода погашения.
• При валютных займах. В связи с тем, что рост доллара и евро усугубил долговую нагрузку людей, услугой перекредитования можно перевести кредиты в рублевые и снизить ежемесячные платежи.
• Если понадобились свободные средства. Многие банки при перезайме предоставляют определенную сумму, обычно больше на 50 000–100 000 р. той, что требуется на погашение кредитов.
• При необходимости снижения ежемесячных взносов. Такой шаг невыгоден клиенту, поскольку увеличивает общую переплату, но служит временной спасительной мерой в кризисные моменты.
• Для высвобождения залогового имущества. Если появилась необходимость в продаже недвижимости, оставленной в залог по старому кредиту, то перезаем позволит погасить долги и освободить жилье.

Цель рефинансирования - погашение старых банковских долгов, закрывать новым займом другие расходы запрещается.

Какие параметры играют роль

Финансовые учреждения проводят анализ потенциального клиента по следующим критериям:

• Гражданство. Прибегнуть к рефинансированию могут граждане РФ.
• Возраст. Перекредитование доступно гражданам от 21 до 65 лет.
• Трудоустроенность. Перезаймы выдаются гражданам, которые имеют постоянный официальный доход.
• Стаж. Потенциальные клиенты должны отработать на последнем рабочем месте более 6 месяцев, при этом необходим общий непрерывный стаж от 1 года.
• Доход. Если регулярные расходы вместе с ежемесячными взносами будут отбирать больше половины зарплаты или иного дохода, то банки однозначно откажут.
• Прописка. Регистрация в месте нахождения банка - обязательное условие.
• Кредитная история. Наличие многочисленных срывов графика погашения займов приведет к тому, что заявка на кредит в рамках рефинансирования будет отклонена. Можно попытать счастья в других финансовых организациях, так как количество дней просрочки, которое влияет на решение о перезайме, везде разное. Важную роль играет причина нарушения графика: болезнь, увольнение, переезд, технические сбои и т. д.

Перед тем как решиться на перекредитование, надо взвесить все плюсы и минусы. Увидеть предлагаемые условия в конкретных цифрах помогут консультации специалистов и онлайн-калькуляторы на банковских сайтах. Помимо ежемесячных платежей и переплаты по займу, следует учесть комиссионные и страховые сборы, чтобы последние в сумме не «съели» разницу в кредитах.

Если в результате все сравнения и подсчеты подвели к получению рефинансирования, то следующим шагом станет подготовка пакета документов:

• заявка по установленной форме;
• паспорт;
• кредитный договор на старый заем в оригинале; к нему прикладывается платежный график;
• справка с банка с деталями просрочек, если они были;
• согласие существующего кредитора на перезаем.

После того как потенциальный клиент предоставил необходимые документы в полном объеме, банк изучает их и принимает решение.

Есть две основные причины для отклонения заявки: просрочки и неплатежеспособность заемщика.

Этапы процесса перекредитования

Последовательность действий при рефинансировании такова:

1. Клиент формирует пакет документов и представляет его на анализ новому кредитору для подтверждения платежеспособности.
2. После принятия положительного решения по заявке заемщик обращается в свой банк для получения разрешения на перекредитование.
3. Новый займодатель и клиент подписывают кредитный договор, где прописываются все условия сделки. К нему прилагается график с ежемесячными взносами.
4. Вся остальная документация приводится в соответствии с вновь заключенным ссудным договором. Если оформлялся залог по предыдущей сделке, то новым залогодержателем становится банк, выдавший перезаем.
5. Новоиспеченный кредитор перечисляет средства старому банку и на этом процедура рефинансирования завершается. Заемщик приобретает обязанности по сделке перезайма.

Если оформление договора прошло с предоставлением энной суммы свободных средств, то клиент вправе распорядиться ими по своему усмотрению.

Порядок проведения рефинансирования: что нужно знать

Какие подводные камни могут ожидать граждан в процессе перекредитования? Подвох чаще всего заключается в скрытых комиссионных сборах и других материальных издержках.

Поэтому еще на этапе ознакомления с банковским продуктом следует учесть, какие траты придется нести будущему заемщику на сопровождение ссуды, страховку, нотариуса, снятие обременений с залога. Не стоит рефинансировать небольшие потребкредиты в надежде, что по перезайму ставка будет ниже - расходы по нему перекроют любую выгоду. Может случиться, что штрафы при досрочном погашении старого кредита сведут на нет попытки сэкономить за счет рефинансирования.

Если на этапе анализа банком документации клиента встал вопрос о плохой кредитной истории, последнему нужно приложить усилия и доказать, что причиной послужили серьезные проблемы. Необходимо убедить менеджеров в своей платежеспособности, возможно, предоставить поручителя, положить деньги на депозит и т. д.

Время чтения ≈ 8 минут