Далеко не все многодетные семьи имеют достаточно денег, чтобы обеспечить себя всем необходимым – от жилья до бытовой техники. Тут есть два варианта: долго и упорно копить деньги или взять льготный кредит для многодетных семей в банке. К займам родители большого количества детей относятся настороженно. А зря. Сегодня многие банки предлагают весьма лояльные условия, низкие процентные ставки, отсутствие комиссий для льготных категорий населения.
Чтобы получить льготный кредит многодетным семьям, важно определиться: какая ячейка общества является таковой?
Закон не описывает данное понятие, но судя по правоприменительной практике, действующей на территории России, многодетной считается семья, в которой воспитывается трое и более детей до совершеннолетия. При этом важно учитывать следующие особенности:
Не считается многодетной семья, когда у мужа, например, есть один ребенок от предыдущего брака, а у жены – двое своих детей от другого мужчины. Даже если все малыши живут вместе, семья не относится к многочисленным. Чтобы получить такой статус, мужчина должен усыновить (удочерить) детей нынешней супруги, а она, в свою очередь, усыновить (удочерить) его ребенка.
Если один из троих детей достиг совершеннолетия или погиб (умер от болезни), то родители также лишаются своего статуса.
Что такое кредит? Это денежные средства, которые банк передает своему клиенту в распоряжение. Заем характеризуется:
Простыми словами: те деньги, которые банк передал клиенту, должны быть возвращены финансовой организации тогда, когда она укажет. За пользование взимают определенную сумму – ее называют процентами. Чтобы взять заем, нужно предоставить пакет документов, написать заявление, выполнить иные условия. Иногда, чтобы обезопасить себя, банковская корпорация требует внести залог. В качестве такового принимаются недвижимость, автомобили, ценные бумаги, драгоценные металлы.
Зачем брать кредит многодетной семье? Чтобы позволить себе крупную покупку – машину, квартиру, бытовую технику, электронику. На подобные вещи придется копить годами, если не десятилетиями. А жить-то сейчас хочется! Вот и ответ на вопрос.
Сегодня банковские структуры не предлагают огромного количества кредитных продуктов для молодых семей. Точнее, таких предложений крайне мало. В целом многодетная семья может рассчитывать только на ипотечный займ на специальных условиях. Это значит, что именно для многочисленных семейств снизят процентную ставку, а срок кредитования увеличат.
Льготные займы для многодетных семей предлагают такие концерны, как: ВТБ, Сбербанк, Открытие, Россельхозбанк и многие другие.
Все их продукты практически одинаковы. Чем обычный ипотечный кредит отличается от , указано в приведенной ниже таблице. Обратите внимание: таблица составлена не по данным конкретной банковской организации, а на основе их тщательного анализа и выявления средних параметров.
Важно: в случае рождения еще одного малыша в большой семье предоставляется рассрочка на оплату взносов по кредиту или их приостановка на определенное время (от года до 5 лет).
Каких-то специальных автомобильных или потребительских кредитов для многодетных семей на данный момент не существует.
Чтобы получить тот же ипотечный заем, многодетная семья обязана будет подтвердить свой статус. Для этого в банк предоставляется оригинал и копия свидетельства, подтверждающего количество детей. Также требуется предоставить копии паспортов или свидетельств о рождении каждого малыша.
Но это – далеко не весь список документов, требуемых для получения кредита. Основной заемщик (один из родителей) обязан предъявить:
Нелишним будет предоставление справок о дополнительных доходах семьи – зарплате матери, пособиях на детей, возможно, алиментах, пенсиях и прочем.
Возраст заемщика не должен быть ниже 21 года и старше 65 лет, в противном случае кредит не выдадут.
Если ни один член семьи не работает, а ячейка общества живет исключительно за счет пособий от государства, то на получение банковского займа родители могут не рассчитывать. В таком случае многодетным не предоставляются.
Кредит для многодетных отличается еще и тем, что семья всегда может рассчитывать на поддержку банка в случае возникновения определенных проблем (или обстоятельств):
Если граждане попали в сложную ситуацию, главное - вовремя обратиться в банковскую организацию. Там требуется четко описать проблему, рассмотреть все пути решения и варианты дальнейших действий. Так, многодетным предоставляются:
Кредитные каникулы и реструктуризация – самые лояльные меры для заемщика и его окружения. Но иногда случается так, что на практике их выполнение невозможно.
Имущество реализуется банком или самими многодетными. Эксперты уверяют, что второй вариант – предпочтительнее, ведь позволяет продать вещи подороже. Банк же выставляет за минимальную цену, чтобы продать побыстрее и разобраться с неплательщиком как можно скорее.
Помощь поручителя лучше выбирать только с согласия последнего. Если основной заемщик просто перестает платить и выходить на связь, то отношения между ним и его поручителем наверняка будут испорчены. Чтобы не подставлять другого человека, выясните заранее – сможет ли он платить по счетам, удобна ли для него такая ситуация, чем вы будете отдавать ему долг.
Объявление банкротства – процедура долгая и не самая простая. Ее проводят в несколько этапов:
Важно понимать, что если гражданин (глава многодетной семьи, например) объявил себя банкротом, то кредит с него непременно спишут. Но на новый заем (ипотечный, потребительский автокредит) в ближайшие пять лет можно не рассчитывать.
Часто циркулирует такая информация, что при получении кредита многодетной семьей кредитная история заемщика не учитывается. Так ли это на самом деле?
Кредит молодой семье выдается на конкретного человека – отца или мать большого семейства. Если в прошлом кредитор уже брал заем, но не оплачивал взносы вовремя, имел проблемы с погашением и прочее, он попадает в своеобразный «черный список» банковских организаций и считается недобросовестным.
В таком случае говорят, что у человека – плохая кредитная история. Даже если он является главой многодетного семейства, то факт остается фактом – обращаться с кредитами гражданин не умеет, банк вряд ли выдаст деньги такому клиенту.
Что делать? Ждать. Кредитная история обновляется каждые 5 лет. Также недобросовестным заемщикам предлагают повышенные процентные ставки и уменьшение срока кредитования – так банковская компания пытается обезопасить себя от нерадивых заемщиков.
Обратите внимание: каждый конкретный случай рассматривается в индивидуальном порядке. Банк примет во внимание все обстоятельства, из-за которых кредит просрочен. Главное - подойти к делу подготовленным: оформить справки, документы, подтверждающие сложное положение семейства в прошлом.
Перед тем, как многодетному семейству принимать условия льготного кредитования банка, нужно четко понять все плюсы и минусы таких займов. К достоинствам относят:
В любой «бочке меда» найдется своя ложка дегтя:
Любой заемщик должен четко осознавать: кредит, а точнее оплата взносов – это обязанность, а не право. Если гражданин вдруг решит не платить просто так, не сообщая банку подробностей такого решения, то компания вправе обратиться к служителям Фемиды за защитой своих прав. Да и коллекторов никто не отменял. Хоть их деятельность сейчас и ограничена законом, но все же существует.
Все о кредитах написано в законах. Чтобы досконально разобраться с системой кредитования, ориентируйтесь на следующие правовые документы:
Любые споры касаемо кредитных обязательств между займодателем и многодетным семейством решаются на месте. Если осуществить подобное не представляется возможным, стороны обращаются в суд общей юрисдикции. Допустима помощь адвоката по желанию одной (или сразу двух) сторон.
Родители с большим количеством детей в нашей стране часто имеют весьма скромные доходы, которых хватает лишь на самое необходимое. Если возникает необходимость в крупных покупках, то семья обращается за получением займа в банк. Многодетные могут претендовать лишь на . Ее выдадут на 30–35 лет под пониженный процент. Будет уменьшен и первоначальный взнос. При изменении обстоятельств жизни семейства могут быть изменены сумма и порядок выплат. Каждый случай рассматривают в индивидуальном порядке. Нерешаемые на месте вопросы передаются в суд общей юрисдикции.
Вопрос получения кредита на льготных условиях для многодетных семей на сегодня весьма актуален. Сегодня банковский рынок кредитования не имеет продуктов по целевому направлению «многодетная семья». Поэтому рассчитывать на получение льготных кредитов, условия которых специально разработаны для такой категории потребителей, не приходится. Но всё же получить многодетным семьям кредит на льготных условиях можно.
Если члены многодетной семьи подпадают под какую-либо категорию, предусмотренную программой, то вполне доступно оформить кредит на льготных условиях.
Например, если возраст хотя бы одного из супругов в многодетной семье не старше 35 лет, то можно подать заявку на оформление льготного кредита по программам «для молодой семьи». Подобный продукт предлагается многими финансовыми учреждениями, в частности, такими как АВБ или же БыстроБанк .
Часто многие банки, практикуют предоставление льготных займов под видом краткосрочных акций и сезонных предложений. Цель таких программ – привлечение новых клиентов. Попав под их действие, потребители (в том числе и многодетная семья) получают возможность оформить льготный кредит.
В последнее время банковскими учреждениями активно продвигаются льготные займы по так называемым «социальным кредитам» и «кредитам с государственной поддержкой». Они ориентированы, прежде всего, на и направлены на обеспечение социальной поддержки наименее незащищенных категорий граждан. Программы предполагают возможность оформить кредит и для многодетных семей на особых (льготных) условиях.
Актуальные на сегодня* предложения ведущих банковских учреждений по указанным выше программам представлены в таблице.
Льготные кредиты для многодетных
семей. Условия
предоставления
Основными требованиями, предъявляемыми банковскими учреждениями к заемщику, являются:
Для оформления кредита заемщику необходимо предоставить:
Семьи, в составе которых находится на воспитании от трех несовершеннолетних детей, считаются многодетными, с соответствующим статусом. Это позволяет им получать субсидии (выплаты) и претендовать на льготные условия при кредитовании.
Условиями льготных кредитов предусмотрена возможность возмещения полученных средств за счет использования причитающихся многодетной семье государственных субсидий и . Размер его с 01 января 2015 года составляет 453 тыс. 26 р.
На региональном уровне семьям с детьми также предусмотрен ряд привилегий в виде:
Виды, порядок начисления и предоставления таких субсидий (компенсаций, пособий и выплат) устанавливаются в каждом регионе самостоятельно.
Сбербанк одним из первых среди своих кредитных продуктов стал реализовывать займы на льготных условиях. Не предлагая целенаправленной программы «кредит для многодетных семей», Сбербанкпредусмотрел возможность для этой категории потребителей оформление льготных займов по другим продуктам.
Перечисления государственных пособий (муниципальных и региональных) многодетным происходит на лицевой счет, открытый в отделении Сбербанка. Поэтому на данную категорию потребителей, как клиентов учреждения, распространяются льготные условия по действующим кредитным программам.
Актуальные на сегодня* кредитные продукты, представленные в линейке банка, отображены в таблице.
Общие требования, предъявляемые к заемщикам:
При этом следует учесть, что ежемесячные выплаты (компенсации, субсидии), получаемые семьей, учитываются как дополнительный доход семьи. Предоставление банку информации о них – дополнительный плюс в оценке платежеспособности семьи. С целью подтверждения видов и сумм выплат необходимо предоставить справку. Такой документ выдаст орган, который производит начисление и выплату субсидии (соц.защита либо муниципалитет). Срок действия справки – не более месяца с момента выдачи.
При оформлении займа программы «кредит + материнский капитал » предусмотрена дополнительная возможность получения (VisaMomentum/ MasterCardMomentum). Лимит кредитных средств на карте может быть установлен до 150 тыс. р. (не персонализированная) и до 200 тыс. р. (именная карта).
Подать заявку-анкету на оформление займа можно либо в отделении банка, либо воспользовавшись сервисом он-лайн банкинг . При подаче заявки через интернет, предусматривается возможность понижения процентной ставки по кредиту.
С подробными условиями возможности льготного кредитования можно ознакомиться в любом представительстве учреждения либо на странице банка .
*Данные по состоянию на первую декаду мая 2015 года. Условия программ в различных регионах могут отличаться.
Квартирный вопрос встает перед большинством семей в нашей стране.
Но особенно острым он является для многодетных семей, так как им часто приходится задумываться об улучшении собственных условий проживания. Поэтому многие решают оформить ипотеку.
Согласно действующему законодательству, региональным властям отдается полномочие на определение количества числа детей в отдельной семье, которую можно отнести к категории многодетных. Важно, что при этом учитывают и национальные, и культурные особенности в конкретном регионе.
В большей части российских регионов многодетными признаются только те родители, у которых на воспитании находится не меньше троих детей.
Но есть регионы, где эти семьи не являются многодетными. Там количество детей в многодетной семье должно быть большим. Например, в Ингушетии для признания многодетными, родители должны воспитывать не менее пяти детей.
В целом, законодательство по отношению к многодетным в недостаточной степени проработано. Существует . В нем прописана возможность получить ипотечный кредит многодетным родителям с государственной поддержкой.
Но большинство банков рассматривает наличие трех детей как отягчающий фактор. Они руководствуются тем, что большое количество несовершеннолетних детей увеличивает обременение на доходы заемщика. В результате платежеспособность семьи снижается, а свободных средств остается не так много.
Действует несколько программ, позволяющих решить вопрос с жильем многодетным семьям:
Социальная ипотека является инструментом, который предоставляется на льготных условиях. Она позволяет приобрести собственную квартиру или дом на первичном или вторичном рынке. Также она дает возможность изменить банк с уже имеющейся ипотекой.
Важно, что оформить можно при соблюдении следующих основных требований:
Льготный кредит многодетным семьям, реализуемый по этой программе, позволяет снизить размер ежемесячного платежа в разные периоды действия ипотеки. Также можно уменьшить первоначальный взнос.
Есть программа, которая предполагает уменьшение размера платежей после рождения последующего ребенка и до достижения им двухлетнего возраста. Период предоставления денежных средств варьируется в зависимости от очередности получения субсидии и количества денег, имеющихся для реализации в бюджете по данной программе.
Субсидию можно оформить по программе «Молодая семья», если одному или обоим родителям еще нет 35 лет.
Что касается программы «Жилье для российской семьи», она предоставляется с государственной поддержкой. Ее специально разработали для льготных категорий граждан. Главной целью данной программы становится возведение и продажа жилья класса эконом для граждан, относящимся к льготной категории.
При этом устанавливается стоимость ниже рыночной на 20 %. Вместе с другими льготными категориями этой программой могут воспользоваться и многодетные.
Обратите внимание! На процент кредитной ставки оказывает влияние выбранный вариант страхования и размер первоначального взноса.
Жилищная субсидия от государства представляет собой безвозмездное предоставление средств тем людям, которые нуждаются в улучшении имеющихся условий проживания. Деньги выплачивают не только из федерального, но и из регионального бюджетов.
Субсидия может использоваться не только на покупку еще строящегося или готового жилья. Ее можно направить на возмещение уже уплаченных процентов по ипотеке или на первоначальный взнос.
Для получения субсидии у вас не должно хватать метража на каждого человека.
При этом следует учитывать, что минимальный уровень обеспеченностью жильем в каждом регионе устанавливается самостоятельно.
Обратите внимание! Молодым семьям предоставляют субсидию, минуя основную очередь.
Крупные банки и региональные органы власти разработали программы, которые позволяют улучшить жилищные условия. Среди банков, предоставляющих возможность использования таких программ, выделяют ВТБ 24 и Сбербанк. Но в каждом регионе в данном направлении действуют свои банки.
Подобная схема кредитования рассчитана на больший срок, чем обычная ипотека. Стандартная ипотека рассчитана на 25 лет, в то время как по данной программе средства можно получить до 30, а в некоторых случаях до 35 лет.
Что касается процентной ставки, по сравнению со стандартными программами она снижена на 1-2 %.
Преградой для многих многодетных семей является первый взнос. По этой причине специально для них его снижают до 10 %. В некоторых случаях первоначальный взнос полностью отменяется.
Чтобы получить заем на этих условиях, придется представить не только обычный пакет документов. Также потребуются и документы, подтверждающие статус многодетности семьи.
Обратите внимание! Во многих регионах возмещается часть процентов. Деньги на это направляются из регионального бюджета.
Многих интересует, уменьшается ли процент ипотечного кредита многодетной семье? На данный момент в России можно получить льготную ипотеку по нескольким схемам. Они определяются банками, у которых есть соответствующие предложения.
Обычно действует примерно одинаковый тарифный план, который называется «Многодетная семья». Первым на рынке его предложил Сбербанк. Похожие программы есть и у других банков, таких как Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк и некоторые другие.
Важно! Данная программа рассчитана на тех, кто планирует приобретение первого жилья. В некоторых случаях речь может идти о снижении ставки до 6 % годовых.
Если вы собираетесь приобрести второе жилье, ставка устанавливается в размере 11 %. Что касается срока погашения, он чаще устанавливается максимальным.
Начиная с 2019 года, ипотеку могут получить даже семьи, имеющие средний доход на человека. Этому способствовало нововведение Сбербанка, позволяющее привлекать ближайших родственников при подсчете суммарного дохода семьи.
Также можно оформить кредит многодетным семьям в Сбербанке на строительство дома, что является оптимальным решением для тех, у кого много детей. Сбербанк дает возможность привлекать до трех созаемщиков.
При этом супруги становятся автоматическими созаемщиками друг друга. И это не зависит от уровня платежеспособности и возраста.
В Сбербанке устанавливаются следующие требования, позволяющие получить ипотеку на льготных условиях:
В Сбербанке возможно . Это удобно для тех семей, которые запланировали использовать его на приобретение жилья.
Ипотеку для многодетной семьи можно оформить не только в Сбербанке. Если по каким-то причинам он вас не устраивает, у вас есть возможность обратиться в другой банк.
Таблица. Программы кредитования многодетных семей в разных банках.
Наименование банка | Основные условия |
Газпромбанк |
|
ВТБ 24 |
|
Финансовая корпорация «Открытие» |
|
Банк Москвы |
|
Промсвязьбанк |
|
Росбанк |
|
Райффайзенбанк |
|
Московский индустриальный банк |
|
Среди основных требований на оформление ипотеки можно выделить следующие:
Для оформления придется не только подготовить стандартные документы. Заемщикам потребуется также . В некоторых банках запрашивают и другие документы по своему выбору.
Многие считают систему получения ипотеки для многодетной семьи сложной. Но на практике она не занимает много времени, если правильно к ней подойти. Лучше собрать все необходимые документы заранее.
Среди них можно выделить следующие:
Если доход одного из супругов невысокий, рассматривается доход всей семьи. В большинстве случаев учитываются доходы и родителей супругов, что позволяет увеличить размер предлагаемых банком средств. Когда будет полностью собран весь пакет документов, важно обратиться в подходящий для вас банк.
Здесь вам предложат заполнить следующие документы:
После того, как будет принят полный пакет документов, сотрудники банка рассмотрят заявку. Как правило, на это уходит от 3-х до 10 дней.
В некоторых случаях возможен и больший срок. В течение этого времени сотрудник банка проанализирует пакет документов и может связаться с вами для уточнения некоторых сведений.
Обратите внимание! Представители банка принимают решение об одобрении заявки на основе представленных документов. Поэтому следует предоставить наиболее полный перечень.
Если у вас есть дополнительное образование, приложите соответствующие сертификаты. Это будет говорить о том, что в случае проблем с заработной платой вы легко сможете найти новую работу или подработку.
Лучше, если вы одновременно подадите заявки в несколько банков. Это существенно сократит ваше время, если в первом банке вы получите отказ. После одобрения специалист предложит вам приехать для последующего оформления договора и других нужных документов.
В отделении банка вам выдадут договор и график платежей. Когда все перечисленные документы будут подписаны, на счет застройщика или собственника недвижимости перечисляют деньги. Это делают на основе основного или предварительного договора на покупку квартиры с застройщиком.
Важно не забывать об этих платежах, так как их неоплата может привести к увеличению годовой ставки по ипотеке.
После перечисления денег вам останется только оформить страховку от риска неуплаты. Как правило, в банке предоставляется перечень страховых компаний. Ежегодно вам придется вносить небольшие суммы за страхование своей жизни и здоровья.
У подобных займов есть свои преимущества и недостатки.
Выделяют такие преимущества, как:
Что касается недостатков, отдельные банки могут определять свои условия предоставления средств. Особенно ощутимым недостатком является довольно высокий первоначальный взнос, который может составлять не менее 30 %. В этом случае просто необходимо выбрать финансовую организацию с подходящими условиями предоставления займа.
Таким образом, современная многодетная семья в России может получить , подходящего по площади или для улучшения тех жилищных условий, которые уже имеются. А большой выбор банков позволяет сделать выбор оптимальным.
Решение финансовых проблем при помощи заемных средств стало обыденным для большинства россиян. Банковские структуры предлагают различные программы кредитования, стараясь удовлетворить потребности разных категорий заявителей: военнослужащих, молодых семей, зарплатных клиентов, пенсионеров и пр. Многодетные семьи не стали исключением, поэтому могут получить займы на строительство жилья, покупку транспортных средств и потребительские нужды на более привлекательных условиях по сравнению с другими заемщиками.
Возникновение права считаться многодетной у семьи наступает при появлении в ней третьего ребенка, но касается это только несовершеннолетних отпрысков. При достижении детьми определенного возраста семейство утрачивает этот статус. Возрастные рамки отличаются в зависимости от региона, но в большинстве они таковы:
Для получения статуса многодетной семьи родители должны обратиться в Департамент труда и соцзащиты населения или Многофункциональный центр по месту прописки. Как правило, придется предоставить паспорта родителей, свидетельства о рождении ребят и справку о составе семейства. Примечательно, но семья считается многодетной, когда в ней на иждивении находятся не только родные, но и усыновленные ребятишки.
На сегодняшний день в России уделяется большое внимание многодетным семьям. Вследствие этого принят ряд законодательных и нормативно правовых актов, которые регулируют вопросы господдержки данной категории населения и возможности получения займов на льготных основаниях:
Ежегодно банковские организации совершенствуют свои кредитные программы, предлагая новые продукты. Что касается займов, предназначенных для многодетных семей, то это могут быть специальные предложения, хоть и не беспроцентные, но на выгодных условиях (например, с субсидированием процентной ставки со стороны государства или компенсацией части стоимости жилища). Кроме этого, коммерческие банки самостоятельно разрабатывают специальные ссуды, которые выдаются многодетным семействам, например, под льготный процент или же на более длительный срок.
Все банковские займы выдаются на условиях возмездности и обязательного возврата одолженных средств. Их условно можно классифицировать на несколько видов:
Жилищный вопрос остро стоит для большинства многодетных семей. Согласно государственной программе кредитования, они могут воспользоваться возможностью приобрести заветные квадратные метры с привлечением банковского кредита. Отличительной особенностью займа является то, что выдается он исключительно тем «ячейкам общества», которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.
В каждом регионе свои требования касаемо возможности получения ипотечного займа (количество квадратных метров на человека, необходимость внесения и величина первоначального взноса, требуемый пакет документов и пр.). Социальная ипотека может выдаваться как на федеральном, так и региональном уровне, но воспользоваться возможностью кредитоваться на льготных условиях можно только один раз.
Коммерческие банки предлагают специальную программу кредитования с государственной поддержкой – «Семейный автомобиль». Согласно условиям заимствования, многодетные семьи могут приобрести машину, произведенную на территории России, причем не имеет значения, будет это иномарка или транспортное средство отечественного автопрома.
Суть программы состоит в том, что в дополнение к льготной ставке государство оплачивает дополнительно 10% от стоимости автомобиля, при условии, что:
Помимо льготного кредита на строительство или покупку собственного жилья многодетная семья может получить государственную субсидию, но только при условии, что семейство нуждается в улучшении жилищных условий, а доход на каждого члена не превышает прожиточного минимума, установленного в регионе проживания заемщика. Субсидия выдается в безналичном виде, а ее размер определяется местными властями.
Государство всячески старается помогать семьям, в которых воспитывается трое и более детей, предоставляя им материальную помощь и прочие ежемесячные или ежегодные виды выплат. Этих денег не всегда хватает для решения финансовых вопросов, поэтому родители часто вынуждены обращаться в кредитные организации за заимствованием дополнительных средств.
На сайтах банков редко можно найти кредитные продукты, предназначенные исключительно для многодетных семейств, но это не означает, что заявители, относящиеся к этой социально незащищенной категории заемщиков, не могут рассчитывать на дополнительные льготы в виде пониженной процентной ставки или более продолжительного срока кредитования. Вопрос предоставления бонусов рассматривается руководством каждой банковской структуры в индивидуальном порядке при поступлении ходатайства со стороны потенциального ссудополучателя.
Порядок оформления и получения кредита на льготных условиях многодетной семьей не отличается от тех правил, которые существуют для всех категорий заемщиков банка – с той только разницей, что для подтверждения своего статуса придется собрать большее число документов. Схема отработана годами и состоит из нескольких последовательных этапов:
Кредитные организации предъявляют определенные требования к заявителям, которые вправе рассчитывать на строительство или покупку жилья с привлечением льготных займов. В зависимости от банка требования могут быть скорректированы, но для большинства заявителей они таковы:
Выдача ипотечного займа, как и любой другой ссуды, сопровождается подписанием кредитного договора. Это основной документ, в котором прописываются общие и индивидуальные условия предоставления кредита. Перед тем как ставить подпись под соглашением необходимо внимательно изучить все его пункты, а при необходимости – проконсультироваться с юристом. В отличие от стандартных категорий заявителей, многодетные семьи могут рассчитывать на льготные условия кредитования:
Получить кредит для многодетной семьи на покупку жилья не всегда предоставляется возможным. Основной причиной отказа со стороны банка является недостаточная платежеспособность клиента. При расчете суммы займа учитывается величина официального дохода заявителя. Поступлений в бюджет должно хватать не только на погашение обязательств по ссуде – на каждого члена семейства должна оставаться сумма не менее прожиточного минимума, установленного в регионе жительства семьи.
Для увеличения суммы займа, особенно если в семье один из супругов неработающий, допускается привлечение созаемщиков или предоставление обеспечения. Гарантией по возврату долга может выступать движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги, поручительство физических или юридических лиц. Одним из условий выдачи ипотечного займа, в том числе и на рефинансирование, является обязательная передача приобретаемого имущества в залог с его оценкой и последующим страхованием.
На сайтах банковских организаций, которые участвуют в программах льготного кредитования, всегда можно ознакомиться со списком необходимых документов. Не следует забывать, что ссудодатель оставляет за собой право затребовать дополнительные бумаги, поэтому точный перечень в каждом конкретном случае лучше узнавать в отделении, куда планируется подавать заявление.
Некоторые документы предоставляются в виде копий, но с собой всегда необходимо иметь оригинал, чтобы сотрудник банка мог сверить их на подлинность. Среди основного списка документации значатся:
Обратившись к официальной статистике, можно увидеть, что большинство выдаваемых кредитов родителям с тремя и более детьми, – это займы, которые используются для решения жилищного вопроса. Государственное субсидирование процентных ставок и совместные программы сотрудничества с застройщиками помогают обзавестись собственными квадратными метрами многодетным семействам.
В 1997 году было создано Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое с марта 2019 года переименовано в акционерное общество «ДОМ.РФ». Одной из функций АИЖК является предоставление льготных кредитов для решения жилищного вопроса. Кредит для многодетных семей через агентство предоставляется на особых условиях:
Если в семействе после 1 января 2019 года родился третий малыш, ячейка общества может претендовать на дополнительные льготы:
У крупнейшего банка страны нет специальных предложений для многодетных семейств, но родители, у которых после 1 января 2019 года родился третий ребенок, могут привлечь доступный займ для строительства или покупки жилья на следующих условиях:
Кредит многодетным семьям в Сбербанке выдается при условии, что заявитель отвечает следующим критериям:
Согласно законодательству при рождении в семье второго ребенка на мать выдается специальный сертификат – Свидетельство о материнском (семейном) капитале (далее также маткапитал, МК). Впервые смогли воспользоваться госпомощью родители в 2007 году. Программа была рассчитана на пять лет, но впоследствии было принято решение о ее пролонгации. Использовать средства, а на 2019 год сумма поддержки установлена на отметке 453 026 рублей, владельцы документа могут по-разному, в том числе и на улучшение жилищных условий:
Не все финансовые организации дают заявителям возможность воспользоваться средствами из маткапитала, поэтому, выбрав ипотечный кредит, стоит уточнить в банке, возможно ли использование сертификата для уплаты первоначального взноса или его части. Вот несколько предложений, когда родители, воспитывающие трое и более детей, могут воспользоваться МК и построить новую квартиру:
Заботясь о москвичах, власти столицы ежегодно совершенствуют программы социальной помощи многодетным родителям. Так, например, с января 2019 года увеличились размеры разовых и регулярных выплат. В дополнение к этому семейства с тремя и более детьми могут получить кредит на строительство или приобретение жилья на льготных условиях.
В нижеприведенной таблице можно получить информацию о целевых ипотечных займах, которые являются популярными у москвичей:
Наименование банка и кредитного продукта | Годовая ставка | Сумма займа, рублей | Срок погашения месяцев | Величина первоначального взноса | Особенности |
Бинбанк «Семейная ипотека с господдержкой» |
| Нет | |||
Кредит Европа Банк «По стандартам АИЖК» («По стандартам ДОМ.РУ») | Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2019 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ |
||||
Сбербанк России «Господдержка для семей с детьми» | |||||
ЮниКредит Банк «С государственным субсидированием» |
|
||||
Российский капитал «Приобретение строящейся недвижимости» | |||||
Транскапиталбанк «Готовое жилье» | Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса |
||||
РосЕвроБанк «Под залог жилья» | |||||
Промсвязьбанк «Новостройка» | |||||
Россельхозбанк «Ипотечное жилищное кредитование» | |||||
Фора-Банк «С учетом материнского капитала» | Средства из МК направляются на частичное досрочное погашение кредита на покупку объекта недвижимости на первичном или вторичном рынках жилья |
Поскольку государство в 2019 году, как и прежде, поддерживает социальное направление кредитования для улучшения демографической ситуации, ипотека для многодетных семей в Москве – это льготная программа кредитования. Взять такой кредит в Москве могут семьи с тремя и более детьми. Что касается московских семей, то они могут еще дополнительно получить ряд льгот регионального уровня. Рассмотрим это.
Программа действует с 2005 года, реализуется в порядке очередности по заявительному принципу. Ипотека в Москве для многодетных - это строгий перечень требований и особые условия оформления и выдачи:
Для начала семья с тремя несовершеннолетними детьми (или более) должна подтвердить статус нуждающейся в улучшении условий проживания (документы выдают местные органы власти). Кроме этого, размер квартиры, в которой проживает семья, должен соответствовать нормативу- 18 м² на одного проживающего.
Льготный кредит многодетным семьям в Москве может быть направлен:
Московские банки реализуют программы с такими условиями:
На сайте в виде таблицы представлены все банки и ипотечные программы. Не все из них выдают льготные кредиты. Сотрудничают с государством Сбербанк, ВТБ-24 и еще несколько.