![Открываем банк. Как открыть свой банк с нуля](https://i0.wp.com/vashbiznesplan.ru/wp-content/uploads/2016/06/kak-otkrit-bank-s-nulya-v-rossii9.jpg)
В современном мире есть достаточное количество богатых людей, не знающих, куда разумно потратить свои деньги. Кто-то просто живет в свое удовольствие, ничем не занимаясь, но есть и такие, которые вкладывают свои финансы на развитие собственного дела. Одним из наиболее сложных, но прибыльных направлений в бизнесе является банковская сфера. Для начала работы в ней помимо внушительных капиталовложений необходим большой опыт работы в области финансовых услуг и наличие специальных знаний. Как показывает практика, открыть кредитную организацию довольно сложно, а еще труднее успешно ею управлять. По статистике, многие компании закрываются спустя несколько лет после открытия. Тем не менее успешные предприниматели продолжают задаваться вопросом о том, как открыть свой банк в РФ с нуля. Пошаговая инструкция, приведенная в данной статье, поможет вам в этом.
Итак, вы четко решили для себя, что хотите заниматься именно этим видом деятельности, а также у вас есть большой стартовый капитал. Однако, прежде чем разобраться в том, как открыть банк в России с нуля, давайте рассмотрим основные форматы этого рода бизнеса.
Направления деятельности на сегодняшний день могут быть следующими:
Таким образом, если вы хотите чтобы у вас был собственный банк, то сперва необходимо определиться с форматом, в котором он будет функционировать. Квалифицированные финансисты, обладающие большим опытом работы в финансовой сфере, утверждают, что оптимальным вариантом являются розничные организации.
Давайте на этом остановимся более подробно. Как и в случае с любым другим видом бизнеса, реализация проекта по предоставлению финансовых услуг начинается с регистрации. Здесь возникает вполне закономерный вопрос о том, какие документы нужны, чтобы открыть банк. Сразу стоит отметить, что для подобного рода компаний стандартной формой является открытое или закрытое акционерное общество. Что касается классификатора общероссийской продукции, то вам следует выбрать вид деятельности "Финансовые услуги, кроме страховых и пенсионного обеспечения".
После урегулирования всех юридических формальностей вам будет необходимо подать информацию о кредитной организации и ее полном названии в Главное территориальное управление своего региона проживания. Это очень важный шаг, поскольку без письменного согласования нет совершенно никакого смысла оформлять лицензию на предоставление банковских услуг.
Отвечая на вопрос о том, как открыть свой банк, следует несколько слов сказать об уставном капитале. Чтобы получить лицензию, в вашем распоряжении должно быть не менее 300 миллионов рублей в свободном обращении. Когда у вас будет на руках письменное согласование, вам нужно подать информацию в Центральный банк РФ. Именно он принимает решение о том, чтобы разрешить или запретить открытие кредитного учреждения. Если ваш проект будет одобрен, то информация о новой компании передается в налоговую инспекцию, которая внесет ее в кредитный реестр. Как только это случится, у вас будет всего лишь 1 месяц для внесения финансовых средств на счет уставного капитала.
Что касается пакета необходимых документов, то в него входит:
Пакет документов является стандартным независимо от того, банк какого формата вы открываете. Чтобы ускорить процесс запуска учреждения, рекомендуется очень серьезно подойти к его подготовке, поскольку она требует немало времени.
Вы уже знаете о том, какие документы нужны, чтобы открыть банк, а также о порядке реализации проекта. Теперь вы должны определить для себя основное направление для деятельности. Основная цель любой финансовой организации — это увеличение дохода.
Для ее реализации существуют следующие методы:
Уровень конкуренции в банковской сфере очень высок, поэтому масштабировать бизнес будет сложно. Исходя из этого, единственный выход — это предоставление как можно большего количества услуг.
Среди основных можно выделить:
Определив для себя основные рабочие моменты, можно приступать к поиску ответа на вопрос о том, как открыть свой банк. Пошаговая инструкция, которую мы рассматриваем в этой статье, поможет вам сделать все быстро, максимально эффективно и без лишних проблем.
Отвечая на вопрос, как открыть свой банк с нуля в России, отдельно стоит поговорить об оптимальном объекте недвижимости, в котором он будет базироваться. Обычный офис не подойдет для успешной работы финансовой организации, поскольку они отвечают за выполнение следующих функций:
Исходя из этого следует, что помещение должно удовлетворять целому ряду критериев, которые необходимо учитывать на стадии возведения объекта и выполнения ремонтных работ. Внешняя и внутренняя отделка должна быть разработана в корпоративном стиле, а планировка тщательно продумана и разделена на зоны. Помимо этого, здание стоит технически укрепить, а также оснастить всеми современными охранными средствами и системами, отвечающими за создание высокого уровня безопасности.
Если вы не имеете никакого представления о том, как открыть банк, требования, обязательные к соблюдению, можно изучить на сайте таких структур, как ЦБ РФ, МВД, пожарная инспекция и Роспотребнадзор. У каждой организации свои критерии к оценке пригодности помещения, в котором будет находиться кредитная организация, поэтому необходимо внимательно изучить всю нормативную документацию.
Если вы задумываетесь о том, как открыть свой банк, то должны осознавать, что вам ежедневно придется работать с очень большими суммами денег. Для этого потребуется специализированное оборудование и мощная материально-техническая база. С его помощью вы сможете быстро и с высокой точностью пересчитывать наличность, сортировать купюры по номиналу, а также проверять их подлинность. На рынке представлен большой ассортимент как отдельных приборов, так и многофункциональных устройств. Помимо этого, вам не обойтись без банкоматов, которые должны быть размещены в различных районах города.
Выше было подробно описано, как открыть свой банк с нуля. Однако для его нормального и бесперебойного функционирования, а также качественного обслуживания клиентов вам нужно создать команду квалифицированных специалистов. Предоставление любых финансовых услуг — это очень ответственное занятие, требующее от сотрудников максимальной концентрации и ответственности. Поэтому вы должны очень серьезно подходить к найму и обучению персонала, поскольку даже малейшая ошибка может привести к большим финансовым потерям. Особое внимание следует уделять поиску сотрудников на руководящие должности, так как именно от них зависит эффективность работы всей организации.
Организационная структура банка определяется его уставом, в котором должна быть подробно расписана информация об органах управления. Высшее звено — это акционеры, которые собираются не реже одного раза в год для решения наиболее важных вопросов и определения дальнейшей политики развития компании. Помимо этого, вы должны будете сформировать квалифицированный штат работников. Как открыть свой банк, чтобы он работал эффективно и стабильно генерировал большую прибыль? Для этого вам нужно сформировать следующие подразделения:
Помимо этого, обязательными также является хозяйственно-административный, бухгалтерский и юридический отделы, а еще кадровая служба. Теперь вы имеете подробное представление о том, как открыть свой банк в России. Однако здесь у каждого предпринимателя возникает вопрос о том, во сколько обойдется разработка и запуск проекта. О необходимом объеме первоначальных инвестиций пойдет речь далее.
Давайте рассмотрим этот аспект более подробно. Если вы решили открыть банк, бизнес-план следует начинать составлять еще до регистрации и получения всей необходимой разрешительной документации. Это позволит реально оценить требуемые финансовые средства и целесообразность инвестиций. Как уже упоминалось ранее, минимальный размер уставного капитала составляет не менее 300 миллионов рублей. Помимо этого, еще около двухсот уйдет на организацию офисов, создание материально-технического оснащения, разработку охранной системы и наем персонала. Назвать точную сумму очень сложно, поскольку она зависит от масштаба ведения бизнеса, однако ориентировочные цифры выглядят следующим образом:
В общей сложности получается 500,5 миллиона рублей. Это минимальная сумма, без которой рассуждать об открытии банка просто не имеет смысла. Если вы не располагаете этими средствами, то можно задуматься о привлечении дополнительных источников финансирования или организации кредитного союза.
Окупаемость зависит от множества факторов, основными среди которых являются финансовая обстановка в городе и состояние экономики страны. Однако, как утверждают специалисты, при тщательном стратегическом планировании и хорошей рекламе средства, инвестированные в открытие банка, полностью окупают себя в среднем за 5-10 лет. Столь большой срок обусловлен высоким уровнем конкуренции в данной нише.
Итак, вы знаете, как открыть свой банк. Есть ли какие-либо способы заставить его максимально эффективно работать? Чтобы достойно конкурировать с другими финансовыми организациями, вы должны сделать следующее:
Помимо всего вышеперечисленного, вы должны постоянно работать над надежностью своей финансовой организации, поскольку именно этот показатель волнует больше всего вкладчиков.
Несомненно, открытие банка — это очень долгий и сложный процесс, требующий больших финансовых вложений. Однако, как показывает статистика, кредитные учреждения стабильно зарабатывают, независимо от сезонности, состояния экономики и прочих факторов, поэтому данная ниша всегда была и остается привлекательной для инвестирования. Если в вашем распоряжении есть требуемая сумма денег, то смело открывайте банк, и вы не пожалеете.
Быть банкиром желают многие люди, но решиться на открытие собственной финансово-кредитной организации могут лишь единицы. В первую очередь это объясняется тем, что для создания такого серьезного бизнеса потребуются огромные инвестиции. К тому же далеко не каждый предприниматель, у кого имеется солидный капитал, досконально разбирается в тонкостях банковского дела, а без должных знаний и опыта управление деятельностью в данной сфере не представляется возможным. Помимо этого, присутствует большая конкуренция, поэтому новичку будет крайне сложно успешно развиваться и держаться на плаву.
Среди подводных камней, с которыми придется столкнуться молодой организации еще на старте, следует выделить и определенные проблемы с получением специальной лицензии, позволяющей осуществлять финансовую деятельность. Поговорим о том, как открыть свой банк с нуля, и об особенностях этого бизнеса.
Банки представляют собой учреждения, имеющие возможность проводить различные финансовые операции. В отличие от НКО они обладают правом на привлечение и размещение денежных средств, принятых от физлиц и компаний, а также на открытие соответствующих счетов. Если бизнесмен желает создать банк, в его активе должно быть не менее 300 млн рублей. Эта сумма регламентирована законодательством (для сравнения – чтобы открыть небанковскую кредитную организацию, уставный капитал обязан составлять 90 млн рублей).
Существует два способа запуска собственной финансовой компании: предприниматель может открыть банк с нуля либо купить действующее заведение (обычно они выставляются на продажу в результате банкротства либо по причине смены собственника). В первом случае бизнесмену придется столкнуться с такими трудностями, как необходимость больших финансовых вложений (вряд ли получится ограничиться минимальной суммой уставного капитала) и длительный срок ожидания разрешительных документов для начала деятельности.
Тем не менее открытие своего банка с нуля позволит бизнесмену заработать на рынке финансовых услуг безупречную репутацию, а также создать собственную базу клиентов. Если приобрести уже работающую организацию, владелец получит в первую очередь свободный выход в рынок финансовых услуг. Помимо этого, не придется с нуля обучать персонал, также у банка уже будет сформированная клиентура. Однако следует помнить, что за всем этим стоит устоявшаяся репутация финансового предприятия, имеющаяся задолженность и ряд обязательств перед компаниями-партнерами.
Прежде чем создать собственный бизнес, предпринимателю не помешает узнать о существующих форматах банковских организаций. Сразу отметим, что деятельность Центробанка в корне отличается от функционала коммерческих структур. Он полностью регулирует их работу, а также обеспечивает стабильность оборота национальных денежных средств.
Бизнесмен должен остановить свой выбор именно на конкретном формате банка:
Определившись с форматом своего предприятия, бизнесмену следует разработать перечень банковских услуг, на чем, собственно, и будет основана прибыль его банка. Подавляющее большинство финучреждений получает доход от такой деятельности, как:
Помимо вышеперечисленных операций, банки зарабатывают на кассовом обслуживании клиентов и консультировании различных организаций в сфере финансов и материальных ценностей.
Рассмотрим основные этапы подробнее.
Если предстоит , магазин или создать производство, предпринимателям необходимо зарегистрировать свой бизнес в ФНС, причем данная процедура не представляет особых сложностей.
Что же касается создания финансово-кредитной организации, то бизнесмену придется столкнуться с определенными трудностями. Помимо регистрации, потребуется в Центробанке получить специальную лицензию, дающую право осуществлять денежные операции. Как показывает практика, оформление предприятия и получение разрешительной документации сопряжены с серьезными сложностями, поэтому следует эти процедуры поручить опытному юристу. Банк нужно зарегистрировать в виде закрытого либо открытого акционерного общества. В ходе оформления придется указать ОКВЭД. Для этого подойдет код 64 – «Деятельность по предоставлению финансовых услуг, кроме услуг по пенсионному обеспечению и страхованию».
Когда финансовая организация будет зарегистрирована, необходимо придумать ей привлекательное название. Также предпринимателю потребуется собрать следующие документы:
Важно: если минимальный уставный капитал предприятия будет отсутствовать, бизнесмену возвратят документы на открытие банка, поскольку перед их рассмотрением сотрудники управления проверяют финансовую состоятельность соискателя.
После прохождения проверки документации предприниматель получит письменное согласие на открытие коммерческого банка. Без этого документа взять лицензию невозможно. С ним необходимо обратиться в региональное управление Нацбанка с просьбой о выдаче соответствующего разрешения.
Помимо этого, бизнесмену предстоит пройти сложную процедуру получения согласия на открытие финансово-кредитной организации в Комитете банковского надзора. Далеко не все желающие получают положительный результат. Если создание нового коммерческого банка будет одобрено, следующим шагом в создании бизнеса станет внесение данных о предприятии в Реестр кредитных союзов и компаний.
Открытие банка начинается с создания головного офиса. Для организации работы первого отделения потребуется найти соответствующее помещение в центральной части города. Рекомендуется для этих целей подбирать здания с общей площадью не менее 150 м².
Будущий банк лучше располагать таким образом, чтобы поблизости находился крупный транспортный узел. К тому же клиенты должны иметь возможность без труда подъехать к центральному входу и припарковать авто, для чего рекомендуется заранее обеспечить соответствующую площадку.
Стоимость стационарного здания в мегаполисах варьируется в пределах 12-17 млн рублей. В средних и малых городах подходящее строение можно приобрести за 8 млн. Головной офис должен иметь следующие отделы:
В отделении обязательно обеспечить бесперебойную работу инженерных систем (Интернета, освещения, электрооборудования, отопления, телефонии, вентиляции). Проведение ремонтных работ с отделкой помещений и установкой коммуникаций будет стоить порядка 1,5 млн рублей. Помимо этого, необходимо организовать работу нескольких отделений банка в населенном пункте. Для них следует подыскивать помещения площадью от 60 м². Если открыть 2 небольших филиала, потребуется вложить в ремонт около 600 тыс. рублей.
После покупки и ремонта отделений, приобретение оборудования является также значительной статьей затрат, которую обязательно нужно учитывать при составлении бизнес-плана. В головном офисе и филиалах стоит установить мебель для клиентов и сотрудников, а также компьютерную технику и профессиональную оснастку. Рассмотрим примерный перечень оборудования:
Примерная сумма расходов для оснащения головного офиса и двух отделений составит порядка 50 млн рублей. Помимо этого, следует приобрести банкоматы и терминалы, которые необходимо установить в различных предприятиях города. К примеру, чтобы вмонтировать 20 шт., потребуется потратить минимум 10 млн. Таким образом, затраты на покупку оборудования составят не менее 60 млн рублей.
Поскольку банк является многопрофильной организацией, для его работы потребуются люди различных специальностей. Менеджеры, начальники отделений, работники кассового узла должны иметь профильное высшее экономическое образование. Эти служащие обязаны быть ответственными, обладать опытом работы в других банках, компетентными в различных вопросах, касающихся финансовой сферы, а также уметь грамотно общаться с клиентами. Примерный список специалистов можно составить исходя из количества планируемых отделов. К ним следует отнести подразделения:
В каждом подразделении должен быть начальник из числа наиболее опытных банковских работников, который в состоянии обеспечить выполнение поставленных руководством задач и контроль над действиями подчиненных. Общие расходы на заработную плату и премии составят примерно 1,2 млн рублей ежемесячно.
О новом банке должно узнать максимальное количество потенциальных клиентов (организаций и физических лиц) еще до начала открытия. По этой причине нужно поручить разработку маркетинговых стратегий рекламному агентству. Профессионалы сумеют правильно , изучить потребности клиентов, провести анализ конкурентов на рынке и разработать стратегии продвижения, что позволит в дальнейшем уверенно стартовать и развиваться.
В обязательном порядке потребуется создать наружные вывески. Затраты на брендинг составят порядка 200 тыс. рублей. Помимо, этого рекомендуется заказать проведение рекламной кампании, включающей в себя:
Бизнесмены, желающие открыть банк, должны обратиться в веб-студию для разработки профессионального информационного портала. На сайте крайне важно представить сведения о работе финансовой организации, перечень услуг для клиентов, форму регистрации и использования интернет-банкинга, а также контактные данные.
Еще необходимо продумать всевозможные акции и бонусы для новых клиентов, а информацию об этом разместить на банковском портале. Те же операции не помешает проделать, поместив сведения в тематических сообществах социальных сетей, где обитает огромное количество потенциальных клиентов. Агентство, которое будет разрабатывать маркетинговую стратегию банка, должно представлять полный спектр услуг, включая подготовку и реализацию контекстной, таргетированной и в Интернете.
Такой подход к продвижению бизнеса позволит привлечь очень много целевых посетителей (то же рекомендуется делать предпринимателям, желающим, к примеру, телеканал или медиакомпанию). Суммарные капитальные расходы на реализацию маркетинговых стратегий составят более 600 тыс. рублей. В дальнейшем на рекламу ежемесячно потребуются затраты в пределах 150 тыс.
Не так сложно догадаться, что открытие банка с нуля является очень затратным и длительным процессом. Бизнесмену следует взвесить свои возможности, в противном случае идея создания финансово-кредитной организации может так и не реализоваться. Составим примерный бизнес-план банка, который позволит оценить объем расходов и сумму, необходимую для его содержания. Капитальные инвестиции включают в себя:
Итого - начальные инвестиции в создание банка с нуля составят 441,78 млн рублей. Помимо этого, в расчеты необходимо включить обязательные ежемесячные расходы:
Итого - объем ежемесячных затрат составит 2,4 млн рублей. При недостатке стартового капитала не рекомендуется открывать небольшое банковское отделение, где будет трудиться штат из нескольких человек. Такая фирма не сможет конкурировать на рынке, а деньги, вложенные в проект, скорее всего, пропадут.
На практике для открытия банка, что будет представлять населению и предприятиям полный спектр услуг, потребуется несколько миллиардов рублей. Также стоит учитывать большой уровень конкуренции на этом рынке. Клиенты доверяют только тем компаниям, в активе которых имеется большое количество банкоматов, самостоятельных точек обслуживания посетителей, а также множество филиалов в различных регионах России.
Не нужно забывать и о том, что подавляющая часть населения уже пользуется услугами тех или иных банков, поэтому привлечь людей и организации можно, предложив выгодные условия сотрудничества. Это могут быть низкие проценты по кредитным продуктам, а также выгодные ставки по вкладам. Помимо этого, необходимо сделать бесплатное обслуживание клиентов либо установить минимальные расценки на проведение ряда операций. Еще следует привлечь в банк достаточное количество специалистов, которые обеспечат качественное обслуживание людей, чтобы они не тратили свое время на ожидание в очередях.
Крайне важно иметь в своем арсенале услуги мобильного банкинга, ведь очень многие клиенты конкурентов сегодня успешно пользуются ими, независимо от места нахождения. Это позволяет получать деньги на свой счет или переводить их в кратчайшие сроки без необходимости посещения банковского отделения.
Сохраните статью в 2 клика:
Отметим, что при наличии нескольких миллиардов рублей вполне реально открыть собственный полноценный банк. Бизнесмен должен быть готов к тому, что даже при благоприятных условиях и большом количестве клиентов, окупить инвестиции получится не раньше чем через 7-10 лет.
Вконтакте
В этой статье мы подробно рассмотрим, как открыть свой банк в России, какие для этого потребуются документы и сколько потребуется денег.
Прежде чем начинать подготовку к открытию своего банка, следует провести полный анализ рынка на предмет возможности открытия нового финансового учреждения в конкретном регионе, определить тип будущего банка и оценить конкуренцию.
Стоит заметить, что , несмотря на то, что конкуренция в банковском секторе традиционно очень высока, банковские услуги пользуются колоссальным спросом.
Таким образом, открывая банк, следует определить, какие именно услуги пользуются наибольшим спросом, и какой тип банковских услуг является наиболее дефицитным.
Всего на сегодняшний день существует пять форматов банков. Каждый из этих типов имеет свою специфику, свои преимущества и недостатки. Кроме того, все они требуют немного разного подхода к организации работы, разных инвестиций.
Расчетный банк – это учреждение, в котором основной упор делается на расчетно-кассовые операции.
Розничный банк – это финансовая организация широкого профиля, предлагающая клиентам максимально широкий ассортимент услуг.
Кредитный банк – банк, который специализируется на кредитовании. Активы банка – выданные кредиты, а пассивы – собственные средства.
Рыночный банк – организация, специализирующаяся на ценных бумагах. Активы банка данного формата – ценные услуги, пассивы – собственный капитал.
Межбанковская структура – это специальный банк, специализирующийся на проведении межбанковских операций, и получающий прибыль в виде комиссионных от таких транзакций.
Для открытия банка любого из вышеозначенных типов потребуются следующие документы:
Когда тип будущей выбран, а необходимые документы получены, следует составить план по спектру предоставляемых услуг, ориентируясь на выбранный формат и капитал банка.
Стоит заметить, что хотя розничный банк и требует наиболее крупных вложений, он является наилучшим вариантом с точки зрения привлекательности для клиентов, которые смогут получить все услуги в одном месте.
Стоит иметь в виду, что к помещениям, в которых располагаются банки, предъявляются особые требования , как в отношении конфигурации, так и в отношении материалов стен, перегородок, дверей и прочего. должно быть расположено в месте с хорошей проходимостью и обладать площадью в не менее чем 100 кв. метров.
Суммарный объем затрат на открытие небольшого регионального банка оценивается специалистами рынка в 500 млн. рублей (10 миллионов долларов). Если банк будет иметь 2-3 филиала, эту сумму следует удвоить. Средний срок окупаемости банковской организации в России составляет от пяти до десяти лет.
Надеемся, что наша статья помогла вам получить представление о том, как открыть банк с нуля. И хотя риски в банковском деле чрезвычайно велики, ни один другой не может похвастаться сопоставимыми по объемам прибылями.
На связи Екатеринин Сергей. Некоторое время проработал начальником кредитного отдела в банке и со временем принял решение открыть свой бизнес. Для начала нашел готовый бизнес-план банка, внимательно его изучил, проанализировал перспективы и риски. Удалось найти хороших инвесторов и со временем реализовать проект.
Почему многие предприниматели ставят своей целью открытие банка? – Все очень просто – они понимают, насколько это выгодное мероприятие. Открытие такого бизнеса – это прибыльное дело, но только при условии грамотного подхода и наличия первоначальных инвестиций.
Этот вид бизнеса очень выгодный, но вот войти в него весьма сложно. Необходимо сделать существенные финансовые вливания, общий размер которых может составлять от 100 миллионов рублей и более. Кроме этого, необходимо иметь хорошие связи и богатый опыт работы в данной сфере.
Это финансовое учреждение, которое оказывает ряд услуг частным лицам и предприятиям (осуществление платежей, обслуживание кредитных и дебетовых карт, оформление депозитов и так далее).
Контроль деятельности банка и регулирование внутрибанковских процессов – задача Центрального банка.
В последнее время большой популярностью пользуются коммерческие финансовые учреждения, предоставляющие широкий спектр услуг – выдачу кредитов, продажу ценных бумаг, открытие (ведение) счетов и так далее. Но здесь стоит проводить бизнес планирование в коммерческом банке и четко следовать плану.
На сегодня можно выделить пять видов банков – розничные, расчетные, рыночные, кредитные и финансовые последние ориентированы больше на межбанковское сотрудничество.
У вас есть два пути – выбрать одну из перечисленных выше групп или же создать универсальное финансовое учреждение с объединением нескольких типов банков.
Но учтите, что комплексный вариант является самым сложным в реализации. Чтобы упростить задачу, можно изучить бизнес-план банка пример, которого обязательно найдется в сети.
Не секрет, что при ведении банковской деятельности нужна лицензия.
Вам придется побегать, чтобы подписать ряд согласований, получить лицензии и учредительные документы.
Какие бумаги потребуются?
Перечень весьма широк – лицензии на проведение банковских операций, на работу с драгоценными металлами, а также на ведение депозитарной деятельности.
Кроме этого, понадобится разрешение ГТК, дающее право выступать на таможне в роли гаранта, регистрационное удостоверение, которое даст возможность осуществлять сделки с драгоценными металлами, привлекать вклады, проводить операции с камнями, а также выступать в качестве гаранта перед органами таможни.
Но и это еще не все. Вы должны стать на учет в налоговую инспекцию и получить свой ИНН.
Затраты на оформление лицензий – от 200 000 рублей.
Как только все документы на руках (лицензии, справки и удостоверения), можно переходить к следующему пункту – формированию услуг своей финансово-кредитной организации.
Чтобы было проще определиться, выделим основные услуги – осуществление расчетов, открытие и обслуживание счетов, инкассация, расчетно-кассовое обслуживание, денежные переводы, валютные и депозитарные операции, предоставление финансовых консультаций, кредитование, лизинг, предоставление банковских гарантий и так далее.
Кроме этого, ваш банк может заниматься переводами денежных средств, проведением операций на бирже исполнением приказов брокеров и с дорожными чеками, сделками с иностранной валютой.
Для начала достаточно открыть один офис, но со временем должно появиться как минимум 5-6 отделений в вашем городе. По ходу расширения бизнеса можно открывать филиалы по всей стране.
Оптимальное расположение банка – около транспортных развязок, крупных торговых точек, рынков.
Под основной офис лучше купить помещение с площадью от 100 квадратных метров, сделать соответствующий ремонт, установить необходимое оборудование, организовать рабочие места и так далее.
Затраты на покупку и переоборудование – от 3 миллионов рублей. На начальном этапе можно обойтись арендой – от 2 000 рублей за квадратный метр.
Для открытия отделений подойдет обычная аренда помещений с последующим ремонтом.
Один из наиболее важных и сложных вопросов – наем персонала. На первое время для кассовых расчетов можно брать выпускников финансовых вузов и допускать их к работе после прохождения стажировки и обучения.
На более серьезные должности желательно принимать людей с опытом работы. Вам понадобится управляющий (возможно, заместитель), начальники отделов банка (по работе с клиентами, СБ, кредитный отдел и так далее), специалисты, 2-3 бухгалтера, референты и так далее.
Сначала можно обойтись 10-20 сотрудниками. Со временем штат придется расширить.
Нельзя забывать, что персонал необходимо обучать, что приведет к дополнительным расходам – от 100 000 рублей в год.
Средняя заработная плата сотрудников банка – от 20 000 рублей в месяц.
Таблица общего количества банков в разрезе Федеральных округов России
Открытие банка требует закупки специализированного оборудования – детектора валют, сортировщиков купюр, счетчиков банкнот, платежных терминалов, кассового оборудования, пос-терминалов и так далее.
Кроме этого, придется оборудовать рабочее место каждого работника. Здесь понадобятся столы, компьютеры, телефоны, канцелярские принадлежности. Из дополнительных затрат – сертификация банковского оборудования, без которой зачастую невозможно совершать платежные операции и обслуживать клиентов.
Общие затраты на покупку и настройку оборудования – от миллиона рублей.
Для этого может понадобиться организация рекламы в городском транспорте, наклеивание листовок, выпуск специальных брошюр, открытие собственных представительств в различных городах России, заказ рекламы на радио и ТВ, создание качественного сайта в сети (обязательно).
Таблица потенциала потребителей услуг Банков в России
Наверное, ключевым является вопрос, где взять необходимую сумму на реализацию своих замыслов. Получение разрешений, аренда офиса, покупка банковского оборудования, затраты на рекламу, выплата заработной платы сотрудникам, обслуживание банковского оборудования – все это требует определенных затрат.
Основной вариант – привлечение инвесторов к проекту. Но для этого не обойтись без четкого бизнес-плана, понимания структуры бизнеса и оптимизации бизнес процессов в банке, умения доказать перспективность проекта и преподнести эту информацию.
Запасной вариант – кредит в банке. Но это возможно только при наличии за душой дорогостоящей недвижимости, которая сможет выступить в качестве залога.
В каждом отделении должна быть охрана. Здесь можно содержать собственную службу или нанимать представителей сторонних организаций. Затраты – от 50 тысяч рублей в месяц.
Должно быть юридическое сопровождение – от 50 тысяч рублей в месяц.
Система безопасности – один из наиболее важных моментов в функционировании банка – от 500 тысяч рублей (система видеонаблюдения, сейфы, турникеты и так далее).
Давайте подведем общий итог:
Если у вас есть желание открыть такой бизнес как банк, то будьте готовы к большим затратам и рискам. Но при правильной организации можно ожидать неплохих доходов.
В любом случае перед открытием банка необходимо провести исследование рынка, продумать бизнес-план, составить прогноз вероятных изменений в финансовой и экономической сфере.
Конечно, любой прогноз относителен, ведь банковская сфера напрямую зависит от политической обстановки в государстве, а это спрогнозировать уже очень сложно.