Одним из значимых коэффициентов при расчете стоимости полиса ОСАГО является коэффициент Бонус-Малус (КБМ). Его размер зависит от количества лет безаварийной езды страхователя. Сейчас в российском страховании существует 15 классов, которые могут присваиваться водителям. Изначально, при отсутствии стажа присваивается 3-й класс, который равен 1. Далее при отсутствии аварий, класс водителя увеличивается ежегодно и стоимость полиса при этом снижается на 5 %.
Максимальный класс водителя – 13-ый, а максимальная скидка при оформлении полиса составляет 50 %.
Важно помнить, что скидка может потеряться или уменьшиться, если был перерыв в страховании более года, либо, если вы стали участником ДТП за прошлый период страхования. В этом случае, КБМ будет увеличен на законных основаниях и водителю придется накапливать свою скидку заново.
Однако, существуют и другие причины, по которым может потеряться ваша законная скидка:
Вы заменили водительское удостоверение в связи с окончанием срока действия, утерей или сменой фамилии;
Представитель страховой компании допустил ошибку при оформлении предыдущего полиса (неправильно указал год рождения, ФИО и т.д.);
Страховая компания не подала сведения в АИС РСА;
Страховая компания подала сведения в АИС РСА с ошибками.
В вышеперечисленных случаях, вы можете восстановить КБМ несколькими способами:
Через страховую компанию, которая совершила ошибку;
Через РСА, направив соответствующий запрос;
Через Центральный банк, отправив жалобу в письменной форме.
* На рассмотрение документов отводится срок в 30 дней. В течение этого периода получатель жалобы должен предоставить заявителю развернутый ответ в письменном виде о принятом решении.
Воспользовавшись нашим сервисом: . Срок рассмотрения заявки от 1 до 5 рабочих дней.
После восстановления КБМ вы имеет право получить излишне уплаченную страховую премию (переплату) как по действующему договору ОСАГО, так и по предыдущим договорам, в которых было применено неправильное значение КБМ.
Важно: Срок исковой давности по таким делам составляет 3 года. Соответственно, вернуть переплату можно за 3 последних года.
Что нужно для возврата переплаты по действующему полису?
1. Написать заявление в страховую компанию в свободной форме, но с обязательным указанием следующих данных:
a. персональные данные страхователя;
b. причина обращения;
c. размер переплаченной суммы или просьба произвести перерасчет;
d. серия, номер и дата выдачи полиса ОСАГО;
e. серия, номер свидетельства о регистрации автомобиля, государственный регистрационный знак;
f. серия и номер старого и нового водительского удостоверения (если оно менялось);
g. указать банковские реквизиты, куда должны перечислить
h. дата, подпись.
2. Приложить копии следующих документов:
a. копия водительского удостоверения с двух сторон и паспорта страхователя;
b. копия текущего (действующего) полиса ОСАГО;
c. реквизиты вашего счета – распечатка из банка;
d. распечатка о восстановлении КБМ из РСА: https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm.
3. Отправить в офис страховой компании обязательно заказным письмом с уведомлением. По квитанции, которую получите при отправке заказного письма вы можете точно узнать дату, когда ваше письмо будет доставлено в страховую компанию: https://www.pochta.ru/
Возврат средств осуществляется в течение 14 дней с момента обращения.
Если страховая компания откажет вам в перерасчете, вы вправе отправить жалобу в Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ). Также для возврата за предшествующие периоды необходимо придерживаться данного порядка.
Порядок действий:
1. Заполняете Бланк заявления на возврат переплаты с приложением документов по аналогии отправки в страховую компанию.
2. ЦБ РФ отправляет запрос в страховую компанию по вашей претензии с требованием провести проверку.
3. Получаете ответ от ЦБ РФ, в котором будут все ваши полисы (в том числе с истекшим сроком действия), по которым будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО и выполнены расчеты по каждому полису.
4. С этим письмом, вы идете в любой ближайший офис своей страховой компании, показываете ему это письмо и оставляете реквизиты своего банковского счета для перечисления вам скидки за все года, когда она должна быть вам начислена.
Если вы уверены в своем безаварийном стаже, не стоит пускать все на самотек. Обязательно воспользуйтесь услугой по восстановлению КБМ и не переплачивайте за свой полис автогражданской ответственности
Заказать полный пакет услуг возврата переплаты по ОСАГО вы можете подав заявку на retail@сайт
Таким образом, из-за банальной неточности вы можете переплатить за страховку почти вдвое. Необходимые документы Для того чтобы ваша жалоба или заявление выглядело убедительно нужно приложить к нему документы в виде сканов (если документы подаются через Интернет). К жалобе потребуется приложить следующие документы:
Этими важными документами пренебрегать нельзя, иначе ваше заявление не будет рассмотрено.
Если клиент впервые обратился в страховую компанию, ему присваивают 3-й класс, при котором скидки не предусмотрены. Уровень 0 соответствует новичку только что получившему права, для него действует повышающий коэффициент 2,3.
Инфо
После 10 лет безупречного управления автомобилем КБМ достигает своего максимума - 50% скидки. Наличие одного или нескольких ДТП, по которым другие участники аварии получили компенсации от страховой компании, уменьшает класс водителя, а значит и ОСАГО для автолюбителя подорожает.
Итак, теперь вы знаете причину обнуления КБМ и уже подготовили все необходимые документы. Но как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО? Восстановление скидки на автомобильное страхование Существует три основных способа, позволяющих восстановить размер скидки на услуги страхования транспортного средства.
Для этого вам нужно обратиться в одну из следующих организаций:
Организации расположены в порядке возрастания уровня влияния, поэтому сначала следует обратиться к своему страховщику. Если это не принесет никаких положительных результатов, то необходимо воспользоваться помощью вышестоящих инстанций.
Чтобы понимать процесс восстановления скидки, давайте более подробно рассмотрим, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА через каждую организацию.
Есть действенный способ, как получить деньги за все ошибочные периоды, следует только написать письмо в Центральный Банк, таким образом, после обработки он направит сигнал в страховую компанию. Там должны ответить непосредственно своему клиенту, сообщив о перерасчете услуг и размере возвращаемых средств.
Таким образом, водитель, столкнувшийся с несправедливой переплатой, может вернуть средства не за один год, а за все, на протяжении которых взносы платились в ошибочном размере. Если же в страховой требуют оригиналы старых полисов, можно смело обращаться в ЦБ, чтобы там страховщикам разъяснили порядок оформления возврата за КБМ.
Что делать при отказе Если водитель уверен, что ДТП не происходило по его вине, и выплат не предоставлялось, он может без проблем собрать все необходимые справки и документы, доказывающие этот факт.
Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.
В этом случае в заявлении помимо вышеперечисленных сведений нужно указать старые и новые данные водительского удостоверения и попросить сделать перерасчет стоимости полиса с использованием правильного коэффициента. В случае утери прав и их замены нужно также посредством заявления попросить страховщика о сохранении ранее присвоенного КБМ. Письмо можно сделать заказным с описью вложений. Если в течение 10 дней ответа не последует, то можно смело обращаться с жалобой к регулятору. Возможность быстро восстановить КБМ предлагают и множество посредников в Интернете.
Внимание
Их услуги стоят совсем недорого – до 500 рублей. В этом случае от вас также потребуется заявление и приложения к нему, а далее посредник все сделает за 2-3 дня. Полезное видео В представленном видео рассказано, как восстановить свой коэффициент бонус-малус и куда обратиться для решения этой проблемы.
Люди, которые сталкивались с подобной ситуацией говорят о том, что целесообразнее всего отправлять запрос сразу во все эти три организации. Отправив свой запрос сразу во все инстанции получить результат вы сможете в наиболее короткие сроки. В данные организации вы можете отправить запрос тремя способами:
Любая из этих организаций должна будет рассмотреть ваше обращение в течение 30 дней с смомента принятия документов.
В данной ситуации страховые организации поступают незаконно. В том случае, если вы попали в такую ситуацию спорить со страховщиками вам абсолютно не нужно.
В такой ситуации вам необходимо написать заявление в свободной форме, которое должно содержать примерно следующий текст: Прошу вас произвести мне выплату положенной мне денежной суммы, согласно письму (к данному заявлению следует приложить копию полученного от СК письма с пересчитанной величиной КБМ), перечислив данную сумму на мой счет (тут следует указать ваши реквизиты). Внизу заявления укажите ваше ФИО, подпись и дату подачи заявления.
Для того чтобы указать реквизиты, на которые будет перечислена сумма переплаты вы можете взять распечатку в своем банке или же просто вписать данные своего банковского счета или карты.
Где можно проверить текущую скидку Проверить тот коэффициент КБМ, который действует на данный момент, можно несколькими способами. Прежде всего есть вариант воспользоваться сайтами официальных страховых компаний, на многих из них, к примеру ВСК, есть возможность узнать о действующем КБМ и понять, увеличился он или уменьшился по прошествии года. Также имеются и отдельные интернет-сервисы, которые не принадлежат ни одной страховой компании, но подключенные к базе РСА, позволяя быстро проверять актуальную информацию об уровне КБМ. Самым надежным способом проверки будет применение функционала базы РСА на официальном сайте Российского союза автостраховщиков, поскольку так информация отобразится максимально быстро и не потребуется дополнительных действий. Фото: проверка КБМ на сайте РСА.
Как быстро принимается решение Любая организация должна ответить на официальное обращение гражданина в течение 30 календарных дней, при этом любой результат не принимается, должен быть развернутый ответ с тем, какие меры были приняты, что стало итогом проведенной работы, и чего ожидать обратившемуся лицу. Если же страховая компания прекратила деятельность, при этом не внеся актуальные данные, и это спровоцировало ошибки и неполноценный расчет КБМ, то также отводится 30 дней, правда обращаться нужно сразу в РСА.
Какая вероятность того, что вернут денежные средства за прошлые года Если страховая компания постоянная, то она скорее всего признает свою ошибку и вернет деньги за весь период, когда применялся ошибочный КБМ, но если прения происходят со старой компанией, то могут вернуть средства либо за год, либо вообще этого не сделать.
При расчете стоимости полиса ОСАГО используют данные о стаже водителя, мощности двигателя, по региону проживания. Каждый из пунктов важен, но сэкономить на ОСАГО позволяет коэффициент бонус-малус (сокращенно КБМ). Это скидка за безаварийную езду.
При отсутствии в течение года ДТП водитель награждается скидкой при покупке ОСАГО. Максимальный размер бонуса достигает до 50% от стоимости полиса. Понятно, что страховщики не всегда ведут честную игру, надеясь получить с клиента больше денег. Как самому проверить, правильно ли рассчитали стоимость полиса ОСАГО и как вернуть оплаченные излишки?
Коэффициент бонус-малус привязан к страховой истории водителя и зависит от класса водителя. Рассчитать его можно по специальной таблице КБМ. Она опубликована на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).
Всего установлено 15 классов страхования водителей.
Если клиент впервые обратился в страховую компанию, ему присваивают 3-й класс, при котором скидки не предусмотрены. Уровень 0 соответствует новичку только что получившему права, для него действует повышающий коэффициент 2,3.
На следующий год при условии безаварийной езды ему присваивается 1-й класс и повышающий коэффициент уменьшается до 1,55.
Отсутствие в послужном списке ДТП дает возможность спускаться каждый год на одну строку ниже и получать понижающие коэффициенты.
После 10 лет безупречного управления автомобилем КБМ достигает своего максимума — 50% скидки.
Наличие одного или нескольких ДТП, по которым другие участники аварии получили компенсации от страховой компании, уменьшает класс водителя, а значит и ОСАГО для автолюбителя подорожает. К примеру, если у вас был 5-й уровень с коэффициентом 0,9 и вы стали участником одного ДТП, то вас отбрасывает на 3-й уровень, где скидки при оформлении полиса не предусмотрены.
Как видите, водительский класс увеличивается медленно, а вот уменьшается молниеносно – лихо отбрасывая сразу на несколько уровней.
Любой водитель может проверить информацию о наличии скидки самостоятельно. На официальном сайте Российского союза автостраховщиков необходимо ввести данные: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения, начало действия договора и др.
Если в базе данных РСА указанное значение КБМ не совпало с вашими расчетами, то придется заняться его восстановлением.
До 2014 года каждая страховая компания хранила данные о клиентах в собственных архивах, недоступных другим участникам рынка. Поэтому переход к новому страховщику осложнял жизнь водителя сбором дополнительных справок. Без справок его накопленные скидки обнулялись.
Сейчас в России создана единая база данных российского союза автостраховщиков, в которую стекается информация о всех страховых случаях, начиная с 2011 года. Поэтому аккуратные автолюбители могут претендовать максимум на значение 0,65–0,7. Но и такая скидка по ОСАГО приятна.
Скорректировать коэффициент бонус-малус реально. Тем более, государство обязало страховые компании честно рассчитывать КБМ, а с 1 декабря 2015 г. они официально обязаны по обращению граждан рассматривать и решать возникающие проблемы страхования. За соблюдением правил следит Центробанк РФ, который уже приостанавливал действие лицензии несговорчивым страховщикам.
Для восстановления КБМ самым оптимальным будет следующий порядок обращений в организации:
Первым делом обратитесь в ту страховую компанию, которая неправильно рассчитала коэффициент бонус-малус. Напишите заявление и отправьте по электронной почте либо по форме обратной связи при её наличии на официальном сайте компании.
Второй вариант – прийти в офис компании.
Образец заявления на корректировку КБМ приведен .
Помимо заявления необходимо будет предъявить действующий полис ОСАГО, водительские права и паспорт.
Запрос обрабатывается в течение 5 дней, после чего водителя уведомят о результатах проверки. Если ошибка подтвердится, новые данные внесут в базу АИС РСА.
Не удастся восстановить КБМ в случае ликвидации страховой компании.
Центробанк РФ – это «тяжелая артиллерия», обращаться с жалобой сюда стоит только при нежелании страховой компании признавать ошибку и исправлять коэффициент КБМ.
После 30-дневного молчания СК необходимо на официальном сайте Центрального банка (https://www.cbr.ru) в разделе «Информация об ОСАГО» нажать на кнопку «Подать жалобу».
Заявление пишется в свободной форме, где обязательно указывается суть претензии.
Обратите внимание, Центробанк рассматривает жалобы по полисам ОСАГО, действие которых закончилось не более, чем один год назад.
Если решение принято в вашу пользу, страховая компания вернет разницу на счет, указанный в заявлении. Если в запросе не было возможности указать реквизиты банка, клиент может написать отдельное заявление.
С этим намного сложнее — придется обращаться в суд, так как упрощенная процедура корректировки КБМ распространяется лишь на действующий полис ОСАГО.
К сожалению, изменения в электронный полис не вносят. Но водитель может обратиться с заявлением об изменении коэффициента бонус-малус и ему выдадут обновленный бумажный вариант полиса ОСАГО.
Не только уловки страховых компаний могут повысить коэффициент бонус-малус. Данные о скидках могут обнулиться, если водитель вовремя не сообщил в страховую компанию о смене фамилии, паспорта, замене прав, оправдательном решении в суде по установлению виновников в ДТП. Возможна и ошибка в базе данных, так как механизм сбора данных до сих пор несовершенен и случаются сбои в работе системы.
Очевидно, что при покупке поддельного полиса ОСАГО также не стоит рассчитывать на понижающий коэффициент, данные такого полиса ОСАГО не будут переданы в базу РСА.
Сегодня я хочу рассказать Вам, как вернуть переплату по ОСАГО, если страховая премия была насчитана с учетом неправильного класса бонус-малус (кбм).
Нам деньги вернули. По двум полисам около 5 тысяч рублей 🙂
Рамочкой отмечено место, где написана ваша скидка (класс кбм)
Все мы, автолюбители, обязаны страховать свою ответственность на случай аварии по нашей вине. Каждый год мы покупаем полис ОСАГО, не всегда проверяя, правильно ли посчитана страховая премия.
Покупая очередной полис ОСАГО весной прошлого года, я вдруг (!) обратила внимание, что в полисе стоит странный кбм - 4 (скидка 5%) и у меня и у мужа, хотя мы с ним много лет ездим без аварий.
Фрагмент полиса ОСАГО, где указана скидка или класс кбм.
"Странно!"-подумала я и спросила об этом у менеджера страховой компании.
Она при мне открыла базу РСА (Российский Союз Автостраховщиков). В базе стоял 4 класс.
Изменения внести в эту базу могут только страховые компании. Я оформляла полис в небольшом отделении. Чтобы писать заявление о пересмотре кбм надо ехать в центральный офис вашей страховой компании или писать заявление онлайн. Как я и сделала.
Итак, обо всем подробнее.
Что надо учесть, перед тем, как затевать процесс возврата переплаты по полису
- Если в страховой полис ОСАГО вписаны несколько водителей, то страховая премия высчитывается исходя из наименьшего класса (дается наименьшая скидка).
- Возвращают деньги только по действующему полису.
- Пересмотр и исправление кбм в базе РСА может быть сделан по истекшему полису. Тогда при покупке следующего полиса будут учтены изменения.
Соответствие классов кбм и скидок на полис ОСАГО.
Реквизиты своего банка можно найти и распечатать из своего личного кабинета в Сбербанк Онлайн, например.
Если Вам не хочется тратить время на оформление возврата переплаты по ОСАГО, все равно я Вам рекомендую к выполнению первые 7 пунктов.
Когда Вы будете оформлять следующий полис ОСАГО, Вам посчитают страховую премию с большей скидкой.
На стоимость полиса ОСАГО для конкретного автовладельца в числе прочих факторов влияет КБМ — коэффициент «бонус-малус». Он используется при расчете страховой премии по ОСАГО и зависит от количества аварий и страховых случаев в предыдущем году страхования. Чем больше аварий и обращений за страховыми выплатами по ОСАГО, тем хуже КБМ и дороже полис ОСАГО в следующем году. Если страховых случаев в течение года у водителя не было, КБМ улучшается, и ОСАГО дешевеет.
Точнее, должно дешеветь. По ряду причин иногда водителям приходится исправлять свой класс по КБМ, чтобы получить скидку по ОСАГО. КБМ может обнулиться при замене водительских прав, смене фамилии, а также по вине страховой, которая решила продать полис подороже в надежде на то, что водитель ничего не заметит. В интернете существует несколько сервисов по платному восстановлению КБМ. Но зачем платить, если всё можно сделать самому — быстро и бесплатно?
Узнать свой КБМ можно по ФИО, дате рождения и реквизитам водительского удостоверения на общедоступном и бесплатном сервисе РСА .
Если вы меняли страховые компании и точно не знаете, на каком этапе сбился ваш правильный КБМ, нужно будет последовательно проверить несколько своих недавних полисов.
С декабря 2015 года порядок восстановления КБМ упрощен. Для этого достаточно просто заполнить заявление в самой страховой компании. Многие страховые даже обзавелись специальными сервисами на своих сайтах для отправки заявлений по исправлению КБМ. Если у вашей страховой компании нет такого сервиса, вы можете подать заявление в письменном виде (вручить лично под отметку или направить заказным письмом с уведомлением) или уточнить порядок подачи заявлений по КБМ на горячей линии.
В этом случае нужно подавать жалобу в Центральный Банк (Банк России). Именно ЦБ обладает полномочиями по контролю за правильностью расчета страховых премий по договорам ОСАГО. Подать жалобу в ЦБ РФ можно через интернет-приемную . В жалобе вам нужно будет описать обстоятельства — когда, в какой страховой компании, с каким КБМ вы оформляли полисы, какое число аварий было в период страхования. Также вам нужно будет упомянуть о том, что ваше заявление в страховую компанию было оставлено без ответа. К жалобе в ЦБ приложите сканы документов, доказывающих необходимость исправления КБМ, а также ранее поданное вами заявление в страховую и ее ответ (при наличии).
Это не обязательно. Дело в том, что РСА не может вносить исправления в базу АИС. Исправить данные о КБМ в базе может только сама страховая компания. При желании подать жалобу в РСА можно через интернет . Также в РСА стоит обратиться, если вам необходимо для суда официальное подтверждение вашего класса по КБМ в базе АИС на ту или иную дату. В жалобе в РСА необходимо указывать ФИО, дату рождения и данные водительских удостоверений. К жалобе также нужно будет приложить скан водительского удостоверения. Бланк жалобы по КБМ в РСА можно скачать . Электронная почта РСА для направления жалоб в отсканированном виде — [email protected].
Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду. В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*. Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.
* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.
Для этого существует таблица классов из Указания Банка России №3384-У от 19.09.2014 г . Вам нужно знать свой КБМ на дату начала действия полиса и число страховых случаев в течение срока действия этого полиса.
Всё предельно просто, если ваш полис выписан на одного водителя. Для других случаев в Указании №3384-У прописаны нюансы: