В интернете с помощью «Сбербанк Онлайн»;
- с помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов;
- с мобильного телефона с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк»;
- с помощью банкоматов или платежных терминалов Сбербанка.
Для осуществления безналичного перевода необходимо указать реквизиты территориального банка Сбербанка России, выпустившего карту.
В назначении платежа должны быть указаны ваши Ф.И.О.; номер карты и номер счета карты.
Деньги будут зачислены на счет не позднее следующего рабочего дня с даты поступления средств в отделение Сбербанка России.
«MasterCard MoneySend» - это удобный и быстрый способ пополнения счета карты Сбербанка наличными или путем безналичного перевода денег с карт MasterCard® других банков на любую карту MasterCard® Сбербанка.
Для перевода достаточно указать номер карты, которую нужно пополнить.
Услуги доступны:
В интернете, например, на сайте международной платежной системы MasterCard (www.mastercard.com/ru/consumer/money-send.html);
В банкоматах и терминалах самообслуживания, поддерживающих эту услугу (это могут быть как устройства Сбербанка, так и любой другой организации);
Обратите внимание: деньги поступят на счет практически мгновенно. В очень редких случаях срок может увеличиться до 3-х дней.
По номеру карты: достаточно указать номер карты и предоставить паспорт.
- На номер счета карты (только в рублях): необходимо указать реквизиты территориального банка Сбербанка России, выпустившего карту, и номер пополняемого счета.
Обратите внимание: информация о совершенных операциях и общей сумме остатка по картам Сбербанка всегда доступна по нескольким каналам:
На ваш e-mail Сбербанк направляет ежемесячный отчет по карте (в случае оформления подписки);
- на ваш мобильный телефон поступают SMS-уведомления в рамках услуги «Мобильный банк»;
- в интернет-банке «Сбербанк Онлайн» можно самостоятельно сформировать отчет за интересующий период;
- в контактном центре Сбербанка России.
Пластиковая карта Маэстро стала весьма популярным инструментом для безналичных расчетов. Нередко Сбербанк выдает такие карточки держателям пенсионных вкладов. Однако, многие пользователи до сих пор задаются вопросом: Маэстро относится к платежной системе «Виза» или «Мастеркард»?
Ответим сразу: Maestro относится к системе MasterCard и обладает международным статусом.
Приобретая Маэстро, вы получаете дебетовую карточку самого простого уровня. Она открывает владельцу доступ к безналичному использованию личных средств. Оформив карту, вы сможете осуществлять денежные переводы, оплачивать покупки и управлять счетом через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн.
Еще один популярный вопрос клиентов банка: сколько стоит годовое обслуживание карты Маэстро? Она считается бюджетным продуктом. Ежегодная плата за обслуживание не превышает 300 рублей . Пенсионерам же продукт выдается бесплатно.
Как и большинство аналогичных продуктов, дебетовая карта Maestro служит 3 года. По истечении этого времени вам следует осуществить перевыпуск.
Каждая вариация банковского продукта обладает уникальными свойствами. Их мы и рассмотрим в данной статье.
Возможности карты Маэстро Сбербанка достаточно обширны. Несмотря на то, что карта является бюджетным вариантом, она поддерживает проведение всех стандартных операций.
Это значит, что после оформления карты, вы получите следующие возможности:
Среди особенностей карты Маэстро стоит выделить следующие:
Как выглядит карта, можно увидеть на фото ниже:
Большинство владельцев обычно не в курсе различий в платежных системах. Подбор банковских услуг происходит на основе поверхностных знаний об основных особенностях каждой карты. На самом же деле, между платежными системами существует целый ряд отличий. Рассмотрим их подробнее.
Отличия Маэстро и Мастеркард. Mastercard - платежная система международного масштаба, которая действует в большинстве стран мира. Система включает в себя несколько торговых марок. Иными словами, Маэстро является одним из сервисов системы Мастеркард, который появился в девяностых годах. Тогда как сама система была образована в конце 70-х годов. Авторизация платежей по карте Маэстро в Сбербанке осуществляется только во время онлайн-транзакций.
Остальные услуги допускают авторизацию оффлайн или голосовое подтверждение. Первый вариант подразумевает мгновенное подтверждение платежа: с вашего счета будут сняты необходимые средства, а информация об их списании будет доставлена в банк по завершении рабочего дня. Голосовая авторизация – это подтверждение оплаты кассиром по телефону. Он связывается со службой безопасности банка и подтверждает ваш платеж. Такая услуга – не новая и признана устаревшей. Однако в некоторых случаях ее до сих пор используют.
Различия между Виза и Маэстро. Виза, по аналогии с Мастеркард, является платежной системой, которая состоит из множества торговых марок. Виза или Мастеркард – выбирать лишь вам. Однако стоит отметить, что в платежной системе Виза также существует карта, которая является аналогом Маэстро – это Visa Electron. В отличие от Маэстро, карточка Виза обладает номером в 16 символов. Виза Электрон позволяет оплачивать товары без введения пин-кода.
Виза используется для обмена валюты на доллары. В то время, как банковская карта Маэстро Сбербанка – на евро.
При помощи карточки Виза вы сможете оплачивать покупки в интернете. Эта опция управляется банком. Электронная покупка при помощи Маэстро будет возможна, только если у вас подключены такие опции, как доступ к системе PayPal.
Как видите, разница есть. Определиться с тем, какой вариант вам подойдет больше, помогут сотрудники банка.
Для того чтобы стать обладателем пластиковой карты Сбербанка Маэстро, необходимо удовлетворять некоторым банковским требованиям. Главное из них состоит в том, что вы должны являться гражданином Российской Федерации в возрасте от четырнадцати лет. Из документов вам потребуется лишь паспорт.
Как получить карту? Сделать это можно двумя способами:
Чаще всего карту Маэстро оформляют для того, чтобы получать разнообразные виды выплат. Например, это может быть зарплата или . Однако в некоторых случаях возникает необходимость пополнения счета при помощи наличных средств.
В этих ситуациях прибегают к таким методам пополнения баланса, как:
Помимо вопроса пополнения карты, может возникнуть необходимость в детализации перемещения денежных средств. Такую информацию можно получить через электронные сервисы, либо заказать ежемесячную рассылку отчета. Эта услуга обычно бесплатная.
Сбербанковская карта Маэстро является очень популярным в нашей стране продуктом. Для того, чтобы максимально персонализировать ее, банк выпускает несколько видов для разных слоев населения. На социальных карточках зачастую можно даже обнаружить фотографию владельца.
Mastercard – это международная платежная система, центральный офис которой находится в США, а ее торговый оборот в 2013 году превысил 8 триллионов долларов США. На рынке она представлена несколькими торговыми марками, такими, как MasterCard, Maestro, MasterCard Electronic, Cirrus и Mondex. Данная система безналичных платежей представлена более чем в 2010 странах мира.
Maestro является одним из сервисов компании Mastercard. Он реализован в виде международных дебетовых карт. Они обладают ограниченным набором функций и, как правило, служат только для расчетов в магазинах. Внешний вид карт Mestro не имеет определенных стандартов, так как его определяет компания-посредник, выпускающая кредитки на местном уровне.
Представленные названия являются лишь обозначением различных уровней одного и того же бренда. Таким образом, Mastercard является огромной международной корпорацией, которая представлена в более чем двух сотнях стран мира, а Maestro – это один из наиболее популярных ее сервисов.
Истории компании Mastercard ведет отсчет с далеко 1966 года, задолго до наступления эпохи электронных платежей. В то время, как сервис Maesto был создан в 1990 году, как раз для завоевания нового рынка безналичных расчетов.
Визуально логотипы Мастеркард и Маэстро очень схожи, так как имеют отношения к одной и той же корпорации. Логотип концерна состоит из двух немного перекрывающих друг друга кругов красного и желтого цвета, с надписью на них «MasterCard». Логотип платежной системы имеет сходный дизайн с надписью «Maestro» на тех же двух кругах, однако сами круги других цветов – синего и красного.
Для проведения операций с помощью Maestro допустима лишь авторизация. То есть для расчетов с помощью данной платежной карты, необходимо провести ее магнитной полосой в терминале торговой точки, после чего держатель карты должен подтвердить платеж с помощью PIN-кода или подписью на чеке. В то время, как доступ к другим сервисам Mastercard возможет с помощью оффлайн авторизации.
Пластиковые карты прочно обосновались в быту практически каждой категории граждан России, оценивших преимущества безналичных расчетов. Причем в отличие от США и, в меньшей степени, Европы, немалая часть из них - дебетовые, а не кредитные. Отличие в том, что через первые происходит расчет личными деньгами владельца, а через вторые - заемными у банка. Называть все пластиковые карты кредитными или «кредитками» стали из-за того, что в западных странах именно этот тип наиболее популярен, оттого их обозначение и распространилось на любые карты в других странах.
Каждый достаточно большой банк, предлагает несколько типов карт, с разными возможностями, преимуществами и ограничениями. Банковская карта Маэстро Сбербанк, о которой пойдет речь в этой статье, обладает заслуженной репутацией среди населения России именно благодаря приятному соотношению преимуществ и ограничений.
Maestro - дебетовая карта международной платежной системы MasterCard. Это самая доступная, а потому и популярная карта, среди прочих продуктов компании. Именно она чаще всего выдается для получения зарплаты и пенсии. Ее владельцы также могут оплачивать покупки и коммунальные услуги, снимать наличные, переводить с нее деньги на любые другие карты.
Хоть и не сразу, но они также получили код безопасности CVV2/CVC2, благодаря которому владельцы могут совершать электронные платежи, то есть совершать покупки через интернет.
Особенности банковской карты Маэстро Сбербанка
Подобно прочим, такие карты могут быть именными, при желании и небольших усилиях их держателей. Хоть такие карты и не обладают полным спектром возможностей, которые есть у более специализированных типов, они в то же время самые дешевые (иногда бесплатные) в обслуживании.
Многих интересует «чья платежная система Маэстро» из-за вероятности не суметь ею воспользоваться в определенных случаях. Вопрос прост - банкомат, принимающий карту Мастеркард, в 90% случаев примет и Маэстро.
Среди прочего, карточка Маэстро часто используется как предоплаченная кредитка, то есть хранящая зашифрованную ценность. Обычно она используется как подарочный сертификат, а выдается разнообразными компаниями, желающими привлечь больше клиентов. Например, сеть автомобильных заправок может разыграть подобные карты среди своих клиентов, которые смогут использовать ее конкретно для оплаты продуктов этой сети.
Часто владельцы хоть и знакомы с концепцией безналичных платежей, но в сущности не понимают, что это такое, каковы отличия между, например, продуктами Visa и Mastercard. Незнание в вопросах, связанных с деньгами, может быть довольно затратным, но в данной ситуации опасаться особенно нечего. Обе международные платежные системы успешно ведут свою деятельность несколько десятков лет, а потому давно убрали или нивелировали недостатки, из-за которых им могут предпочесть конкурента.
Помимо разного количества цифр у карт, они отличаются конкретными условиями, на которых банки в разнообразных странах сотрудничают с ними, и соответственно территорией наибольшего распространения. Например, Visa чаще эмитируется банками в США, Южной Америке, Канаде и Австралии, так же как Mastercard - в Европе. Для обычного владельца того же Маэстро, такие отличия могут быть важны только при перспективе пользоваться безналом за пределами страны, при расчетах валютой других государств.
Сбербанк, являясь одним из самых популярных российских банков, предлагает множество вариантов дебетовых и кредитных карт.
Что отличает банковскую карту Маэстро от других?
Помимо очевидных отличий между этими типами, они делятся на внутренние виды по множеству параметров, среди которых основные это:
Не так давно Сбербанк выпускал Maestro Социальная, Maestro Студенческая и Maestro Momentum, но сейчас доступна лишь Maestro Пенсионная. Хотя, все уже оформленные и используемые карты доступны для основных операций.
Несмотря на то, что не все интернет-магазины принимают оплату с нее, а также единственной доступной к расчету валютой (рубли) и соответствующими ограничениями на получение денег за границей при утере карты, у Пенсионной всё же достаточно преимуществ. Например:
Помимо прочих плюсов, Пенсионная всегда является персональной, то есть с написанным на лицевой стороне именем владельца. Что, впрочем, не отменяет возможности сделать ее полностью индивидуальной при помощи специального интернет-сервиса Сбербанка. Он позволяет выбрать один из множества специально созданных дизайнов или создать полностью индивидуальный.
Несмотря на некоторые заметные ограничения, вроде суточного лимита на обналичивание в 50,000 рублей, а также обязательного подтверждения всех расчетов пин-кодом, Пенсионная сохраняет все стандартные функции дебетовых карт Мастеркард и Маэстро.
Для некоторых, обязательное подтверждение каждой операции пин-кодом, может показаться неудобным, но ряд опросов ее владельцев Сбербанком подтвердил, что функция достаточно уместна, как для безопасности платежей через интернет, так и в случае утери «кредитки».
Одним из главных преимуществ получения пенсии именно на Maestro Сбербанка является масштабность. Вам не придется волноваться о возможности отзыва лицензии у банка или поиске его банкомата/терминала/отделения, так как в большинстве российских городов они размещены чуть ли не поквартально.
У Сбербанка существуют разные процедуры оформления карт, в зависимости от их типа и статуса владельцев. Есть ряд продуктов, которые можно получить при первом же посещении практически любого отделения, но Пенсионная не относится к ним. Связано это с тем, что в отличие от стандартной карты, Maestro будет персональной, с фото, указанным именем и фамилией. Есть два варианта:
Практически все терминалы и банкоматы позволяют воспользоваться картой Маэстро
Несмотря на то, что обычно Маэстро оформляют исключительно для получения денег, то есть фиксированных, «плановых» выплат, иногда счет на ней требуется пополнить дополнительными средствами. Способы пополнения баланса не отличаются от прочих дебетовых карт:
При пополнении через кассу, банкомат или терминал, который принадлежит другому банку, следует ожидать большей комиссии, особенно, если это происходит за пределами России, с использованием валютой отличной от рублей - конвертация может быть ощутимо затратной.
Карта Maestro Сбербанка обладает рядом нюансов, о которых следует помнить. Например, Сбербанк Онлайн дает доступ ко множеству функций, способных сильно упростить использование карты. Среди них подробная детализация операций, возможность подключить смс-оповещение о движении средств на счете, автоматическое пополнение баланса мобильного номера при его уходе в минус. Не стоит забывать о них и по инерции посещать отделение.
Также, если планируете использовать карту за пределами России, убедитесь, что вам это удастся, а комиссия не будет удручающе большой. Иногда владельцы об этом забывают, попадая в очень неудобные ситуации. Кроме того, срок действия любой «кредитки» Маэстро - 3 года, о чем также лучше не забывать и переоформлять заранее.
Когда предлагают выбрать, какую карту выпускать Maestro и MasterCard, сложно сразу принять решение, поскольку карты поддерживаются одной платежной системой, только выглядят иначе. Задав вопрос о различиях между двумя вариантами пластика, не всегда услышишь развернутый ответ. Чаще менеджеры банка говорят, что карты одинаковы, отличаясь лишь в тарифе и внешнем виде.
Действительно, на карте Maestro номер и имя владельца не выдавлены, а напечатаны. Но вряд ли эмитент решил выделить в отдельный вид пластик только по причине разницы в нанесении информации на его поверхности. Ниже приводится развернутый анализ, из которого становится очевидно, что карточки имеют различия, и серьезные.
Обе карты обслуживаются платежной системой Мастеркард, но в остальном варианты отличаются:
Карточки Маэстро позиционируются эмитентами как дешевая разновидность MasterCard, международной системы, обосновавшейся в США. Финансовый оборот Мастеркард составил более 8 трлн долларов. Бренд объединяет:
Безналичные платежи обслуживаются по всему миру (более 200 стран охвачено сетью).
Таким образом, Маэстро лишь часть платежной системы, причем реализуется только в дебетовом варианте с ограниченным функционалом. Безналичные расчеты по ней происходят через кассовые терминалы в магазинах. Поскольку внешний вид определяют компании-эмитенты, единых форматов дизайна не предусмотрено.
Если представить Мастеркард и Маэстро разновидностями банковского пластика, в них есть свои особенности.
Мастеркард – международная корпорация. Ее основной продукт принимается повсеместно, в 200 странах мира. Маэстро – только один из популярных сервисов платежной системы.
Момент создания корпорации насчитывает не один десяток лет (компания появилась с 1966 года), когда мир еще не был охвачен электронными платежами. Рождение пластика Маэстро случилось гораздо позже, и с самого начала (1990 года) продукт задумывался как вариант, ориентированный на безналичную работу.
Непосвященным сложно разобраться в визуальных различиях пластика, поскольку логотипы выглядят похоже:
Чтобы оплачивать через Maestro, требуется работа в режиме онлайн с авторизацией. Расчеты предполагают проведение магнитной полоской через устройство в магазине, а затем расходная операция подтверждается паролем или подписью владельца на выданном продавцом чеке.
Подобных сложностей не имеет карточка с логотипом Mastercard – платежи принимаются даже в режиме оффлайн.
Первоначально цель создания карт Маэстро была связана с созданием выгодного и удобного пластикового платежного инструмента, чтобы держатель смог оплачивать покупки через терминалы в магазинах путем списания личных средств, которые хранятся на карточном счету. Другой функцией карты было обналичивание через банкомат.
Экономный вариант выпуска с зачислением и списанием средств, Маэстро часто предлагают для массовых эмиссий на предприятиях и в организациях, где необходимо организовать выплату заработной платы.
Хоть платежная система и не запрещает выпуск кредиток, исторически сложилось так, что Маэстро используется преимущественно как дебетовый пластик.
Для Мастеркард таких ограничений не было сразу, поэтому банки выпускают карточки в любом варианте:
Есть еще одно различие, которое не столь заметное на территории Российской Федерации. Речь идет об импринтерах – некогда популярных устройствах, чье предназначение – нанесение реквизитов карточек на слипы.
Использование импринтера происходит следующим образом:
Популярность импринтеров сошла на нет, появились удобные и безопасные схемы взаимодействия с банком. Сейчас подобные манипуляции кажутся неудобными, однако это был первый шаг в направлении к современным карточкам.
Если терминал ломается, продавец вправе использовать импринтер, если в магазине расплачивается владелец карточки Мастеркард. Подобная манипуляция для Маэстро недоступна – придется искать банкомат и расплачиваться наличностью.
Маэстро, обеспеченная защитой безопасности корпорации Мастеркард, по некоторым параметрам, все же, превосходит. Если по Mastercard предусматривается облегченный вариант интернет-оплат, через внесение реквизитов с карточки, то по Маэстро оплата не пройдет без ввода подтверждающего кода из смс.
Современный пластик Маэстро ограждает от неподтвержденных списаний, требуя применения технологии MasterCard SecureCode.
Когда банк предлагает на выбор выпуск Маэстро или Мастеркард, учитывают порог безопасности и широту применения карт. А так как у каждого человека свои ожидания от работы пластика, решение принимается сугубо индивидуально. Если в будущем, карточка Мастеркард унаследует лучшее от Maestro, платежная система только выиграет, получив совершенный продукт.
