Заемщики, которые допускают просрочки по кредитам, могут столкнуться с представителями коллекторских агентств. Это те, кто выбивает долги со злостных неплательщиков. Встреча с коллекторами означает, что банк прекратил свои обязательства в части требования задолженности по займам и передал полномочия другой организации.
Те, кто выбивает долги по кредитам, представляют собой юридические лица, ведущие финансовую деятельность по обеспечению возврата ссуды. Агентства работают по найму: чаще всего к ним обращаются банки и другие кредитные организации, клиенты которых задолжали компании по ссудным договорам.
Коллекторы действуют на основании Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности".
Несмотря на наличие предписаний в законодательстве РФ, деятельность "выбивателей долгов" часто превышает указанные полномочия. В интернете неоднократно появляются жалобы на действия сотрудников коллекторских агентств, которые в грубой форме принуждают заемщиков расплатиться по кредитам.
Граждане, которые не понаслышке знают, как коллекторы выбивают долги, после выплаты обязательств предпочитают не обременять себя займами и не выступать в качестве поручителей по кредитам близких.
Согласно ФЗ № 230-ФЗ от 03.07.2016, коллекторы осуществляют свою деятельность по возврату ссудных обязательств, согласно законодательству РФ. Это означает, что любые действия сотрудников бюро не должны противоречить условиям закона и нарушать права граждан.
Коллекторские агентства начинают активную деятельность только после того, как кредитная организация передала им свои полномочия по ссудному договору клиента. В 78% случаев отношения между банками, МФО и "выбивателями долгов" возникают на основе договора купли-продажи кредита.
Передача ссудного обязательства является сделкой, которая не подлежит возврату. Те, кто выбивает долги с клиентов, получают полный контроль над задолженностью плательщика, поэтому коллекторы так заинтересованы в скорейшем возврате средств.
Для заемщика продажа его кредита в агентства означает, что за его платежами будут следить более пристально. Принципы работы коллекторов часто основаны на психологическом давлении на должника с целью возврата ссуды любым способом.
Не желая общаться с теми, кто выбивает долги, заемщики часто отправляются с претензией в финансовую организацию. Но после передачи кредитором своих обязательств банки не заинтересованы в договоре клиента. Их полномочия в сфере возврата ссуды прекращены, а долг выкуплен коллекторским агентством.
Оснований для судебного разбирательства у клиента в таком случае нет: отношения между банком и коллекторами регулируются федеральным законом. Если должник на протяжении 3-6 месяцев (и более) отказывался вносить платежи по ссудному договору, кредитор имеет право продать обязательства "выбивателям долгов".
Это не означает освобождение плательщика от необходимости платить по кредиту. Напротив, коллекторы специализируются на том, как выбить долг с должника, и будут применять активные действия по скорейшему возврату займа со всеми процентами и начисленными неустойками.
При продаже полномочий коллекторам финансовые обязательства должника сохраняются в полном объеме, но может измениться порядок внесения ежемесячных платежей.
Если ранее клиент гасил кредит на ссудный счет банка, то сейчас он обязан выплачивать средства коллекторам. Исключение составляют случаи, при которых кредитная организация сотрудничает с "вышибалами долгов" по договору аренды. Это означает, что банк не продал займ, а нанял коллекторское бюро для ускорения процедуры возврата обязательств.
Продажа кредита "вышибалам" осуществляется по договору переуступки прав. Новый получатель средств в лице коллекторов оповещает клиента о передаче его кредита в стороннюю организацию. В письме на фирменном бланке обязательно должна быть указана причина, по которой заемщик должен платить средства другой организации (переуступка прав), реквизиты компании и общая сумма долга, с учетом всех процентов и неустоек.
Если плательщик не получил уведомление, специалисты по взысканию, согласно статье 385 Гражданского Кодекса РФ, не имеют права предъявить финансовые претензии.
С 1 января 2017 года в силу вступили поправки в законодательстве относительно полномочий сотрудников по взысканию задолженности. По новому закону, у коллекторов есть лишь несколько легальных способов, как выбить долг с человека. К разрешенным действиям относятся:
Действия, направленные на личную встречу, в обязательном порядке должны быть предварительно согласованы с плательщиком.
Новые поправки в федеральном законе значительно сократили полномочия "выбивателей платежей". К противоправным действиям коллекторов теперь относятся:
Те, кто выбивает долги, не могут применять физическую силу по отношению к должнику. Любые попытки телесного контакта расцениваются как превышение полномочий и караются согласно Уголовному Кодексу РФ.
Если заемщик столкнулся с противоправными действиями специалистов по взысканию задолженности, он имеет право защитить свои интересы в судебном порядке.
Нарушения работников коллекторского агентства могут носить нематериальный характер, например, причинение морального вреда плательщику и его семье. Иногда действия "вышибал" попадают под статью хулиганство: порча имущества граждан путем написания "Долг" или расклейка объявлений с фото заемщика в подъезде.
Для защиты интересов и сохранения репутации плательщик может подать иск в суд на организацию, а также прийти с заявлением в Роспотребнадзор.
До принятия поправок в федеральный закон услугами сотрудников по взысканию задолженности часто пользовались и физические лица. Например, коллекторы помогали выбить долг без расписки даже на сумму до 10 000 рублей. С ужесточением списка разрешенных действий количество клиентов, которые обращаются за услугами к профессиональным "вышибалам", резко сократилось.
По законодательству, сотрудники не имеют права быть посредниками между физическими лицами, если сумма долга не превышает 50 000 рублей. Условие актуально для всех категорий граждан, в том числе матерей-одиночек, которые перед тем, как выбить долг по алиментам в судебном порядке, обращались к другим организациям.
Если сумма долговых обязательств между физлицами превышает 50 000 рублей, заимодатель может привлечь коллекторов для взыскания собственных средств. При этом у клиента необязательно должны быть документы, подтверждающие факт передачи финансов (расписка). Действуя в рамках закона, коллекторы проконсультируют, как взыскать наличные с должника в кратчайшие сроки без расписки.
И что они могут сделать человеку, который попал в трудную ситуацию: к примеру, уволили с работы, долг отдавать нечем, продать нечего. Как быть?
Чтобы ответить на все эти вопросы, волнующие наших читателей, корреспондент «КП» отправился осваивать профессию коллектора – человека, профессионально возвращающего долги.
На редакционную электронную почту свалилось письмо:
«Семинар по эффективному выбиванию задолженности! Профессиональные консультации! Участникам выдается именной сертификат! Спешите, количество мест ограниченно!»
А что, это мысль! В армии не служил, с ФСБ не сотрудничал, не юрист, не психолог. Так хоть какой-то документ об образовании получу, глядишь, и возьмут в вышибалы.
Судебный пристав Александр Матвеевич, проводивший семинар, начал с главного:
– Не нарушайте законы! Чтите Уголовный кодекс!
По залу понеслись шушуканье и смешки. Да кому нужны эти ваши законы, нам бы долги поэффективнее выбить.
– Начните с переговоров, – продолжал лектор, – помните, что долга не существует, пока вы вежливо, настойчиво о нем не напоминаете. И никогда не грозите натянуть глаза на пятую точку сразу с порога. Угрозы ни к чему хорошему не приведут. Давить надо по восходящей.
Вечером, распрощавшись с лектором и получив заветный сертификат, я прибежал в редакцию составлять резюме.
Какие у человека права?
Вокруг все только и говорят: работы нет, работы нет. Да полно! Открываю первый попавшийся интернет-сайт с вакансиями и читаю:
«Агентству «ААА консалтинг» требуются сотрудники для работы с просроченной задолженностью. Мужчины от 21 до 35 лет. Опыт необязателен. Оклад – 28 тысяч плюс бонусы».
– А все-таки жаль, Андрей Сергеевич, что у вас нет опыта работы в силовых структурах, – размышлял вслух принимавший меня на собеседовании заместитель генерального директора агентства.
– Зато у меня есть сертификат профессиональной переподготовки, – гордо достаю из портфеля свой диплом
– Можем вас взять в отдел телефонных переговоров.
– А можно я сначала постажируюсь пару неделек, чтобы понять, мое это или не мое? И вы заодно ко мне присмотритесь.
– Да без проблем. Только решайте быстрее уже, нам сейчас работники ох как нужны!
– Из-за кризиса, что ли?
– Конечно! Банки все побежали к нам. Раньше они на своих должников годами плевали, а теперь вот вспомнили. Только вот если человек два года долг не платит, он сейчас ни с того ни с сего его не отдаст.
– Ну так крепкие ребятки из выездной бригады утюгами выбьют. Разве нет?
– Да какой там утюг! Это раньше были утюги, сейчас права человека. А то, что человек честного бизнесмена кинул, это никого не волнует. У нас же всегда заботятся о правах преступника.
– А «утюжить» несчастных заемщиков – не преступление?
– Мы тоже люди. Мы просто так никого не утюжим. Если у человека личная беда – мы зубы выбивать не станем, постараемся помочь. Я как-то одному должничку даже работу нашел – брат как раз в зубной клинике ассистента искал, а у него образование медицинское было. Так что мы белые и пушистые, мы друзья, – как-то недобро расхохотался мой интервьюер.
Наутро прихожу в офис стажироваться.
На моем рабочем месте – телефон с наушниками, диктофон, компьютер со всевозможными базами данных: регистрация жилья, паспортный стол, база ГИБДД, телефонные справочники. Обладая такими данными, кого угодно можно из-под земли достать. А судя по физиономиям ребят из выездной бригады, сидевших в соседней комнате, можно и закопать.
– Вот тебе пара анкет. Надо прозвонить людей, пробить их настроение. – Мой куратор Константин Ильич, опытный коллектор, кинул на стол два листка формата А4.
Читаю анкету: «Александра С. 1976 года рождения, замужем. Взяла у банка 300 тысяч рублей на потребительские нужды. В анкете написала, что ремонт будет делать. Денег не платит уже 4 месяца».
Набираю телефонный номер:
– Из агентства социологических исследований беспокоят, проводим небольшой опросик, уделите пару минут. Скажите, как давно вы делали ремонт последний раз?
– Да лет десять уж не делала, – отвечает тонкий женский голос на том конце трубки.
– Какую последнюю крупную покупку делали?
– Давно ничего не покупала.
– А на что кредит тогда потратили?
– А кто вам про это сказал?
– Мне «Омега-Банк» об этом сообщил. Хотел бы от имени агентства «ААА консалтинг» вам напомнить про должок. Когда мы можем встретиться и обсудить все условия? Хотите, я домой к вам подъеду?
– Я все отдам, – гробовым голосом отвечает Александра после минутной паузы. Она явно не ожидала такого поворота. – Я брала деньги, чтобы погасить другой долг. Моего мужа сократили, я должна кормить семью, пока он работу не найдет. Я 30 тысяч получаю, а вы хотите, чтобы я 15 отдавала.
Сердце как-то екнуло. Ну ведь всякое бывает: попал человек в беду. Ну что ей теперь, в петлю лезть? И имеют ли право коллекторы из-за презренного металла рушить чужие семьи? А с другой стороны, каким местом думала эта Александра Ивановна, когда кредиты не пойми на что брала? Ведь долг – он платежом красен. Да, сложная это работа. Надо бы разобраться в деле по совести, но ведь в Гражданском и Уголовном кодексах понятие морали не прописано.
Зарегистрированные пользователи могут оставлять здесь свои комментарии.
Конфиденциальность и персональные данные
Центральный кредитный брокер уважает Ваше право на соблюдение конфиденциальности и стремится к её сохранению. Соблюдение сохранности Ваших персональных данных является одним из наших приоритетов. ЦКБ получает персональную информацию о Вас, когда Вы подаете заявление на получение кредита. Под персональными данными мы понимаем любую информацию, относящуюся к субъекту персональных данных, в том числе фамилия, имя, отчество, возраст, адрес, семейное, социальное и имущественное положение, доходы и другую информацию. Мы обрабатываем Вашу информацию для того, чтобы определить список банков, способных предоставить Вам кредит и предоставления им данных для рассмотрения возможности выдачи Вам кредита. Под обработкой Ваших данных понимается сбор, систематизация, накопление, хранение, использование и распространение (передача данных ограниченному списку банков) и любые другие действия с персональными данными. При обращении в ЦКБ Вы даете свое личное согласие на обработку Ваших персональных данных, которое может быть отозвано в соответствии с действующим законодательством РФ. В случае отзыва согласия на обработку персональных данных Центральный кредитный брокер прекратит обработку персональных данных и уничтожит персональные данные в срок, не превыщающий трех рабочих дней с даты поступления указанного отзыва.
Задолженность по кредиту – явление достаточно распространенное, последствиями которого становятся многие проблемы. Зачастую должнику приходится общаться с коллекторами. услугами которых пользуются банки. Это далеко не самое приятное общение, причем представители подобных агентств нередко злоупотребляют своими правами, нарушая законодательство.
Неопытные заемщики согласны выполнять все их требования, чтобы они оставили в покое, не зная, что от коллекторов не так сложно избавиться. если быть в курсе некоторых аспектов законодательства.
Если ваш долг перед банком составляет всего несколько тысяч, то коллекторам вы не интересны. Они предпочитают работать с заемщиками, чья задолженность огромна, причем нередко за счет начисленных штрафов и пени.
Банки могут просто пользоваться услугами коллекторов, чтобы оказывать давление на клиента или же продать ваш долг подобным агентствам, что не запрещено, согласно условиям договора.
В первом случае решить вопрос несложно. Вы можете прийти в банк. сказать, на каких условиях сможете выплачивать кредит, и пригрозить, что если ваши условия не будут приняты, вы обратитесь в суд. Разбирательство дела в суде достаточно продолжительно, поэтому оно невыгодно кредиторам.
Если же коллекторы выбивают свои долги по кредитам, дело обстоит куда сложнее, поскольку в любом случае они собираются подавать в суд, и все зависит от конкретной ситуации должника. Если у него нет имущества, которое можно отнять, то коллекторам доводить дело до суда, смысла нет.
Главная цель коллекторов – добиться, чтобы заемщик поддался панике, и стремился сделать все, чтобы только избавиться от давления.
На первом этапе используются такие меры как постоянные звонки или даже визиты. Коллекторы могут обзванивать не только должника, но также его родных, коллег и т.д. что является незаконным.
Если эти меры не помогут, то сотрудники коллекторского агентства могут угрожать, что они наложат арест на имущество, отнимут авто. запретят должнику выезжать заграницу и т.д. Тот, кто выбивает долги по кредитам, просто хороший психолог, поскольку он заставляет заемщика себе поверить. Никаких полномочий коллекторы не имеют, и их угрозы – это блеф.
Наиболее действенный способ защитить себя от давления представителей коллекторских служб – это показать им, что вы знаете законы, и потому не позволите обмануть себя. Таким «специалистам невыгодно давить на клиентов, знающих свои права, намного проще выбрать себе более легкую «жертву.
Избавиться от назойливых представителей коллекторских агентств можно несколькими способами:
Если смена номера телефона не будет для вас проблемной, то это отличное решение, избавляющее от звонков коллекторов.
Если же менять номер неудобно по каким-то причинам, можно скачать специальное приложение, которое называется «Антиколлектор. Его суть в том, что там имеется база данных звонков, с которых звонят коллекторы. Их можно вносить в черный список с переадресацией, и представители коллекторских агентств будут вместо вас дозваниваться другим людям.
Иногда можно услышать жуткие подробности того, как выбивают долги по кредитам, однако подобные меры, к счастью, редкость, да и применяются они обычно в компаниях, которые выдают «займы в метро.
Но если вам коллекторы начинают угрожать открыто или пытаются отнять имущество. смело обращайтесь в полицию или прокуратуру. За такие действия на них могут завести даже уголовное дело.
Чтобы полностью обезопасить себя от того, кто выбивает долги по кредитам, рекомендуется обратиться в специализированные фирмы, где работают профессиональные юристы. Они знают законодательство в идеале, поэтому смогут защитить заемщика.
В большинстве случаев избавиться от коллекторов поможет только судебное заседание. В процессе признания своей финансовой несостоятельности можно добиться уменьшения штрафов и пени. Основной долг при этом не изменяется и его оплатить нужно будет в полном объеме.
Если судебная инстанция вынесла решение по делу, коллекторы не имеют права далее продолжать давление на должника.
Распространенная ситуация: человек взял кредит в банке, убедив его работников в стабильности своих доходов, но через некоторое время заемщик теряет работу. Возврат долга становится невозможным. Банк, желая выяснить ситуацию с непогашенным кредитом, вначале самостоятельно ищет контакт с заемщиком, красочно рисует ему последствия невыплаты долга. Когда банк исчерпывает свои возможности, на сцену выходит коллекторское агентство.
С этого момента начинается самый страшный этап в кредитной истории должника.
Как действовать в этой ситуации? Что говорит закон о коллекторских агентствах? Какие методы воздействия используют коллекторы? Знать ответы на эти вопросы необходимо всем, кто уже выплачивает кредит или только планирует его оформить.
Коллекторские агентства, говоря житейским языком, представляют собой фирмы, профессионально занимающиеся выбиванием долга из заемщика. Коллекторы нанимаются кредитором. Как вознаграждение за свою работу они получают определенный процент от количества «выбитых из должника денег. То есть коллекторы заинтересованы в быстром получении от заемщика максимальной суммы долга. Это заставляет их использовать весьма разнообразные методы воздействия на «жертву. Агентство может работать и по другой схеме: оно выкупает долг заемщика у банка (конечно, за меньшую сумму), а потом получает эти деньги с должника, «повесив на него дополнительные проценты.
Коллекторские агентства пришли к нам из Америки в самом начале нынешнего века. Это были, как правило, филиалы банков: данные конкретного должника банковские специалисты передавали в свое коллекторское подразделение, которое целенаправленно занималось возвратом долга. Позже коллекторские агентства стали создаваться как независимые организации, сотрудничающие с банками.
В арсенале взыскателей долгов имеется, как правило, психологическое воздействие на неплательщика. Оно умещается в стандартную для большинства коллекторских агентств схему:
На практике все может быть гораздо жестче, нежели в перечисленных выше пунктах. Против горе-заемщика могут применяться следующие приемы:
Многоплановая психологическая атака обычно дает свои плоды: человек запуган, он закрывается дома и боится выйти на улицу. В итоге коллекторы все-таки выбивают долг из заемщика.
Вымогатели могут выбивать нужную сумму и более изощренными приемами. Так, к примеру, они могут обещать смягчение условий кредита и значительное уменьшение общей суммы долга, если деньги будут найдены завтра. Часто эти люди предлагают заемщику перекредитоваться в другой финансовой организации с заоблачными, просто разорительными процентами. Другой способ выбить деньги из неплательщика – упоминание в разговоре несовершеннолетних детей и намек на несчастный случай с ними, угроза лишить должника родительских прав и сдать ребенка в детский дом. Еще одна распространенная ловушка выглядит так: должнику звонят и объясняют, что у его подъезда стоит машина, в которой ему сейчас нужно будет проехать в «одно место, где с ним будут разговаривать по-другому. На самом деле это лишь психологический прием.
На эти уловки нельзя попадаться. Они лишь усугубят положение.
Если вымогатели не оставляют в покое долгое время, да еще и угрожают, нужно написать заявление о вымогательстве в полицию. Неплохо к заявлению приложить аудиозапись с угрозами или письма. Но здесь есть одна тонкость: коллекторы всегда действуют осторожно, не посылая в адрес заемщика прямых угроз – разговор сводится лишь к обещанию всяческих неприятностей у «жертвы.
Работа коллекторов – это по большей части лишь игра, блеф. При общении с ними по телефону может показаться, что это юридически грамотные специалисты. Это не так. Просто коллекторские агентства – это структуры, где большое внимание уделяется подготовке кадров. С ними проводят тренинги, психологи даже составляют им заготовки фраз, которые максимально будут воздействовать на должника. Часть жертв коллекторов после подобного психологического насилия сдается и выполняет все поставленные условия. Нередки в таких ситуациях и суициды.
Обезопасить себя от встречи с коллекторами можно. Во-первых, нужно внимательно читать кредитный договор. Здесь есть одна тонкость. Дело в том, что, подписав договор, в котором есть пункт о передаче информации о задолженности третьим лицам с целью ее взыскания, заемщик развязывает руки банку и, сам того не ведая, соглашается на возможное появление в своей жизни этих самых коллекторов. Без согласия заемщика никакую информацию о нем передавать третьим лицам банк не имеет права. Поэтому, если заемщик, перечитав подписанный им кредитный договор, такой пункт не нашел, при появлении на горизонте «выбивателей долгов он может смело обращаться в суд.
Но даже если такой пункт есть, до момента прихода коллекторов у заемщика есть возможность урегулировать вопрос мирно. Для этого нужно просто прийти в банк и рассказать о том, что в настоящее время возможности платить кредит нет. Банк, как правило, ищет возможность пойти навстречу должнику. Может быть, он предоставит заемщику кредитные каникулы, официально освобождающие его от оплаты кредита в течение нескольких месяцев. Возможен и другой вариант, например, заемщик в течение определенного времени будет оплачивать только проценты по пользованию кредитом, не выплачивая сумму основного долга. Важно, чтобы инициатива исходила от самого заемщика.
В июле 2014 года должен вступить в силу закон о деятельности коллекторских агентств. Этот факт во многом облегчит жизнь заемщикам: к примеру, там есть пункт о том, что должник вправе потребовать от коллекторов общаться с ним только письменно и больше никак. Тем не менее, нужно помнить, что долги лучше отдавать вовремя.
Сегодня кредит можно получить практически любой человек. Эта простота зачастую оборачивается против должника. Когда после определенных жизненных обстоятельств на пороге дома возникают коллекторы, не стоит впадать в панику. Их деятельность незаконна, в настоящее время она регулируется лишь Гражданским кодексом и Законом о потребительском кредитовании.
Каждый случай индивидуален. Тем не менее, можно привести несколько рекомендаций, как поступить, если в вашей жизни возникли коллекторы.
Долги всегда приходится отдавать. Лучше это делать вовремя. Если жизненная ситуация стала развиваться не по запланированному сценарию, лучше сразу это обговорить с тем банком, где был оформлен кредит. Это поможет в будущем избежать многих проблем.
Добавлено в закладки: 0
В связи с тяжелой экономической ситуацией в стране существенно увеличилось количество людей, оформляющих кредиты в банках. Многие не желают возвращать вовремя полученные деньги, игнорируя все просьбы работников банка. На должников иногда не действуют даже вынужденные санкции в виде штрафов или угрозы об обращении в суд.
Поэтому кредиторы обращаются к работникам коллекторской фирмы, которые специализируются на возвращении задолженностей с физических и юридических лиц легальными, а иногда и незаконными способами. Подробнее об этом прочитаете здесь.
У многих людей со словом «коллектор возникают негативные ассоциации. Зачем тогда коллекторы тратят так много времени, уговаривая должника расплатиться с банком, если можно просто выбить из него деньги силой? Такой способ возвращения долгов уголовно наказуем. Сотрудниками коллекторских агентств являются люди с юридическим, экономическим образованием, они имеют диплом психолога. Задание коллекторов заключается в том, чтобы рассылать информационные листовки, звонить должникам, навещать их с просьбами вернуть взятые в кредит средства.
Из-за увеличения спроса на услуги коллекторов появилось большое количество коллекторских агентств. Их услугами могут воспользоваться не только банки, но и различные предприятия, например, ЖКХ. Коллекторы работают в двух направлениях. Они либо работают за вознаграждение, либо покупают портфели банковских долгов.
В первом случае, банки прибегают к услугам коллектора для того, чтобы получить деньги от должника, не обращаясь в суд. При этом коллектору выплачивается около 30% от выплаченных денег.
Во втором случае, банки хотят вернуть хоть малую часть невозвращенного кредита и продают их коллекторам. Плата за займы составляет не более 15%. Покупая проблемный кредит, коллектор рискует не получить деньги от нечестного заемщика. Если долг не возвращен, разрешить неприятную ситуацию в силах только суд. Однако должник может его выиграть и не выплачивать долг, если срок давности кредита истек. В этом случае кредит аннулируется.
Работа коллектора начинается с подписания договора с банком. В будущем агентство выступает от имени кредитной организации. Коллектор начинает изучать данные о должнике, проверять его финансовое состояние. Следующий этап – электронная, либо обычная рассылка писем с настоятельными рекомендациями расплатиться с долгами. Беседа с заемщиком сначала происходит в телефонном режиме. Коллектор пытается разъяснить недобросовестному должнику, что невыплата долга может негативно повлиять на его дальнейшую жизнь.
Вся информация о том, как человек выплачивает кредиты, попадает в кредитную историю человека. Если в кредитной истории есть сведения о недобросовестности заемщика, в дальнейших займах ему могут отказать. Информация рассматривается во время приема на работу.
Если обычная беседа с должником не действует, коллектор переходит к следующему этапу. Он осуществляет звонки людям из окружения должника (родственникам или начальству). Часто окружающие оказывают положительное влияние на человека, и он начинает исправно выплачивать задолженность. Если и такие способы не эффективны, коллекторы заводят судебный иск.
Единственный способ не сталкиваться с коллекторами – выполнять все условия кредитного договора и осуществлять платежи по кредиту в установленный срок. Если все же столкнуться с коллектором пришлось, необходимо быть проинформированным о своих правах и уметь правильно вести беседу с коллектором.
Если сотрудник агентства, специализирующегося на возвращении долгов, позвонил, нужно узнать причину звонка. Спросить, есть ли у него документ, подтверждающий то, что банк передал долг агентству. Главное, при разговоре не впадать в панику, стараться не конфликтовать с коллектором, а вести спокойный диалог. Угрозы или ночные звонки коллекторов незаконны, поэтому, записав телефонную беседу, нужно обратиться в прокуратуру.
Помогла статья про банкротство? — Пусть оно обходит Ваш бизнес стороной!
TOP статей по банкротству
Процедура конкурсного производства при банкротстве
Узнаем задолженность ФССП
Основные признаки банкротства и несостоятельности
Закон о банкротстве физических лиц
Оценка и расчет ликвидационной стоимости предприятия
Порядок и сроки снятия ареста с имущества
Что такое коэффициент утраты платежеспособности
Советы по выводу бизнеса из долгов
Об ответственности за банкротство
Узнаем задолженности по штрафам ГИБДД
Что такое конкурсная масса и из чего она состоит
О ликвидации основных средств
Мировое соглашение в арбитражном процессе
Требования к арбитражным управляющим
Обязательно ли возвращать долги, доставшиеся по наследству
Образец мирового соглашения
Взыскание задолженности по алиментам
Бизнес-Прост.ру создан в помощь малому и среднему бизнесу России и стран СНГ. На сайте собраны лучшие бизнес идеи, примеры бизнес планов с видео, полные пошаговые руководства по открытию бизнеса с нуля, выбор старого и нового оборудования, ведение ИП, каталог франшиз, образцы шаблонов документов, бланков и форм за 2017 год.
Если вы нашли ошибку, выделите ее и нажмите Shift + Enter или нажмите нажмите здесь чтобы оповестить нас.
Спасибо за ваше сообщение. В ближайшее время мы исправим ошибку.
Копирование страницы, переписывание полностью или частично — приветствуется, только с активной ссылкой на источник. Карта сайта
Поскольку многих заёмщиков часто интересует информация о том, как банки взыскивают с должников свои деньги, решил написать об этом отдельную статью. Итак, представим, что вы должны банку и перестали платить. Что произойдет? Как поступит банк и как он будет выбивать задолженность по кредиту?
На самом деле какого-то универсального рецепта нет, поэтому я постараюсь описать в общих чертах возможные варианты развития событий. Итак, первое время банк начнет названивать вам и писать SMS c требованием срочно внести платеж по кредиту. Это может продлиться месяц, может дольше — в зависимости от банка и суммы долга. За это время помимо тела кредита и процентов будут копиться штрафы за просрочку, так что итоговая сумма может серьезно вырасти. Что если эти действия не возымели эффекта и банк так и не получает от вас деньги?
Дальше обычно возможны два варианта развития событий. Первый — продажа долга. Обычно так поступают, если сумма долга небольшая или заёмщик выглядит безнадежным (нет имущества, нет работы и т.д.). В этом случае банку невыгодно держать такой проблемный кредит у себя и проще его продать. Продают долги коллекторским агентствам, которые в свою очередь начнут по новой требовать возврата денег. Подробнее читайте в статье про передачу долга коллекторам. Так же вам не помешает информация о том, как общаться с колекторами. если они выходят за рамки дозволенного.
Второй вариант развития событий — банк самостоятельно будет выбивать долг. Обычно это происходит при крупной сумме задолженности и если заёмщик в состоянии погасить долг (например, владеет дорогим имуществом). Вначале коллекторы банка попробуют достучаться до вас, затем банк подаст в суд. Полученное через суд решение позволит банку через судебных приставов начать взыскание с вас задолженности на законных основаниях.
К слову, коллекторы тоже часто угрожают подать в суд. В основном это делается для запугивания, однако бывали случаи, когда коллекторские агентства доводили дело до суда. Так что финал у обоих вариантов развития событий может быть одинаков.
При возникновении банковских кредитных задолженностей следует чётко представлять себе последствия подобных ситуаций. Должнику рано или поздно придётся иметь дело с работниками коллекторских компаний, которые будут пытаться воздействия на него, побуждая выплатить долг.
Коллекторские компании являются профессиональными организациями, деятельность которых направлена на выбивание долгов. Их нанимает кредитующая структура, чаще всего это банки, которые выдают кредиты.
В качестве вознаграждения коллекторы получают проценты с выбитой ими суммы. Этим и объясняется их заинтересованность в скорейшем получении долга с банковского должника.
Пытаясь добиться своего, они применяют широкое разнообразите методов воздействия на человека.
Кроме того, может быть применена и иная схема. Долг может быть выкуплен коллекторской компанией у банка и далее она сама проводит начисление процентов за просрочку кредитных обязательств.
Проценты могут быть весьма существенными, учитывая тот факт, что долг приобретается компанией за сумму, меньшую, чем сумма кредита.
Принципы работы коллекторских компаний заимствованы из американской практики и в нашей стране такие структуры возникли в самом начале текущего века.
Возвратом долгов первоначально занимались коллекторские структуры, приписанные к конкретному банку. Впоследствии коллекторские компании стали создаваться независимо от банков, сотрудничая с последними на договорной основе.
Основу методов коллекторов по выбиванию долгов составляет оказание психологического воздействия на должника.
Большинство коллекторских компаний используют в своей практике схему, которая состоит из таких этапов:
Эти методы направлены на выяснение причин, по которым заёмщик не выполняет возложенных на него обязательств.
Кроме того, коллекторы доводят до его сведения, кокой будет применён порядок действий по возврату долгов. Также ему сообщается размер начисленных штрафов за просрочку кредита, общей задолженности по нему. Должнику предоставляется время на поиск средств для оплаты долга по кредиту.
Встреча может быть неединичной, коллекторы могут нанести несколько визитов должнику домой.
При этом коллекторами может быть запрошено письменное объяснение факта просрочки. Также коллекторы совместно с должником могут составить предварительный план сроков погашения долга.
Если после серии встреч деньги должником не находятся, далее дело может быть передано в суд.
Всё зависит от того, какие именно методы применяются работниками коллекторских компаний. По закону действовать они имеют право исключительно методами убеждения. На практике же всё бывает иначе.
Нередко они откровенно запугивают должника. При этом могут следовать звонки с угрозами как самому должнику, так и его родственникам и знакомым.
Звонки могут производиться в ночное время, что уже является нарушением, поскольку по закону коллекторы не имеют права звонить после 22.00.
Также коллекторы могут расклеивать по окрестностям фотографии должника с порочащей его информацией. Отмечались случаи нападок на должника со стороны коллекторов в социальных сетях.
Такие методы также не являются законными, и в таких случаях заёмщик имеет право на подачу жалобы в соответствующие правоохранительные органы.
Работа с клиентом на первом этапе, когда речь идёт о телефонных звонках и отправке писем может занимать от двух до шести месяцев.
Всё определяется объёмом выданного кредита и срока, на который заключено соглашение между клиентом и банком. Чем выше сумма просроченной задолженности, тем дольше коллекторы обрабатывают клиента по телефону.
Весь период клиента донимают телефонными звонками с различными угрозами как реальными, так и по большей части выдуманными. Задача заключается в оказании психологического воздействия на должника.
Если после истечения полугода нет чёткой реакции со стороны клиента, дальше коллекторы начинают совершать выезды к нему домой.
При этом преследуется цель уже не столько запугать должника, сколько опозорить его в глазах других людей, в частности, его соседей. Срок может быть и больше, если должник скрывается и не отвечает на телефонные звонки.
Не существует в принципе чётко определённого временного промежутка, в течение которого коллекторы вышибают долги из своих клиентов.
Кто-то старается решить вопрос пораньше, дабы коллекторы просто не доставали его. Иные должники не реагируют на угрозы представителей коллекторских агентств и вообще не идут на контакт. В таких случаях процесс может растянуться на годы.
Прежде всего должнику следует не паниковать. Ему необходимо всегда помнить о том, что коллекторы по действующему законодательству не имеют права оказывать на него физическое воздействие. Действовать они могут только методами словесного убеждения.
Если коллекторы срываются на угрозы или прямые оскорбления, должник имеет право подать жалобу на неправомочные действия коллекторов.
При этом желательно, чтобы жалоба эта была подкреплена материальными доказательствами.
Это может быть видеосъёмка общения с коллекторами, подтверждающая факт их неправомерного поведения или аудиозапись телефонных разговоров.
При непосредственном общении с коллекторами вести себя следует спокойно, не срываясь на оскорбления в их адрес.
Прежде всего, следует внятно объяснить причину, по которой образовалась задолженность, а также примерные сроки её погашения.
При этом следует понимать, что при несоблюдении означенных сроков звонки и визиты коллекторов возобновятся и ситуация повторится сначала.
Разумеется, лучше всего погасить долг и закрыть вопрос. Если же такой возможности нет, следует хорошо изучить свои права и права представителей коллекторских компаний.
Если коллекторы понимают, что человек, с которым они имеют дело, хорошо разбирается в собственных правах и знает законы, ведут они себя уже иначе.
Для того чтобы сохранять спокойствие при общении с коллекторами, следует хорошо знать законы и понимать свои права.
Кроме того, при получении угроз со стороны коллекторов следует дать им понять, что вам известны положения закона на сей счёт.
Как правило, это быстро остужает пыл не в меру ретивых коллекторов. Они уже не смогут легко запугать человека, который знает законы и осведомлён о своих правах.
Если же коллекторы не унимаются, можно припугнуть их самих, заявив о том, что разговор записывается или снимается на видео.
Угроза обращения в соответствующие правоохранительные органы обычно действует на них, поскольку никто не желает получить ненужных неприятностей.
Кроме того, можно просто не идти ни на какой контакт с ними, добавляя в чёрные списки их телефоны и не открывать дверь.
При повторяющихся звонках и угрозах следует обращаться с жалобой в соответствующие органы.
Для того, чтобы точно знать на кого конкретно подавать жалобу, следует узнать имя и фамилию представителя коллекторского агентства, с которым приходится общаться.
Если имеет место нарушение закона с их стороны, подавать жалобу можно в полицию, суд или прокуратуру.
Не следует прибегать к услугам антиколлекторов. Как правило, это те же самые коллекторы, которые работают на того, кто платит больше.
Очень эффективным бывает обращение к профессиональным адвокатам и юристам. Предварительно нужно осведомиться о том, сколько стоят услуги таких специалистов.
Адвокат поможет отстоять интересы клиента в суде, если имели место подтверждённые документально угрозы со стороны коллектора. В таких случаях в суде можно отстоять право на компенсацию нанесённого морального ущерба.
Составляя жалобу на действия представителей коллекторской компании, следует точно знать название самой компании, а также имена и фамилии её сотрудников, с которыми приходилось общаться.
Поданная жалоба должна содержать внятное описание сути претензии к коллекторам. Лучше всего если жалоба будет подкреплена материальными свидетельствами нарушений закона со стороны коллекторов.
Это могут быть письменные показания свидетелей, записи телефонных разговоров с угрозами коллекторов, а также видеосъёмка визита коллекторов на дом должнику.
Такие материалы необходимы в качестве доказательной базы в тех случаях, если дело дойдёт до суда.
Лучше всего при этом, если в суде интересы подателя жалобы будет защищать грамотный юрист или адвокат.
Не следует браться за дело самостоятельно, рассчитывать на успех можно только в том случае, если обеспечена надлежащая юридическая поддержка.
Если спросить любого человека как называют тех, кто выбивает долги по кредитам, то первое название, которое он произнесет, будет коллекторы.
И отчасти он окажется прав, ведь методы работы, используемые коллекторами по взысканию просроченной задолженности, мало чем отличались от действий обычного рэкетира и часто попадали под статьи Уголовного кодекса РФ, например, ст. 163 УК РФ о вымогательстве или 119 УК РФ (угроза причинения вреда жизни, здоровью).
Но времена меняются. Сегодня взыскивать деньги с должников могут только коллекторские агентства (КА), занесённые в государственный реестр. Их список опубликован на официальном , эта же служба осуществляет надзор за соблюдением законности в деятельности КА. Любая жалоба на неправомерные действий коллекторов может обернуться существенным штрафом или, в ряде случаев, исключением из реестра.
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .
Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
По закону взыскивать банковскую задолженность могут только судебные приставы и только на основании решения суда. Агентства таким правом не обладают. Заключив с банками договор цессии (переуступки права), КА по сути, становится кредитором заемщика. Теперь ответчик должен выплатить деньги не банку, а уже КА. Требовать от заемщика исполнения своих долговых обязательств агентство может только в рамках ФЗ-230.
А именно:
Следует заметить, что закон разрешает должнику не общаться с КА, или делать это через представителя, являться которым, может только адвокат (8 п. 1 ФЗ-230). Для этого в агентство направляется письменное, оформленное по установленной законом форме. Заявление вручается теми же способами, что и отказ от встреч. Однако отправить документ, заемщик сможет только спустя 4 месяца, после появления просроченной задолженности (8 п. 6 ФЗ-230).
Игнорировать отказ от общения с должником в течение двух месяцев коллектор имеет право, если суд вынес решение о взыскании банковской задолженности с заемщика.
Нужно иметь в виду, что ФЗ-230 не распространяется на действия КА, если они связаны с возвратом долга, возникшего в результате предпринимательской деятельности (долги ИП поставщикам, сотрудникам) или в результате неуплаты за жилищно-коммунальных услуги.
Вот и получается, что сегодня действия КА ограничены личным общением с должником, письмами, звонками и СМС сообщениями с напоминанием о задолженности и предложением ее погасить. Причем их содержание должно носить миролюбивый характер и взывать к порядочности и здравомыслию заемщика.
Если все принятые меры не дадут результата, агентство обратится в суд, и будет взыскивать денежные средства уже с помощью приставов, добавив к сумме взыскания и судебные издержки.
В отличие от коллекторов судебные приставы наделены большим спектром полномочий. Они могут согласно ст. 64 ФЗ-229:
Приставы также действуют в рамках закона, который требует проявления уважения к достоинству человека, разумности и сохранения необходимого минимума для жизнеобеспечения должника (ст. 4 ФЗ-229). Но нужно понимать, что за письмами из ФССП, стоят реальные действия, которые принуждают должника к возврату долга, а за действиями КА помимо звонков и СМС сообщений, по сути, ничего.
Ведь, если коллектор, например, будет звонить чаще, чем положено законом или разговаривать угрожающим тоном, должнику будет достаточно зафиксировать этот факт и обратиться за помощью в ФСПП или прокуратуру. Сегодня на такие вещи реагируют очень быстро и эффективно, наказывая организации крупными штрафами.
В ряде случаев должнику с помощью грамотного юриста, даже выгоднее , если, например, он согласится заплатить 50% от суммы своей задолженности.
И если подумать, то люди, которые выбивают долги по банковским кредитам это не коллекторы и не судебные приставы, если они действуют в рамках закона. Те, кто применяет физическую силу, угрозы и шантаж выбивают долги по кредитам явно не перед банками, а скорее перед физическими лицами или криминальными структурами и их действия подпадают уже под статьи уголовного и административного кодекса.
Если у вас возникают вопросы по теме статьи или требуется бесплатная консультация юриста, оставьте комментарий. Также обратитесь к дежурному специалисту сайта в форме всплывающего окна либо звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.
При возникновении длительной просрочки, за заёмщика могут взяться коллекторы – специалисты по взыскиванию долгов. На практике, нерадивыми плательщиками становятся люди, плохо разбирающиеся в тонкостях оплаты и нормах кредитного договора.
В итоге все выливается в и рост задолженности. Как работают такие компании, и что можно сделать, чтобы противостоять действиям, выходящим за рамки закона?
Зачем банки обращаются к посредникам
У кредиторов есть время для самостоятельного возмещения долга. Но если команда юридического отдела не справляется со своими обязанностями, то дело передают третьим лицам.
В кредитном договоре который разрешает финансовым организациям разглашать информацию о клиенте коллекторским организациям в случае наступления просрочек. Банкиры связываются с «выбивальщиками» долгов по двум схемам:
Получать устное или письменное согласие нерадивого плательщика отделение при этом не обязано. Но оно высылается письмо о том, что все взаиморасчеты придется проводить уже с другим учреждением.
Большинство российским банков ведет переговоры с коллекторами только на условиях оплаты комиссионного вознаграждения.
Как проводится работа
По утверждению взыскателей долгов их действия идут строго в пределах действующего законодательства, что означает, что людей не будет ожидать шантаж, применение физического давления и прочее. Прослушивать мобильные и телефонные звонки, следить за нерадивыми россиянами они не имеют права, тем более вторгаться в личную жизнь.
Остается только давить морально, постоянно объясняя и напоминая о сумме, разъясняя все последствия непогашения обязательств. Схема работает в три этапа:
Если не помогают письменные уговоры, личное знакомство, то новый кредитор просто передает дело в суд. А вот уже обязует должника погашать заем в строго установленной форме.
Человеку дополнительно придется нести расходы за оплату всех судебных издержек. Лучший вариант – списание средств с заработной платы, а в худшем, если сумма велика, то могут посягнуть и на личное имущество.
Как бороться
Когда сыплются резкие угрозы, начинают грубо вмешиваться в личную жизнь, применять силу, то можно положить этому конец. Противодействие поможет прижать самих вымогателей.
Достаточно написать заявление в милицию и прокуратуру, но дополнительно приложить доказательную базу. К ней относятся записанные звонки и разговоры с угрозами, письма.
Привлечь к уголовной и административной ответственности можно:
Если в судебных органах получится отстоять свое мнение, можно затребовать возмещение морального ущерба. Работать по своей специальности сотрудники взыскивающих структур могут, то нарушать права российских граждан нет.
