Фермерское дело сопряжено с большими затратами. Необходимо приобрести скот, сельскохозяйственное оборудование, семена для посева и многое другое. Если своих сбережений недостаточно, сельскому труженику придётся брать кредит в банке. И хотя сельское хозяйство в России всегда сопровождали трудности, правительство делает всё возможное, чтобы возродить производство и вернуть трудоспособное население в сёла, обеспечив достойный уровень жизни.
Возрождению сельского хозяйства в настоящее время уделяется особое значение – разрабатываются всё новые и новые социальные программы, выдаются кредиты на развитие производства.
Сегодня банки предлагают заёмщикам – жителям села огромное количество разнообразных программ. Самый популярный кредит – это кредит на приобретение товаров для проведения сельскохозяйственных работ. Условиями данной кредитной программы предусмотрено, что приобретаемые товары должны быть отечественного производства. Делается это для того, чтобы поддержать одновременно и фермеров, и российских производителей.
Заёмные средства необходимо использовать для следующих целей – покупки семян, удобрений, скота, поголовья птицы и кормов для них. На сельскохозяйственного кредита можно купить оборудование и запчасти для его ремонта.
Несмотря на то, что условия кредитования сельских тружеников достаточно либеральные, к соискателям, обратившимся в банк за кредитом, предъявляются определённые требования. Ими могут стать фермеры, кооперативы и те, кто занимается личным подсобным хозяйством. Начинающие сельские труженики могут получить инвестиционный , если смогут убедить банк в целесообразности своих начинаний. Для этого в кредитное учреждение необходимо представить – план, после анализа которого принимается решение о выдаче кредита.
Что касается сроков кредитования, то займы на сельскохозяйственные нужды выдаются на небольшой период времени – от трёх до пяти лет. Сумма кредита не должна быть менее 150 000 рублей. Время рассмотрения заявки составляет от 5 до 10 рабочих дней со дня заполнения анкеты и предоставления документов в банк. Также как и для других кредитов, для сельскохозяйственных займов предусматривается досрочное погашение без моратория, штрафов и взимания дополнительных комиссионных сборов.
К соискателям на получение льготного сельскохозяйственного кредита предъявляются строгие требования. Они недолжны иметь задолженностей по налогам и страховым взносам в . Работающее сельскохозяйственное не должно быть убыточным и получать на протяжении последнего времени.
Что касается штата хозяйства, он должен содержать специалистов, имеющих соответствующее образование, подтверждённое дипломом установленного образца. Минимальное количество работающих составляет пять человек, причём не менее двух из них должны обладать статусом юридических лиц.
Сельскохозяйственное предприятие, для того чтобы являться соискателем на получение льготного кредита, должно иметь собственные средства – не менее четверти от запрашиваемой суммы займа. Начинающие фермеры представляют в банк бизнес – план, обосновывающий целесообразность использования кредитных средств для развития производства.
Получить льготный сельскохозяйственный кредит могут только трудоспособные заёмщики, причём своё финансовое состояние необходимо подтвердить документальным образом. Если соискатель рассчитывает получить крупный кредит, он должен иметь поручителей и предмет залога, являющийся обеспечением займа. Желательно, чтобы роль залога исполняли объекты недвижимости. Нередко в качестве обеспечения кредита выступает крупный рогатый скот, транспортные средства или оборудование. Необходимым условием для выдачи займа служит ходатайство местных властей.
Для того чтобы получить сельскохозяйственный кредит, соискатель обращается в банк с заявлением. Рассмотрев предоставленные документы, банк предлагает будущему заёмщику кредитную программу с индивидуальными условиями. Процентная ставка за пользование займом, как правило, не превышает 17% годовых. Учитываются следующие показатели – индивидуальные особенности соискателя, сезонность его деятельности, цель кредитования и многие другие. Если банк принимает положительное решение и одобряет выдачу кредита, заёмщик обязан представить документы, на что были израсходованы заёмные средства, так как сельскохозяйственный кредит является целевым.
Что касается Сбербанка России – основного кредитора сельских тружеников, многие клиенты этого банка получают займы по программе субсидирования процентов за пользование кредитом. Здесь вступают в действие предприятия, поддерживающие средний и и являющиеся поручителями по таким займам.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
Результатом урбанизации стало то, что в сельской местности осталось мало молодежи, трудоспособного населения. Жизнь в селе замирает. Государством долгое время данная проблема игнорировалась.
И вот теперь правительство решило исправить ситуацию и вернуть людей в село. Разрабатываются меры по стимулированию россиян к переезду в сельскую местность и ведению там трудовой деятельности.
Способствует этому и программа по льготному кредитованию сельского хозяйства.
Для выполнения сезонных сельскохозяйственных работ или для удовлетворения текущих потребностей фермеров предлагается льготный сельскохозяйственный заем, выдающийся на 2 года.
Такой сельский кредит можно использовать для покупки посевного материала (исключительно отечественного), запчастей и материалов для сельхозтехники, горюче-смазочных материалов, удобрений, корма для скота, молодняка домашних животных.
Другой вариант кредита на сельский бизнес — это инвестиционный кредит. Его выдают только начинающим фермерам.
Назначение такого кредита — это приобретение сельскохозяйственной техники (тоже только у российских производителей), транспортных средств и поголовья элитного скота. Выдается он на 3-5 лет.
Сельский кредит предоставляется исключительно предприятиям, работающим в соответствующей сфере, а также потребительским кооперативам. Такие учреждения обязательно должны иметь здание администрации, которое оборудовано средствами связи. Численность коллектива не должна быть менее 5 человек, при чем 2 из них должны иметь статус юрлиц.
Обязательное условие — это наличие у работников таких предприятий образования, соответствующего профилю деятельности. Естественно, получатели кредита должны иметь трудоспособный возраст.
Если предприятие планирует получение инвестиционного кредита, то ему нужно создать резервный фонд, составляющий не менее 10% от общего фонда пайщиков .
А фонд пайщиков должен быть сформирован исключительно из их личных средств. Размер фонда не может превышать размеров чистых активов кооператива.
Для оформления кредита представителю предприятия необходимо лично явиться в банк , где нужно будет заполнить разработанную банком анкету. После этого потребуется собрать и подать в банк пакет документов, необходимых для получения займа.
Ставка по сельскому кредиту обычно колеблется в пределах 14-17% . Размер кредита согласовывается с банком в зависимости от целей, минимум — 300 тысяч рублей.
Также банк может потребовать от фермеров наличия бизнес-плана. Потому о его составлении нужно будет побеспокоиться заранее. Бизнес-план должен подтверждать, что предприятие будет прибыльным. Также для успешного получения кредита нужно позаботиться и о наличии у предприятия собственных средств. Они должны составлять не менее четверти стоимости всего проекта.
Если речь идет о большой сумме сельскохозяйственного кредита, то банк может потребовать передачу в залог недвижимого имущества или оборудования, а также наличие поручителей. Нужно будет подать ходатайство местной администрации и предоставить выписку из хозяйственной книги.
Необходимо учесть , что банк может ограничить срок использования кредитных средств (обычно это 3 месяца). По его истечении необходимо будет предоставить кредитору документы, подтверждающие целевое использование средств.
В настоящее время сельское хозяйство призвано стать одним из главных направлений государственной политики. В связи с этим частным лицам, а также организациям, которые заинтересованы в его развитии, предоставляются определенные меры поддержки. Статья расскажет о том, как физическому лицу получить кредит на развитие сельского хозяйства.
Получение и запуск в дело подобных кредитов имеет ряд особенностей:
2. Выбор периода, в течение которого будут действовать льготы по погашению основного долга. Это связано с тем, что многие направления сельского хозяйства имеют ярко выраженные сезонный характер. Данная особенность предопределяет получение основной прибыли от развития хозяйства в будущих периодах.
3. Уплата меньшей величины собственных средств (по сравнению со стандартными программами) при получении займа на приобретение техники или оборудования.
4. Субсидирование государством части процентной ставки. Эта поддержка может быть разной, в зависимости от отраслей сельского хозяйства, направления использования средств и других факторов. Однако в любом случае государственная субсидия существенно сокращает стоимость кредита.
В том случае, если физ. лицо намерено получить кредит на развитие хозяйства, требования к нему будут несколько отличаться от стандартных условий.
Во-первых, большинством банковских кредитных программ в данном случае предусмотрено предоставление обеспечения. Чаще всего им выступает поручительство физ./юр.лица или залог имущества. Если целью займа является приобретение техники или оборудования, то они выступают в качестве обеспечения по кредиту на развитие производства.
Во-вторых, при анализе финансового состояния принимаются не только доходы, получаемые от развития ЛПХ, но также и все прочие поступления (по месту работы, являющейся основной; от деятельности в качестве предпринимателя и т.д.)
В-третьих, наличие ЛПХ должно быть подтверждено выпиской из похозяйственной книги. Как правило, по требованиям банков записи должны подтверждать ведение хозяйства как минимум один год.
В-четвертых, заемщик должен подтвердить наличие необходимого земельного участка и оборудования.
Лидером по предоставлению кредитов для сельского хозяйства является Россельхозбанк . В настоящее время он предоставляет две соответствующие программы кредитования физ. лиц * – «На развитие личного подсобного хозяйства» и «На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения». Обе программы рассчитаны на займы для уже существующих ЛПХ. Основные условия кредитов Россельхозбанка на развитие бизнесаследующие:
Для получения кредита требуются следующие документы:
*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.
С начала 2017 года в силу вступило Постановление Правительства от 29 декабря 2016 года № 1528. Согласно ему, банки начали выдавать российским аграриям льготные кредиты под 5% годовых. Недополученные средства кредитным учреждениям восполнит государство.
Перечень из 10 банков - участников программы на текущий год ЦБ утвердил еще в сентябре. В него входят: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, ФК Открытие, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк и Росбанк. По инициативе Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств пункт 6 данного Постановления предусматривает направлять не менее 20% средств на кредитование малых форм хозяйствования. «Рынок АПК» пообщался с экспертами и первыми заемщиками, чтобы рассказать, как получить кредит.
Наибольшим спросом у аграриев пользуются займы на проведение сезонных работ (закупку ГСМ, запчастей, ветеринарных препаратов, молодняка сельхозживотных) и приобретение сельскохозяйственной техники. Чтобы успешно убрать урожай озимых, глава КФХ Жирновского района Волгоградской области Светлана Ломакина решила приобрести третий комбайн.
Для небольшого сельскохозяйственного предприятия, как наше, кредиты под 15% подчас были неподъемны, - рассказывает Светлана, - Новая субсидированная форма кредитования позволила приобрести технику, и мы уверены, что сможем погасить займ раньше срока.
Заявку на получение кредита фермер подала еще в ноябре прошлого года. Собрать бумаги помогли сотрудники банка. Пакет для получения льготного кредита включает в себя учредительные документы, финансовый блок, а также справки из обслуживающих банков и Федеральной налоговой службы.
В учредительных документах юридические лица указывают основной государственный регистрационный номер предприятия, приказы о назначении бухгалтера и руководителя, а также решение учредителей о создании предприятия. Физические лица прописывают идентификационный номер налогоплательщика.
В финансовом блоке индивидуальному предпринимателю нужно предоставить налоговую декларацию. Организации необходимо подать отчет о прибылях и убытках. В зависимости от кредитного проекта информацию о доходах и расходах подают за разный период времени. Для краткосрочного кредита в большинстве банков попросят информацию за последние пять квартальных отчетностей. Для инвестиционного кредита понадобятся данные за три последних года. Сумма краткосрочного кредита (до 1 года) на развитие растениеводства и животноводства не должна превышать 1 млрд руб. Сумма инвестиционного кредита (от 2 до 15 лет) - 8 млрд руб.
Кроме того, возможно взять кредит под залог. Чтобы отдать недвижимое имущество нужно предоставить договор купли-продажи, акт о передаче недвижимости, документы об оплате, справку из бюро технической инвентаризации, подтверждающую отсутствие перепланировки и иных сооружений на земельном участке. Выписку из единого госреестра некоторые банки запрашивают сами.
Для передачи в залог движимого имущества также необходимо предоставить договор купли-продажи, акт о передаче и документы об оплате. Через нотариальный реестр банк запросит информацию о том, что предлагаемое имущество не находится в другом залоге.
Минсельхоз решает
Сроки рассмотрения банком полного пакета документов составляют порядка двух недель. Оттуда одобренная заявка отправляется в Минсельхоз России. Затем производится выдача кредитных средств заемщику. Такой подход избавляет фермеров от бюрократической волокиты. Ведь раньше российские аграрии направляли на оплату субсидируемой части ставки собственные оборотные средства, а потом ожидали возмещения от государства.
Однако, по мнению экспертов, решения федерального центра по кредитам могли бы взять на себя региональные власти, которые лучше понимают ситуацию «на местах».
Мы сейчас видим, что региональные власти были исключены из этого процесса. Министерство сельского хозяйства РФ тоже не влияет на отбор получателей, а лишь проверяет целевое назначение кредитов. Полная самостоятельность банков в этом вопросе оказалась не отражающей реальную аграрную политику каждого региона, - отметил первый замминистра сельского хозяйства РФ Джамбулат Хатуов. По его словам, в ближайшее время Минсельхоз РФ внесет изменения в существующий порядок, где приоритет региональных властей будет восстановлен, сообщает ТАСС.
Самая сложное - успеть
Льготный кредит выдают «конвейерным путем». Это значит, что заявки рассматриваются в порядке очереди и чем раньше была подана, тем раньше фермер получит денежные средства. Так, те, кто оформили документы на получение кредита в ноябре прошлого года, как Светлана Ломакина из Жирновского района, получили деньги в феврале. Подавшие заявки позже до сих пор стоят в очереди, и по мере увеличения количества желающих время ожидания может только увеличиваться.
Кто не может претендовать на кредит?
Банки смотрят на кредитную историю заемщика. Наиболее частыми причинами для отказа является наличие просрочек, отсутствие реальной деятельности или официальной выручки.
На данный момент получить кредит не могут хозяйствующие субъекты, которые осуществляют свою деятельность в формате общества ограниченной ответственности. Как объяснили в Ассоциации крестьянско-фермерских хозяйств Волгоградской области, при подготовке постановления не был предусмотрен тот факт, что многие ИП и КФХ изменили форму собственности, но при этом остаются малыми хозяйствующими субъектами, для которых льготный кредит и был предусмотрен. Чтобы это исправить, сейчас в постановление планируют внести поправки, однако пока льгота распространяется только и исключительно на ИП и КФХ.
