В целях привлечения клиентов на обслуживание в своем банке Тинькофф организовал достаточно интересную программу с помощью своих кредитных карт. В общем, предложение включает в себя возможность рефинансировать свой кредит. То есть Тинькофф погасит задолженность перед любым банком, открыв клиент-карту для погашения, по которой можно 120 дней без процентов вносить денежные средства. Рассмотрим это предложение подробней и определимся, насколько это выгодно.
Именно так называется данная услуга. Как и во многих других направлениях, компания Тинькофф стремится максимально упростить процедуру рефинансирования, при этом сделав ее быстрой и доступной.
Действительно, если вы решили провести перекредитование из одного банка в другой, то понадобится внушительное количество документов, весь процесс оформления будет достаточно сложным и запутанным и может занять не одну неделю.
В компании Тинькофф через сайт можно оформить карту и оставить заявку на «Перевод баланса в Тинькофф». При этом понадобятся реквизиты счета и сумма задолженности в вашем текущем банке.
Тинькофф примет решение о возможности операции, на это потребуется один день, а спустя 2-3 дня ваша задолженность перед сторонней банковской организацией будет погашена. Сумма долга образуется на карте «Тинькофф Платинум», имеющей свои определенные условия и тарифы, о которых поговорим ниже.
Доставка карточки будет осуществляться при помощи курьера по тому адресу, который вы самостоятельно укажете при составлении заявки. Если конкретный населенный пункт не соответствует требованиям, и возможности передать пластик через банковского специалиста не будет.
Карточку можно заказывать посредством «Почты России». Что может быть несколько дольше, так как стоит учитывать сроки почтового перевода. В таком случае процесс доставки может занять до 10-14 дней. Через курьера карточку бы доставили не более чем за неделю.
Главное преимущество такой операции в Тинькофф – это 120 дней без процентов. Таким образом, на протяжении 4 месяцев вы сможете выплачивать сумму основного долга по кредиту, а Тинькофф не потребует за это какой-либо комиссии и процентов.
Это очень выгодно при условии, что сумма долга достаточно велика, и проценты могут занимать значительную часть ежемесячного платежа. Поскольку проценты рассчитываются таким образом, что в самом начале по кредитному договору их сумма больше всего, то клиенты, оформившие услугу «Перевод баланса», получают значительную выгоду.
Оплачивая средства в банк 100 дней без процентов и даже больше, если быть точным – 120 дней, клиент значительно уменьшит свою задолженность. При этом в дальнейшем проценты будут начисляться на меньшую сумму основного долга. Что позволит значительно сэкономить на переплате. Чтобы было понятней, давайте разберем конкретный пример.
Для начала необходимо будет подать заявку через сайт банковской организации. Услуга должна быть именно «перевод баланса». Пока предложение оформляется, можно будет уточнить в своем банке сумму для погашения задолженности и реквизиты для оплаты.
Допустим, ваша задолженность перед сторонним банком 120 000 рублей. При этом не имеет особого значения, долг это по кредитной карточке или задолженность по потребительскому кредитованию.
Если Tinkoff выносит положительное решение, то эта компания переводит денежные средства в ваш банк, закрывая полностью кредит. Таким образом, важно будет обратиться в предыдущий банк и получить справку о полном выполнении обязательств по кредиту. Заранее рекомендуем уточнить, подается заявка о справке заранее или ее смогут выдать сразу при обращении.
Поскольку долг перед сторонней организацией погашен, эта же задолженность образуется на кредитной карте Тинькофф. Теперь вы 120 000 основного долга должны выплатить в Тинькофф. Никаких дополнительных комиссий за рефинансирование или перевод денег между банками доплачивать не нужно будет.
Выгода заключается именно в беспроцентном периоде в 120 дней. За этот срок можно значительно снизить сумму основного долга и сэкономить на процентах. Подсчитаем выгоду в номинальном выражении.
К примеру, вы не будете перекредитовываться в Тинькофф и оставите все, как есть. Допустим, задолженность 120 000 рублей под 30%. Чтобы закрыть такой долг за год, в среднем надо платить по 13 000 рублей в месяц. При этом, как известно, часть ежемесячных платежей списывается в пользу погашения основного долга, а часть в пользу погашения процентов.
1. Таким образом, проценты за первый месяц составят:
сумма основного долга * проценты * количество дней / количество дней в году.
120 000 * 0,3 * 31 / 365 = 3 058 рублей.
Внеся первый ежемесячный платеж в 13 000 рублей, задолженность перед банком составит:
120 000 + 3 058 – 13 000 = 110 058 рублей.
2. За второй месяц также будут начислены проценты: 110 058 * 0,3 * 30 / 365 = 2714 р.
А после внесения ежемесячного платежа задолженность составит:
110 058 + 2 714 – 13 000 = 99 772 рубля.
3. Проценты за третий месяц: 2 542 рубля. А задолженность после ЕП: 89 314 р.
4. Четвертый месяц. Проценты: 2 202 р. Долг: 78 516 рублей.
Таким образом, выплачивая по 13 000 рублей в месяц, через 4 месяца мы в никуда (ну или на закрытие процентов) отдадим: 3 058 + 2 714 + 2 542 + 2 202 = 10 516 рублей. А долг перед банком вместо 120 000 станет равен 78 516 рублей.
Что же произойдет, если воспользоваться услугами Тинькофф Банка? Если вы используете кредитку только для погашения и не покупаете при помощи нее дополнительных товаров, то долг будет уменьшаться следующим образом:
1. Итак, задолженность 120 000 рублей и 120 дней на беспроцентную оплату. То есть внеся те же 13 000, долг, соответственно, станет: 120 000 – 13 000 = 107 000 рублей.
2. Второй месяц также без процентов: 107 000 – 13 000 = 94 000 р.
3. Третий: 81 000 р.
4. Четвертый: 68 000 рублей.
Итак, что мы имеем за это время. Мы не платили никаких процентов и сэкономили уже 10 516 рублей. Кроме этого, за эти 4 месяца наш долг перед банком стал ниже на те же 10 516 рублей, и вместо 78 516 р. мы должны 68 000 рублей.
А соответственно, 120 дней беспроцентного периода истекли, и теперь придется погашать проценты за пользование средствами. Но процентная ставка будет считаться на меньшую сумму: 68 000 < 78 516, значит, и сумма процентов будет ниже.
Также, подбирая себе тариф по карточке Тинькоффа, важно выбрать процентную ставку, которая не была бы больше, чем ставка по текущему кредитному договору. Благо, в этой финансовой компании можно найти предложения от 15% годовых, но многое зависит от кредитной истории заемщика и финансовой ситуации. Условия будут обговариваться в индивидуальном порядке.
Максимальная сумма долга не должна быть выше 300 000 рублей. На данный момент процентные ставки по карточкам Тинькофф начинаются от 15%. Любые траты на погашения задолженности, закрытие кредита в стороннем банке Тинькофф принимает на себя.
Сумма минимального обязательного платежа назначается индивидуально. Но стоит понимать, что составит она от 6 до 8% от суммы задолженности. Первый раз действует льготный период на 4 месяца. В дальнейшем льготный период составляет до 55 дней, при этом распространяется только на безналичный расчет.
По пластиковым кредиткам не рекомендуется допускать просроченной задолженности, так как установлен единовременный штраф в размере 590 рублей. За вторую просрочку, помимо этого, еще 1% от долга. За третий и последующий разы – 590 рублей + 2% от просроченной задолженности.
Время чтения ≈ 5 минут
Недавно на рынке появилась принципиально новая банковская карта Совесть, эмитентом которой является Qiwi банк. К карте появился неслабый интерес, ведь по ней можно покупать достаточно большой пул товаров с беспроцентной рассрочкой. Подробнее про карту Совесть писали .
На рынке кредитных карт Совести придется потолкаться с «высокогрейсовыми» кредитками, в особенности с картой « » от Альфа-банка, и « » от Почта Банка. Есть и другие карты, но там чересчур запутанные условия льготного периода, либо он вовсе одноразовый, либо просто меньше. «Сотка» (так в народе прозвали карту Альфа-банка) более прозрачна в условиях. Довольно высокий льготный период в 100 дней — это достаточный срок, чтобы оплатить даже дорогую покупку. У Элемента 120 примерно тоже самое, что у 100 дней, только льготный период доходит до 120 дней.
При этом указанные кредитки банков явно выигрывают в величине кредитного лимита, благодаря наличию отделений, куда можно принести свои справки о доходах. К слову, недавно появились аналоги карты — от Совкомбанка и .
Давайте попробуем сравнить. Сравнивать будем с картой 100 дней без процентов Альфа-банка.
Техническая реализация
Кредитный лимит
| Совесть | 100 дней без процентов |
| Кредитный лимит рассчитывается очень индивидуально. И принцип здесь такой же, как и у карт Тинькова — первый лимиты будут совсем скромные. Заявка оформляется онлайн, где по факту вводятся лишь паспортные данные. Не стоит рассчитывать на большие суммы. | Можно сразу получить достаточно большой кредитный лимит. Для этого есть несколько причин:
|
Льготный период
Возобновляемость кредитного лимита
Ежемесячные платежи
| Совесть | 100 дней без процентов |
| Величина ежемесячных платежей равна сумме платежей КАЖДОЙ совершенной покупки, деленной на количество месяцев по каждому из магазинов. Если в прошлом месяце Вы покупали в М-Видео (4 месяца рассрочки) и в Lamoda (3 месяца рассрочки), то платежи будут суммироваться по каждой из покупок с учетом рассрочки по каждому магазину. | В условиях этой карты сказано, что нужно платить минимум 5% от задолженности каждый месяц (но не менее 320 рублей).
Потратили 40 тысяч по карте.
|
Стоимость обслуживания
Штрафы за просрочку платежа
Использование наличных
Погашение задолженности
Психологический момент
Ну как Вам? Что выберете? Мы не склоняем к какой-то карте, мы просто сравнили разные возможности обоих продуктов. Кто-то в этом сравнении принял для себя окончательное решение, а кто-то еще больше запутался. Что ж, тщательно взвешайте все ЗА и ПРОТИВ, прежде чем брать заемные деньги у банка.
Один из крупнейших банков страны – Альфа-Банк уже как несколько лет выпускает кредитную карту с максимальными 100 днями льготного периода. Эта карта выделяется на фоне кредитных карт со стандартными сроками грейс-периода. С каждым годом продукт Альфа-банка становится все интереснее и на сегодняшний день, карта «100 дней без процентов» считается одной из самых выгодных и интересных предложений среди всех банков.
В этом обзоре рассмотрим все особенности и нюансы кредитки, условия и отзывы клиентов и многое другое.
Итак, давайте рассмотрим тарифы и условия карты от Альфа-Банка, так как большинство людей при выборе кредитной карты в первую очередь смотрят на эти параметры, задаются вопросом: «Насколько она выгодная?» и «Стоит ли ее оформлять?».
Платежная система. При заказе кредитной карты клиент может самостоятельно выбрать платежную систему, который хочет видеть по своей карте. Это может быть, как VISA, так и MasterCard. Платежная система «МИР» на текущий момент не доступна по этой карте, но скорее всего в ближайший год-два ситуация поменяется.
Как видно, основная разница заключается в максимальном лимите кредитования, который может быть одобрен по карте. Также различается и стоимость обслуживания карты, но об этом ниже.
Выпуск карты. Как и во многих других банках, в Альфа-банке сейчас выпуск карты абсолютно бесплатный. Здесь, в принципе, ничего удивительного.
Стоимость годового обслуживания как уже было написано выше различается в зависимости от категории карты.
Если Вам нужна карта просто для платежей и снятия наличных, то Вам будет достаточно оформить карту классической категории. Если же Вы собираетесь пользоваться дополнительными привилегиями, которые доступны на статусных картах GOLD и PLATINUM, то тогда стоит задумать о заказе карты именно этих категорий.
Беспроцентный период по карте является главной «фишкой» данного продукта от Альфа-банка. Он составляет более 3 месяцев, а точнее 100 дней без начисления процентов. На текущий момент, это один из самых максимальных периодов без процентов по кредитной карте. Но самое интересное, что льготный период по этой карте распространяется даже на снятие наличных в банкоматах! Такие условия, очень редко можно встретить в других банках. Кстати, грейс-период начинает действовать с даты первой покупки, что очень удобно.
Стандартная ставка кредитования. Если Вы решили не пользоваться выгодными условиями грейс-периода или не можете погасить весь долг в течении 100 дней, то тогда начнет действовать стандартная процентная ставка по карте. Она, кстати, устанавливается для всех клиентов индивидуально в процессе одобрения и, как правило, зависит от кредитной истории. Минимальная ставка возможна от 23,99%.
Снятие наличных в банкомате. С июля 2017 года, Альфа-банк сделал свою кредитку еще выгоднее, сделав по ней снятие наличных за счет лимита кредитования в банкоматах без комиссии. Лимит бескомиссионного снятия денег в банкомате составляет 50 тысяч в месяц, свыше этой суммы будет взиматься комиссия согласно тарифному плану 5,9%.
Минимальный платеж по карте установлен в размере 5% от задолженности, мин. 320 рублей. То есть, если задолженность по карте составляет 50 тысяч, то минимальный ежемесячный платеж составит всего лишь 1500 рублей.
Безопасность карты. Банковская карта «100 дней без процентов» выпускается с чипом на пластике, что делает ее более безопасной картой для расчетов, так как скопировать чип намного сложнее, чем магнитную полосу. Для некоторых клиентов, это порой становится существенным фактором для спокойствия.
Кроме того, по карте действует технология 3-D SECURE, которая повышает безопасность платежей в интернете. То есть, любая покупка в интернете подтверждается смс кодом на телефон, который зарегистрирован в банке.
Бесконтактные платежи. Очень часто кредитную карту «100 дней без %» выбирают в том числе современные молодые люди. Это связано с тем, что по карте предусмотрена технология PayPass и PayWave, которые позволяют расплачиваться картой бесконтактным способом. Кроме того, Альфа-банк одним из первых банков в России стал поддерживать технологии Apple Pay и Samsung Pay. Они позволяют не носить с собой физически карту, а расплачиваться своим смартфоном, предварительно «привязав» к нему свои банковские карты.
Кредитную карточку Альфа-банка может получить практически любой человек с российским паспортом, который удовлетворяет некоторых требованиям банка. Вот эти требования:
Если Вы подходите по этим требованиям, то смело оформляйте онлайн заявку на карту и получите решение буквально через пару мгновений.
В Альфа-банке, по сравнению с другими кредитными организациями действует более лояльный подход к количеству документов для оформления. Получить кредитную карту можно предоставив минимум документов, что делает ее легкой и доступной для оформления. Но естественно, чем больше документов Вы предоставляете, тем больше вероятность одобрения и ниже ставка по карте.
Итак, чтобы оформить карту достаточно предоставить:
Также можно по желанию предоставить документы, которые увеличат ваши шансы на одобрение, кредитный лимит и ставку:
Полис добровольного медстрахования, загранпаспорт или ПТС в банке не остается. Сотрудник банка в отделении просто сделает копию.
Напомню, что кредитная карта Альфа-банка оформляется без залога и поручителей!
Чтобы заказать кредитную карту и сделать этой максимально быстро и удобно, достаточно оформить карту онлайн через интернет. Для этого:
Как видно, процесс оформления карты достаточно прост и удобен. Решение по карте можно знать буквально уже через несколько минут после заполнения анкеты онлайн.
Как уже было сказано выше, банков, предлагающих льготные периоды свыше стандартных 50-60 дней в России не так уж и много. Но тем не менее, кроме Альфа-банка есть еще 2 достойных банка предлагающие нестандартный льготный период 100-120 дней.
В сети можно встретить много отзывов о кредитных картах, в том числе и по картам Альфа-банка. Большинство отзывов об этой карте конечно же положительные, так как карта действительно выгодная и удобная.
От себя, как от автора этого обзора, могу сказать, что картой я уже пользуюсь больше года, и на мой взгляд плюсы карты намного перевешивают ее минусы, к которым некоторые клиенты относят стоимость годового обслуживания. Но я считаю, 1190 рублей в год за карту, с которой можно снимать деньги без комиссии и пользоваться беспроцентным кредитом на 100 дней – это очень выгодно! Я иногда даже расплачиваюсь именно этой кредитной картой, а наличные деньги ложу на карту-копилку или специальный вклад, где за 3 месяца капают проценты, и они получаются даже больше чем стоимость годового обслуживания по карте. Поэтому картой я доволен. Единственное, чего не хватает это кэшбэка за свои покупки. Но для этого у меня есть другие карты с кэшбэком .
Оставляйте свои отзывы и делитесь опытом использования данной картой в комментариях под этим обзором.
Если банк предлагает вам беспроцентный кредит, не стоит сразу отказываться, подозревая подвох. Да, мы знаем, что бесплатных пирожных не бывает, и банки – это не благотворительные организации. Подобные предложения стоит оценивать всесторонне и принимать решение, основываясь на достоверной информации. В нашей статье расскажем, что даст своему владельцу кредитная карта Тинькофф, с услугой беспроцентного кредитования в 120 дней.
Мы расскажем, на каких условиях предоставляется длительный срок с нулевой ставкой, и сколько за это придется заплатить.
Кредитная карта Платинум Тинькофф в 2017 году входит в число топ-5 . Невысокая стоимость содержания, умеренные ставки и привилегии премиального продукта привлекают пользователей.
Стандартные условия карты Тинькофф Платинум следующие:
Особые условия:
Таким образом, чтобы получить от Тинькофф 120 дней без процентов, владелец Платинум должен погасить рублевый заем в любом российском банке. В чем выгода и где подвох? Для профессионалов финансового рынка все очевидно: Тинькофф Банк приобретает себе новых клиентов, большинство из которых впоследствии будут пользоваться кредитными деньгами и платить за это . Что касается выгод клиента, о них мы подробно расскажем в следующем разделе.
Выводы экспертов:
Стандартные условия кредитки Платинум являются конкурентными, карта заслуживает внимания. Дополнительные преимущества будут интересны владельцам кредитов в разных банках: перевод на единый счет позволит снизить финансовые и временные затраты на обслуживание долга.
Обсудим выгоды и затраты владельца кредитной карты Тинькофф с услугой 120 дней без процентов:
Мы напоминаем, что реальную выгоду можно получить только в случае умелого управления опциями карты. Например, не стоит снимать наличные: ставка по кредиту сразу вырастет вдвое и «съест» полученную экономию.
Что касается бонусных баллов (кешбек), то они могут с лихвой покрыть расходы на содержание кредитки, при условии активного и грамотного использования заемных средств.
Выводы экспертов:
Оформление карточки Тинькофф Платинум с периодом 120 дней без процентов даст преимущества:
- экономию денег и времени при рефинансировании;
- 4 месяца беспроцентного кредита каждый год;
- привилегии премиального продукта с низкими затратами на обслуживание.
Чтобы погасить картой заем владельцу Платинум Тинькофф достаточно позвонить в колл-центр и передать специалисту платежные реквизиты.
Обращаем внимание: перевод может быть совершен только на ваши личные счета, погашение в пользу третьих лиц не производится.
Для новых клиентов банка предлагаем поэтапный план действий:
Сегодня заемщики, имеющие несколько кредитов в банках или недовольные условиями по действующим кредитам, могут воспользоваться услугой рефинансирования, которая помогает увеличить срок кредитования, снизить размер ежемесячного платежа и уменьшить процентную ставку. Тинькофф Банк решил пойти еще дальше и разрешить клиентам других банков не платить проценты за пользование кредитом целых 120 дней.
Для этого нужно оформить карту и воспользоваться услугой "Перевод баланса ".
В рамках уникальной услуги «Перевод баланса» заемщики других финучреждений могут перевести свои кредиты в Тинькофф и не платить проценты в течение 4 месяцев. Запущенная уже достаточно давно услуга позволяет клиентам экономить на процентах по займу порядка 10000-20000 рублей.
Услугой «Перевод баланса» могут воспользоваться действующие и новые клиенты, оформившие в Тинькофф Банке кредитную карточку. В рамках данного предложения заемщики могут перенести свой долг по ссуде или кредитной карте из другого финучреждения в Тинькофф.
банковский перевод (по реквизитам счета) - 300000 рублей;
перевод баланса на карточный счет (по реквизитам карты) - 150000 рублей.
Например, заемщик имеет кредит в стороннем финучреждении на сумму 150000 рублей, ставка - 24% годовых. За 4 месяца на эту сумму банк начислит проценты в размере до 12000 рублей. Если перевести задолженность по кредиту в Тинькофф Банк и воспользоваться льготным периодом 120 дней, можно сэкономить:
12000 (сумма начисленных за четыре месяца процентов) - 590 рублей (стоимость годового обслуживания кредитной карты) = 11410 рублей.
Таким образом, экономия по обслуживанию данного кредита может превысить 11000 рублей.
Новому клиенту, не имеющему в Банке Тинькофф кредитной карточки, необходимо выполнить несколько простых действий:
Перевод в счет погашения кредита совершается в течение недели. После выполнения платежа заемщик может получить в выдавшем кредит банке справку о погашении задолженности.
Действующим клиентам-владельцам кредитной карты Тинькофф Банка достаточно обратиться в call-центр или написать в чат в мобильном приложении, сообщить о своем желании активировать услугу «Перевод баланса» и продиктовать/написать в чат реквизиты для перечисления денежных средств. В течение нескольких дней действующий кредит будет погашен, а клиенту нужно будет только вносить минимальный платеж - 6-8% от суммы задолженности.
Ставка по кредиту в льготный период при оплате минимального платежа составляет 0%. Комиссия за перевод средств - 0% от суммы. По истечении льготного периода и при неоплате минимального платежа применяются условия действующего Тарифного плана. Стандартный грейс-период длится до 55 дней и распространяется на операции оплаты покупок. Лимит задолженности устанавливается банком в пределах до 300000 рублей. Стоимость годового обслуживания основной и дополнительной карты - 590 рублей за каждую. Услуга СМС-банк - 59 рублей в месяц.
Размер минимального платежа составляет 6-8% от суммы, но не менее 600 рублей. Процентная ставка за пользование заемными средствами - от 12,9% годовых. Владелец кредитной карты получает до 30% баллами за любые покупки. Плата за пополнение карты в точках обслуживания партнеров банка не взимается.
Таким образом, услуга «Перевод баланса» Тинькофф Банка - очень удобный и выгодный продукт, не имеющий аналогов на российском рынке и позволяющий сэкономить на оплате процентов. Перевести баланс на кредитку Тинькофф Банка имеет смысл как действующим, так новым клиентам, которые оформили ссуду в другом финучреждении под высокий процент и на небольшой срок.
