С 2019 года Центробанк России вводит новые минимальные и максимальные уровни базовой ставки ТБ. Они составят:
Для частных владельцев и ИП: 2746 р. – min и 4942 р. – max;
Для организаций: 2058 р. – min и 2911 р. – max;
Для такси: 4110 р. – min, и 7399 р. – max;
До 16 тонн: 2807 р. – min и 5053 р. – max;
Более 16 тонн: 4227 р. – min и 7609 р. – max;
Менее 16 пассажирских мест: 2246 р. – min и 4044 р. – max;
Более 16 пассажирских мест: 2807 р. – min и 5053 р. – max;
Маршрутные такси: 4110 р. – min и 7399 р. – max;
Все водители-участники дорожного движения на территории РФ обязаны иметь полис ОСАГО. На данный момент стоимость автогражданки можно рассчитать для 3-х категорий транспортных средств:
Соответственно, для каждой категории есть свой минимальный срок страхования. Для первой он составляет от 5 до 15 дней, т.е. за договор ОСАГО, «укладывающийся» в этот интервал, страхователь заплатит одинаковую сумму.
Для водителей, перегоняющих ТС по России к месту постоянной регистрации или следующих на ПИК (техосмотр), срок страхования всегда одинаков – 20 дней, не меньше и не больше.
Последняя, основная группа автовладельцев, заключает стандартный договор ОСАГО, порядок расчета которого един для всех страховых компаний РФ. Остановимся подробнее именно на этом полисе автогражданки.
Обратите внимание!
Для начала разберемся с терминами, используемыми при оформлении страховки ОСАГО: «Срок действия договора» и «Период использования ТС».
Срок страхования. В правом верхнем углу полиса ОСАГО вписывается «Срок действия договора ОСАГО», и он ВСЕГДА составляет 1 год.
Период использования. Он обозначен в следующей строке полиса и определяет месяцы в течение срока действия договора (полисного года), когда автовладелец будет пользоваться своим ТС, а страховщик нести за него ответственность. Если водитель планирует пользоваться автомобилем весь год, период использования совпадает с годовым сроком действия ОСАГО.
Но далеко не все автовладельцы эксплуатируют свое ТС круглый год. Ограниченный период использования (несколько месяцев в году) актуален, в частности:
И конечно, чем меньше месяцев в году водитель пользуется своим авто, тем меньше для него стоимость страховки ОСАГО.
На сегодняшний день заключить договор по ОСАГО можно минимум на 3 месяца (период использования в рамках годовой страховки, не забывайте).
Вообще, при расчете ОСАГО на несколько месяцев применяется следующая таблица.
таблица скроллится вправо
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
Cтоимость ОСАГО на 10 и 11 месяцев обойдется в годовую страховку.
Арифметика простая. Договор страхования по ОСАГО всегда заключается на год (см. правый верхний угол полиса). Годовая стоимость полиса есть величина неизменная.
Как правило, на минимальный срок – 3 месяца - страхуют свое авто те, кто планирует в ближайшее время его продать. И, как видно из таблицы, за 3 месяца страхователю придется оплатить половину годовой стоимости ОСАГО.
Если же по какой-то причине продажа не состоится, страховку легко можно продлить до конца полисного года. При этом доплата за оставшиеся 9 месяцев составит оставшуюся половину годовой стоимости ОСАГО (столько же, сколько вы заплатили за первые 3 месяца).
Известно, что Правилами ОСАГО, оплата автогражданки в рассрочку не предусмотрена.
Но никто не мешает водителю сначала заплатить за 3 месяца (0,5 годовой страховки), потом продлить полис еще на 3 месяца (0,2 годовой страховки), а затем доплатить за оставшиеся полгода всего лишь 0,3 годовой суммы. По сути, получается та же самая рассрочка. Если не жаль времени, очень даже выгодно при определенных финансовых затруднениях и нашем уровне инфляции.
Главное, не забывать продлевать период использования заранее. В противном случае, страховщик вправе взять за последующие месяцы, как за первые, т.е. с повышающим коэффициентом Кп.
Управление ТС в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, влечет за собой штраф 300 рублей. На большее не соглашайтесь.
Самое главное!
Поясним на примере. Если срок страхования ОСАГО с 5 мая по 4 мая, а период использования - с 5 мая по 4 августа (3 месяца), то управляя ТС после 4 августа и до 4 мая, вы рискуете своим кошельком.
Главное, не путать невыполнение гражданской обязанности застраховаться по ОСАГО, (т.е. полное отсутствие договора ОСАГО), что наказывается штрафом 500-800 рублей или снятием номеров, и забывчивость продлить период использования в рамках страхового года.
Если же в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, произойдет ДТП, страховая компания заплатит пострадавшему, но затем предъявит нерадивому страхователю регрессное требование и заставит его возместить свои расходы.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Код вычета при увольнении
Вопрос заключения договора ОСАГО довольно четко регламентирован действующим законодательством, в частности, ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ (далее – ФЗ №40-ФЗ). Но на практике все еще возникают вопросы относительно сроков страхования, в особенности у водителей, которые не используют транспортное средство круглогодично.
Ст. 10 ФЗ «40-ФЗ устанавливает правило, согласно которому общий срок действия договора ОСАГО составляет 1 год. Но ниже законодатель приводит варианты исключения из правила. В частности, речь идет о следующих случаях:
На совершение вышеуказанных действий законодатель дает автовладельцам срок в 20 дней.
Еще одно исключение предусматривает ст. 16 ФЗ №40-ФЗ, в которой говорится об ограниченном использовании автомобиля, например, в сезон. Речь идет, как правило, о снегоуборочной, сельскохозяйственной технике.
Однако не запрещено страховать на сезон (3 месяца) транспортные средства и обычным гражданам.
В этом случае при заключении договора ОСАГО необходимо уведомить об этом страховщика и, соответственно, сумма страховой премии будет пересчитана в соответствии со сроком действия договора.
ОСАГО – это полис страхования, которым обязано обладать каждое ТС, передвигающееся в пределах Российской Федерации, в противном случае будут применены штрафные санкции. В связи с обязательной формой страхования появляется много вопросов, в частности какой минимальный срок осаго, можно ли застраховать машину на тот или иной период времени.
Перед тем, как определиться какой оформить полис, следует понимать для каких категорий машин необходима автогражданка:
Для ТС, которые имеют регистрацию в других странах купить полис автострахования можно на период от 5 суток и до полгода.
Владелец самостоятельно определяет сроки действия страховки, если на неделю будет недостаточно, можно оформить на 10 дней или несколько месяцев. Часто используется практика оформления на месяца, чтобы страховка не закончилась при изменении обстоятельств пребывания иностранца в стране.
Определить на какое время нужно сделать страховку не потребуется, если ТС направляется к месту для постановки на постоянный учет в ГИБДД. Здесь минимальное и максимальное время совпадает – срок 20 дней. Заключение договора на другой период времени не производится.
Автострахование автомобиля с постоянной эксплуатацией в пределах страны минимально заключается на период в три месяца. Третья группа самая распространенная и встречаемая, так как авто резидентов в разы больше.
При составлении договора используется несколько понятий, непонимание вызывает период использования ТС что это? Существуют различия между сроком автострахования и продолжительностью эксплуатации ТС. В законе РФ описывается, что сроком страховки называется период времени, на который заключен договор. Его продолжительность всегда равна 1 году. Обнаружить запись можно справа в верхнем углу.
Период использования является несколько другим понятием, и этот период вписывается в графе ниже предыдущей отметки. Этим обозначается какое время года будет эксплуатироваться автомобиль, можно выбирать по месяцам. Составление полиса может приходиться на машины коммерческого или личного использования, которые производят перевозки только в ограниченный период времени.
Внимание
Покупаю, как выбрать? Все водители-участники дорожного движения на территории РФ обязаны иметь полис ОСАГО. На данный момент стоимость автогражданки можно рассчитать для 3-х категорий транспортных средств:
Соответственно, для каждой категории есть свой минимальный срок страхования.
Коэффициенты Бонус-Малус применяются в ОСАГО для уменьшения или увеличения страховой премии. Они зависят от качества вождения страхователя в прошедшие страховые периоды. Если он не являлся виновником ДТП, то стоимость страховки снижается, если он причинял ущерб третьим лицам один или несколько раз, то в следующий раз полис ОСАГО для него будет дороже.
В 2019 г. минимальный коэффициент будет равняться 0,5. Максимальное значение КБМ составит 2,45. Конкретный расчет коэффициента для каждого страхователя производится по таблице, где учитывается количество страховых выплат и КБМ за прошлый страховой период.
Давайте сразу разберёмся с определениями. Согласно правилам ОСАГО, есть понятие «срок страхования», а есть понятие «период использования». Срок страхования по ОСАГО всегда равен 1 году. А вот период использования составляет от 3 до 12 месяцев.
Как это работает? Вы ездите на машине только в тёплое время года, с апреля по сентябрь. Вам нет смысла покупать страховку, которая будет действовать круглогодично – зачем, если зимой автомобиль стоит в гараже или на стоянке?
15 марта вы приходите в страховую компанию и просите продать полис ОСАГО на полгода. Сотрудник страховой заполняет бланк полиса и предлагает взглянуть – всё ли правильно?
ОСАГО - это обязательное страхование автомобиля как участника дорожного движения. Необходимость в страховке в России регламентирована на законодательном уровне.
Без такой страховки движение на транспортном средстве недопустимо. Полис имеет ряд особенностей: в зависимости от типа автомобиля, продолжительности использования, места эксплуатации авто.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Калькулятор ОСАГО 2018 онлайн - Расчет стоимости полиса ОСАГО
Самый распространенный тип получения ОСАГО, так как подразумевает использование автомобиля только в пределах страны. Может оформляться на различный период использования. Есть варианты для кратковременного или сезонного использования.
Кратковременный полис актуален для:
Каждый гражданин из тех, кто продавал или покупал автомобиль, должен знать о понятии транзитной страховки, которая призвана обеспечить безопасное движение транспортного средства от места продажи автомобиля до места постоянной регистрации. Она актуальна для сделок, которые проходят за пределами одного места жительства.
Для данной задачи предусмотрено ОСАГО длительностью 20 дней, нет тарифного плана на более продолжительное или меньшее время. Для транзитных авто длительность стандартна.
Если не купить страховку, человек рискует своим автомобилем, так как если в процессе обнаружится брак, машина будет повреждена, а выплаты не последует. Другой фактор - ГИБДД, так как передвигаться без страховки запрещено, остановка сотрудниками ГИБДД повлечет за собой штраф.
Такая страховка требуется для:
На стоимость страховки влияют различные факторы, более всего:
Приблизительная стоимость ОСАГО в зависимости от мощности будет иметь такой показатель:
Существуют способы выполнить расчет стоимости с использованием всех важных показателей, но самостоятельно это сделать бывает достаточно трудно. Лучше воспользоваться услугами онлайн-калькуляторов.
Законодательство предусматривает возможность регистрации автомобиля при наличии у него зарубежных номеров. Чтобы избежать штрафов, необходимо знать тонкости оформления ОСАГО для автомобилей с зарубежной регистрацией.
В каких ситуациях требуется регистрация:
Во всех ситуациях требуется приобретение полиса страхования, если планируется использование транспортных средств, у которых есть регистрация за рубежом. Единственные исключения - это автомобили, что используются уполномоченными лицами с дипломатической миссией и машины консульств.
В этом случае потребуются некоторые дополнительные документы:
При этом оформление ОСАГО не требует проведения техосмотра, поэтому можно приобрести страхование без талона. Если длительность действия «Зеленой карты» заканчивается, то ее можно продлить, но это повлечет дополнительные расходы.
Значительно дешевле сразу покупать ОСАГО на период пребывания автомобиля, так как чем меньше длительность действия договора, тем выше процентная ставка.
Полезный Совет!
Для возможности оформления полиса продолжительностью от 15 дней до 1 года потребуется карта диагностики с российским образцом. Также подойдет талон о прохождении ТО в другом государстве, в котором выполнялась регистрация ТС. Важно иметь качественный перевод на русский язык, чтобы не столкнуться с проблемами формального характера.
Базовый тариф для легковых автомобилей с иностранной регистрацией составляет 1980 рублей. Чтобы рассчитать реальную стоимость, нужно умножить тариф на коэффициент продолжительности страхования и коэффициент его мощности.
На какой срок можно оформить ОСАГО? Максимальный период действия составляет 1 год. Стоит отметить, что этот вариант является самым выгодным, не приходится переплачивать.
При покупке на меньший период времени приходится в процентном отношении переплачивать, хотя общая сумма к уплате и упадет. Например, для покупки полиса на полгода придется заплатить 70 % от стоимости годовой страховки. Это обеспечивает разовую экономию на 30 %, но при дальнейшей покупке еще на полгода в целом переплата составит 40 %.
Преимущество оформления годовой страховки заключается в том, что даже с ростом стоимости услуги для вас цена будет фиксированной, и дополнительных затрат не потребуется. Если планируется временное оформление договора, рекомендуется заранее узнавать стоимость страховки на год, чтобы в случае необходимости продлить ОСАГО.
Рассмотрим отношение стоимости временного оформления полиса в месяцах по отношению к годовой стоимости:
Таким образом, при оформлении полиса на 9 месяцев можно сэкономить всего 5 % от суммы.
Подобные условия нужны, например, для следующих автомобилистов:
В целом, случаев, когда необходимо ОСАГО на 1 месяц и чуть более длительный срок существует масса. Действующее законодательство позволяет оформлять подобные страховки на автомобили.
В этой норме предусматриваются два исключения:
В иных случаях минимальное время действия страховки составляет 3 месяца. Правила оформления ее и условия при этом остаются практически неизменными.
Чтобы оформить договор на 90 дней, необходимо выполнить следующие действия:
Если автовладелец решается оформить ОСАГО на 3 месяца, то ему придется внести за страховку на 50% больше.
Рассчитывая, сколько стоит страховка, необходимо руководствоваться следующими коэффициентами в зависимости от числа месяцев:
Период времени, в который водитель, купивший полис, может рассчитывать на выплату после ДТП, называется сроком действия. На территории Российской Федерации самым распространенным сроком страхования ответственности является 1 год. Однако мало кто знает, что страховка может быть приобретена и на меньший срок.
При этом ее стоимость будет уменьшена пропорционально периоду. Какой же минимальный срок страхования устанавливает закон? Это зависит от того, к какой из трех категорий отнесен автомобиль. Категорий всего три:
Стоит отметить, что в полисах ОСАГО, заключенных на любой срок, всегда будет стоять отметка - 1 год. Количество месяцев прописывается отдельно и называется сроком пользования, что фактически является периодом, в который водитель будет пользоваться автомобилем.
Например, водитель покупает страховку на три месяца. Он может выбрать месяц летом, месяц весной и месяц зимой. Как ему удобно. Соответственно страховой полис будет стоить дешевле, если брать его на такие небольшие периоды. Однако если сопоставлять стоимость годового полиса за месяц и ограниченного на 3 месяца, то годовой будет стоить дешевле.
Итак, сколько же сэкономит водитель, если срок использования будет составлять 3 месяца? Коэффициент составит - 0,5. Чтобы посмотреть полную таблицу коэффициентов рассмотрим рисунок 1.
Заключая договор страхования, нужно всегда четко отслеживать период его действия и окончание. В законе установлен штраф в размере 500 рублей за просроченный полис.
Продлевать срок действия ОСАГО, ограниченного по периодам, - можно. Совершенно необязательно каждый раз оформлять новый полис, ведь, как мы уже выяснили, - это может быть очень невыгодно. При возникновении такой необходимости в большинстве случаев лучше приобрести полис сразу на целый год.
Подробнее об этих двух понятиях расскажет небольшое видео:
Любой полис ОСАГО имеет свойство когда-нибудь заканчиваться. Многие водители считают, что после окончания срока действия страховки, она автоматически продляется еще на один год и можно дальше спокойно ездить, оплатив следующий год в ближайшее время. Часть автолюбителей считает, что после окончания действия полиса у них есть «льготный месяц», что-то вроде «бонусного» периода, который предоставляет водителю страховщик.
Подобных заблуждений стоит всерьез остерегаться. Норма, в соответствии с которой действие полиса пролонгировалось на один месяц при отсутствии отказа страхователя, действовала до 2008 года. В настоящее время, после окончания срока действия полиса, водитель не имеет права управлять автомобилем. За такое нарушение грозит штраф и конфискация номеров, а это - очень неприятная процедура. Кроме того, в случае ДТП по своей вине, автолюбитель будет отвечать собственными финансовыми средствами.
Таким образом, подобных льгот в законодательстве не предусмотрено и водителю стоит заранее грамотно планировать период страхования и использования своего автомобиля.
Страховка ОСАГО у водителя подразумевает, что гражданская ответственность владельца автомобиля застрахована. Такое страхование обеспечивает покрытие страховой компанией расходов, понесенных владельцем транспорта вследствие ДТП. Законодательно это регламентируется ст. 16 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» .
Выплаты осуществляется согласно установленным государством тарифам, и действуют на следующие виды ущерба, нанесенного другим участникам ДТП:
Внимание! ОСАГО компенсирует только тот ущерб, который был нанесен другим участникам ДТП в случае вины водителя. Его собственные расходы на ремонт или лечение при этом не покрываются.
На какой период можно оформить полис, чтобы застраховать машину? Водитель, который приобретает полис, может установить срок его действия. Чаще всего этот срок для большинства случаев составляет год, однако при желании можно купить страховку на меньший период действия. При этом стоимость полиса уменьшится прямо пропорционально сроку.
Вне зависимости от того, на какой срок оформляется полис, в документе всегда стоит отметка «1 год» . Но при этом отдельным пунктом указывается срок и период пользования.
Чтобы не получить штраф за отсутствие полиса, необходимо следить за сроками его действия и продлевать по мере необходимости ( ?). Выезжать на дорогу на автомобиле, не имея страховки ОСАГО, запрещено.
При покупке страховки каждый водитель имеет право выбрать определенный период, в который ему будет необходимо пользование транспортным средством.
Например, если срок действия полиса – 6 месяцев, это не обязательно могут быть первые полгода со дня оформления страховки. Застрахованное лицо имеет право разбить этот период или указать месяца, которые ему необходимы, к примеру, с апреля по август включительно, плюс декабрь – итого 6 месяцев. Разрешается разбиение на большее количество периодов, все зависит от пожеланий владельца автомобиля.
Стоимость полиса регламентируется базовым тарифом, который является единым для всей территории РФ. Однако для этого тарифа применяются корректирующие коэффициенты, которые зависят от определенных условий эксплуатации транспорта.
Вне зависимости от страховой компании цена полиса не должна меняться. Страховые агенты не вправе завышать стоимость страховки или предоставлять скидку – это запрещено законом.
Сама формула для расчета стоимости полиса ОСАГО выглядит следующим образом:
Цена=БТ*ТК*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС , где:
БТ – базовый тариф. Остальные составляющие формулы указаны в списке коэффициентов, приведенном выше, в том же порядке.
Базовый тариф при этом зависит от вида автомобиля, его тоннажа и числа мест для пассажиров. Поэтому он не может быть единым для легковых автомобилей, грузовиков, автобусов и прочих средств. Для легковых авто вместимостью 5 человек (водитель+4 пассажира) базовый тариф составляет:
Такой размер тарифа действует по всей территории России с 2004 года.
Пролонгация – залог спокойного движения водителя в автомобиле в пределах страны.
Поэтому многие владельцы транспортных средств стремятся заранее. Законодательными нормами о пролонгации публичных договоров регламентировано, что владелец авто может обратиться в страховую компанию по вопросу продления страховки не ранее, чем за 30 дней до окончания действия полиса. Подробнее о том, за сколько дней до окончания страховки можно оформлять новую, а также о сроках процедуры вы можете узнать .
Новая стоимость полиса будет пересчитана, исходя из коэффициентов расчета стоимости, которые могут измениться за прошедший год (или другой период, указанный в документе). Не обязательно обращаться в ту же страховую компанию – страховщика можно изменить по желанию водителя.
При этом потребуются следующие документы:
В случае изменение страховщика, понадобится дополнительно подписать заявление о заключении договора страхования. Бланк будет предоставлен на фирме, водителю понадобится лишь вписать в него корректные данные. Если собственник транспортного средства не может присутствовать при пролонгации, понадобится доверенность с перечнем полномочий доверенного лица.
Полис ОСАГО можно также продлить онлайн. О том, как это сделать, мы рассказывали в .
Каждый водитель, управляющий автомобилем, должен иметь при себе водительское удостоверение, документы на машину и страховой полис ОСАГО (п. 2.1 статьи 2 ПДД). В случае отсутствия полиса, согласно статье 12.37 КоАП РФ и ч.2 статьи 12.3 , размер штрафа будет составлять 800 и 500 рублей (без наличия просроченного полиса и с его наличием соответственно).
Статья 12.37 КоАП РФ. Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
О том, можно ли ездить на машине после окончания срока действия полиса ОСАГО, а также о санкциях вы можете прочитать в .
Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail
В видео рассмотрим что такое срок страхования и период действия полиса осаго:
При формировании общей стоимости полиса ОСАГО применяется несколько индивидуальных для каждого автоводителя коэффициентов. Одним из них является Кс (коэффициент периода страхования). Этот показатель отражает возможность/невозможность использования конкретного ТС (здесь и далее — транспортного средства) в течение целого года из-за особенностей его технических параметров.
Коэффициет Кс определяют, исходя из того периода, в течение которого автовладелец планирует использовать свое ТС. Объясняется необходимость такого параметра довольно просто: если автомобили легковые, как правило, эксплуатируются в течение всего года, то автотехника специализированная (машины для уборки, полива или сельскохозяйственных работ) функционируют сезонно.
При этом даже владельцу легкового авто можно оформлять автостраховку на определенный период (к примеру, на летнее время для поездок на дачу) с условием, что на протяжении оставшейся части года он не будет использовать свой автомобиль.
Определение коэффициента Кс зависит от того количества месяцев в год, в течение которых эксплуатируется конкретное ТС.
Если автоводитель, зная особенности своего режима передвижений на машине, установит период использования, то он может сэкономить некоторую сумму (см. таблицу):
При оформлении договора автострахования Кс не применяется в таких случаях:
Обратите внимание, что, в момент оформления полиса ОСАГО для автовладельцев юрлиц на условии «сезонное использование ТС», важно предоставлять информацию о технических характеристиках, подтверждающую невозможность его круглогодичного использования.
К ТС сезонного использования относят такие машины:
Если же технические параметры ТС позволяют его использовать круглогодично, но в заявлении на оформление полиса страхователь указывает период меньше, чем 1 год, то договор автогражданки на условиях с ограниченным периодом использования заключать нельзя. В его заключении страхователю должны отказать.
Если в заявлении на заключение договора автогражданки указывается период, меньший чем 1 год, то в формировании стоимости полиса будет учитываться коэффициент Кс. Его значение принимается в зависимости от количества месяцев, в течение которых планируется использовать ТС.
Обратите внимание на такой момент:
Страховой полис ОСАГО является обязательным документом при эксплуатации транспортного средства. Оформить страховку можно в любом отделении страховой компании, действующей на территории региона.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
При расчете стоимости полиса учитывается большое количество как повышающих, так и понижающих коэффициентов. Подробнее о параметрах определении стоимости, читайте далее.
Стоимость страховки ОСАГО определяется исходя из следующей формулы:
С=Т* КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП,
| Т | базовый тариф, установленный государством |
| КТ | коэффициент, зависящий от региона регистрации автотранспорта |
| КБМ | коэффициент бонус-малус, который определяется для каждого водителя индивидуально |
| КВС | коэффициент, регулирующий соотношение возраста и водительского стажа, лица, допущенного к управлению автотранспортом |
| КО | коэффициент, значение которого зависит от числа водителей, указываемых в страховом полисе |
| КМ | коэффициент, зависящий от мощности страхуемого транспортного средства |
| КС | параметр, определяющий сезонность использования автомобиля |
| КН | коэффициент, который применяется исключительно для водителей, имеющих грубые нарушения правил движения |
| КП | коэффициент, зависящий от срока, на который оформляется страховой полис |
Значение базового тарифа определено максимальной и минимальной стоимостью. Конкретный показатель устанавливается каждым регионом индивидуально, но в пределах предоставленного коридора.
Коэффициент бонус-малус (или сокращенно КБМ) – это параметр, который определяется индивидуально для каждого водителя и отражает безаварийность езды.
В зависимости от количеств ДТП значение коэффициента может приводить к получению скидки на страховку или удорожанию стоимости.
При оформлении страхового полиса сотрудник страховой компании обязан уточнить значение КБМ водителя и всех лиц, допущенных к управлению по базе РСА (российского союза автостраховщиков). Именно в этой базе хранятся сведения о водителях.
Значение КБМ равно 1, если:
В остальных случаях определяется значение коэффициента бонус-малус ОСАГО по таблице:
Например, водитель третьего класса (КБМ=1) за год использования автотранспорта ни разу не стал виновником ДТП. На следующий год человеку будет присвоен класс 4 и предоставлена скидка в размере 5% (КБМ=0,95).
Если водитель с единичным коэффициентом один раз стал виновником аварии, то на следующий год ему будет присвоен 1 класс со значением КБМ – 1,55.
При двух и более авариях водителю присваивается наименьший класс (М) и значение коэффициента увеличивается до 2,45.
При определении значения коэффициента безубыточности ОСАГО используются следующие правила:
Коэффициент территории определяется в зависимости:
Значение коэффициента территории закреплено на законодательном уровне. Самое высокое значение в городах – мегаполисах, а самое низкое – в городах с малой численностью населения.
Данный параметр определяет общую аварийную ситуацию в том или ином регионе (области, городе). Например, в Москве, Перми, Тюмени значение коэффициента максимальное и составляет – 2. В Чукотском АО, Магаданской и курганской областях коэффициент территории составляет 0,6.
Ознакомиться с полным перечнем всех значений коэффициента можно в .
Стоимость ОСАГО так же определяется коэффициентом, зависящим от мощности страхуемого автотранспорта. Узнать мощность Вашего авто можно из паспорта транспортного средства.
Если мощность указана в кВт, то для перевода в лошадиные силы используется следующая формула:
1кВт=1,35962л.с.
Значения коэффициента по лошадиным силам для ОСАГО представлены в таблице:
Таким образом, наименьший параметр коэффициента предусмотрен для маломощных транспортных средств, а наибольший – для автомобилей мощностью более 150 л.с.
Данный параметр так же определяет возможность возникновения дорожных происшествий.
Свое значение при расчете стоимости автогражданки имеют такие параметры, как возраст водителя и водительский стаж. Считается, что чем младше и неопытнее водитель, тем больше шансов попасть в аварийную ситуацию на дороге.
Чтобы минимизировать риски страховой компании при допуске к управлению молодого неопытного лица, введен коэффициент возраст – стаж.
Максимальное значение коэффициента (3) достигается при условии возраста до 22 лет и стажа менее 3 лет. Минимальное значение коэффициента – 1 (для лиц старше 22 лет и имеющих водительский стад более 3 лет).
В роли повышающего (понижающего) коэффициента, присваиваемого водителю после дорожно-транспортных происшествий, выступает коэффициент бонус-малус, подробно рассмотренный ранее.
Коэффициент износа деталей учитывается страховщиками не при расчете стоимости автогражданки, а при определении размера полученного после дорожного происшествия ущерба.
По существующему законодательству размер страховой выплаты определяется с учетом естественного износа основных узлов автотранспортного средства.
Следует отметить, что данное правило распространяется исключительно на те детали, которые, по мнению экспертов, подлежат замене и не могут быть отремонтированы.
В настоящее время максимальный износ составляет 50%. Считается, что ежегодно автомобиль изнашивается на 8% — 15% в зависимости от мощности двигателя и величины пробега.
Например:
Размер компенсации за бампер с учетом износа составит 8000 — 8000/100*35 = 5 200 рублей.
Для определения суммы ущерба разработана единая методика, которой обязаны пользоваться все страховые и экспертные компании.
Произвести расчет самостоятельно можно онлайн на сайте РСА. Для этого потребуются следующие данные:
За грубые нарушения правил страхования и правил дорожного движения к водителю так же может быть применен новый коэффициент ОСАГО за нарушение ПДД, размер которого составляет 1,5.
Грубыми считаются:
Во всех остальных ситуация значение коэффициента равно 1.
На каждого водителя ведется отдельная страховая история. Период обнуления истории составляет 1 год.
То есть если у водителя имеются нарушения, указанные выше, то чтобы не применялся повышающий коэффициент, человек не должен быть указан не в каком страховом полисе в течение 1 года.
Выходом может быть оформление автогражданки с неограниченным кругом водителей.
На стоимость автогражданки так же влияет такой параметр, как возможность использования автомобиля с прицепом. Повышающий коэффициент определяется на основании вида транспортного средства и категории собственника.
Для автомобилей, используемых в качестве такси, расчет стоимости автогражданки производится по индивидуальным правилам.
При этом применяется повышающий коэффициент, который увеличивает стоимость автогражданки примерно в 1,5 – 2 раза.
Существующее законодательство позволяет оформить автогражданку на срок от 3 месяцев до 1 года.
Применить коэффициент сезонности можно, если:
Значения коэффициента в зависимости от времени использования автотранспорта представлены в таблице:
То есть, если личное транспортное средство предполагается использовать в течение 3-х летних месяцев, то заплатить за автогражданку при прочих равных условиях потребуется на 50% меньше и так далее.
Кроме рассмотренных коэффициентов при расчете стоимости автогражданки применяются:
Коэффициент, зависящий от периода страхования, может быть использован, если срок действия страхового полиса ограничивается не годом (стандартный срок). А другим временным периодом.
Ограниченный период страхования имеет место быть, если:
Значения коэффициента в зависимости от срока действия полиса представлены в таблице:
Автогражданка может быть оформлена при условии:
Если круг водителей ограничен и известны данные всех водителей, то коэффициент приравнивается к 1, так как в этой ситуации применяется параметр бонус-малус.
Если страховка оформляется с неограниченным перечнем лиц, допускаемых к управлению, то параметр коэффициента увеличивается до 1,8.
Таким способом страховые компании минимизируют риски, связанные с неопытностью водителей, наличием у некоторых лиц грубых нарушений законодательства и так далее.
Сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП? Стандартный период действия страхового полиса составляет 1 год, причем год не начинается 1 января и не заканчивается 31 декабря.
Срок действия автогражданки начинается непосредственно в день приобретения полиса и заканчивается на 1 день ранее, но через 1 год. Поэтому значение повышающих или понижающих коэффициентов так же действуют 1 год.
Значения всех применяемых при расчете стоимости автогражданки коэффициентов, в том числе и базовые тарифы, регулируются на уровне законодательства и не могут быть изменены страховщиками самостоятельно.
Использование всех рассмотренных коэффициентов обязательно. В противном случае на страховую компанию могут быть наложены штрафные санкции.
Законом об ОСАГО определено, что при определении коэффициента территории учитывается:
Все значения коэффициента, зависящего от территории регистрации собственника, определены законодательно и не могут быть изменены ни при каких условиях.
Значения территориального коэффициента определены на основании следующих параметров:
Зная формулу расчета стоимости ОСАГО и все требуемые коэффициенты произвести расчет можно самостоятельно. Единственная проблема возникает с определением коэффициента бонус-малус.
Если водитель имеет большой стаж, то воспользоваться таблицей, приведенной выше достаточно сложно, так как не всем известно, в какой именно период времени наступали страховые случаи.
Определить или проверить коэффициент безаварийности ОСАГО можно по базе РСА.
Для этого на сайте организации требуется заполнить простую форму, в которой указать:
В результате проведения проверки может быть получено одно из следующих сообщений:
Дополнительно будет дана информация по реквизитам, дате окончания действующего страхового полиса, а так же страховой компании, в которой оформлена автогражданка.
Последнее сообщение может быть получено в результате:
Если на сайте союза автостраховщиков коэффициент бонус-малус указан неправильно, то можно пройти процедуру восстановления корректного значения параметра.
Для этого:
Максимальное время для рассмотрения заявления – 30 дней с момента поступления документа. Если в течение указанного периода получен ответ и КБМ изменен, то проблема полностью решена.
Если ответ не получен, то для восстановления верного значения коэффициента бонус-малус необходимо обращаться в суд.
Таким образом, рассчитать стоимость автогражданки, зная базовые тарифы, действующие в регионе проживания собственника транспортного средства и значения всех коэффициентов, повышающих или понижающих общую стоимость полиса, можно самостоятельно.
Для подсчета можно воспользоваться простейшей формулой или онлайн программами, которые представлены на сайтах страховых компаний.
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
