О том, как посмотреть кредитную историю, стоит задуматься при систематических отказах банка в выдаче кредита. Плохая КИ – наиболее частая причина отклонения заявок и часто потенциальные заемщики даже не догадываются об испорченной репутации.
Кредитная история формируется на основе информации, которую предоставили финансовые организации. Она находится в Бюро кредитных историй и содержит в себе исчерпывающие данные о ранее полученных и выплаченных кредитных обязательствах. Сам заемщик не может изменить уже имеющиеся сведения, если они не ошибочные, но в силах улучшить репутацию, получив и своевременно погасив кредит.
КИ хранится в течение 10 лет, после чего старые сведения удаляются. Раньше этого срока скорректировать данные нельзя.
Каждый человек один раз в год может получить кредитную историю бесплатно. Для этого необходимо обратиться с письменным заявлением или в режиме онлайн в одно из бюро. Их достаточно много, но самыми крупными являются:
Чтобы заказать отчет о кредитной истории, необходимо выполнить несколько действий:
Бесплатно посмотреть кредитную историю можно и через сайт БКИ. Но для этого потребуется пройти идентификацию. Например, «Эквифакс» предлагает несколько способов:
Узнать КИ на платной основе значительно проще. Не нужно подтверждать личность, отправлять телеграммы и прочее. Направить заявку на получение информации можно также несколькими способами:
Платные услуги по выдаче кредитной истории предоставляются только по паспорту. Количество запросов не ограничено. Но учитывайте, что в КИ отражается каждый сделанный запрос, что может повлиять на решение кредитора не в лучшую сторону.
Через Госуслуги можно заказывать документы, справки и т.д. Но проверить кредитную историю нельзя. Бессмысленно обращаться и в МФЦ. Данную услугу оказывают только банки, БКИ и посреднические компании.
Но получить информацию из базы данных БКИ не всегда достаточно, необходимо уметь расшифровывать указанные сведения (пример можно посмотреть в на нашем сайте). Если говорить кратко, то справка содержит следующую информацию:
Обновляется информация в кредитном отчете регулярно, сразу после заключения договора на получение кредита и погашения долга. Поэтому сведения в выписке всегда актуальные. Возможна задержка поступления информации с банковской стороны до нескольких недель, но происходит такое крайне редко.
Если в БКИ отсутствует информация о КИ, то возможно три причины:
Кредитная история содержит важную информацию, необходимую для ипотеки или потребительского кредита. Если КИ положительная, то вероятность одобрения заявки очень высокая.
Кредитная история содержит информацию об исполнении обязательств физических и юридических лиц. Банки, микрофинансовые организации, ломбарды, поставщики коммунальных услуг и услуг связи, а также другие кредиторы обязаны предоставлять сведения об исполнении обязательств в бюро кредитных историй.
Собирают, обрабатывают и в последующем предоставляют кредитные истории, а также оказывают сопутствующие услуги – (БКИ). Проверка КИ – актуальная и востребованная услуга, как для ее владельца, так и для кредитора. Любая структура – банк при выдаче ссуды, другой кредитор для проверки исполнения обязательств лица, может запросить такой документ как выписка из БКИ.
Кредитная история заемщика может храниться сразу в нескольких бюро . Зависит это от того, с каким именно сотрудничают его обслуживающие банки. Поэтому для начала нужно выяснить, в каких бюро находится КИ субъекта, запросив эту информацию в Центральном каталоге кредитных историй при ЦБ России.
Для формирования запроса в заявителю необходимо знать код субъекта КИ, который присваивается при заключении договора займа. После получения ответа из ЦККИ у заявителя будет полный перечень организаций, в которых находится его КИ.
Далее формируется запрос на получение информации из бюро любым удобным способом: посредством Почты России и Ростелекома (письменный запрос, телеграмма), личное посещение ближайшего офиса или через интернет. Проверка КИ один раз в год для каждого заявителя бесплатна. Оформлять выписку из БКИ клиент может неограниченное число раз.
Важно! Срок хранения кредитной истории – 10 лет со дня последнего внесения в нее изменений.
Национальное бюро кредитных историй – крупнейшая в России база данных, которая содержит КИ практически всех заемщиков РФ.
🔵 отправить письменный запрос по почте. Для этого заполняется форма (расположена на официальном сайте НБКИ), с указанием персональных и паспортных данных, сведения о регистрации и фактическом адресе проживания. Форма заверяется у нотариуса и отправляется по почте. Если клиент в текущем году уже пользовался услугами Национального бюро, к письму должна быть приложена квитанция об оплате (450 руб.) Ответ будет отправлен на адрес заявителя в течение 3 дней с момента получения запроса бюро;
🔵 отправить телеграмму. При себе гражданин должен иметь личный паспорт для того, чтобы сотрудник почты заверил подпись заявителя. В телеграмме указываются ФИО, паспортные данные, сведения о регистрации и адрес, на который будет отправлена выписка из БКИ. Время получения ответа – 3 дня с момента доставки телеграммы в офис. Если клиент в текущем году уже пользовался услугами Национального бюро, к телеграмме прилагается квитанция об оплате (450 руб.);
🔵личное посещение офиса. Доступно только для жителей Москвы и Московской области;
🔵 посещение организаций-партнеров НБКИ в Москве или регионах РФ . В таком случае, даже первое обращение за КИ в году будет платным, расценки устанавливает сама организация; возможна доставка выписки клиенту курьером.
Важно! Почтовые и затраты телеграфа, использование услуг нотариуса и сопутствующие расходы оплачивает заявитель справки из БКИ. Поэтому даже первое обращение в Национальное бюро кредитных историй будет стоить заявителю в среднем 500-600 руб. Если КИ клиента находится не только в НБКИ, то затраты увеличатся на количество БКИ, в которые необходимо еще отправить запросы.
Несмотря на разнообразие способов получения выписок, НБКИ не предоставляет услугу получения справки посредством сети интернет. При выборе онлайн-ресурса для получения досье, клиент должен выбирать сервис-партнер крупного БКИ РФ. В нашем случае – ресурс, сотрудничающий с НБКИ. Это – bki24.info ↪ ссылка . На заполнение запроса уйдет 10 минут, в заявке следует указать персональные и паспортные данные, сведения о прописке и месте проживания.
Информация будет готова через 15 минут и отправлена на электронную почту заявителя. Услуга стоит 350 руб., оплата совершается любым удобным способом для клиента. Сервис ↪ BKI24.INFO позволит субъекту оценить возможности для получения займа, понять причину отказов банков в кредитовании, выявить ошибки кредиторов и не стать жертвой мошенников.
Выписка из БКИ — способы получения! was last modified: Апрель 28th, 2017 by Александр Невский
Сейчас человек, который способен обходиться исключительно за счет собственных средств, не прибегая к заимствованию, может считать себя счастливым. Однако большинству людей это не удается. Время от времени они обращаются в кредитные учреждения для получения очередного займа и нередко слышат отказ. Дело в том, что банки, принимая решение о выдаче ссуды, проверяют кредитоспособность потенциального клиента, в том числе изучая его кредитную историю (КИ). И если за человеком числится непогашенный долг, либо он неоднократно имел просроченные платежи, то, скорее всего, такому гражданину откажут в выдаче займа. В ряде случаев имеет место и банальная ошибка в КИ клиента или устаревшая информация, тем не менее, это может не позволить человеку получить ссуду. Неудивительно, что большинство будущих заемщиков пытаются предварительно выяснить свою КИ.
ЦККИ
Если раньше в этом вопросе царил некий хаос, то с 2005 года ситуация изменилась. Вступил в силу закон, принятый парламентариями и касающийся кредитных историй (№ 218-ФЗ). Таким образом, эта область была взята под контроль нашим государством. И здесь основная фигура — это Центральный каталог (ЦККИ), в котором хранится информация о КИ. ЦККИ создан ЦБ России не только для структуризации данных (кредитных историй), но и осуществления контроля. По сути, в ЦККИ хранится информация о конкретных бюро, в которых имеются данные о КИ отдельно взятого субъекта. Люди знают, что их КИ хранятся в каком-то бюро (БКИ) или нескольких БКИ (на сегодняшний день их функционирует около 30-ти), но не знают, в каких именно. Выяснить это, получив соответствующую справку, можно как раз обратившись в ЦККИ.
Алгоритм действий
Подать запрос человек может самостоятельно. Наиболее простой способ – сделать это посредством глобальной сети Internet. Понадобится лишь заполнить специальную форму на сайте регулятора. Для этого следует зайти на сайт ЦБ, войти в раздел ЦККИ и внести запрашиваемые данные. Прежде всего, человек указывает:
Ф.И.О. (полностью и без ошибок);
паспортные данные;
специальный код субъекта КИ;
адрес электронной почты (на нее придет соответствующая справка из ЦККИ).
Код субъекта КИ и с чем его «едят»?
Многие люди впадают в ступор, когда им требуется указать код субъекта КИ. Они просто не знают что это такое. На самом деле все просто. Он создается, когда человек оформлял кредитный договор. Многие его просто забывают. Кроме того, человеку может быть сформирован дополнительный код. Получить его можно, обратившись в одно из БКИ или банк. Дополнительный код может понадобиться, если:
У человека отсутствует личный код, либо он его просто не помнит;
нужно предоставить доступ банку к вашей КИ.
Фактически, код субъекта позволяет упростить процедуру получения информации. Он как бы подтверждает ваши данные. Конечно, можно обратиться в ЦККИ и без него, но на это уйдет больше времени и потребуется понести расходы, связанные с подтверждением личных данных.
Способы получения справки (без личного кода)
Перечислим лишь несколько способов, к которым может прибегнуть человек (без личного кода) для получения информации из ЦККИ:
1) обратиться в кредитную организацию и с их помощью получить справку из ЦККИ. Потребуется согласие клиента на запрос информации, идентификация личности. Данная услуга, как правило, предоставляется кредитными организациями на платной основе.
2) обратиться в БКИ. Алгоритм в этом случае аналогичен пункту №1. Первый за год запрос гражданина, который желает , является бесплатным;
3) запросить информацию через почтовую службу. Человек отправляет в ЦККИ телеграмму, указывая свои данные. Их точный перечень и правила заполнения можно найти на сайте ЦККИ. Не забудьте, что сотрудник почты должен заверить данные на телеграмме.
4) через нотариуса. Принцип здесь тот же. Вы отдаете документы, нотариус их заверяет. Кроме того, вы даете свое согласие в письменной форме на получение информации из ЦККИ.
Как видим, способов получения справки из ЦККИ существует немало. И это лишь некоторые из них. Тем не менее, следует помнить, что каждый человек может воспользоваться своим правом и единожды в год получить справку из ЦККИ абсолютно бесплатно. Именно поэтому лучше запомнить свой личный код, который может существенно облегчить вам жизнь и сэкономить время и деньги.
Кредитная история — это информация об исполнении заемщиком (субъектом кредитной истории) принятых на себя обязательств по кредитным договорам, которая формируется и хранится в бюро кредитных историй (БКИ).
Порядок формирования, хранения и предоставления кредитной истории (КИ) регламентируется Федеральным законом N 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях».
Согласно п. 3.1 ст. 5 настоящего закона, кредитные организации, а с 1 июля 2014 года и микрофинансовые организации, должны передавать информацию о платежном поведении своих клиентов хотя бы ы одно бюро включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения на то согласия самих заемщиков.
Кредитная история состоит из трех частей (это разделение представлено и описано в статье 4 упомянутого закона):
Кредитная история хранится в течение 10 лет со дня последнего изменения информации в ней . По истечению этого срока кредитный отчет аннулируется, или по-простому — удаляется (ст. 7 п. 1 упомянутого закона).
Каждый владелец кредитной истории имеет свой кредитный рейтинг. При отсутствии просроченных платежей этот рейтинг вырастает, при их допущении — падает, однако то насколько сильно он упадет, зависит от длительности просрочки:
Чтобы получить кредитную историю нужно:
В свою очередь получить кредитную историю можно следующими способами:
Раз в год каждый заемщик вправе получить отчет по своей кредитной истории в каждом БКИ, которое хранит данные о нем — совершенно (ст. 8 п. 2 упомянутого закона). В случае если бюро потребует за отчет деньги, заемщик может подать на него жалобу в Федеральную службу по финансовым рынкам РФ.
Все последующие обращения за получением кредитного отчета (их может быть неограниченное количество) будут стоить заемщику в районе 450-600 рублей.
В настоящий момент в финансовой сфере РФ функционирует 26 бюро кредитных историй, работающих на территории различных регионов. В статье подробно рассмотрена деятельность Национального бюро кредитных историй – своего рода «пионера» и одного из лидеров данной финансовой области.
Многие банки, наряду с сотрудничеством с НБКИ, используют услуги и иных БКИ. Это объясняется следующими причинами:
Клиентов финансовых учреждений, особенно допускающих нарушения, часто волнует вопрос сроков хранения кредитной истории в НБКИ.
Продолжительность хранения кредитной истории закреплена на законодательном уровне и составляет 15 лет с даты последнего изменения.
Исправить кредитную историю в положительную сторону можно исключительно законными способами, например:
Удалить кредитную историю можно только в том случае, если она создана по ошибке.
Внесение изменений в кредитную историю в течение 1 финансового месяца – обычная практика для всех банков. Хотя здесь все зависит от добросовестности и своевременности исполнения банком своих обязательств.
НБКИ четко устанавливает сроки изменений кредитной истории по запросу – 30 дней.
Уникальная услуга НБКИ – подсчет скорингового балла – это своего рода показатель финансового положения клиента. Производится он следующими методами:
Итоговый скоринговый балл представляет собой число в диапазоне от 300 до 850. При этом среднестатистический балл составляет 600 – 700. При показателе меньше 600 в кредите будет отказано. Подробнее можно посмотреть в таблице:
Национальное бюро кредитных историй предлагает массу способов для получения кредитного отчета. Стоит отметить, что запрашивать информацию по кредитной истории в НБКИ бесплатно можно не чаще одного раза в год, более частые обращения платны и не ограничены по количеству.
Способы узнать свою кредитную историю в НБКИ:
Если с момента последнего запроса прошло меньше года, то к запросу необходимо приложить платежный документ о подтверждении оплаты услуги.
2. Запрос телеграммой . Данный способ возможен только для частных лиц. Здесь потребуется обращение в почтовое отделение, оказывающее услуги телеграфной связи. Необходимо:
При обращении чаще 1 раза за 12 месяцев дополнительно факсом необходимо отправить платежный документ об оплате услуги. Отчет направляет в адрес из телеграммы.
3. Запрос кредитной истории в НБКИ онлайн. Опция доступна только для партнеров системы. Например, такими возможностями обладает официальный партнер и агент НБКИ – ЗАО «Агентство кредитной информации». Это коммерческая организация, оказывающая платные посреднические услуги по предоставлению кредитных отчетов НБКИ и связанных с ними аналитических справок, выписок и т. д. Получение информации возможно как на сайте компании, так и доставка курьером за дополнительную плату.
4. Получение отчета по кредитной истории при обращении в офисы партнеров или агентов НБКИ. Подобные услуги оказываются только на платной основе. Преимущество такого способа состоит в практически моментальном получении информации и отсутствии необходимости нотариального подтверждения подписи. В НБКИ на официальном сайте можно узнать контактные данные сотрудничающих организаций в Москве и регионах России.
5. Запрос кредитного отчета у организаций – па ртнеров системы с доставкой курьером . Данная услуга также исключительно платная, не требующая нотариально заверенной подписи, но доступна только для жителей Москвы. Согласно официальному ресурсу НБКИ оказывает ее только ЗАО «Компания Айкос» (контактные данные можно найти там же на сайте).
6. Запрос кредитного отчета при посещении в офиса НБКИ . Чтобы получить выписку из кредитной истории таким способом необходимо в приемные часы посетить офис по адресу: г. Дмитров, ул. Московская, д. 29, офис 204, 2 этаж. С собой необходимо иметь паспорт и платежный документ (если кредитный отчет запрошен ранее, чем через год).
