Мало кто из жителей современной России или других стран бывшего Советского Союза пробовал получить иностранные кредиты за рубежом. Сегодня рассмотрим как взять кредит в иностранном банке и возможно ли это в принципе.
Получить кредит в иностранном банке могут рассчитывать физические лица, имеющие гражданство в стране, где они собираются взять заем или лица, осуществляющие в ней предпринимательскую деятельность.
В нашей стране филиалов зарубежных банков практически нет. Придется пытаться брать займ непосредственно на «вражеской территории» 🙂
2. Не изобретайте велосипед и попытайтесь найти соотечественников или таких же резидентов с двойным гражданством, имеющих положительный опыт общения с кредитными организациями этой страны.
3. Если позволяют средства, откройте депозит в банке или банках, где собираетесь брать заем. Это значительно облегчит задачу, как и наличие обеспечения в виде движимого и недвижимого имущества.
4. Подайте заявки в интересующие Вас по условиям банки на языке страны, где в данный момент проживаете.
Посмотрите наглядное видео на эту тему…
Почему россияне стремятся получить иностранные кредиты?
Главные – это более низкие процентные ставки! А также возможность приобрести недвижимость за рубежом за меньшие деньги, не переплачивая проценты.
Но к щадящим ставкам прилагается и огромное количество обязательств заемщика по обеспечению платежеспособности.
Если в наших кредитных организациях в некоторых случаях достаточно предъявить всего несколько документов, то если речь идет об оформлении иностранного кредита, придется собрать целый ворох бумаг и соответствовать огромному количеству требований.
Кроме того, кредит в зарубежном банке для физических и юридических лиц также отличается сроками кредитования и суммами. Если для банков нашей страны минимальным сроком кредитования считается 1 месяц, то за рубежом меньше, чем на год, кредит вы не получите. С суммами займа дела обстоят практически аналогично – минимум на что вы можете рассчитывать, так это на 50 000 долларов.
Еще следует пролить свет и на разницу в процентных ставках, которые могут сильно отличаться в одном и том же банке на территории различных стран. К примеру, иностранный ипотечный кредит под 4,5-6% годовых считается вполне нормальным, а вот в России этот процент может увеличиться в несколько раз. Связано это с особенностями страны, в которой работает тот или иной банк – существует такой термин, как государственный риск, который характеризует как экономику страны, так и ее жителей.
Кроме требований, выдвигаемых зарубежными банками, заемщику придется столкнуться с некоторыми трудностями на Родине – как ни крути, а проведение финансовых операций за рубежом необходимо привести в согласование с законодательной базой вашего государства. Необходимо получить разрешение от Центробанка или, если вы житель Украины, то от НБУ. Без этого не обойтись – за такие нарушения предусмотрены огромные штрафы и сроки исправительных работ.
Причем, незаконная деятельность за рубежом будет прекращена, а все средства будут конфискованы в пользу государства.
2. Как и в России, начисляются пени на просроченные платежи.
3. Служба безопасности банка вправе обратиться в российские правоохранительные органы. Так что на родине от зарубежных коллекторов не спрячешься.
Очень часто на страницах нашего портала и просто в российской сети интернет можно встретить комментарии такого вида:
На самом деле многие от безысходности клюют на эту удочку и пытаются обратиться к зарубежным благодетелям. Этого делать ни в коем случае НЕЛЬЗЯ!
Вы в любом случае нарветесь на очередной развод и просьбы заранее оплатить траты нотариуса или на оформление бумаг, комиссию за денежный перевод и т. д. Кредитные мошенники процветают не только в нашей стране.
На деле выходит так, что для того, чтобы оформить кредит физическому или юридическому лицу в иностранном банке, вам придется оплатить согласование в государственных инстанциях и смириться со многими другими расходами, которые будут оправданы только при оформлении кредита на очень большую сумму.
Если речь идет об ипотеке за рубежом, то это еще куда ни шло, а вот если вы решили занять в банке деньги на развитие малого бизнеса, то в этом отношении выгоднее окажутся наши местные банки с их большими процентами по сравнению с зарубежными организациями. Так что думайте и принимайте правильное решение.
Также читайте по данной теме:
Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в 4–6%, а потребительский кредит - примерно в 7–10%.
Российские банкиры объясняют, что такая «лафа» для заемщика возможна отнюдь не из-за бескорыстия западных коллег, а исключительно по причине свободного доступа банков-иностранцев к «длинным» кредитным деньгам. Но заемщику не слишком интересны особенности кредитно-денежной политики. Ему интересно получить ипотечный кредит на 10–20 лет с фантастически низкой ставкой. И он начинает изучать предложения зарубежных банков.
И вот тут-то выясняется, что дочерние компании, расположенные на территории России, при выдаче кредитов руководствуются реалиями местного рынка.
На территории России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков. Более того, возможности для их открытия ограничены законодательством. А дочерние предприятия, подпадающие под действие российских законов, в плане условий для заемщика не слишком отличаются от российских банков.
Вывод прост: чтобы воспользоваться зарубежными процентными ставками, кредит надо брать непосредственно за рубежом. Попробуем?
Теоретически никто не запрещает вам обращаться в зарубежный банк. На практике еще с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) становится ясно, что вам не очень-то рады. Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (нет, речь не о шпионах, а о тех, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).
Резидент страны (от лат. residens - сидящий, остающийся на месте) - юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.
Для такой дискриминации есть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка. Хотя бы потому, что такой заемщик всегда «слуга двух господ»: кредит берет в одной стране, а случись что - кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой он является. Отчасти по этой причине зарубежные банки нередко вообще предпочитают не связываться с нашими соотечественниками…
Наибольшие шансы на получение кредита в иностранном банке имеют те, кто постоянно проживает за границей и/или имеет вид на жительство в стране, где планирует взять кредит. Россияне, постоянно проживающие у себя дома и не имеющие двойного гражданства, могут рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведут за рубежом предпринимательскую деятельность.
Если вы купили дом за границей, сдали его в аренду и платите в казну страны законный налог, то в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будете считаться предпринимателем.
Допустим, вы человек упорный и решили во что бы то ни стало добиться кредита в западном банке. Возможно, этого требует ваш бизнес. Или вы не очень доверяете экспертам, считая, что они лоббируют интересы отечественных банков и намеренно скрывают информацию о зарубежных кредитных организациях.
Что ж, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями:
И самое огорчительное. Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то, во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы. Во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.
Согласно пункту 3 статьи 208 Налогового кодекса, налогом облагаются «иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами Российской Федерации». Кредитные деньги вполне вписываются в это определение.
Так что с учетом всех сопутствующих расходов процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не столь уж выгодной.
До сих пор, говоря о кредитах в западных банках, которые теоретически можно получить, чтобы потратить в России, мы в основном подразумевали «обычные» нецелевые кредиты и кредитные карты.
Но основной кредитный продукт, манящий наших сограждан - это «западная» ипотека. И те самые вожделенные 4–6%... Казалось бы, ситуация радужная: ипотечные кредиты зарубежные банки выдают россиянам без особых проблем. Требования к заемщикам-нерезидентам очень мало отличаются от стандартных условий для граждан страны. Особенно либеральными в этом вопросе считаются Испания и Кипр. Однако есть очень существенная оговорка, единая для всех западных стран: недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотечных средств, должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека.
Говоря проще, оформить ипотечный кредит в американском банке и купить квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга. Причина ограничения вполне логична: обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира). А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически не ликвидным залогом - в том числе и в столичном регионе, увы и ах.
Вы можете трижды и четырежды доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога. На это финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку «там», а купить квартиру «здесь» вы не сможете.
Но есть одно-единственное (и малореальное для большинства) исключение: наличие родственника - гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру. Естественно, не в России, а в стране оформления кредита.
С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном банке нет. Но есть практические сложности, сводящие на нет все выгоды такого решения - начиная от способов подтверждения дохода (за рубежом признаются только легальные и прозрачные источники) и заканчивая негласным нежеланием иностранных банкиров работать с российскими заемщиками. Кроме того, ни один российский агент по недвижимости или ипотечный брокер не возьмется помогать вам в поисках иностранного банка, кредитующего покупку недвижимости не за рубежом, а в России.
Сами иностранные банки в основном предлагают компромисс: обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие на территории России. Задумайтесь, может быть, это и в самом деле оптимальное решение?
Анастасия Ивелич, редактор-эксперт
В статье мы узнаем, дают ли физическим лицам кредиты в иностранных банках. Поговорим о том, можно ли отправить онлайн-заявку и на каких условиях банк одобрит заем. Разберемся, какой список документов понадобится и что примет иностранный банк в качестве обеспечения.
Сегодня уже никого не удивить возможностью жить и учиться заграницей, а также приобретать иностранные активы в инвестиционных целях. В этой ситуации получение кредита в иностранном банке выглядит еще более привлекательным, ведь за рубежом для физических лиц предлагаются очень привлекательные ставки. Но взять гражданину России ссуду в иностранном кредитном учреждении будет не совсем просто, да и провести такую операцию онлайн удастся не во всех случаях.
Следует понимать, что условия, предлагаемые в «дочках» иностранных банков, находящихся в РФ, будут соответствовать российской действительности. Рассчитывать на получение низких ставок, можно обращаясь непосредственно в головные кредитные организации. Минимальная ссуда от иностранного банка обычно составляет 50 тысяч долларов или евро, а максимальная ограничена лишь вашей платежеспособностью. В отличие от российских, западные финансовые учреждения ориентируются главным образом на долгосрочное кредитование и минимальный срок ссуды составляет обычно не меньше 1 года.
Кредитование иностранцев для банка — очень рискованный шаг. Процедура взыскания средств с гражданина другого государства процесс — крайне сложный, а часто не имеющий большого смысла из-за финансовых затрат. Не рассчитывайте на получение ссуды в иностранном банке без обеспечения. Кредит может быть выдан под поручительство или залог. Причем в подавляющем большинстве случаев банковское учреждение не устроит обеспечение ссуды российской недвижимостью или бизнесом.
Реализация такого имущества для иностранных финансовых структур — задача сложная, и заниматься ею никто не будет. А вот залог имущества, находящегося в государстве предоставления ссуды существенно повышает шансы на одобрение заявки. Ситуация с поручительством аналогична: западные банки не будут принимать гарантии от российских граждан и юридических лиц, за исключением случаев, когда ими выступают очень крупные компании с мировым именем или банковские учреждения с высокими международными рейтингами.
Цели кредитования могут быть самыми разными. Но большинство кредитов для иностранцев выдается на приобретение недвижимости или бизнеса, впрочем, этот момент можно всегда обсудить с сотрудниками кредитного учреждения.
В европейских и других зарубежных банках действуют собственные требования к потенциальным заемщикам. Зависеть они будут как от выбранной страны для получения ссуды, так и от самого кредитного учреждения. Стандартными требованиями будет совершеннолетний возраст, дееспособность и наличие средств для выплаты кредита. Существенно повысить шансы на одобрение заявки поможет наличие вида на жительство. Ряд банков требует обязательное наличие депозитного счета в кредитном учреждении для оформления ссуды, а он, в свою очередь, может быть открыт только официально работающим гражданам.
Рассмотрим, при каких условиях шансы на одобрения кредита повышаются:
Замечание . В ряде европейских стран к предпринимательской деятельности относится и сдача в аренду недвижимости при условии уплаты всех предусмотренных законодательством налоговых сборов.
Список документов, которые понадобятся, будет существенно меняться в зависимости от выбранного банка и программы кредитования. Обязательно потребуется загранпаспорт и выписки со всех банковских счетов, на которые поступают доходы. Дополнительно могут понадобиться следующие документы:
Процедура получения ссуды в иностранном и российском банке отличается довольно мало. Технологии и процессы, принятые в банковском бизнесе, очень похожи. Но оформление кредита в иностранном банке займет значительно больше времени.
Рассмотрим по шагам, как получить кредит в иностранном банке:
Не всегда легко пройти весь процесс оформления без посторонней помощи. Иногда имеет смысл воспользоваться услугами консалтинговых компаний или попросить помочь с оформлением родственников или хороших знакомых, проживающих в стране, где планируется получить ссуду.
Какие процентные ставки по кредитам для заемщиков в Европе, интересуются заемщики, которые изучили предложения российских и иностранных банков и удивлены нереально завышенным ценам по кредитам. Взять ипотеку, к примеру, в другой европейской стране представляется более выгодной перспективой.
Какие условия действуют за границей?
Многие задаются вопросом, почему ставки у нас значительно выше, чем в Европе, причем в несколько раз? Финансисты объясняют это быстрым приростом кредитов в условиях небольшой насыщенности рынка кредитования. Кроме того, по их словам, в России потребительская инфляция выше.
Для сравнения: если у нас инфляция, в среднем, составляет порядка 5-7%, то за рубежом она редко превышает 2-3%. Также в Европе достаточно низкая , а ведь именно на неё ориентируются коммерческие банки, работающие с населением. Если они могут получить деньги под низкий процент, то и физическим лицам они также предлагают небольшие посильные ставки.
Россияне имеют возможность обратиться в европейские банки за кредитами. Запреты на выдачу ссуд иностранным гражданам не предусмотрены практически нигде. Детальнее читайте на этой странице. Например, очень популярно кредитование для проживающих в Германии.
Однако рассчитывать на выгодные условия могут только те, кто легально живет на территории европейского государства, имеет вид на жительство или осуществляет предпринимательскую деятельность в этой стране. Иначе получить деньги за границей довольно сложно, кроме ипотеки, так как залоговую недвижимость в случае чего банк может продать.
Могут ли россияне получить ипотеку в Европе?
С каждым годом количество россиян, приобретающих недвижимость в ипотеку за границей, увеличивается. В среднем ставки по таким кредитам в Европе составляют 3-5%.
Кредит на покупку жилья в европейской стране можно оформить под следующие проценты:
В большинстве случаев нужно внести первоначальный взнос в 30-40% от стоимости жилья. Для получения такого займа необходимо открыть счет в местном банке с определенной суммой и предоставить как можно больше документов, подтверждающих свою платежеспособность и финансовое благополучие.
Стоит помнить, что кредитование и покупка недвижимости в Европе — это очень дорогое удовольствие. Если в России часть процедур вы можете произвести своими силами, а также провести оформление всех нужных сделок через МФЦ, то за границей такой практики нет.
Вам нужно будет обязательно оплачивать услуги оценочной компании, риэлтора, юриста. Плюсом также идут всевозможные госпошлины, оплата услуг страховщика. Услуги банков по обслуживанию счета и выдачи кредита также платные.
Ипотека в России
Но несмотря на то, что ставки по кредитам в европейских компаниях невысоки, получить ссуду россиянам в них очень сложно. Лучше присмотреться, какие банки России готовы предоставить займы на выгодных условиях, и воспользоваться их услугами.
Сейчас в нашей стране создается множество государственных программ, которые позволяют значительно уменьшить расходы физических лиц на жилищное кредитование. Среди них:
