Как купить автомобиль в автокредит и не оставить его банку, если вдруг потеряли работу? Вся правда об автокредите. Личный опыт. Автокредит и потребительский кредит: плюсы и минусы

Статья об автокредите и потребительском кредите - достоинства и недостатки, какой вид кредитования в в каких случаях выгоднее. В конце статьи - видео-советы о покупке машины в кредит.

Конечно, есть еще один вариант - накопить денег и осуществить свою мечту. Но порой скопить большую сумму очень трудно, да и купить вожделенный автомобиль хочется как можно скорее.

Если в вашем гараже уже стоит машина, то всегда найдется повод побеспокоиться о приобретении новой статусной иномарки. Выход из этой ситуации опять же лежит в плоскости получения кредита. Сейчас на рынке есть много кредитных предложений, здесь речь пойдет об автокредите и потребительском кредитовании. Какой из них выбрать?

В чем разница

Итак, перед нами 2 варианта денежной ссуды:

• автокредит;
• кредит потребительский.

Отличия этих кредитных продуктов весьма существенны. Если вы берете автокредит, то его цель определена в точности - это покупка автомобиля. Ничего другого купить при получении этого кредита не получится - средства в этом случае выделяются именно на покупку автомобиля.

А вот если оформляется кредит потребительский, тогда на полученные деньги можно купить не только «железного коня», но и стиральную машинку, и телевизор, и все, что будет душе угодно.

С назначением мы определились, теперь пора определиться с понятием:

• Автокредит - это денежная ссуда, выдаваемая гражданам для покупки автомобиля. Здесь есть одна очень важная особенность - купленая машина будет пребывать в залоге у кредитора до полного расчета дебитора.
• Потребительский кредит подразумевает выдачу денежных средств на покупку любой полезной в хозяйстве вещи. На эти деньги можно купить тот же самый автомобиль. В этом случае покупку не придется отдавать в залог банку.

Обратите внимание! Если получится так, что, получив потребительский кредит, вы по какой-то причине не сможете погашать долг перед банком, то банкиры не будут иметь право конфисковать у вас транспортное средство с целью его последующей реализации. А вот в случае с автокредитом все совсем наоборот: при отсутствии платежей банк заберет у вас машину и продаст ее, чтобы покрыть расходы, связанные с выдачей денежных средств дебитору.

Чтобы не ошибиться и сделать достойный выбор, необходимо быть осведомленным в вопросах, связанных с плюсами и минусами этих видов кредитования. Только производя анализ ситуации, можно выбрать идеальный вариант. Именно этим мы сейчас и займемся.

Автокредит - достоинства и недостатки

Этот кредитный продукт сегодня весьма популярен. Но для получения автокредита необходимо иметь начальный капитал. В зависимости от условий различных банковских организаций, придется изначально выплатить до 30% от общей суммы.

Не стоит забывать и про необходимость наличия средств на оформление страховки - она обойдется вам еще примерно в 10%.

Практически все программы автокредитования подразумевают страхование автомобиля. Удивляться этому не стоит, ведь в этом случае автомобиль становится гарантом выплаты заемных денег. Транспортное средство будет в залоге у кредитной организации до полного расчета дебитора. Кстати, он (дебитор) не сможет продать свою машину без согласия банка, пока долг не выплачен полностью. Автомобиль нельзя не только продавать, но и менять или дарить.

Учитывая все "за" и "против" кредитных продуктов, будет легче осуществить выбор. Заключая договор автокредитования, надо учитывать, что машину следует покупать только в автосалоне.

Кроме того, к машине при автокредите предъявляют следующие требования:

• кредитуемый автомобиль должен быть «младше» 5 лет;
• приемлемое техническое состояние;
• геометрия кузова должна находиться в соответствии с нормой;
• ввоз в страну иномарок должен быть осуществлен без нарушений законодательства нашей страны;
• руль обязательно должен быть слева.

А теперь непосредственно о положительных и отрицательных сторонах автокредитования.

Плюсы

1. Проценты по автокредиту в несколько раз ниже, чем по потребительскому займу.
2. Получить машину можно очень быстро - часто в день подписания договора кредитования.
3. Никаких видов обеспечения в этом случае не потребуется, так как покупаемый автомобиль будет являться гарантом возврата займа.
4. Можно участвовать в программе "трейд-ин". Она позволяет поменять старое авто на новое с соответствующей доплатой. В некоторых случаях банковские организации предоставляют дополнительные бонусы в виде снижения процентов.
5. Многие банки довольно толерантны к клиентам, воспользовавшимся услугами автокредитования, и лояльно относятся к просрочкам.
6. В рамках этой программы предоставляются разные льготы. Скидки могут достигать 10%. Часть потерь банковских организаций берет на себя государство.
7. Продавцы автомобилей делают значительные скидки покупателям, приобретающим автомобиль по автокредиту.
8. Программ автокредитования достаточно много, и автосалоны, как правило, предоставляют возможность выбора.
9. Но главный плюс - это оперативность, с которой можно купить автомобиль. Все происходит без лишней беготни и стояния в очередях.

Минусы

1. Приходится вносить первоначальный взнос. Обойтись без него не получится, так как практически все банковские организации требуют внесения определенной суммы первоначально.
2. Ваша машина будет пребывать в залоге у кредитной организации, пока сумма долга не будет выплачена полностью. Если дебитор не будет совершать выплаты, то банк вправе по решению суда забрать автомобиль за долги.
3. Автомобиль обязательно должен быть застрахован в КАСКО. А ведь траты на эту страховку довольно существенны, они могут доходить до 10% от стоимости транспортного средства. А если покупаемая машина стоит дорого, то и сумма переплаты будет довольно существенной. Автосалоны могут предложить кредит на страховку, но проценты по этому кредиту будут гораздо существеннее процентной ставки по автокредитованию.
4. Иногда по автокредиту можно купить только определенную модель автомобиля. И совсем не факт, что машина, которую вы хотели бы купить, будет в этом списке.
5. Досрочно гасить такой вид кредитования невыгодно. Дело в том, что банками в этом случае предусматривается определенная комиссия.

Потребительский кредит - за и против

Подобные ссуды выдаются банками и другими финансовыми организациями для покупки самых разных товаров. Обычно выдаваемая сумма не превышает 1 млн. рублей. Такой кредит может выдаваться на покупку определенной вещи, в этом случае он становится целевым. Но практикуются и нецелевые займы - пользуясь ими, дебитор при оформлении документов не обязан указывать, на какие цели ему необходимы денежные средства.

Такие виды займов выдаются трудоустроенным гражданам от 18 лет, которые проработали на последнем месте занятости не менее полугода.

Вот какие документы будут необходимы при оформлении потребительского кредита:

• копия трудовой книжки;
• паспорт;
• 2-НДФЛ;
• военный билет.

Если дебитор берет сумму, не превышающую 400 000 рублей, то вполне можно обойтись только набором этих документов. Если же требуется значительно более крупная сумма, тогда банковские организации могут потребовать предоставления залога или поручителя, и список необходимых документов в этом случае будет значительно объемнее. Если в отношении клиента кредитная организация примет положительное решение, то дебитор сможет получить деньги уже в офисе банка наличными. Деньги могут быть перечислены на его счет в любом банке или на карту.

Достоинства потребительского кредита

1. Потребитель имеет право на покупку любого автомобиля - он может быть совершенно новым или подержанным.
2. Можно приобрести машину у частника, а в этом случае уместна торговля, и купить автомобиль можно дешевле.
3. Траты на покупку авто значительно снижаются, так как нет надобности оформлять страховку.
4. Машина не будет находиться в залоге у кредитора. Вы можете распоряжаться транспортным средством по собственному усмотрению - банк его у вас не отнимет.
5. Автомобиль можно продать или подарить.
6. Комиссии за досрочное погашение ссуды не предусматриваются. Это значит, что вы сможете погасить кредит досрочно, если появится такая возможность, и дополнительных трат при этом не понесете.

Недостатки

1. Процентные ставки при автокредите выше. Переплата может быть довольно существенной.
2. Машины стоят дорого, поэтому денег на их покупку требуется немало. Однако наши банки не спешат предоставлять значительные суммы в рамках потребительского кредитования. Также велика возможность получить отказ. В группу риска входят граждане с небольшой заработной платой и те, кто в прошлом совершал просрочки по выплатам.
3. Большой минус - необходимость в поручителях. Конечно, можно обойтись и без обеспечения, но проценты в этом случае будут выше.
4. Получать потребительский кредит достаточно сложно - на его оформление уйдет уйма времени.

Какой вид кредита выгоднее

Нельзя ответить на этот вопрос однозначно - в некоторых случаях автокредит может быть выгоднее, в других же предпочтительнее взять кредит потребительский.

Рассмотрим несколько ситуаций и обсудим некоторые нюансы.

• Предположим, вы собрали почти все деньги, необходимые для покупки своей мечты, и не хватает незначительной суммы. В этом случае предпочтительнее взять потребительский кредит, потому что очень не хочется отдавать автомобиль в залог банку, когда для его покупки собраны почти все деньги. Если же не хватает большой суммы, лучше воспользоваться автокредитом.
• Если вы чувствуете, что ваше финансовое положение нестабильно, и вы в любой момент можете потерять работу, также лучше получить потребительский кредит. В этом случае вы легко сможете продать машину, чего нельзя будет сделать при выборе автокредита, когда реализовывать автомобиль будет банк. Как правило, банки продают автомобили по цене значительно ниже рыночной.
• Если вы не рассчитываете долго владеть автомобилем, и считаете, что продадите его раньше выплаты кредита, разумнее взять потребительский займ, ведь при автокредите машина остается в залоге у кредитора.
• Если вы подходите под госпрограмму автокредитования, лучше брать автокредит. Таким образом вы получите очень хорошую скидку. Кроме того, можно рассчитывать на погашение государством части вашего долга.
• Если ваше финансовое положение стабильно, если вы выбрали дорогой автомобиль, тогда берите автокредит. Статистика говорит, что владельцы дорогих машин все равно оформляют КАСКО.

Само собой, аксиомой сказанное выше назвать нельзя. Можно только посоветовать обратиться в несколько салонов и банков для уточнения их кредитных условий. Сравнивайте не только переплаты, но и всю стоимость ссуды. Варианты с невысокими процентами, как правило, чреваты «подводными камнями» в виде лишних расходов на открытие счета и прочее.

Видео-советы о покупке автомобиля в кредит:

Автомобиль давно уже перестал быть роскошью, и стал необходимостью. При всем этом далеко не каждый человек может сразу выложить за новую машину крупную сумму. Тут на помощь приходят автокредиты, которые позволяют сделать первый взнос, и в тот же день стать обладателем нового транспортного средства. Но так ли это выгодно на самом деле? Нужно разобраться, каковы преимущества и недостатки автокредитования.

Выгоды автокредита для заемщика

Автокредиты предоставляют практически все банки страны. Но при этом каждое учреждение может предлагать клиентам собственные условия. Поэтому программы и их особенности могут во многом отличаться. Если брать стандартное соглашение о займе на покупку авто, не предполагающее льготные программы и специфические условия, то преимущества будут следующими:

• При отсутствии всей необходимой суммы для оплаты машины все равно можно стать стать ее счастливым обладателем.
• Автокредиты дают возможность купить именно ту марку и модель автомобиля, которую клиент хочет, а не ту, на которую хватит денег.
• Банки сильно конкурируют между собой, поэтому каждый из них старается создать условия, привлекающие максимум клиентов. Отсюда многочисленные льготные и бонусные программы, которые помогут клиенту уменьшить затраты, а банку – повысить рост потребительского спроса.
• Автокредит обычно сопровождается оформлением страховки. Многие кредиторы, опять-таки, чтобы привлечь больше клиентов, пытаются по максимуму упростить данный процесс и сделать все, чтобы не пришлось тратить массу времени и денег на ее оформление.
• Оформление машины в кредит – это совсем не сложно. Достаточно подобрать подходящее авто и программу. Сроки оформления обычно быстрые, и клиенту не требуется тратить на это много времени и нервов.

Недостатки автокредита

Вместе с многочисленными плюсами есть не очень приятные моменты, которые могут стать ложкой дегтя при оформлении кредита. Выделим следующее:

• Если сравнивать кредит и единый платеж при покупке машины, в первом случае автомобиль выйдет существенно дороже, поскольку способствуют этому процентные начисления и дополнительные платежи.
• Ограниченное распоряжение машиной. Хотя, покупая авто в кредит, человек сразу становится его собственником, определенные ограничения относительно использования вашего имущества все же будут. Так, пока долг не будет выплачен полностью, нельзя продать машину или оформить ее на кого-то другого.
• Обязательное страхование. По системе КАСКО предполагается дополнительная трата 10% стоимости машины на оформление страховки. Многие не могут выплатить эту сумму, потому факт необходимости в страховке становится отрицательным.
• Банки предоставляют денежные средства на покупку машины лишь тем гражданам, у которых есть стабильный доход, средний и выше среднего. Поэтому для молодых специалистов, пенсионеров и граждан с ограниченными денежными возможностями получение кредита будет проблематичным.

И плюсы, и минусы вполне объективны и серьезны, поэтому перед тем, как решиться на покупку автомобиля в кредит, нужно оценить свои финансовые возможности. Если есть постоянный источник доходов, и человек уверен, что сможет выплатить кредит без проблем, стоит подобрать банк, который предоставит кредит на самых выгодных и удобных условиях.

Автокредит через салон: плюсы и минусы

В большинстве случаев, желая купить авто, человек сначала выбирает автосалон, а уже потом определяется с моделью и кредитором. Сегодня система эта упрощена тем, что почти в каждом крупном автосалоне можно встретить представителей банков, предлагающих кредитные программы. Если потребитель уже заприметил для себя какую-то машину, он может окончить свои поиски на ней, оформив кредит на месте.

У такого решения тоже есть свои плюсы . Основной заключается в скорости выдачи кредита. Получить его можно всего за несколько часов. Заинтересован в этом будет сам продавец, поскольку ему нужно реализовать товар. Заявку клиента он передаст банкам, которые являются партнерами салона, а покупатель сможет выбрать кредитора из тех, которые ее ободрят. Другой положительный момент в том, что можно прибавить к сумме займа цену дополнительных запчастей, так как в автосалонах продаются не тюнингованные автомобили.

Но имеются и существенные недостатки . Основной – большая переплата. Все очевидно – проценты растут «за скорость». Кроме того, выбрав кредит через салон, покупатель не получит богатого выбора кредиторов, поэтому и условия займа могут стать менее выгодными.

Плюсы и минусы оформления страховки

В большинстве программ автокредитования оформление страховки является обязательным пунктом. Но многие заемщики считают, что страховка – это лишнее, и что ее отсутствие позволит сэкономить. Если говорить о преимуществах КАСКО при автокредитовании, то они очевидны:

• Если машину угонят, банк будет требовать вернуть стоимость кредита. Банку не будет важно, что авто уже не будет использоваться заемщиком. В итоге придется остаться и без денег, и без транспортного средства.
• Процентная ставка по кредитам со страховкой обычно ниже, как и величина первого взноса.
• Если после человек решит застраховать машину самостоятельно, он тем самым ее стоимость.

Среди недостатков КАСКО при оформлении кредита обычно выделяется то, что придется тратить на это дополнительные средства. И на самом деле мало кто из банков честно напишет в договоре сумму переплаты. И чем дороже машина, тем больше сумма страховки, и затрат соответственно. Это и пугает заемщиков.

Однако преимуществ больше, и они очевиднее. Страховка минимизирует риски, как для кредитора, так и для заемщика. Важно только внимательно проверять страховой договор. Бывает так, что недобросовестные страховщики намеренно не включают в договора распространенные ДТП, поэтому будьте внимательны.

Сравнение программ в российских банках

Программы автокредитов можно найти почти во всех крупных банках. Чтобы не ошибиться, сравним разные предложения, и важно подобрать максимально подходящее. В этом поможет представленная ниже таблица.

Кредит	Ставка %	Сумма кредита в рублях	Срок кредитования в месяцах
Дилер, АйМаниБанк	От 25%	50 тыс – 1 млн.	12-60
Автокредитование, Росэнергобанк	От 24%	100 тыс – 3 млн.	12-60
Автостандарт, ВТБ24	От 19,9%	До 5 млн.	До 84 мес.
Автолайт, ВТБ 24	От 20,9%	До 2 млн.	До 60 мес.
Автоэкспресс, ВТБ24	От 20,9%	До 1 млн.	До 60 мес.
Кредит «Бизнес-авто», Сбербанк России	От 14,55%	От 150 тыс.	1-96
Автокредит для владельцев зарплатных карт, Альфа-банк	От 17,99-21,49%	112 тыс – 5 млн.	12-60
Автокредит для сотрудников компаний-партнеров, Альфа-банк	От 17,99%	1120 тыс – 5 млн.	12-60
Автокредит на стандартных условиях. Альфа-банк	От 21,49%	112 тыс – 3 млн.	12-60
Кредит с государственным субсидированием, ЮниКредитБанк	От 8,5-12,5%	100-920 тыс.	До 36 мес.
Программа «Престиж», ЮниКредитБанк	От 14,9-15,9%	100 тыс – 8 млн.	До 84 мес.
Кредит на новый автомобиль, ЮниКредитБанк	От 15,5-16,5%	100 тыс – 6 млн.	12-84
Кредит на покупку автомобилей Volkswagen, Skoda (по многим другим маркам также предусмотрены похожие условия), ЮниКредитБанк	От 15,5-16,5%	100 тыс – 6 млн.	12-84
Кредит на подержанный автомобиль, ЮниКредитБанк	От 19,9-22,9%	100 тыс – 4 млн.	12-60
Автокредит, Генбанк	От 1%	От 100 тыс.	12-30

Как видно, предложений достаточно. Некоторые из них предлагаются на специальных условиях, к примеру, владельцам карт или тем, что желает приобрести определенную марку авто. Не поленитесь просчитать, какова будет общая стоимость машины и переплаты за нее при интересующем вас кредите. Оцените все подходящие предложения и выберите то, которое будет соответствовать оптимальным условиям.

Плюсы и минусы автокредита, пожалуй, одна из наиболее животрепещущих тем для заемщиков. Наличие машины на сегодняшний день, это скорее необходимость, продиктованная скоростью жизни и требованиями максимальной мобильности в любом бизнесе, нежели простая прихоть и подтверждение высокого положения в обществе.

Каждый банк для привлечения большего количества клиентов и увеличения денежных оборотов постоянно разрабатывает, модернизирует и внедряет множество разнообразных программ кредитования под покупку авто, учитывая пожелания и возможности всех слоев населения.

Оптимальные условия, продолжительные сроки возврата ссуженных средств, оформления для пенсионеров и молодых людей, достигших 21 летнего возраста – все эти комфортные моменты помогают каждому желающему обзавестись собственным транспортным средством легко и быстро.

Кроме того, существует также ряд программ государственного субсидирования, позволяющих сделать приобретение авто еще более выгодным.

Но наряду с привлекательными возможностями, присутствует множество преград и нюансов, способных кардинально испортить кредитную историю и навсегда лишить клиентов желания сотрудничать с банковскими организациями. Так что же такое автокредит? Плюсы и минусы таких сделок.

Преимущества покупки автомобиля в кредит

Вы давно мечтаете о том, чтобы стать полноценным владельцем собственного транспортного средства, но денег катастрофически не хватает и накопить нужную сумму не представляется возможным?

С появлением услуги автокредита подобные проблемы отпадут сами собой, ведь даже не имея средств на покупку машины, вы все равно получаете шанс выгодно приобрести авто.

Выбирать лучшее, а не доступное!

Зачастую, когда люди покупают автомобиль за имеющиеся наличные средства, они ориентируются на авто, которые входят в рамки выделенных денежных ограничений.

Когда же вы пользуетесь услугой кредитования, то можете приобретать именно ту марку и модель, которую хотите, не переживая, что какой-то части суммы не хватит.

Легкость и доступность.

Сегодня уже не нужно выжидать в длинных очередях для подачи своего заявления на рассмотрение, потому что есть интернет и упрощенная схема работы на выдачу автокредита. В целях экономии собственного времени можно воспользоваться интернет услугами, зайти на сайт выбранного банка и заполнить анкету на кредит.

В течение одного календарного дня финансовая организация предоставит ответ и подскажет, куда обратиться за получением денег или в какой дилерский центр подъехать. Пакет документов для оформления минимален, поэтому паспорта и водительских прав будет достаточно.

Существует список отдельных программ, выдающих займ на авто только с обеспечением залогового имущества, участие в таком проекте происходит при желании клиента. Кроме того, заключить соглашение и подписать договор на получение денежных средств для покупки машины можно прямо в автосалонах.

Здесь вы получите не только исчерпывающие ответы по всем интересующим вопросам, но и отменный сервис высокого уровня.

Заполнить заявки на кредит во все возможные банки

Прозрачность платежей!

Удобная и понятная система кредитования предлагает приемлемые для каждого условия:

• длительный период возврата средств, который может быть продлен в случае возникновения форс-мажорных ситуаций;
• следуя определенным пунктам договора, можно добиться того, что процентная ставка будет значительно снижена и сумма переплаты минимизирована в разы.

Защищенность.

Приобретение автомобиля в кредит предполагает обязательное (практически всегда) страхование по программе КАСКО. Необходимо это для того, чтобы снизить финансовые потери заемщика при угоне или существенной поломке машины, которая может привести к полной утрате транспортного средства.

При наступлении таких моментов, потребитель должен обратиться в страховую компанию и получить компенсацию. Компенсация сможет покрыть остаточную стоимость не выплаченного займа.Страховка также служит гарантом для банка.

Именно поэтому большинство кредитующих организаций настаивает на приобретении страхового полиса и умышленно завышает показатели процентных ставок тем клиентам, которые отказываются.

Функциональность.

Процесс оформления автокредита имеет дополнительные преимущества, к примеру, доступность программ «Trade-In» и «Buy-Back». Для чего они нужны?

Опытные автолюбители знают, что согласно первой можно продать старое авто и все вырученные средства отдать как первоначальный платеж при покупке новой машины.

Вторая позволяет вернуть недавнее приобретение назад в автосалон до полного закрытия долга.

Недостатки приобретения машины в долг!

Несмотря на увесистый список положительных моментов, минусы автокредита также существуют.

Жесткая ограниченность.

Процентная ставка, в большинстве случаев, значительно завышена и начинается с показателя в 15-17%. Снижение ее допускается, но это влечет за собой сильное изменение других параметров и в итоге, кредит может оказаться не таким выгодным, как казалось раньше.

Отягощающая обязательность.

Пока некоторые учреждения только начинают практиковать отсутствие первоначального взноса, большинство программ работает по старой схеме. Минимальный первый платеж колеблется от 10 и до 50% общей стоимости покупки.

Согласно договорам по займам, чем больше размер внесенной платы, тем меньше устанавливается процент годовых. Однако далеко не всем по карману выплатить сразу половину взятой суммы и как следствие, значительная переплата с первых дней пользования кредитом.

Принудительная безопасность.

Поскольку банк заинтересован в том, чтобы продать как можно больше услуг каждому клиенту, то покупка полиса ОСАГО и КАСКО точно будет включена в «минимальный» пакет.

Конечно, в некоторых случаях, эти приобретения очень спасают, но чаще всего, они служат для увеличения размера долга. К тому же, даже при наступлении страхового случая, страховая компания будет искать всяческие причины для того, чтобы увильнуть от выплат и сделать виновником самого автовладельца.

Не стоит забывать, что каждый банк работает с определенным страховым представителем, поэтому у клиентов нет достойного выбора.

Отсутствие полноправности.

Пока вы вносите оплаты, чтобы погасить кредит, фактическим владельцем транспортного средства является банк. Вам достается роль арендатора — крайне невыгодное положение для покупателя.

При наступлении непредвиденных ситуаций и задержек платежей, финансовая организация может для покрытия остаточной задолженности.

Нецелесообразность.

В момент подписания вами акта о приеме автомобиля, он теряет около 20% своей стоимости По окончанию трех лет – еще 20%, в то время как вы продолжаете выплачивать первоначально заявленную сумму.

Хотя многие кредитные структуры делают акцент на том, что для оформления договора достаточно всего двух документов удостоверяющих вашу личность, на деле все вовсе не так.

Некоторые организации действительно кредитуют по минимальному пакету, но, в таком случае сильно завышают ставки и сокращают период. Остальные предпочитают получить обеспечение по займу, наличие поручателя или залог, которые гарантируют кредитору вашу благонадежность.

Ограниченность. Нужно ли говорить о том, что если потенциальный заемщик занесен в «черный» список и имеет плохую кредитную историю или не может предоставить доказательства о достаточном размере заработка, то заключать соглашение с ним не станут.

В заключение!

Рассматривая плюсы и минусы автокредита, можно сделать выводы, что это палка в двух концах, ведь кредиторы предлагают реальные возможности получить желаемый автомобиль в краткие сроки, но длинный перечень недостатков заставляет задуматься.

Принимая решение об оформлении займа на машину, необходимо изначально тщательно проанализировать свое финансовое положение. Учесть все существующие и возможные риски, а также позаботиться о гарантиях, которые помогут вам закрыть долг без проблем, даже в момент наступления форс-мажорных ситуаций.

Отталкиваясь от имеющегося заработка, просчитайте, какую сумму вы сможете отдавать ежемесячно без значительного ущерба по бюджету.

Обратитесь за помощью к консультанту или воспользуйтесь и просчитайте параметры будущего долгового обязательства. В случае если ваши возможности соответствуют желаниям, то приобретение автомобиля в кредит вполне обоснованное решение.

Если же покупка значительно пошатнет финансовое состояние, то лучше обратить внимание на более дешевые модели или вовсе повременить с займом.

Все трудоустроенные граждане с постоянным уровнем дохода имеют возможность получить кредит на приобретение автомобиля. На современном рынке услуг в сфере автокредитования можно найти множество предложений по предоставлению займа на покупку автомобиля. Специальные кредитные программы проводятся как в банках, так и в автосалонах. Конечно, автокредитование имеет свои плюсы и минусы.

К плюсам относятся:

• Клиент приобретает автомобиль без первоначального взноса, или, уплатив лишь небольшую часть от стоимости, что позволяет ему стать владельцем транспортного средства, без обладания необходимой суммой для покупки. Единственным условием является платежеспособность заемщика по следующим взносам.
• Быстрое оформление займа на покупку дает возможность стать владельцем автомобиля в сжатые сроки (при наличии необходимого пакета документов).
• Длительный срок кредитования. Заемщики имеют возможность выплачивать суммы по кредиту частями, разбитыми на срок от 1 года до 5 лет. Если оформить кредит на 5 лет, то ежемесячный платеж будет незначительным и не отразится на семейном бюджете. Но, в этом случае, общая сумма кредита будет больше из-за ежегодной процентной ставки.
• Участники автокредитования, оформившие покупку автомобиля до конца 2011 года, имеют возможность на льготное погашение кредита. Это относится к тем клиентам, кто приобретал авто, произведенное в пределах России.

Минусы автокредитования:

• Молодежь и граждане, достигшие пенсионного возраста, не входят в программу автокредитования. То же самое относится к лицам, имеющим негативную кредитную историю и к тем гражданам, стаж работы которых на текущем месте работы не превышает трех месяцев.
• В случае автокредитования автомобиль становится заложенным имуществом. Выдача займа осуществляется только при условии, что приобретаемый заемщиком автомобиль выступает гарантией погашения кредита. И естественно, если клиент не погашает суммы по кредиту, то автотранспортное средство возвращается продавцу.
• Если клиент не в состоянии внести первоначальный взнос, то процентная ставка увеличивается, что влияет на общую сумму кредита.
• Приобретая транспортное средство по программе автокредитования, предусмотрена обязательная покупка страхового полиса, стоимость которого составляет примерно 10% от общей суммы. Существуют предложения, в которых автострахование не предусмотрено, но процентная ставка по кредиту значительно выше.
• Длительность сбора документов на получение займа. В среднем сбор всех документов может затянуться на несколько недель. Исключением является экспресс-кредит, но условия существенно отличаются от обычной программы кредитования.

Деньги в кредит или авто в кредит: что лучше?

Многими банками предусмотрены программы выдачи потребительского займа на покупку автомобиля, что исключает обязательное условие залога транспортного средства. В этом случае необходимо привлечение третьего лица, которое будет выступать поручителем.

Программа такого кредитования предлагает процентную ставку от 18 до 22%, но процедура оформления документов является более длительной, чем при получении автокредита.

Существенным плюсом при получении потребительского займа является тот факт, что полученные от банка денежные средства можно использовать по своему усмотрению. Покупка автотранспортного средства может быть осуществлена как на авторынке, так и у частного лица и страховать его по КАСКО никто владельца не заставляет. А программа кредитования подразумевает приобретение авто только на определенных условиях – соответствие установленным техническим характеристикам, модели, возрасту транспортного средства и другим условиям, ограничивающим выбор заемщика.

Наверное мало на свете людей, которые бы не хотели иметь собственный авто, чтобы ни от кого не зависеть и почувствовать в полной мере свободу своего передвижения. Несмотря на то, что наличием автомобиля почти никого не удивишь, но тем не менее купить его сразу удается далеко не всем и не всегда.

Поэтому перед многими, желающими приобрести подержанный или новый автомобиль, возникает проблема выбора, что лучше кредит или автокредит? Чтобы определиться с подобным решением нужно разобраться в основных плюсах и минусах предоставления данных видов кредитования.

Лучше кредит или автокредит: плюсы и минусы автокредита

Автокредит является целевым кредитом для приобретения автомобиля, при котором, покупаемый авто выступает в роли обеспечения по кредиту. С одной точки зрения залоговые кредиты считаются самыми безопасными для внутренних рисков банка, что безусловно сможет оказать влияние на снижение процентных ставок по ним, по сравнению с простыми кредитами. Предоставление автокредита в среднем производится под 12-13% в год.

Если же посмотреть на эту ситуацию с другой стороны, то всем понятно, что заемщик не может в полном объеме распоряжаться данным автомобилем до момента общей выплаты кредитного долга организации, которая является в подобной ситуации залогодержателем. При оформлении автокредитов существуют гораздо меньшие требования к предоставляемому заемщиком пакету документов, чем, например, при потребительском кредитовании.

При более тщательном рассмотрении вопроса: ?- необходимо учитывать, что основным минусом автокредита является требование по оформлению страховки КАСКО, размер которой может составлять 7-12% от стоимости покупаемого автомобиля. Производить его страхование необходимо в течении каждого года до полной выплаты долга по кредиту. В общем итоге, если учитывать только стоимость кредита, то автокредит будет стоить дороже, чем потребительский кредит. Но, при этом заемщик приобретает полностью застрахованную машину, что также немаловажно, особенно, когда она еще не выплачена. На нашем рынке также можно найти автокредит, не имеющий процентов.

Лучше кредит или автокредит: плюсы и минусы кредита

Получение денег в можно произвести также по программам потребительского кредитования. Подобного рода кредиты являются видом беззалогового займа, обеспечением по которому может выступать поручительство третьего лица. Сегодня получить кредитные средства по ним в среднем возможно в интервале 18-22% годовых. В случае оформления потребительских кредитов требования к предоставляемому заемщиком пакету документов являются более жесткими, чем при автокредитовании.

Преимуществом потребительского кредита является возможность расходовать денежные средства на свое усмотрение. Проще произвести оформление нецелевого кредита наличными, особенно, если потребитель желает приобретать машину у частного лица или на рынке. Это легче из-за того, что условия автокредита могут иметь ограничения по выбору будущего авто при помощи определенных требований: возраст машины, ее тип, техническое состояние и др.

Лучше кредит или автокредит: выводы

Делая окончательные выводы о том, что лучше кредит или автокредит , нужно понимать, что совершая покупку недорогого, подержанного автомобиля, имеющего стоимость около 150 000 рублей, легче и проще оформить потребительский кредит. В этом случае не требуется производить обязательное страхование КАСКО, а появляется возможность самостоятельного распоряжения полученными средствами при выборе машины и ее полноправного обладания сразу же в момент покупки.

Приобретая машину, которая имеет стоимость больше, чем 250 000 рублей, выгоднее произвести оформление автокредита, заплатив при этом за КАСКО, чем получать потребительский кредит, имеющий цену на несколько процентов меньше. Никто не знает, что может произойти с машиной за кредитный промежуток времени, а обязательства по погашению кредитного долга все равно остаются и их нужно выполнять.