Максим Демченко
Шрифт A A
Народный банк Казахстана предоставляет кредиты на потребительские цели и рефинансирование. Под залог недвижимости клиенты могут оформить займ на сумму до 30 млн. тенге сроком до 10 лет. Зарплатным клиентам банк выдает без обеспечения до 6 млн. тенге. За дополнительную плату заёмщик может изменить условия кредитования после подписания договора.
Халык банк выдает потребительские кредиты как под залог, так и без обеспечения. Заемщиками могут стать работающие по найму, пенсионеры и индивидуальные предприниматели. Основные характеристики займов собраны в таблице.
Зарплатные клиенты могут оформить возобновляемую кредитную линию «Зарплатный аванс» и “Беззалоговый потребительский кредит”. Сумма аванса не должна превышать 50% зарплаты. При поступлении денег на карту, “Зарплатный аванс” автоматически погашается и им можно пользоваться снова. “Беззалоговый кредит” удобно использовать для оплаты товаров и услуг, а также для рефинансирования других задолженностей. Причем, погашать займы можно как в сторонних кредитных организациях, так и Халык банке.
Займы «На неотложные нужды» и «Под залог банковского вклада» можно получить под залог недвижимости или вклада в банке. Эти кредиты могут оформить граждане Республики Казахстана и нерезиденты. Полученные деньги можно потратить на обучение, приобретение бытовой техники или ремонт дома.
Народный банк Казахстана выдает займы на различные нужды. Подтверждение целевого использования денег необходимо только при рефинансировании задолженностей в сторонних кредитных организациях. На условия кредитования влияет наличие обеспечения и категория заемщика.
Клиенты получают займы в тенге. Исключением является кредитная программа «Под залог банковского вклада». По ней можно оформить займ как в тенге, так и в долларах США или евро. Кредит выдается в той же валюте, в которой открыт вклад.
Кредитная организация определяет максимальный размер займа в зависимости от платежеспособности клиента и наличия обеспечения. На величину лимита влияет категория кредитного продукта и тип заемщика. Например, пенсионеры могут взять займ без обеспечения до 4 млн. тенге, а работающие заемщики — до 6 млн.
Процентная ставка в банке варьируется от 15,5 до 30% годовых. Ее размер зависит от вида кредита, категории заемщика и комиссий. Размер комиссий и типичные значения ставки собраны в таблице.
Заключая кредитный договор, клиент обязуется возвращать займ и проценты в виде ежемесячных платежей. Народный банк применяет 2 метода расчета погашения кредитов — аннуитетный и дифференцированный.
Аннуитетный способ погашения займа заключается в возврате кредита равными платежами. В ежемесячный платеж включаются сумма в счет погашения основного долга и проценты. Доля процентов уменьшается от первого платежа к последнему.
При дифференцированной схеме заемщик каждый месяц возвращает фиксированную сумму долга, а проценты начисляются на остаток кредита. При этом размер платежа будет уменьшаться с каждым месяцем.
Клиент может выбрать любой из способов погашения, при подписании кредитного договора.
Если заемщик выплачивает кредит с опозданием, то банк начисляет неустойку за каждый день просрочки. Размер пени зависит от длительности задержки платежа:
Клиент вправе досрочно оплатить кредит, письменно уведомив кредитную организацию. Однако, банк устанавливает минимальные сроки пользования займов. В течение этого времени запрещено частичное досрочное погашение, а погасить кредит полностью клиент может только уплатив штраф.
Если срок кредитования составляет до 1 года, то минимальный период пользования займом — 6 месяцев. При кредитовании на более длительный срок — 12 месяцев. Причем сумма досрочного погашения должна быть не менее 3 тыс. тенге для займов без обеспечения, а для залоговых кредитов — более 30 тыс.тенге.
Если заемщик хочет закрыть кредит ранее окончания минимального срока, то ему придется оплатить проценты за этот срок и комиссию 0,1% от оставшейся задолженности.
Банк выдает займы на рефинансирование задолженностей в других кредитных организациях, при отсутствии просроченных платежей по ним. Причем, этими деньгами можно погасить только основной долг, а проценты клиент оплачивает сам.
“Пенсионный кредит” длительностью более 1 года заемщик может погасить досрочно без комиссии на три месяца раньше, чем другие займы. Однако, в период от 9 до 12 мес. частичное досрочное погашение возможно только с комиссией.
Банк требует от клиентов постоянного места проживания и наличия регулярного дохода. Чтобы выбрать ответственных заемщиков, используется ряд критериев.
Клиенты должны соответствовать следующим требованиям:
Для приобретения статуса участника зарплатных проектов банка, заемщик должен получать выплаты зарплат на карту банка в течение 6 мес. Чтобы получить «Зарплатный аванс» клиент должен зарабатывать не менее 70 000 тенге.
Чтобы оформить займ, клиенту необходимо удостоверить свою личность и подтвердить уровень дохода. Для проверки соответствия заемщика требованиям банка понадобятся следующие документы:
Для принятия решения о выдаче займа кредитная организация может запросить дополнительные документы.
Чтобы оформить займ, клиент должен обратиться в отделение банка с готовым набором документов. Заявку можно заполнить на сайте или в офисе Народного банка.
На официальном сайте Халык банка можно заполнить заявку о выдаче кредита «На неотложные нужды».
Для этого внизу страницы с описанием кредита нужно заполнить поля анкеты. Потребуется указать персональные данные и контакты. Также необходимо выбрать кредитную программу и отделение банка.
После рассмотрения заявки, сотрудник банка сообщит решение по кредиту. Если займ одобрен, то нужно прийти в филиал кредитной организации с комплектом документов и подписать кредитный договор.
В отделениях банка можно получить подробную консультацию у кредитного специалиста и подать заявку. Сотрудник Народного банка проверит документы и поможет заполнить анкету.
Чтобы найти адрес ближайшего отделения, необходимо открыть вкладку «Банк на карте». На странице нужно выбрать тип точки — “Отделение” и указать свой город. Сервис покажет расположение офисов на карте.
После подписания кредитного договора и индивидуальных условий, банк перечисляет деньги на текущий счет клиента. При этом сразу списывается сумма комиссии за организацию кредита, если это прописано в договоре кредитования.
Заемщик может получить наличные в кассах банка или банкомате, если счет карточный. Также деньги можно перевести на другой счет или карту.
Заемщик должен своевременно оплачивать займ ежемесячными платежами по установленному графику погашения. Для этого нужно вовремя вносить деньги на кредитный счет.
Бесплатно пополнить счет можно, внося наличные в кассах или терминалах Народного банка. С комиссией можно оплатить кредит банковским переводом. Плата за перевод взимается по тарифам организации-отправителя. Халык банк не берет дополнительную комиссию за зачисление средств.
Банк страхует заемщика и залоговое имущество за свой счет. Так, по программе «На неотложные нужды» кредитная организация оплачивает страховку залоговой недвижимости. А в тарифе «Беззалоговый потребительский кредит» заемщик можно застраховать свою жизнь.
Народный банк Казахстана выдает кредиты физическим лицам на потребительские цели и рефинансирование. “Беззалоговый кредит” можно потратить на отпуск, ремонт квартиры или покупку автомобиля. Кредиты «На неотложные нужды» и «Под залог банковского вклада» можно использовать для строительства дома или оплаты медицинских процедур. Зарплатные клиенты могут оформить займы по паспорту.
Когда не хватает денег на крупную покупку: квартиру, автомобиль, бытовую технику, гражданин может оформить потребительский кредит. Для получения займа в Народном банке заемщику требуется документально подтвердить свою платежеспособность и, если человек хочет получить действительно крупную сумму денег, оставить залог.
Заключить кредитный договор может каждый желающий. К заемщикам предъявляются следующие требования :
На выгодных условиях Народный банк Казахстана выдает кредиты тем гражданам, которые участвуют в зарплатном проекте. Что такое зарплатный проект? Это перечисление ежемесячного дохода человека на карту финансовой организации. Эта услуга может быть инициирована как юридическим лицом, представляющим компанию, которая выплачивает всем сотрудникам зарплату, так и физическим лицом, решившим, что получать заработную плату через Народный банк удобнее.
Для удобства пользователей на главной странице официального сайта https://www.halykbank.kz/ работает кредитный калькулятор. С помощью этого сервиса можно рассчитать, насколько увеличится сумма займа за время пользования деньгами, сколько придется платить каждый месяц, какой объем составит общая сумма долга.
На каких условиях могут взять деньги в долг граждане, не участвующие в зарплатном проекте? При заключении договора на пользование некоторыми кредитными продуктами не обязательно указывать цели, на которые будут расходованы средства.
Общие условия по потребительским займам :
Потребительские целевые кредиты в Народном банке Казахстана выдаются клиентам без внесения первоначального платежа. Но при этом требуется подтвердить целевое расходование кредита, например, предоставить счет-фактуру на покупку стройматериалов для ремонта квартиры или чек, подтверждающий приобретение холодильника.
В обязательном порядке производится страхование гражданина, заключающего кредитный договор, от несчастных случаев. Страхуется и имущество, которое оставляет под залог клиент.
Процентные ставки на потребительские кредиты для физических лиц и участников зарплатного проекта различаются. Базовая ставка для обычного гражданина – от 23%, для сотрудничающего с банком – 20%. Годовая эффективная ставка для физического лица – от 26,5%, а для участника зарплатного проекта – от 22,7%.
Народным банком взимается комиссия в размере 1% за то, что деньги переводятся клиенту на счет. Также придется оплатить вознаграждение за организацию займа – 1% от общей суммы ссуды. Эти комиссии взимаются с каждого клиента, вне зависимости от того, получает он зарплату через Народный банк Казахстана или нет.
Участник зарплатного проекта может воспользоваться новой услугой Народного банка – подачей предварительной онлайн-заявки. Она выполняется на официальной странице сайта. Ссылка на форму заявления находится справа вверху. Нажав на слова «Заявка на кредит без залога», пользователь открывает таблицу, в которую необходимо внести следующие данные:
После подачи заявки заемщики может узнать, не посещая банк, получит ли он кредит и на каких условиях. Для получения потребительского кредита Народного банка требуется заранее собрать пакет документов.
Бумаги, представляемые при заключении кредитного договора :
При необходимости сотрудники банка могут запросить и другие документы, без которых невозможно получить займ. На оформление кредита в крупных банках часто уходит очень много времени. Но человеку некуда деваться, если без займа не поправить финансового положения.
Чтобы получить потребительский кредит на длительный срок в Народном банке, заемщику необходимо представить справку о доходах или оставить под залог ценное имущество.
Акционерное общество «Народный Банк» — российский коммерческий банк, основанный в 1992 году. Компания оказывает широкий спектр банковских услуг юридическим лицам и частным клиентам, преимущественно на территории Карачаево-Черкесской Республики. Банк активно развивает инфраструктуру и продвигается в другие регионы Российской Федерации за счет расширения филиальной сети.
Кредитный рейтинг банка стабильный, а это значит, что можно оформить онлайн заявку на кредит в Народном Банке, и при этом не пожалеть о выборе. Разберемся более подробно в том, какие кредиты доступны клиентам, которые обращаются в Народный Банк.
Это наиболее выгодное кредитное предложение Народного Банка, доступное всем физическим лицам. В рамках этой кредитной программы можно получить денежный займ в размере от 50 000 рублей, от 15 000 долларов США либо от 15 000 евро. Максимальная сумма кредита определяется самим кредитором на основании как пожеланий заемщика, так и уровня его платежеспособности.
Оформить онлайн займ в Народном Банке наличными по этой программе можно на срок от шести месяцев до пяти лет включительно, независимо от того, в какой именно валюте оформляется кредит. Заемщик может самостоятельно выбрать удобный для него срок.
Процентная ставка по потребительскому займу в рублях устанавливается в размере от 12% до 18% годовых. Если займ оформляется в долларах США, за пользование деньгами банка потребуется платить по процентной ставке от 11% до 14% годовых. В аналогичный диапазон укладывается процентная ставка при оформлении займа в евро.
В качестве поручителя по потребительскому кредиту может выступать любой гражданин Российской Федерации, который проживает на территории страны на постоянной основе. Важно, чтобы у него был стабильный доход.
Если клиент оформляет займ на сумму более 3 000 000 рублей либо на эквивалент в валюте, от него требуется подтверждение целевого использования займа. В качестве подтверждения подойдет договор купли-продажи, договор об оплате, товарные чеки и иные документы. Подтвердить целевое расходование денежных средств нужно не позже, чем через 45 календарных дней после получения денег. Если займ оформляется на сумму, которая не достигает 3 000 000 рублей либо эквивалента в иностранной валюте, подтверждение не требуется.
Взять кредит в Народном Банке наличными без справок и поручителей могут многие физические лица, однако далеко не все. Максимальные шансы на получение одобрения банка у клиентов, подходящих под требования:
Нужно понимать, что даже полное соответствие перечисленным требованиям банка не является гарантией того, что кредитор примет положительное решение по вашей заявке. Банк имеет полное право отказать клиенту в предоставлении денежных средств, и при этом может не разглашать причину своего отрицательного решения.
Прежде, чем подать онлайн заявку на кредит в Народном Банке, рекомендуется заранее собрать необходимые для оформления потребительского займа документы. Предварительный сбор документов позволит вам ускорить получение денежных средств и заранее понять свои шансы на успех. Банк требует от клиентов эти документы:
Желательно предоставить кредитору как можно больше справок и документов, подтверждающих приемлемую платежеспособность заемщика. В таком случае шансы на получение выгодного займа значительно возрастают.
Если вы уверены, что сможете предоставить все необходимые документы, от вас нужна всего одна онлайн заявка на кредит, чтобы получить выгодный потребительский займ на любые цели.
Ежемесячные платежи по кредиту могут вноситься одним из двух доступных способов. Первый предполагает оплату задолженности посредством дифференцированных платежей, когда в каждый взнос входит часть основного долга и начисленные на эту часть проценты.
Второй вариант требует от заемщика уплаты только процентов, тогда как основной долг погашается в конце периода кредитования. Кредитор самостоятельно устанавливает тип погашения долга для каждого клиента, основываясь на платежеспособности заемщика.
Кредит наличными в Народном Банке физическим лицам можно погашать одним из следующих способов:
Если заемщик не успевает вовремя внести ежемесячный платеж в счет погашения потребительского займа, банк применяет к нему штрафные санкции. Со дня просрочки начисляется неустойка в размере 20% от размера просроченной задолженности, причем начисление долга происходит ежедневно. Неустойка уплачивается в той же валюте, в которой оформлен займ.
Хотите достигнуть своих финансовых целей уже в ближайшие дни? В таком случае вам стоит подать онлайн заявку на кредит в Народном Банке уже сегодня. Это можно сделать на официальном сайте кредитора. Там же есть вся необходимая информация по актуальным кредитным предложениям, с которой стоит ознакомиться.
При помощи потребительского калькулятора Народного Банка Казахстана вы можете не только узнать размер платежа по кредиту, но и сформировать таблицу будущих платежей.
Народный Банк Казахстана предоставляет населению 7 видов кредитов:
Основные условия потребительских кредитов:
Программа | Срок | Сумма | Ставка |
---|---|---|---|
Кредит без залога "Народная" |
до 4 лет | 20% - 33,1% | |
Пенсионный кредит | от 9 мес. до 4 лет | от 150 000 до 4 000 000 тенге | 20% - 27,8% |
На неотложные нужды | от 3 до 120 месяцев | от 150 000 тенге | 20% - 26,5% |
Кредитная линия | от 3 до 120 месяцев | от 150 000 тенге | 15% - 26,5% |
Под залог банковского вклада | от 1 мес. | не более 90% от суммы вклада | 3% - 6% |
Образовательные кредиты | от 3 до 120 месяцев | от 150 000 до 30 000 000 тенге | 15% - 26% |
Ипотечный бонус | от 3 до 100 месяцев | от 150 000 тенге |
20% - 26,1% |
Стоит отметить, что по программам «На неотложные нужды», «Кредитная линия», «Образовательные кредиты» и «Ипотечный бонус», страхование заемщика от несчастных случаев производится за счет Народного Банка.
Заемщику необходимо только застраховать автомобиль, при передаче его в залог по кредиту «На неотложные нужды», и недвижимость, передаваемую в залог по «Образовательному кредиту».
Можно сказать, что на потребительские цели в банке предоставляются достаточно большие суммы кредитов, при этом ставки и комиссии находятся на среднем уровне.
Для получения кредита, в банк надо предоставить удостоверение личности, РНН и СИК, справку о доходе за 6 месяцев, выписку из НПФ за 6 месяцев, документы на предоставляемый залог.
Для того, чтобы произвести расчет платежа по потребительскому кредиту, заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "Посчитать".
Народный банк Казахстана ведет свою историю с 1923 года, но под современным названием учреждение зарегистрировано в 2008 году. Сегодня организация предоставляет широкий спектр услуг для юридических и физических лиц: вклады, займы, расчетно-кассовое обслуживание.
Банк предлагает широкую линейку кредитных продуктов, ориентированную на различные слои населения. Процентные ставки конкурентоспособны, а отсутствие комиссий позволяет заемщику моментально оценить полную стоимость займа. Сегодня Халык Банк предлагает 6 базовых программ потребительского кредитования, ипотеку и автокредит.
Проект предусматривает получения денег за 1 рабочий день без предоставления дополнительных справок.
Параметры следующие:
Дополнительные пени отсутствуют, а схема начисления текущих платежей – аннуитетная. Особенностью является минимальный размер процентной ставки для клиентов, оформивших страховку. Система Народного банка – максимально выгодна для тех, кто не обладает статусом лояльного потребителя.
Программа подразумевает получение денег под залог имущества (автомобиль, недвижимость). Кредит является нецелевой, а значит, подтверждения использования денег не требуется. Базовые условия:
Проект предполагает оплату комиссии – 2% за выдачу ссуды. Прочих доплат не требуется. Преимуществом является сниженный размер процента для постоянных потребителей.
Существует и пенсионная система. Пенсионеры – самая надежная часть клиентов банка, поэтому Народный банк предлагает для них максимально выгодные условия. Приведем основные параметры:
Преимуществом программы является отсутствие необходимости страхования, что упрощает процесс оформления займа. Она предусматривает комиссию за открытие счета – 8%, а время рассмотрения заявки не превышает 30 минут.
Выдача займа возможна в личном офисе банка. Подать заявку на оформление кредита невозможно, но можно позвонить по телефону «горячей» линии и сообщить о желании взять займ. Сотрудник проконсультирует по особенностям различных видов ссуд и заполнит основные параметры.
Предварительное решение по заявлению станет доступно в течение 3-5 минут.
Для оформления кредита в Народном необходимо следовать такому алгоритму:
Все бумаги, выдаваемые на подпись необходимо тщательно изучить на предмет опечаток и ошибок. Подписание договора свидетельствует о заключении сделки по кредиту. Отменить ее будет невозможно.
Договор состоит из индивидуальных и общих условий. Общие одинаковы для всех клиентов, а индивидуальные устанавливают основные параметры кредита – сумму, ставку и процент штрафных санкций при несвоевременной оплате. Именно их и нужно проверять в первую очередь.
После подписания деньги можно получить в кассе банка. Если есть комиссия, то ее необходимо внести наличными либо банк удержит процент из земных средств. Отметим, что погашать кредит нужно за 1-2 дня до даты платежа по договору. Среди способов погашение: касса банка, карта, банковский счет, терминалы оплаты и т.д.
Поскольку возврат средств предполагает доходность банка, то учреждение предъявляется определенные требования к заемщикам:
Кроме паспорта, возможно, придется предоставить документы о доходах, пенсионных отчислениях, пенсионное удостоверение и т.д. Обычно это касается кредитов на крупные суммы. При наличии залога нужны свидетельства на собственность.
Таким образом, получение кредита в Народном банке – стандартная процедура. Онлайн заявка на сайте невозможна, но процедура заполнения анкеты займет не более 7-10 минут, а процесс рассмотрения заявления – не более получаса.