Новые правила государственной программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, вступили в силу в России во вторник, 22 августа , сообщает c-ib.ru .
Программу помощи ипотечным заемщикам запустили в апреле 2015 года: банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, а государство компенсировало часть ежемесячного платежа по кредиту.
Срок программы истек 31 мая 2017 года, при этом выделенные на нее 4,5 миллиарда рублей были израсходованы уже по состоянию на март.
В конце июля премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал распоряжение о выделении на программу еще 2 миллиардов рублей из резервного фонда правительства в качестве взноса в уставный капитал Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а 11 августа — постановление, уточняющее условия реализации программы. По данным правительства, выделенные средства позволят реструктуризировать не менее 1,3 тысячи ипотечных жилищных кредитов.
Главным новшеством обновленной программы государственной помощи является то, что воспользоваться программой могут только держатели валютных кредитов. Объясняют это в правительстве и в банках очень просто: первая волна программы была направлена на поддержу держателей рублевых кредитов, теперь пришла очередь валютных.
В качестве оператора программы помощи заемщикам в этом году опять-таки выступает АО "АИЖК".
Новая программа государственной помощи финансируется из Резервного фонда российского правительства в объеме 2 млрд рублей. Стоит отметить, что ее продление позволит реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных кредитов. Оператором программы традиционно выступает Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
Министр финансов РФ Антон Силуанов в марте 2017 года по итогам встречи с валютными ипотечниками предложил настроить систему государственной помощи ипотечным заемщикам таким образом, чтобы сместить фокус на валютных ипотечников.
Активисты движения валютных ипотечников на встречах с Минфином и АИЖК настаивали на "продуктовом подходе", когда ключевым критерием для вступления в программу становится сам факт наличия у гражданина обязательств по целевому жилищному ипотечному кредиту (займу), исчисленных в иностранной валюте и принятых в период до конца 2014 года.
АИЖК, программа помощи ипотечным заемщикам 2017, последние новости: новая программа помощи ипотечным заемщикам начала действовать с 22 августа
Ограничением в этом случае будет выступать однократное участие в программе и применение ее положений к единственному обязательству гражданина.
В итоге, согласно постановлению правительства, было принято решение, что в рамках обновленной программы банки реструктурируют проблемную валютную ипотеку по рублевой ставке для клиента не выше 11,5% или рублевую проблемную ипотеку по ставке не выше ставки, действовавшей на дату реструктуризации кредита.
Принять участие в программе смогут заемщики, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%.
Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% с 30 апреля 2015 г.
Ипотека на покупку частного дома или таунхауса набирает все большую популярность среди россиян по понятным причинам.
Цены на жилье на первичном рынке в Крыму за месяц выросли на 10-15%. Об этом в эфире радио "Спутник в Крыму" сообщил руководитель агентства недвижимости Дмитрий Майоров. Вместе с тем он прогнозирует в 2021 году изменение ситуации на рынке недвижимости в Крыму.
Ипотеку могут взять 29% семей. РИА Новости составило рейтинг городов России по доступности ипотеки. Доля семей, которые могут вносить ежемесячный платёж по ипотечному кредиту и оставлять деньги на повседневные расходы, оценивалась на основе распределения работающих по величине зарплат в каждом регионе.
По данным риелторов, четверть от общего количества клиентов получают отказ из-за плохой кредитной истории. На незначительные просрочки по прежним кредитам (одна-три просрочки на два-три дня) банки могут закрыть глаза, но вот задолженность сроком более 90 дней они уже не прощают.
— В 2019 году на реализацию мер областным бюджетом предусмотрено 804,2 млн рублей, что позволит предоставить бюджетные субсидии 1 060 новым гражданам, а также продолжить финансирование 3 284 граждан, получающих субсидии с прошлых лет, — сказал Сергей Куц.
21 марта в Рязанском институте развития образования были вручены очередные премии независимого конкурса «Лучшая ипотечная программа Рязанской области».
К 2024 году ставка по ипотеке должна снизиться до 8% годовых, несмотря на макроэкономическую ситуацию в стране. Оптимальный процент — 5-6%. Об этом глава Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Владимир Якушев сообщил на пленарном заседании в рамках «правительственного...
Этот вид государственной поддержки стал доступен российским заемщикам после принятия правительством соответствующего постановления. Суть его заключается в том, что попавший в беду заемщик может реструктурировать свой кредит на более приемлемых условиях. Один из вариантов реструктуризации - снижение ставки кредита до 12%; другая потенциально доступная возможность - предоставление банком-кредитором специальной полуторагодичной отсрочки по погашению ипотечной задолженности. В любом случае, реструктуризация ипотеки способна серьезно снизить кредитную нагрузку на заемщика и сохранить уровень доходов кредиторов.
Реально рассчитывать на такой вид государственной помощи и сопровождение ипотечного договора Агентством могут лишь определенные категории заемщиков.
Ипотечное жилье, заложенное банку-кредитору у заемщика должно быть единственным. Если по ипотечному договору вы приобрели несколько единиц жилья, то реструктуризация ипотеки не для вас.
В собственности у ипотечного заемщика на момент обращения в Агентство может быть, помимо приобретенного в кредит, и другая недвижимость. Вернее, ее доля - не более 50% долевой собственности на всех членов семьи заемщика.
Реструктуризированная ипотека 2017 не затронет элитный сегмент жилья. Программой поддержки охватываются только те квартиры или строения, цена за квадратный метр которых не выше среднерыночной более чем на 60%. Имеются ограничения и на размер жилья - допустимый метраж для однокомнатной квартиры - 45 квадратных метров, двухкомнатной - 65 и трехкомнатной - 85 квадратных метров.
С момента заключения ипотечного договора и получения средств на приобретение жилища до обращения за ипотечной реструктуризацией 2017 должно пройти не менее одного года.
Послабление сделано лишь для многодетных семей - к ним требования по метражу и стоимости Агентством не применяются.
Реструктуризированная ипотека может применяться лишь к тем заемщикам, кто испытывает трудности с оплатой кредита вследствие потери работы, либо снижения уровня доходов. Для этого заемщику-ипотечнику придется предоставить документы, подтверждающие не менее чем 30% снижение совокупного дохода в течение 3 месяцев до момента обращения за государственной помощью, либо увеличение выплат по кредитному договору как минимум на 30%.
Для этого необходимо лично прийти в офис банка, в котором вы взяли ипотечный кредит, захватив с собой копию соответствующего договора. Кроме этого, с собой необходимо иметь:
Примечание - банки имеют право варьировать перечень тех документов, которые нужны для инициации государственной ипотечной помощи. На основе документов заемщик составляет заявление, в котором объясняет причину возникших финансовых трудностей и просит включить его в участие в программе. После этого документ попадает на рассмотрение в банк.
Приняв заявление и проведя предварительную проверку, банковские служащие направляют его в АИЖК для согласования. В среднем эта процедура может длиться от одного до нескольких месяцев. В это время у заемщика-ипотечника могут запросить дополнительную документацию для проверки сведений, которые содержались в его заявлении.
Получив одобрение и согласование из АИЖК, банк-кредитор сообщает об этом решении и назначает дату встречи. В этот день сторонами будет согласован и подписан договор о реструктуризации, который станет дополнительным соглашением к ипотечному договору, новый график периодических платежей, новый ПСК. Будут также изменены условия закладной. Только после этого, имея на руках полный пакет документов по ипотечному кредиту и соглашение с измененными условиями закладной, можно будет отправляться в учреждение юстиции для проведения государственной регистрации внесенных в договор изменений.
Есть. Во-первых, банки не имеют права требовать с заемщиков оплаты за подготовку и рассмотрение их заявок на участие в программе реструктуризации ипотеки.
Во-вторых, участие в программе госпомощи не отменяет обязанности по погашению ежемесячных платежей. Штрафные санкции по ипотеке тоже придется оплачивать. Однако банк-кредитор может списать штрафные платежи или полностью простить заемщику штрафы, которые начислялись последнему во время кризиса клиентской платежеспособности. Такая возможность предусмотрена соответствующим постановлением, но для кредиторов она не императивна.
Банки не охотно идут на изменение условий ипотечного кредитования. В этом случаи можно прибегнуть в 2017 к реструктуризации ипотеки с помощью государства. Но для этого необходимо соответствовать определенным требованиям (в том числе и к жилью) и собрать полный пакет документов.
Реструктуризация подразумевает изменение условий ипотеки в рамках финансовой организации. Обычно с помощью государства это достигается путем увеличения срока кредитования и таким образом снижения финансовой нагрузки за счет снижения размера ежемесячного платежа, или предоставление банком кредитных каникул (отсрочки по выплате задолженности). В более редких случаях физическое лицо может рассчитывать на уменьшение базового размера процентной ставки. На сегодняшний день Сбербанк понижает процент своим заемщикам.
Не стоит путать реструктуризацию с рефинансированием. Суть второго заключается в перекредитовании ипотеки из одного банка в другой. Обычно это делается из-за более низкой процентной ставки. Таким образом снижается ежемесячный платеж и снижается финансовая нагрузка на физического лица. Но надо понимать, что рефинансирование ипотеки связано с дополнительными расходами при оформлении: необходимо оформлять новый договор страхования имущества и заемщика, оплатить работы оценщика недвижимости и другие траты. Надо посчитать, будет ли это более выгодным для вас. И на помощь государства в этом случае рассчитывать не приходится.
Реструктуризацией от государства занимается специально созданное в 1997 году АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК), акции которого полностью принадлежат правительству РФ. Помощь по ипотеке оказывается заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. По последним новостям, в 2017 году правительство продлила деятельность государственной реструктуризации и изменила условия ее предоставления. Согласно поставлению №961 от 11 августа 2017 года, на помощью заемщикам было дополнительно выделено 2 млрд рублей.
Программа государства по реструктуризации ипотеки не освобождает физического лица от уплаты регулярных ежемесячных платежей, соблюдения условий личного, титульного или другого вида страхования. Помощь заемщику от АИЖК заключается в одном из следующих пунктов (или несколько из них):
Бывали случаи, когда банки перекладывали уплату комиссий по реструктуризации на заемщика или уменьшали ему срок ипотеки. Последние изменения в законодательных документах пресекают эту практику.
Рассчитывать помощь государства в реструктуризации могут не все, а лишь финансово незащищенные слои общество. Обязательным требованием к заемщикам и созаемщикам является наличие гражданства Российской Федерации. С остальными условиями можно ознакомиться ниже.
На изменения условий ипотеки могут претендовать:
Помощь государства оказывается по ипотечным договором, срок которых более 12 месяцев на момент обращения в АИЖК. Исключением является договоры рефинансирования. Условия оказание содействия в снижении их финансовой нагрузки не включает какие-то ограничения по сроку давности.
Требования к финансовому состоянию граждан:
Также требования предъявляются и к жилью. Общая площадь квартиры не должна превышать 45 м² при одной жилой комнате, 65 м² с двумя комнатами и не более 85 м² с тремя жилыми помещениями. Также эта квартира должна быть единственной у гражданина. Но государством допускается наличие еще одного совокупного объекта жилья, где часть собственности получателя ипотеки не превышает 50%.
Для получении помощи необходимо обращаться в банк, где была оформлена ипотека. Пишется заявление о реструктуризации и подаются все необходимые документы. Кредитор рассматривает обращение и сообщит о его результатах. В особых случаях государством может быть создана специальная комиссия для рассмотрения вопроса.
Документы, необходимые для государственной реструктуризации ипотеки:
В новой редакции программы помощи при реструктуризации отпала необходимость предоставления выписки из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).АИЖК самостоятельно занимается этим вопросом.
Если вы имеете право воспользоваться помощью государства в снижении финансовой нагрузки по ипотеке, то обязательно воспользуйтесь ей. Реструктуризация не только решит ваши денежные проблемы, но и улучшит моральное состояние, несомненно подорванное из-за проблем выплаты задолженности.
Организованная агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) программа помощи ипотечным заемщикам в 2017 по последним новостям продлена и претерпела некоторые изменения. Давайте разберемся с ее основными условиями, а также кому и чем она может помочь.
Агентство ипотечного жилищного кредитования — государственная компания, главной целью создание которой является обеспечение граждан РФ комфортным и доступным жилье. Среди предоставляемых услуг, кроме программы помощи заемщикам, значатся ипотечное кредитование первичного и вторичного рынка жилья, льготные ипотеки в Москве и регионах, услуга по проведению земельных аукционов и сдачи объектов недвижимости в аренду.
Программа ипотечной помощи рассчитана на финансовую поддержку отдельных категорий заемщиков, испытывающих трудности в погашении ипотеки. По последним новостям в 2017 го по решению правительства деятельность АИЖК в этой области продолжена и на эти нужды в августе было выделено дополнительные денежные средства в размере 2 млрд рублей.
Конкретно предусмотрено условиями программы:
Валютным заемщиком предоставляется выбор: списание 30% долга или конвертирование в российские рубли по заниженному курсу обмена. Банк не вправе взимать при введении в действие ипотечной программы АИЖК с физического лица любые комиссии, связанные с изменениями условий ипотеки, а также сокращать срок действий договора кредитования.
Участие в программе помощи доступно следующим категориям заемщиков:
Также предъявляется ряд жилью заемщика, являющиеся предметом ипотеки. Так площадь 1 комнатной квартиры не должна превышать 45 м², 2-комнатная ограничена 65 м², а если у ипотечной недвижимости 3 и более жилых комнат, то ограничение по площади будет составлять 85 м². Кроме этого, находящаяся в залоге квартира должна быть единственным жильем , находящимся в собственности у заемщика. Но АИЖК в условия программы помощи допускает наличие части, не превышающей 50 %, на 1 любой другой объекты недвижимости, находящиеся в коллективной собственности.
Требования к финансовому состоянию физического лица заключаются в:
Последними условиями участия в программе помощи для ипотечных заемщиков являются требования к договору. Сделка должны быть заключена минимум за 12 месяцев до обращения в АИЖК. Исключением являются договора , по которым срок давности не регламентируется.
Для участия в программе необходимо обратиться непосредственно в банк оформивший ипотеку (или которому на сегодня принадлежит ). Необходимо подать весь перечень документов, указанных ниже. Рассмотрение заявки о предоставлении помощи производится финансовым учреждением, а об их результатах будет сообщено заемщику. В особых случаях может быть создана специальная межведомственная комиссия.
Перечень необходимых документов включает:
Согласно последним новостям, банку не надо доказывать единственность залогового жилья. АИЖК самостоятельно предоставляет данную информацию. С более подробной информацией можно ознакомиться на официальном сайте Агентства.
Если вы имеете право на помощь от АИЖК, то обязательно воспользуйтесь ей. Программа при возникновении трудностей с погашением ипотечного кредита помогла уже более 1000 семьям, облегчив жизнь заемщику и его родным людям.
