Государственное пенсионное обеспечение базируется на финансировании из средств федерального бюджета. Данная пенсия выплачивается определённым категориям лиц в соответствии с законодательством РФ.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Понятие «обязательное пенсионное страхование» известно многим гражданам. Работодателей обязуют делать отчисления на своего работника в ПФР. Так формируются его права.
В рамках ОПС существуют два вида пенсий: страховая и накопительная. Обычно размер таких выплат сравнительно небольшой. Достойно прожить на данные деньги затруднительно.
Именно поэтому задуматься над своим будущим следует заблаговременно. В целях улучшения финансового положения после выхода на пенсию граждане заключают договор НПО.
Негосударственное пенсионное обеспечение осуществляется за счет добровольных взносов вкладчиков, в роли которых выступают физические и юридические лица.
Отношения между ними и негосударственным пенсионным фондом регулируются договором.
Организации могут заключать такие соглашения в пользу своих работников, например, это предусмотрено в Положении о негосударственном пенсионном обеспечении Газпрома.
Итак, любой гражданин может вступить в отношения с НПФ и после выхода на пенсию получать дополнительные выплаты.
Данные действия производятся в добровольном порядке. Граждане сами выбирают порядок формирования пенсии, ее размер и пр.
Популярность НПФ объясняется тем, что в нынешней ситуации, сложившей в нашей стране, гражданин должен позаботиться о благосостоянии своей жизни после окончания активной трудовой деятельности.
Впервые НПФ стали функционировать в России в 1992 году. В настоящее время их деятельность урегулирована .
Когда речь идет о пенсионном обеспечении, необходимо определиться с двумя понятиями «государственное пенсионное обеспечение» и «негосударственное пенсионное обеспечение».
Под первым термином подразумеваются выплаты из бюджета РФ, которые производятся отдельным категориям граждан. Полный перечень таких лиц утвержден в законе РФ.
Сама система базируется на социальном страховании. Работодатели совершают платежи в ПФР за своих сотрудников. Это их обязанность ( ).
Негосударственное пенсионное обеспечение предусматривает выплату негосударственных пенсий, которые начисляются в соответствии с договором, заключенным с НПФ.
Они получают финансирование за счет взносов работодателей и работников в свою пользу.
Негосударственный пенсионный фонд в соответствии со ст. 2 ФЗ №75 от 1998 года представляет собой организацию, которая занимается только негосударственным пенсионным обеспечением.
Такая компания вправе осуществлять свою деятельность на основании лицензии, полученной в порядке ФЗ №75.
Зачем вступать в НПФ? Данные фонды созданы с целью максимально выгодного использования накопительной части пенсии.
Будящая пенсия получателя складывается не только из тех суммы, которые были получены от его работодателя, но и из начисленных процентов, полученных от инвестирования.
При обязательном пенсионном обеспечении этим занимается государство. Ставки, предлагаемые им, невысоки, но и риски минимальны.
НПФ будут использовать накопленные средства более эффективно. В этом и заключается суть деятельности подобных фондов. Сегодня функционирует огромное количество НПФ.
Среди них есть крупные и надежные компании, которые стабильно развиваются на данном поприще.
Из недостатков НПФ следует отметить отсутствие гарантии в получении стабильного дохода. Но взамен участникам НПО представляется надежная защита средств от инфляции и высокий доход.
Вопросы пенсионного обеспечения актуальны на сегодняшний момент. Постоянные преобразования законодательства, внесение всевозможных изменений и дополнений остаются непонятными для простых граждан.
Негосударственные пенсионное обеспечение также претерпевает различные преобразования, данная система развивается не только в России, но и во всем мире.
Актуальность данного способа обеспечения связана с самой ситуаций в стране.
После того, как в России стала развиваться рыночная экономика, система государственного пенсионного обеспечения проявляется себя, как непригодная для обеспечения достойного уровня доходов для граждан, вышедших на пенсию.
Это было связано с новыми видами рисков, в том числе безработицей, инфляционным обесцениванием.
Негосударственные пенсионное обеспечение призвано отчасти решить данные проблемы. Пока рано говорить о достаточном уровне развития данного вопроса.
Тем не менее, даже в таком виде НПФ способны помочь своим вкладчикам получать достойный уровень доходов после выхода на пенсию.
Мы уже упоминали ФЗ № 75 от 1998 года. С момента издания в него неоднократно вносились изменения (последний в июле 2019 год).
Данный ФЗ содержит в себе основные нормы, которые касаются правового положения НПФ.
В частности, в нем предусмотрено понятие НПФ, субъекты и участники отношений по НПО, порядок создания и деятельности фондов.
Для формирования НПФ необходимо прохождение двух этапов:
Фонд не может осуществлять свою деятельность без лицензии. Работа данной компании будет нелегальна, если данный документ отсутствует.
Законодатель предъявляет жёсткие требования к размеру уставного фонда (не менее 120 млн. рублей), органам управления и , а также организации внутреннего контроля.
Гарантиями исполнения обязательств фонда посвящена глава 5 ФЗ №75. Например, данная организация должна иметь страховой резерв.
Его размер утверждается Банком России (). Вопросам размещения и инвестирования средств посвящена глава 6 данного ФЗ.
В этом нормативно-правовом акте предусмотрен порядок заключения договора НПО (ст. 36.4), его изменения и прекращения (ст. 36.5) и т.д.
Различные фонды предлагают неодинаковые программы пенсионного обеспечения. В ст. 11 ФЗ №75 определены основные требования к пенсионным схемам.
Более подробно данный вопрос освящен в . Этот подзаконный акт был разработан во исполнение положений ФЗ.
В пункте 2 постановления №1385 определено, что пенсионная схема определяет порядок НПО. Именно на ней базируется договор, который заключают участник фонда и сам фонд.
При изучении основных характеристик схемы следует обратить внимание на следующие моменты:
Название схемы всегда отражает ее отличительные особенности – это то же требование законодателя.
Обычно в рамках одного НПФ действуют различные программы. В таком случае у участника может быть выбор той, которая подходит ему больше, нежели другие.
Существуют следующие виды пенсионного обеспечения граждан:
Итак, мы уж говорили об общей схеме работы системы НПО. Вкладчики вносят собственные средства согласно условиям, предусмотренным в договоре, а затем получают выплаты.
Их размер определяется не только суммарным числом средств, но и теми деньгами, которые были получены в процессе .
НПФ обладают сравнительной свободой действия при управлении пенсионными ресурсами.
Инвестированием фонд может заниматься самостоятельно или же привлекать управляющую компанию.
Средства могут быть размещены в ценных бумагах, в объектах недвижимости или (ст. 24.1 ФЗ №75).
Для вложения денег в другие активы требуется обязательное участие управляющей компании, которая имеет соответствующую лицензию.
В такой ситуации средства могут быть вложены в акции, облигации или паи. Законодатель определяет свои требования к инвестиционной деятельности НПФ.
Так, он требует проводить диверсификацию рисков. В ФЗ устанавливаются нормативы по удельному весу средств, которые размещаются в определённом активе.
Цель такого инвестирования – увеличение размера пенсии участников НПФ.
Получаемый доход распределяется в соответствии с положениями пенсионного договора (обычно, пропорционально размеру взносов).
Индивидуальный пенсионный договор – это соглашение, которое заключено между Вкладчиком и НПФ в пользу Участника.
Данный договор может быть оформлен для себя или третьего лица. Таким образом вкладчик и участник могут быть как одним лицом, так и разными лицами.
Видео: что такое негосударственное пенсионное обеспечение
Оформляя такое соглашение, вкладчик обязуется уплачивать в фонд определённый размер взносов, а тот в свою очередь выплачивать добровольную пенсию при наступлении пенсионных оснований.
Вкладчик, который желает вступить в отношения по негосударственному пенсионному обеспечению обращается к сотрудникам фонда, которые помогут подобрать подходящую пенсионную схему и оформить необходимые документы.
Отношения во многом регулируются именно с помощью такого акта. Он подписывается сторонами соглашения.
В договоре должна быть отражена следующая информация:
Обычно, НПФ имеют типовые соглашения, которые они предоставляют на подпись вкладчику.
Необходимо внимательно ознакомиться с каждым условием и положением, которое включено в договор, чтобы избежать спорных моментов в будущем.
Прежде чем подписывать договор клиент должен определиться с ответами на следующие вопросы:
Ответив на данные вопросы, клиент сможет определиться с пенсионной схемой.
Данный вид пенсионного обеспечения имеет свои преимущества (некоторые мы рассмотрели выше) и недостатки. Остановимся более подробно именно на минусах НПФ.
Главный недостаток – слишком долгое ожидание. Заплатить в НПФ необходимо сегодня, а средства будут получены только через значительный промежуток времени.
Многие граждане не доверяют НПФ и не уверены в их стабильности. Постоянные реформы в данной сфере и серьезные преобразования только увеличивают опасения людей.
Второй недостаток – невысокая инвестиционная доходность. Процент прироста капитала составляет около 10% в месяц. Иногда сумма меньше.
Таким образом доходность НПФ находится на уровне банковских вкладов. При этом открыв счет в банке, клиент имеет доступ к своим средствам.
В случае с НПФ – это проблематично. Не всегда вкладчик может беспрепятственно провести досрочное снятие средств, которые размещены в фонде.
Государство заботится о материальном благосостоянии своих граждан путем формирования соответствующих денежных отчислений. Но далеко не всегда получаемая в итоге сумма является достаточной для ведения безбедного существования.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Именно поэтому на законодательном уровне закреплена возможность на добровольной основе делать отчисления в пользу специальных негосударственных фондов.
Под термином «негосударственная пенсия» подразумеваются некоторые денежные средства, которые выплачиваются одной из сторон пенсионного договора с частной компанией.
Формируется рассматриваемого типа пенсия за счет добровольных отчислений. При этом размер их устанавливается непосредственно заключенным договором.
Наиболее существенными достоинством пенсии данного типа являются следующее:
Фактически, рассматриваемого вида пенсия является процентным долгосрочным вкладом. Выгодным отличием от обычной государственной трудовой и иной пенсии является максимальная гибкость. Будущий пенсионер самостоятельно осуществляет выбор условий получения рассматриваемого вида начислений.
Сегодня существует достаточно большое количество компаний, занимающихся формированием рассматриваемого типа пенсий.
Большинство компаний, предоставляющих услуги рассматриваемого типа, позволяют сформировать пенсионные накопления не только в отношении самих себя, но также родственников, иных граждан.
Для выбора определенной негосударственной компании стоит ознакомиться со специальным рейтингом агентства «Эксперт РА». Данное учреждение осуществляет формирование рассматриваемого рейтинга на основе долгосрочных прогнозов.
Сегодня все присутствующие на рынке компании, позволяющие сформировать пенсионные накопления таким образом, являются достаточно надежными. Кроме того, на подобные учреждения всегда страхуют сбережения перечисляющих свои средства граждан.
На данный момент негосударственная пенсия порой попросту необходима. В очень многих случаях высокооплачиваемый работник после выхода на пенсию может потерять от 50% до 70% своего привычного заработка. Что бы избежать подобного рода негативного варианта развитий событий, стоит выбрать программу негосударственной пенсии.
Наиболее существенными достоинствами у рассматриваемого вида пенсий является следующее:
Но прежде, чем выбрать компанию для накопления соответствующей негосударственной пенсии, необходимо будет обязательно ознакомиться с отзывами. У каждого учреждения есть своя специфика.
Схема работы самого процесса накопления пенсии рассматриваемого типа максимально проста. Она полностью идентична работе Пенсионного фонда РФ. Отличием является лишь то, что соответствующей величины взносы делает будущий пенсионер добровольно и самостоятельно.
При наличии определенной суммы специалисты компании осуществляют её инвестирование. Выполняется формирование специального инвестиционного портфеля.
Путем инвестирования средств осуществляется:
Некоторые компании раскрывают информацию о конкретном инвестиционном портфеле, иные же на оборот – не дают клиентам доступа к данной информации.
Но при этом всегда в заключаемом договоре озвучиваются определенные гарантии – указывается график последующих выплат, размер индексации, корректировок.
Следует лишь учитывать множество нюансов и внимательно ознакамливаться со всеми разделами договора. Это позволит избежать непонимания и всевозможных конфликтных моментов.
Сам процесс заключения договора на получение пенсии рассматриваемого типа выглядит следующим образом:
При начисления делаются не только на уже имеющуюся на счету сумму, но также начисленный в результате инвестирования доход. Потому размер пенсии такого типа всегда больше, чем обычно государственной – при внесении соответствующих сумм на счет.
Условия получения соответствующих начислений негосударственной пенсии зависят от выбранного тарифного плана.
Для получения соответствующих начислений необходимо будет обратиться с соответствующим заявлением в фонд, с которым было заключено соответствующее соглашение. При этом сам порядок обращения зависит именно от компании, в котором размещены соответствующие средства.
Существуют следующие стандартные схемы получения соответствующих выплат, которые предлагают использовать практически все компании, формирующие пенсию негосударственного характера:
Обозначенные выше схемы могут комбинироваться различным образом. Почти всегда сам обратившийся за выплатой гражданин имеет право самостоятельно выбрать схему перечисления средств. Необходимо лишь помнить, что все они имеют свои нюансы.
В первую очередь от режима выплат пенсий зависит её размер. Все нюансы отражаются в договоре. По возможности стоит в обязательном порядке обратиться к квалифицированному юристу за консультацией. Порой при отсутствии соответствующего образования разобраться с условиями договоров некоторых компаний достаточно сложно.
Практически все компании, предоставляющие возможность формирования негосударственной пенсии, предоставляют возможность досрочного изъятия средств.
Но обязательно следует помнить о некоторых важных моментах, которые могут возникнуть при реализации данной процедуры:
Следует помнить, что сам вопрос досрочного изъятия всегда максимально развернуто освещается в заключенном договоре. Потому стоит заранее ознакомиться со всеми особенностями этой процедуры.
Рассматриваемого вида пенсия имеет как свои достоинства, так и недостатки. К наиболее существенным положительным моментам сегодня можно отнести следующее:
Также у рассматриваемого типа пенсий имеются свои минусы:
Что такое дополнительная пенсия?
Вы представляете себе пенсию размером 15 000 рублей или даже больше? Между тем, это вполне реально и многие россияне, имеющие договоры с НПФ, уже сейчас получают такие пенсии. При сотрудничестве с АО «НПФ «Социальное развитие» вы или ваши близкие имеют возможность получать негосударственную пенсию (дополнительно к государственной).
Схема проста - вы вносите желаемую сумму (единовременно, периодически, по частям). Ваши деньги аккумулируются, инвестируются и приумножаются. А при достижении пенсионных оснований вы начинаете получать дополнительную негосударственную пенсию.
Если вы добились уверенности и благополучия в своей жизни своими собственными силами, не дайте никому его нарушить. Позаботьтесь самостоятельно о том, чтобы ваше будущее не было менее стабильным и обеспеченным, чем ваше настоящее.
Государственная пенсия способна обеспечить вам доход только на уровне прожиточного минимума. Поэтому задуматься о способах обеспечения своего будущего стоит уже сейчас. Чем раньше вы начнете откладывать средства, тем большие возможности вы откроете для себя будущем.
Выгоды для вас:
1. Вами заключается договор, по которому вы являетесь вкладчиком в свою пользу. При заключении договора никаких дополнительных комиссий и взносов с вас не взимается;
2. АО «НПФ «Социальное развитие» открывает именной пенсионный счет на ваше имя, на этот счет вы вносите пенсионные взносы.
3. Размер пенсионных взносов и их периодичность могут быть рассчитаны исходя из желаемого размера пенсии, периода ее получения и вашего возраста. Размер и порядок внесения взносов указываются в договоре;
5. Один раз в год на ваш ИПС производится начисление дохода на пенсионные средства участника.
6. В любой момент времени вам доступны персональные консультации специалистов АО «НПФ «Социальное развитие»;
7. Право на получение дополнительной пенсии возникает у вас в момент наступления пенсионных оснований, предусмотренных текущим законодательством РФ:
Достижение возраста для назначения пенсии по старости - 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
9. Выплата пенсий участнику осуществляется за счет денежных средств, аккумулированных на его именном пенсионном счете (ИПС) (взносы + накопленный доход от размещения пенсионных резервов). Размер выплачиваемой пенсии определяется на основании актуарных расчетов, исходя из суммы на ИПС участника и условий дополнительного пенсионного обеспечения - опций, включенных в договор (например, срока выплат пенсии);
10. Пенсионные выплаты не облагаются налогом на доходы физических лиц. Имеется возможность получения стандартного налогового вычета.
« Моя жизнь» - форма №1 (фиксированный взнос), форма №1а (процент от заработной платы).
Для кого создана данная программа?
Kак выбрать момент для вступления в программу?
Если вы ощущаете стабильность и уверенность в ваших силах, самое время позаботиться о своих близких. Государственная пенсия обеспечит им доход на уровне прожиточного минимума. Поэтому задуматься о способах обеспечения будущего близким вам людям стоит уже сейчас. Чем раньше вы начнете откладывать средства для них, тем большие возможности вы откроете для них в будущем.
Выгоды для вас:
1. С клиентом заключается договор, по которому он является вкладчиком в пользу участника (например, своего родственника).При заключении договора никаких дополнительных комиссий и взносов с вкладчика не взимается;
2. АО «НПФ «Социальное развитие» открывает именной пенсионный счет на имя участника, в пользу которого вы вносите взносы;
3. Размер пенсионных взносов и их периодичность рассчитываются исходя из желаемого размера пенсии, периода ее получения и возраста участника. Размер и порядок внесения взносов указываются в договоре;
4. Минимальный размер взноса - 1000 рублей;
5. Один раз в год на ИПС участника производится начисление дохода;
6. В любой момент времени вкладчику и участнику доступны персональные консультации специалистов АО «НПФ «Социальное развитие»;
7. Право на получение дополнительной пенсии возникает у участника в момент наступления пенсионных оснований, предусмотренных текущим законодательством РФ:
Достижение возраста для назначения пенсии по старости 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
Длительное выполнение профессиональной деятельности или выслуга лет для назначения трудовой пенсии по старости или пенсии за выслугу лет независимо от возраста;
Наступление инвалидности в случае назначения участнику трудовой или государственной пенсии по инвалидности;
Иные пенсионные основания, предусмотренные законодательством РФ;
8. Пенсионные выплаты участнику производятся после наступления пенсионных оснований в течение определенного установленного срока;
9. Выплата пенсий участнику осуществляется за счет денежных средств, аккумулированных на его именном пенсионном счете (ИПС) (взносы + накопленный доход от размещения пенсионных резервов). Размер выплачиваемой пенсии определяется на основании актуарных расчетов, исходя из суммы на ИПС участника и условий дополнительного пенсионного обеспечения - опций, включенных в договор (например, срока выплат пенсии).
10. Пенсионные выплаты облагаются налогом на доходы физических лиц, так как негосударственная пенсия была сформирована взносами другого человека - вкладчика по договору ДПО (в соответствии с Налоговым кодексом РФ, ст. 213).
Образец договора по программе
«
Свой круг
»
-
форма договора .
Kакой величины будет пенсия?
Величина пенсии рассчитывается, исходя из размера пенсионной суммы, накопленной на вашем индивидуальном лицевом счете и и выбранной вами схемы выплат. Рассчитать примерный размер будущей пенсии вы можете, воспользовавшись пенсионным
Дополнительное пенсионное страхование и обеспечение осуществляется в дополнение к государственному пенсионному обеспечению и обязательному пенсионному страхованию за счет накопленных добровольных взносов работодателей и застрахованных лиц.
В отличие от обязательного пенсионного страхования, отчисления на дополнительное пенсионное обеспечение всегда добровольны. В то же время получение дополнительной пенсии не отменяет права на получение государственной пенсии, а дополняет его.
Внедрение негосударственных пенсионных институтов в систему пенсионного обеспечения - тенденция всех развитых государств. Ведь негосударственное пенсионное обеспечение в странах с развитой экономикой выполняет функцию аккумулирования пенсионных накоплений для инвестирования их в экономику страны, а также обеспечивает повышение уровня жизни лиц пенсионного возраста.
В современной России дополнительное негосударственное пенсионное обеспечение осуществляют негосударственные пенсионные фонды. Их деятельность регламентирована Федеральным законом от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
Негосударственный пенсионный фонд - особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социальною обеспечения, которая может осуществлять три исключительных вида деятельности:
Законодательство устанавливает ряд правовых гарантий обеспечения обязательств фонда. Деятельность негосударственных пенсионных фондов подлежит лицензированию. Для получения лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию, а в дальнейшем при осуществлении указанной деятельности, фонд должен соответствовать следующим требованиям:
Для обеспечения устойчивости исполнения обязательств перед участниками фонд создает страховой резерв.
Деятельность фонда по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию и профессиональному пенсионному страхованию подлежит ежегодному актуарному оцениванию по итогам финансового года. Фонды обязаны ежегодно по итогам финансового года проводить независимую аудиторскую проверку.
Фонды размещают средства пенсионных резервов самостоятельно или через управляющую компанию (управляющие компании). Фонды имеют право самостоятельно размещать средства пенсионных резервов в государственные ценные бумаги Российской Федерации, банковские депозиты и иные объекты инвестирования, предусмотренные Правительством Российской Федерации.
Контроль над деятельностью негосударственных пенсионных фондов осуществляет уполномоченный федеральный орган исполнительной власти.
