Что такое swift код банка? Этим вопросом задаются практически все люди, решившие провести финансовую операцию. Swift code — что это? Это уникальный идентификационный код банковского учреждения как субъекта финансовых расчетов. Присваивается при регистрации в сообществе всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций. Необходимо это для проведения международных переводов.
Если клиент постоянно осуществляет межбанковские операции и транзакции с разными финансовыми группами, то он знает, что такое Свифт код. Для оплаты лечения или обучения можно использовать данное понятие. Он позволяет отправлять сведения между разными компаниями на территории всего мира. После регистрации кредитор получает соответствующий код, который можно использовать для транзакций. Это несколько упростило задачу банковской организации и ускорило процесс перевода.
Для чего используется Свифт код?
Можно сравнить этот процесс с телеграфом, которому необходимо 2 часа для процедуры, а банку всего 20 минут. Если дополнительно заплатить определенную сумму, то займет действие не более пяти минут. С распространением такой тенденции граждане стали все чаще отправлять переводы при помощи Свифт кода.
Связано это с выгодностью процедуры и дополнительными преимуществами:
Свифт код представляет собой зашифрованную комбинацию цифр, состоящих из 8 или 11 символов.
Для проведения транзакции человеку за территорией России необходимо знать Свифт код. Не многие понимают, что это за понятие, поэтому путаются в особенностях и обозначениях. Определить такой параметр клиент может путем звонка на горячую линию кредитного учреждения. Во избежание путаницы, необходимо самостоятельно уточнить параметры.
На данный момент на просторах финансового рынка действуют более 10 000 кредитных учреждений. И по каждому учреждению имеется уникальная кодировка. Представляет собой формулировку ВВВВ СС LLDDD.
Из этого следует, что ВВВВ обозначает буквенный код, состоящий из 4 знаков. Он присваивается банку или финансовой организации при вступлении в ассоциацию.
СС – это два знака, обозначающие код страны или государства. Как правило, обозначаются латиницей по определенному стандарту.
LL – также обозначает две цифры, которые обозначают район территориального нахождения организации.
DDD — оговаривает код отделения. У каждого отделения имеется собственный код для проведения такого рода операций.
Ежедневно через данную систему проходят различные платежи. И каждый день они достигают количества в 1 000 000 транзакций. Через систему проводят различные операции с ценными бумагами и дорожными чеками, внутри страны, так и за ее пределами. С помощью данного кода можно оплатить обучение или лечение, приобрести акции. В Российской Федерации проводятся все операции в евро, долларах, рублях, фунтах и франках.
С 2014 г. в Российской Федерации действуют определенные требования по проведению операций, особенно для тех, что проводятся на территории государства. Использование кода возможно:
СВИФТ имеют более 1 000 кредитных учреждений и 10 000 финансовых структур во всем мире. В основном это большие и известные компании. Такая процедура позволяет:
Из недостатков стоит выделить то, что не все компании имеют свифт код . Именно поэтому некоторые транзакции попросту недоступны.
Если за пределами государства ребенок обучается в университете или проходит реабилитацию, то можно воспользоваться переводом. Учебное заведение также входит в сообщество, и клиент может направить собственные денежные средства. Алгоритм здесь выглядит следующим образом:
Образец свифт кода
В соответствии с банковским законодательством, информация о Свифт коде не является секретной или конфиденциальной. Поэтому все сведения о каждом коде находятся в открытом доступе. Соответственно, каждый клиент вправе уточнить данную информацию различными методами. Например:
Получить информацию о свифт коде можно в любом отделении кредитного учреждения . По первому требованию представители банка обязаны предоставить информацию.
Если клиент не знает свифт код, но совершает транзакцию, ему стоит проверить все реквизиты для отправки. Также стоит просмотреть назначение операции и проверить дополнительные реквизиты на корректность заполнения оператором. Стоит помнить, что в конкретных государствах имеется несколько ограничений по действиям. Возможно ограничение по суммам к получению и отправки. Поэтому, если клиенту срочно нужно осуществить платеж, то он может поделить сумму и воспользоваться помощью родственников для отправки.
Для получения или отправки денежных средств клиенту, он должен отослать отправителю свифт код, действующий на территории. Часто для операции привлекают Сбербанк России. В отделении заполняется анкета, где прописываются все сведения о себе. Если информация отсутствует, то не стоит писать наугад и рисковать. Стоит посетить отделение Сбербанка или официальный ресурс, уточнить актуальные реквизиты.
Как правило, реквизиты выглядят следующим образом:
Получить информацию о коде можно в любом банке
Уточнить свифт код кредитного учреждения достаточно сложно. На официальном ресурсе не каждый может разобраться с реквизитами, поэтому стоит позвонить на горячую линию кредитного учреждения. Возможно получить информацию и самостоятельно с помощью официального ресурса банка, Центробанка или Россвифта.
Некоторые граждане считают, что воспользоваться возможностями кода вправе только кредитные учреждения. Но это далеко не так. Доступна система и для обычных физических, юридических лиц. С помощью действия можно отправить денежные средства на счет любого российского или заграничного банка.
Переводы осуществляются как резидентам, так и нерезидентам, юридическим лицам и иным компаниям. Для использования свифт кода нужно быть совершеннолетним лицом и иметь соответствующую справку из налоговой об открытии соответствующего банковского счета за территорией государства.
Как узнать свифт код банка? Уточнить информацию о коде можно различными способами, описанными ранее. Это позволит мгновенно совершать переводы людям за границей. Достаточно иметь паспорт и необходимую информацию для осуществления процесса.
Современную жизнь довольно трудно представить без осуществления денежных переводов. На них основаны практически все международные торги и ведение бизнеса. Среди разнообразных платежных систем особой популярностью пользуется система "Свифт". Рассмотрим подробнее, в чем ее особенность и преимущества.
Компания "Свифт" была образована в далеком 1973 году, став объединением для множества американских и европейский финансовых организаций. Международная система "Свифт" ставила перед собой цель создать такой ресурс, который быстро и надежно будет передавать данные между разными финансовыми структурами.
Головной офис компании находится в Бельгии. К системе уже присоединено свыше 10 000 крупных банков из более чем 200 стран мира.
Каждый день "Свифт" пропускает через себя больше миллиона различных операций и платежей. Кроме финансовых организаций, услугами компании пользуются разные биржи, брокеры и депозитарии.
Каждый банк, который является членом "Свифт", имеет уникальный код, являющийся идентификатором для совершения финансовых операций.
Сегодня межбанковская система "Свифт" считается безусловным лидером в области финансовых платежей: именно с ее помощью клиенты (как физические, так и юридические) могут обмениваться денежными средствами из разных стран.
Система "Свифт" может быть использована как с открытого счета, так и без него, с возможностью зачислить деньги на счет или с выплатой наличными, а также деньги могут быть переведены на счет юрлица.
Для того чтобы выполнить перевод, нужно указать:
Система "Свифт" в России работает исключительно на английском языке. Прежде чем отправить заявление, его нужно проверить. Если отправитель предоставил неверную информацию, то за исправления придется заплатить комиссию. Изменение перевода или его отзыв может занять до 30 дней, особенно если ошибки обнаружены на стадии посредничества. Из РФ переводы подобного типа отправляются только с валютного счета клиента. Идти перевод может до пяти дней.
Теперь рассмотрим, как получить свифт-перевод. Для того чтобы получить денежные средства, нужно удостовериться, что они поступили на счет клиента или на посреднический счет банка. Узнать такую информацию можно либо по телефону, позвонив оператору банка, либо через онлайн-кабинет (при наличии открытого счета). Если деньги поступили, нужно посетить офис банка, где открыт счет, или отделение банка-посредника. Предъявив паспорт, клиент банка может получить деньги. При этом, если комиссия не была снята автоматически, нужно будет заплатить комиссионный сбор. Если сумма перевода довольно крупная, прежде чем ее забрать, нужно будет заказать ее по телефону, потому что не каждый банк может иметь в наличии крупные суммы.
Система переводов "Свифт" не имеет конкретной платежной сетки. В целом тарифы на отправку или получение устанавливаются каждой финансовой организацией отдельно. Следовательно, в каждом банке - и уж тем более в каждой стране - будут свои тарифы.
Как правило, комиссию платят оба участника перевода. Но несмотря на такой нюанс, совокупность оплачиваемой комиссии будет меньше, если клиент захочет осуществить платеж через мгновенную платежную систему, где комиссионный сбор оплачивается только отправителем.
Система расчетов "Свифт" больше подходит для отправки крупных денежных сумм начиная от 1000$. Это выгоднее по одной простой причине: комиссионный сбор начинается от 0,5% от суммы, но не меньше 10$. В связи с этим нецелесообразно переводить маленькие суммы. При этом максимальная сумма устанавливается законодательством страны-отправителя.
Банковская система "Свифт" позволяет делать отзыв платежа по личному заявлению отправителя и при определенных обстоятельствах. Обычно проблем с самим переводом денежных средств не возникает. Но если клиенту вдруг понадобилось отозвать перевод, сделать это можно только до того момента, как деньги поступят получателю. Для этого процесса необходимо время.
Комиссия, которая была взята за перевод, клиенту банка не возвращается. И если деньги уже поступили получателю, отозвать их невозможно.
Несмотря на то что существуют более популярные платежные системы, такие как "Юнистрим", "ВестернЮнион" и "МаниГрам", "Свифт" считается наиболее удобной для денежных переводов между странами. Все финансовые операции, осуществляемые в данной системе, считаются наиболее дешевыми и удобными для оплат целого ряда услуг. Это может быть и медобслуживание, и оплата обучения, и бронирование номера в отеле, и оплата покупок в магазинах.
Система "Свифт" широко применяется для перечисления денежных средств родным и близким, живущим в других странах, а также для оплаты различных мероприятий (конференций, семинаров и т. д.).
Иногда складываются ситуации, когда платежи в системе попадают на ручную обработку. С чем это может быть связано? Для этого может быть несколько оснований:
Для того чтобы избежать зависания платежа и исключить возможность его ручной обработки, следует соблюдать несколько простых правил по заполнению платежек в иностранной валюте в системе "Свифт":
Платежная система "Свифт" имеет свои преимущества и некоторые недостатки. Рассмотрим их подробнее. К основным преимуществам можно отнести:
Система "Свифт", кроме преимуществ, имеет и некоторые недостатки. К ним относят:
Вся суть системы состоит в следующем: каждый банк-участник имеет свой уникальный код идентификации для осуществления финансовых операций в пределах государства и вне его границ. Путь от отправителя к получателю имеет название «трасса». В общей цепочке платежей могут принимать участие несколько финансовых организаций, а расчет между ними происходит через корреспондентский счет.
Идеальной формулой свифт-цепочки является следующая схема: отправитель - корреспондент отправителя - корреспондент получателя - получатель. Чем проще маршрут платежа, тем лучше для получателя.
Как уже было сказано, в системе нет особых ограничений по суммам перевода и их количеству. Но данные моменты устанавливает не система, а законодательные нормы той страны, откуда поступает платеж или перевод.
В РФ действует ФЗ-173 «О валютном контроле», который ограничивает сумму перевода от физического лица другому физическому лицу за границу. Согласно данному законодательному документу, в течение одного рабочего дня резидент России не имеет права отсылать за рубеж больше, чем 5000$ или эквивалент данной суммы в национальной валюте.
Если клиент отправляет больше указанной суммы или частота переводов не соответствует установленным правилам, служба финансового мониторинга на основании ФЗ-115 может потребовать от гражданина документы, которые будут подтверждать источник всех поступающих доходов.
В последнее время было много разговоров про систему SWIFT и о том, что в качестве санкционной меры могут отключить даже целую страну от этой системы. Давайте разберёмся, что такое СВИФТ .
SWIFT – это аббревиатура от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) - международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. По своей сути, это — система, в которой банки по всему миру обмениваются информацией и данными о платежах. Свифтом пользуются тысячи финансовых организаций по всему миру. Ежегодно через систему проходит 2,5 млрд платежных поручений. Базируется в Брюсселе.
Когда одному банку нужно отправить платёж другому банку, он с помощью системы SWIFT шифрует специальное сообщение и отправляет его своему контрагенту. Тот, в свою очередь, расшифровывает его и применяет. Аналогичным образом можно передавать выписки по корреспондентским счетам и осуществлять расследования по невыясненным платежам. Простыми словами, SWIFT всего лишь переправляет от банка к банку сообщения о том, кому и сколько нужно друг с друга списать средств по поручению клиентов, а также контролирует, чтобы эти сообщения не оказались мошенническими.
Основное преимущество SWIFT - защищённость информации, передаваемой между банками. Плюс SWIFT также в том, что банкам не приходится заморачиваться, как именно пройдёт цепочка взаимных списаний и зачислений средств. Достаточно указать отправителя и получателя, система автоматически определит оптимальную и кратчайшую цепочку взаиморасчётов. Безусловно, это не бесплатно для банков – стоимость складывается из годового обслуживания и комиссии за каждый платёж.
Кстати говоря, расчёты по нашим банковским картам не идут через систему SWIFT.
Сегодня международная платежная система СВИФТ − самый надежный способ финансовых коммуникаций с любой точкой мира. Но для этого необходимо правильно использовать платежные реквизиты, и четко понимать, что такое SWIFT код банка.
Swift код - это уникальный идентификатор участника системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи). Для совершения международного денежного перевода необходимы коды отправителя и получателя. Также используются термины SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID и BIC code.
Платежная система SWIFT основана в 1973 г. для целей стандартизации и ускорения международных платежей между банковскими структурами, коммерческими организациями и частными лицами. По состоянию на начало 2016 года в системе зарегистрировано около 100 000 банковских и коммерческих структур из 209 стран.
Итак, что такое SWIFT код банка? Это буквенно-цифровая комбинация длиной от 8 до 11 символов, включающая следующие обязательные элементы: идентификатор банка согласно спецификации ISO 9362 и двухбуквенного кода страны определяемого по ISO 3166. Используются только латинские заглавные буквы в том числе в имени и фамилии отправителя и получателя!
Назначение групп символов:
BBBB - уникальный четырехсимвольный код для идентификации участника платежной системы. Представляет собой сокращение от англоязычного фирменного наименования. Несколько примеров сокращений Свифт для банков Российской Федерации (выделены красным):
CC - двухсимвольное латинское сокращение наименования страны, согласно стандарта ISO 3166. Примеры наименований и SWIFT коды: RU - Россия, US - США, DE - Германия, KZ - Казахстана.
Идентификатор места получения позволяет однозначно идентифицировать банковские учреждения с одинаковыми наименованиями, но из разных стран. Так на рисунке выше разные «Альфа-Банки» имеют разные итоговые сокращения. Полный список буквенных сокращений стран можно найти на официальной странице стандарта ISO 9362.
LL - буквенно-цифровой идентификатор территориального расположения банка или организации внутри государства. Неактивные организации обозначаются двумя единицами, для тестирования или отладки СВИФТ-соединений LL состоит из двух нулей.
DDD - необязательный элемент, представляющий собой код банковского филиала. Если в системе присутствует код головного офиса, значение не устанавливается, а при международных платежах в соответствующем поле указывается XXX. Данный код также часто используется для трансграничных платежей внутри расчетной сети Банка РФ или в рамках межгосударственных соглашений, таких как Таможенный Союз.
Полный справочник идентификационных 11-символьных кодов участников SWIFT для внутренних и международных расчетов (СВИФТ БИК) находится на официальном сайте Банка России и Национальной Ассоциации «РОСССВИФТ».
SWIFT-code любого финансового учреждения не считается закрытой (или секретной) информацией и находится в свободном доступе. На официальном сайте любого банка в разделе «Реквизиты» его может узнать (и расшифровать) любой желающий.
В случае регулярных СВИФТ переводов с постоянным отправителем и получателем, а также, если платеж из-за рубежа произведен юридическим лицом, банк может затребовать дополнительные документы для подтверждения наличия или отсутствия признаков коммерческой деятельности. Также банк, принимающий перевод, не является налоговым агентом получателя и не несет ответственности за возможную неуплату налогов и другие нарушения законодательства.
Согласно директивы ЕС № 2560/2001, с 1 января 2007 года для осуществления международных платежей, получателем которых являются частные лица, может сложиться ситуация, что SWIFT кода банка будет недостаточно, и будет необходимо дополнительно указать персональный код получателя IBAN (International Bank Account Number). Данная процедура обязательна и в случае банковских переводов из зоны ЕС за ее пределы.
В настоящий момент расчеты с использованием IBAN поддерживает 45 государств, в том числе и за пределами Еврозоны: Грузия, Казахстан, Молдова и другие. Исключение сделано только для РФ - указывать IBAN получателя пока не требуется.
IBAN содержит не более 34 заглавных английских букв и цифр. Пример полных реквизитов:
Нужно отметить, что формально регистрация банков в системе СВИФТ носит добровольный характер, но сегодня использование Swift код - это необходимое требование для проведения международных расчетов, ускорения процессов отправки/получения информации и денежных средств, а также повышения безопасности любых финансовых операций.
19АпрСВИФТ (SWIFT) – это крупнейшая межбанковская международная система по безопасному обмену информацией и совершению платежей. Буквально, термин S.W.I.F.T является от названия организации: «S ociety for W orldwide I nterbank F inancial T elecommunications », что на русском звучит как: Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи.
Простыми словами СВИФТ (SWIFT) – это специальный сервис, который позволяет банкам и крупным финансовым организациям совершать безопасный и самое главное быстрый обмен информацией и проведение платежей. Следует отметить, что на данный момент SWIFT является крупнейшей системой для осуществления различных финансовых операций. В момент написания данной статьи, услугами системы СВИФТ пользуются почти 11000 пользователей из более чем двухсот стран.
Основной задачей системы, является осуществление быстрых международных финансовых переводов, что в современном мире является жизненной необходимостью. Само собой, что в первую очередь подобные возможности необходимы банкам, которые собственно и составляют большую часть пользователей системы. Но, помимо банков, системой SWIFT успешно пользуются и другие крупные финансовые учреждения, у которых есть необходимость быстро и безопасно проводить платежи. Исходя из этого можно сказать что пользователи СВИФТ это:
Несмотря на то, что задачей системы является осуществление платежей, сама сеть фактически не имеет ничего общего с живыми деньгами. Простыми словами, SWIFT при осуществлении платежа не перечисляет средства от одного клиента другому. Система пересылает платежные поручения между учетными записями учреждений используя при этом специальные коды, о которых мы поговорим ниже. Таким образом мы можем сказать, что система работает как своеобразный закрытый месенджер, через который общаются банки и финансовые структуры. В роли сообщений выступают платежные поручения, в которых указано из какого банка (счета) должны быть сняты средства и на какой поступить. Для того чтобы деньги всегда быстро и точно находили своих получателей, в сети существует специальная система идентификации клиентов и их счетов. Это значит, что каждый клиент имеет свой собственный уникальный идентификатор в виде SWIFT кода.
Так как мы уже разобрались в том, что SWIFT, это сеть для коммуникации, в которой у каждого пользователя есть свои коды, то сейчас приступим к тому какие собственно бывают эти коды. Итак, в системе можно встретить 2 вида кодов, это:
SWIFT- BIC – это специальный код, который служит для идентификации банка в системе. В настоящее время код SWIFT- BIC состоит из восьми или одиннадцати символов. Первые четыре символа — это буквы которые непосредственно идентифицируют банк. Следующие два символа — код страны, а два последних символа — код города. Если код имеет одиннадцать символов, это означает, что банк добавил трехзначный код для обозначения конкретного филиала.
