Иногда в повседневной жизни мы используем предметы, правильное название которых мы не всегда знаем точно. К примеру, многие клиенты банков не знают, что такое дебетовая карта, хотя могут пользоваться ей практически каждый день. Поэтому стоит напомнить, что дебетовая карта – это банковская карта, которая может быть использована для оплаты товаров или услуг или получения наличных в банкомате, но эта карта привязана к банковскому счету, на котором хранятся ваши собственные, а не заемные средства. А по этой причине лимит ее возможностей равен сумме средств, внесенных вами на ваш текущий счет (или несколько текущих счетов если у вас их открыто несколько).
Дебетовые платежные карты находятся весьма полезное применение в повседневной жизни человека:
Первые платежные карты появились в США в 1950-х годах (период «торгового бума»). По мере усовершенствования системы безналичного расчета, карточки значительно модернизировались: изменился материал, из которого они изготавливались (изначально, это был картон), появилась магнитная полоса на оборотной стороне (начало 1970-х годов), с 1990-х годов интегрированы чипы.
Что интересно, в западных странах процесс развития и распространения безналичных расчетов происходил от использования кредитных карточек к дебетовым, а в России все наоборот – совершенно обратный путь.
По некоторым источникам до середины 2000-х годов в России 99% всех выпускаемых банками платежных карточек были дебетовыми. Связано это было как со спецификой использования дебетовых карт в предпринимательской деятельности, так и высокой степенью недоверия граждан России к банковским услугам в то время. При этом, некоторыми банками устанавливались определенные требования к клиенту, например, необходимость внесения денежного залога. Эти требования были актуальны по причине наличия инцидентов совершения несанкционированного овердрафта и иного рода мошенничеств со стороны клиентов. Естественно, по мере увеличения объемов кредитования гражданами России и с развитием системы банковского кредитования в целом, доля дебетовых карт в общей массе банковских платежных карточек начала снижаться.
Конечно же, в Европе дебетовые пластиковые карточки как средства платежа используются гораздо чаще, чем в России. Также, в странах Европы данный вид карт при расчетах используется чаще, нежели кредитные карточки. По статистике на 2003 год, на одного гражданина европейской страны приходилась практически 1 карта (если быть более точным, то 938 карточек на 1000 жителей).
Чтобы понять, что такое дебетовая карта в плане своей стоимости, стоит обратиться к тарифным планам самих банков. Как правило, в сравнении с «кредитками», дебетовые карточки обходятся для своего владельца сравнительно недорого. В России ежегодные банковские комиссии на содержание и обслуживание карточек может вообще не взиматься, либо составлять порядка нескольких сотен рублей за год. Значительную роль на стоимость годового обслуживания оказывает тип карты. Visa Electron, к примеру, дешевле в обслуживании, чем Visa Gold.
При этом стоит учитывать, что иногда небольшая комиссия может взиматься и за изготовление карты. Стоит отметить, что процесс изготовления пластиковой карточки занимает сравнительно мало времени и с момента подачи заявления от клиента до вручения карты ее новому владельцу проходит несколько суток (приблизительно от одних до 10).
По большей части в России предусмотрен выпуск банковских карточек, которые можно использовать при оплате покупок или услуг в любой стране мира. К наиболее популярным мировым платежным системам мы отнесем Visa и MasterCard (с такими разновидностями первой, как Visa Electron, Visa Classic (наиболее распространенные в России), Visa Gold Visa Platinum (дающие определенные преимущества ее обладателю и более дорогие в обслуживании) и различными разновидностями второй: Maestro, Cirrus, Mastercard Mass, Mastercard Gold и MasterCard Platinum). Однако стоит заметить, что такие наиболее распространенные типы, как Visa Electron, Maestro или Cirrus не предоставляют возможности оплачивать покупки через Интернет, в отличии от своих более «статусных» аналогов, таких как Visa Classic или Mastercard Standart. Стоит отметить, что вышеперечисленные платежные системы контролируют 80% российского рынка банковских карт.
Узнать, какие из принадлежащих вам карточек будут работать за границей, можно на официальных сайтах банков или при общении с сотрудниками банка в офисе. К примеру, на официальном сайте Сбербанка указано, что за границей удастся обналичить средства с большинства видов карт за исключением таких видов карт, как Сбербанк – Maestro «Социальная», Сбербанк – Maestro «Momentum» или Сбербанк – Maestro «Студенческая».
Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.
Но в итоге, чтобы оценить полностью, что такое дебетовая карта , на мой взгляд, необходимо на себе испытать все преимущества от ее использования. Благо, что сегодня услуги по их изготовлению предоставляют все банки, входящие в : Сбербанк, ВТБ24, Тинкофф Кредитные Системы, Гута Банк и т.д. Кстати, некоторые банки предоставляют услуги по начислению процентов на ежемесячный остаток по счету по аналогии с . Величина начисляемых процентов, конечно, не велика, но все равно, это некоторый бонус для тех, кто предпочитает хранить деньги на счету в банке.
Дебетовая карта является самой популярной среди всех банковских карточек. Она представляет собой связующее звено между банковским счетом и его владельцем.
Что же представляет из себя дебетовая карта, что это такое в нашем мире технологий и есть ли недостатки у такого вида «кошелька», попытаемся найти ответ чуть ниже.
Кредитная карта – это банковская карта, которая предоставляет возможность пользоваться денежными средствами, полученными в долг от банка. Но нужно помнить, что за использование своих средств банк взымает проценты, комиссии за обслуживание и съем денег. Деньги банку нужно возвращать в оговоренный договором срок, иначе штрафы, и часто не маленькие.
Дебетовая карта Тинькофф Банк
Дебетовая карта – это банковская карта, которая предоставляет возможность пользоваться только теми средствами, которые находятся у держателя карточки на банковском счете (депозитном). Это может быть зарплата либо любые деньги, поступившие на счет. Дебет обозначает дословно вычет. Деньги на карту возвращать не надо. Становится понятно, что такое дебетовая карта – это своеобразный электронный доступ к собственным средствам, находящимся на банковском счете. Введена специально для замены бумажных денег.
Помимо доступа к личному счету, дебетовая карта может стать и источником увеличения средств на личном счете. Сегодня многие банки предлагают начислять проценты на сумму, находящуюся на счету клиента.
Можно подключить услугу ухода в минус – это уже будет возможность взять при необходимости кредит на оговоренный срок (часто это 30 дней) прямо с дебетовой карты.
В нашей жизни трудно представить жизнь без дебетовой банковской карточки. Однако помимо положительной стороны, существует и отрицательная, которая может привести владельца к незапланированному отрицательному счету на карте.
Дебетовая карта Tinkoff Black Edition
Плата за обналичивание денег в банкомате, который относится к другому банку. Комиссия обычно снимается не в момент снятия денег, что так же может привести к минусу по счету.
Сегодня держателей дебетовых карт помимо возможности хранить деньги, интересуют варианты получения дохода с собственных денег, хранящихся на банковском счету. На втором месте стоит способность банка защитить денежные средства и личные данные клиента. А так как изначально дебетовая банковская карта – это платежный инструмент в первую очередь, то клиентов интересует наличие и плотность банкоматов в различных городах, и возможность обналичивания денег в других странах.
На что же стоит обращать внимание при поисках банка, для открытия счета, в целях получения дебетовой карты.
Величина первоначального взноса для открытия счета. Практически все банки для получения дебетовой карты требуют положить на счет денежную сумму, которая варьируется от ста рублей до ста тысяч рублей. Все зависит от банка и статуса карточки.
Каждый банк предоставляет различные условия предоставления дебетовых карт. Наши специалисты решили выяснить: дебетовая пластиковая карта это выгодно при оформлении в любом банке? При составлении рейтинга, за основу брались такие показатели, как:
Дебетовая Пенсионная карта Сбербанка
Естественно, для каждого человека вышеперечисленные пункты могут дополняться, но большинство ориентируется, как минимум на данный список при выборе карточки.
Выгодная дебетовая карта – что это миф или реальность? В текущем году самые лучшие условия по всем пунктам предоставляют:
Сегодня людям нужны не только карточки, вместо наличных денег, но и возможность получать доход с хранящихся на карточках деньгах. Банки быстро ловят потребности населения и выдают предложения, которые не могут не заинтересовать. Все чаще граница между дебетовой и кредитной карточкой размывается, превращаясь в карточку 2 в 1. Возможно в скором будущем различия между карточками полностью исчезнут, а пока каждый волен выбирать то, что ему наиболее выгодно.
Существует множество способов не только сохранять свои денежные средства, но и пополнять их.
Дебетовые карты – один из ярких примеров.
Они все более прочно входят в повседневную жизнь, упрощая многие процессы, делая их безопасными и даже выгодными.
Все карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные.
Первые позволяют хранить деньги на , иметь к ним доступ 24/7 практически с любой точки земного шара (там, где есть банковские терминалы оплаты).
Баланс может быть нулевым или положительным, то есть пользователь не сможет потратить больше средств, чем у него имеется. При нехватке средств приходит извещение, после чего транзакция отменяется.
Кредитные карты позволяют занимать деньги у банка в долг. Это значит, что при нехватке средств баланс пользователя уходит в минус. В течение определенного срока пользователь должен внести деньги, иначе накладываются санкции.
Можно создать счет без привязки карты к нему. В этом случае денежные средства будут доступны только при прямом обращении в банк.
Такой вариант подходит для тех, кто оставляет средства на . Однако карта отдельно от счета существовать не может. Поэтому, открывая дебетовую или кредитную карту в банке, клиент открывает в нем еще и лицевой счет.
Дебетовая карта Сбербанка – это электронная карта , позволяющая совершать покупки и расплачиваться за различные услуги безналичным способом.
Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.
Дебетовая карта представляет собой платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.
Выгодное отличие такой карты от кредитной в том, что вносить деньги на счет можно когда угодно – она не требует ежемесячных выплат и компенсации в процентах за пользование средствами банка.
Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.
Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.
Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.
Некоторые открывают дебетовые карты для накопления средств. Многие российские банки предоставляют услугу - процент на остаток. Это значит, что в зависимости от суммы, которая останется нетронутой на балансе клиента, банк начислит некий процент. Такие карты можно считать альтернативой стандартному банковскому вкладу .
Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.
Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:
Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.
Удобные безналичные расчеты успешно вытеснили привычную наличность благодаря широкому распространению пластиковых карт. Помимо оплаты покупок и услуг, держатели карточек получают большие преимущества от использования дебетовых карт, что означает дополнительный доход на остаток, а также получают зарплату, пособия, переводы от физических лиц. Ввиду широкой сети филиалов и банкоматов дебетовая карта Сбербанка является одним из беспроигрышных вариантов для большинства граждан России.
Причин для эмиссии дебетового пластика достаточно. Они обусловлены выполняемыми функциями и предоставляемыми современными опциями:
В отличие от кредитки, дебетовая карта предполагает использование только тех средств, которые хранятся на карточном счету, на остаток которых по отдельным видам пластика могут начисляться проценты. Узнать, сколько средств хранится на счету, можно несколькими способами: через уведомления на мобильный телефон, в личном кабинете пользователя интернет-системы, в банкоматах.
Особым преимуществом дебетового носителя от Сбербанка является участие в бонусной программе, позволяющей накапливать повышенные баллы и расходовать их со скидкой при платежах в магазинах и заведениях партнерской сети.
При выпуске карточки часто обращаются к услугам Сбербанка ввиду широкого разнообразия представленных видов:
Долгое время дебетовые карточки эмитировались с поддержкой известных по всему миру международных систем «Виза» и «Мастеркард», позволяющих расплачиваться в валюте во время зарубежных поездок. С недавних пор появилась отечественная альтернатива, быстро взятая на вооружение многими бюджетными структурами, организовавшими переход на зарплатный пластик, поддерживаемый новой системой «Мир», работающей в пределах нашего государства. Вид карты определяют до ее выпуска с учетом требуемых функций и особого комфорта в обслуживании. Наиболее популярны именные карты классического типа, однако достаточно высок интерес и к особым карточкам премиум-класса.
Исходя из имеющихся возможностей, Сбербанк разработал несколько программ по эмиссии пластика для хранения личных накоплений и безналичных расчетов.
В зависимости от потребности в использовании за рубежом, потребности в онлайн-транзакциях, повышенных бонусах, скидках, Сберегательным банком инициируется выпуск:
Каждый из типов имеет свои особые характеристики и условия работы. Выбирать один из вариантов нужно только после изучения и оценки всех предложенных вариантов с учетом собственных потребностей.
Получить карточку «Моментум» можно сразу – на ней не указывается имя держателя, поэтому выпуск представляет собой простую выдачу готового платежного средства. Пластик поддерживает основной перечень востребованных физическими лицами банковских услуг и используется для обналичивания, зачислений, переводов, безналичных оплат в магазинах и на терминалах.
Срок действия составляет стандартный 3-летний период, а за обслуживание платить не нужно. Карты доступны для выпуска всем гражданам России, начиная с 14-летнего возраста, после получения паспорта.
Можно хранить средства в трех основных валютах – рубли, доллары, ево.
Из поддерживаемых опций следует отметить подключение мобильного банка, интернет-банкинг, участие в накоплении баллов «Спасибо» по бонусной программе.
Для оформления данного варианта пластика потребуется однократное посещение отделения, поэтому заявка онлайн не предусмотрена.
Пенсионеры относятся к одной из наиболее многочисленных категорий клиентов, оформивших карточки дебетового типа для того, чтобы быстро и удобно получать пенсионные отчисления.
Особым достоинством пластика является возможность использовать его в качестве замены депозитам – ежеквартально зачисляют проценты на остаток средств на карточном счете из расчета 3,5% годовых.
Для клиентов, имеющих детей старше 7 лет, возможна эмиссия дополнительных карт для организации удобного финансирования несовершеннолетних членов семьи.
Карточки поддерживают стандартный пакет опций и рассчитаны на трехлетнее использование с последующим перевыпуском.
За обслуживание плата не взимается, а сами карточки являются именными, предусматривая повышенную систему надежности.
Ограничение в валюте использования установлено только для платежных средств системы «Мир» – все расчеты и перечисления происходят только в российских рублях.
Специально для лиц молодого возраста разработано предложение по эмиссии пластика с небольшой платой за годовое обслуживание – всего за 12,5 рублей в месяц клиенты в возрасте 14–25 лет получают возможность свободно осуществлять расходные операции, пополнять баланс, накапливая повышенные проценты в виде бонусов (до 10%).
Из поддерживаемых услуг доступны функции мобильного банка, «Сбербанк Онлайн», а также работа с приложениями для смартфонов.
Доступна отправка предварительной заявки на выпуск через официальный сайт финансовой структуры.
Наиболее популярны карточки классического типа, поддерживаемые любой из платежных систем, с которыми работает банк («Виза», «Мастеркард», «Мир»).
В линейке классического пластика есть специализированные предложения с накоплениями бонусных миль («Аэрофлот»), зарплатные карточки индивидуального дизайна, социально ориентированные («Подари жизнь»).
Выпуск именной, с возможностью использования в течение 3 лет после выдачи. При необходимости банк разрешает выпуск дополнительного пластика.
В зависимости от выбранного типа, плата за обслуживание различается в пределах от 750 до 1250 рублей в год.
Карточки поддерживают технологию PayPass и позволяют оплачивать через терминалы бесконтактным методом.
Поддерживается основной пакет стандартных функций, включая интернет-банкинг, мобильный банк и работу через смартфон.
Золотые карточки относятся к премиальному типу, но допускают использование и категорией зарплатных клиентов для начисления заработанных средств. Особенностью золотого пластика являются добавление дополнительных бонусных программ, повышенный комфорт при обслуживании. Взамен Сбербанк требует повышенной годовой оплаты в 3 тысячи рублей.
Из преимуществ золотой карточки следует назвать возможность бесконтактного способа платежей по всему миру, не ограничиваясь пределами нашей страны, а также экстренное получение средств при потере пластика в момент нахождения вне пределов РФ.
Бонусная система для карт данного типа предполагает начисление повышенных баллов за совершенные покупки:
Если владелец карты привык оперировать крупными суммами, рекомендуется рассмотреть вариант выпуска премиальной карточки «Платинум».
Сотрудничество предусматривает получение дохода на остаток средств, а также повышенные ставки по начислению бонусных баллов «Спасибо».
К другим характеристикам пластика относят:
Эмиссия предусмотрена для клиентов совершеннолетнего возраста, при желании возможно организовать перечисление зарплат.
Помимо экстренной выплаты наличности при утрате карты во время заграничной поездки, держатель пластика может оформить страховку оплаченных картой товаров, получить медицинскую или юридическую помощь, находясь за границей.
Получить дебетовый пластик «Премьер» может далеко не всякий. Одного желания стать владельцем подобной карточки будет недостаточно. Потребуется соответствие определенным критериям, предъявляемым к клиентам «Сбербанк Премьер».
Имея на счету более 1,5 миллионов рублей, можно рассчитывать на бесплатное и быстрое обслуживание. Если сумма уменьшается, тариф составит 2,5 тысячи рублей/мес.
Помимо обычного пакета услуг, характерного для карточек премиального типа, сотрудничество в проекте «Премьер» включает:
Заказать эмиссию можно в офисе банка или в режиме онлайн (в зависимости от вида карточки).
Алгоритм действий по выпуску карточки следующий:
Неименной пластик можно получить сразу, а именной изготавливается в течение 7–45 дней, в зависимости от удаленности региона обращения.
Для собственной финансовой безопасности конверт с ПИН-кодом следует хранить в недоступном месте, отдельно от пластикового носителя.
Как правило, активация производится при посещении банка в присутствии служащего. Можно попросить сотрудника помочь активировать пластик либо сделать это самостоятельно, выполнив первый запрос баланса через банкомат при отделении финансового учреждения.
Для тех, кто привык пользоваться пластиковыми платежными инструментами, никаких сложностей с использованием карточек Сбербанка не возникнет.
Процедуры пополнения, снятия со счета, перевода, работы с онлайн-системами соответствуют стандартным условиям пользования большинства других эмитентов.
Узнать срок действия пластика можно, посмотрев дату на лицевой стороне.
Финансовое учреждение предпринимает меры по совершенствованию системы безопасности, надежно охраняющей средства клиентов от мошенников, однако хозяин дебетового пластика и сам должен быть осторожным, не позволяя другим брать карточку, смотреть ПИН-код. Во избежание порчи необходимо бережно относиться к инструменту для безналичных расчетов, охраняя неприкосновенность магнитной ленты и чипа.
В случае кражи или потери необходимо немедленно позвонить на горячую линию и заблокировать карту. В дальнейшем банк организует перевыпуск носителя.
Дебетовый пластик, как и кредитка, нуждается в соблюдении правильного порядка закрытия. Когда карточка более не нужна, ее владелец обращается в банк с заявлением о расторжении договора банковского обслуживания и закрытии счета. В противном случае эмитент продолжит взимать плату за обслуживание и иные платежи за подключенные опции, ведя к образованию задолженности.
Следует проконтролировать момент, когда сотрудник отделения сообщит о закрытии счета. Пластиковый носитель подлежит уничтожению на глазах бывшего владельца.
