Прекратить или нет выплату по договору кредитования, если у банка, с которым данный договор заключен отозвана лицензия?
Деятельность Центробанка сделала данный вопрос в последнее время весьма актуальным. Число банков, оставшихся без права на ведение деятельности неумолимо растет, а значит, и число заемщиков, столкнувшихся с данной проблемой становится больше. И они вполне обоснованно задаются следующим вопросом: «Что делать дальше? Платить или нет?»
Нет банка – не платим
На это надеяться не стоит. Ведь что происходит в ситуации, когда «ваш» банк лишается лицензии? Он фактически продается другой финансовой организации со всеми имеющимися на данный момент кредиторами. Поэтому для тех кто взял кредит практически ничего не изменится, разве что могут быть изменены реквизиты расчетного счета.
В случае изменения владельца кредитной организации заемщик, согласно действующему закону, должен быть письменно извещен. При этом никаких изменений в условиях кредитного договора возникать не должно. Если же правопреемник уведомляет вас, что условия выплаты займа изменились в связи с новыми обстоятельствами, то вы смело можете подавать на него в суд. Так как данное деяние с его стороны является превышением полномочий. Умейте отстаивать свои права.
Но мы немного отвлеклись от основного вопроса. Так вот, лишение лицензии не означает, что кредит не нужно платить. В данном случае, наоборот, нужно стараться не дать повода для претензий в свой адрес.
Поэтому обязательно знать следующее:
Платежи можно вносить как наличными, так и безналичным способом. Если при платежах безналом особых проблем не видится, то с оплатой наличными могут возникнуть проблемы, так как банк закрывается со всеми своими отделениями. Но все же в этом случае принято оставлять пару отделений именно для этих случаев, и вам придется их найти. Но гарантии того, что их оставят в вашем населенном пункте нет.
Из всего перечисленного можно сделать такой вывод. Несмотря на то что «ваш» банк потерял лицензию, выплаты по кредиту не стоит прекращать. Иначе против вас в последующем могут быть приняты меры финансового воздействия.
В конце прошлого года банк Евокоммерц лишился лицензии и, по сути, обанкротился. Проверка, проведенная представителями Центробанка, выявила существенный показатель отрицательного баланса. Активы организации были намного меньше пассивов. 11 декабря 2015 года судом принято решение о начале процедуры , однако некоторые кредиторы ждут свои деньги до настоящего времени.
На стадии наблюдения был составлен перечень имущества подлежащего изъятию. Также сформировал реестр кредиторов, в соответствии с уставленным законодательством порядком очередности.
Затем процесс банкротства компании перешел на этап конкурсного производства. утверждает, что все требующиеся от него действия были выполнены. Он сформировал конкурсную массу, на которых имущество банка было реализовано, а полученные средства направили на удовлетворение требований кредиторов.
При этом суд не закрывает производство, а продолжает процедуру еще на 6 месяцев, поскольку на действия управляющего поступают жалобы.
После реализации конкурсного имущества, назначенный для этого управляющий направил средства кредиторам, однако законность выплат подвергается сомнению.
Если в отношении банковской компании будет начато дело о банкротстве, то этот факт обязательно будет опубликован в газете «Коммерсантъ», а также на официальном сайте издания, поэтому раз в месяц уделить свое время просмотру списка банкротов будет полезно.
Если вы узнали, что организация, где вы храните свои деньги, обанкротилась, необходимо сразу же принимать меры по включению вас в реестр кредиторов. Сделать это несложно. Достаточно составить заявление с данным прошением в двух экземплярах, приложить к ним доказательство наличия долга со стороны банка, и и арбитражному управляющему. Подтверждением того, что вы включены в реестр кредиторов, будет служить соответствующее уведомление.
На примере банковской организации Еврокоммерц видно, что банкротство далеко не всегда заканчивается положительно для кредиторов. Не все могут получить свои средства. В этом плане важно обратиться с заявлением, как можно скорее. Когда вы узнали о факте банкротства банка, в котором хранили деньги, необходимо действовать без промедления. А еще лучше , способных добиться для вас положительного решения.
Если же арбитражный управляющий, занимающийся делом, превышает свои полномочия, и его действия противоречат законодательству, жалобы подаются в арбитражный суд и в , членом которой является специалист.
Заемщики тоже должны знать, как реагировать на такую ситуацию, поскольку многие
Первое, что должен помнить каждый заёмщик банка, лишившегося лицензии: ни в коем случае не переставать выплачивать кредитный долг. В большинстве случаев меняются только реквизиты для оплаты. Иногда требуются кое-какие действия.
После отзыва лицензии в период проведения банкротства или ликвидации в банке работает временная администрация. Она занимается всеми вопросами по обязательствам клиентов.
Непогашенные задолженности передаются новому банку. Заёмщика должны известить в письменной форме о том, что право требования относительно кредита переходит к другой организации. Новая организация, соблюдая законодательство, так же должна оповестить об этом должника.
Если никаких оповещений не приходило, возможно, что реквизиты для оплаты не изменились и можно продолжать платить, как и раньше (на всякий случай сохраняя все квитанции об оплате), но лучше всё-таки лично явиться в отделение банка и уточнить этот вопрос.
Кредитный договор и его условия продолжат действовать, то есть останутся прежними. Новый кредитор не может их изменить, но может воспользоваться ими по полной программе. Например, если в договоре прописано, что банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочное погашение кредита. Так что внимательно перечитайте свой договор, чтобы не возникало споров.
Важно! Новый кредитор может предложить разорвать действующий договор со старым банком и заключить новый. Заёмщик имеет право не соглашаться. Но имеет смысл изучить новый договор, вдруг он выгоднее.
Как правило, при смене банка меняются и платёжные реквизиты для погашения долгов заёмщиками. Чтобы узнать новые реквизиты, обратитесь ко временной администрации банка или позвоните в контактный центр (контакты либо на сайте банка, либо на сайте Центробанка).
Если подошло время очередной выплаты по кредиту, а возможности внести деньги нет (закрыты отделения, не работают банкоматы, операции по счетам приостановлены), надо направить заказное письмо в банк на имя временной администрации с просьбой предоставить реквизиты для перевода денег.
Предыдущие платежи должны быть учтены новым кредитором. Но это не всегда получается. Во избежание конфликтных ситуаций нужно сохранять квитанции об оплате долга. А если кредит был погашен как раз перед прекращением работы банка, надо брать справку о закрытии счёта и полного погашения кредита .
Имеет смысл хранить квитанции об оплате задолженности 3 года, после чего срок их исковой давности истечёт, и никто не сможет потребовать с клиента деньги.
Во время периода ликвидации штрафы и пени за просрочки не начисляются, но это не значит, что можно платить с опозданием.
23 12 2017 Нина Кузнецова
Ввиду тяжёлой ситуации в стране, всё чаще можно столкнуться со случаями банкротства банков. Как минимум раз в несколько недель у каких-то банков отзывают лицензию.
Если вы пользуетесь услугами довольно крупного и надёжного банковского учреждения, то вам скорее всего не стоит волноваться, но всё же ситуации бывают разные.
Если у вас в банке находился вклад, то тут всё понятно – необходимо обратиться в то учреждение, которое вам укажут, чтобы вернуть свои вклады. А если вы брали кредит, а банк закрыли, что это для вас значит? Можно ли не платить кредит, если у банка отозвали лицензию?
Если у банка отобрали лицензию, это не значит, что он просто исчез, что пропали все его обязательства, а также долги его заёмщиков. Так что, как бы многим ни хотелось обратного, но для заемщика почти ничего не изменится – он всё так же будет продолжать совершать выплаты по кредитам, причём на тех же условиях.
Единственное, что реально изменится – это расчётный счёт, а также реквизиты, по которым теперь человеку необходимо будет осуществлять банковские платежи.
Важно помнить, что во время процедуры банкротства банка вы также должны платить взносы, но штрафы и пени не начисляются, потому что просрочки в платежах возникают не по вашей вине, а по причине того, что на передачу дел другому заведению уйдёт некоторое время.
Когда банк обанкрочен, в нём будет назначен ликвидатор или конкурсный управляющий, который при помощи активов компании будет стараться погасить обязательства перед кредиторами. В том числе произойдёт уступка кредитов другой организации.
Согласно законодательству, заёмщик должен быть уведомлён об этом в письменной форме. Далее ему необходимо будет работать с той организацией, которой был уступлен кредит.
Правила таковы, что прекращение старого договора и заключение нового не являются необходимыми по закону. Условия сделки при банкротстве банка не поменяются. Новая кредитная организация может предложить перезаключить договор.
Но это опционально. Иногда кредитные организации ведут себя недобросовестно, меняя условия договора. Это превышение полномочий и нарушение закона.
Из-за нестабильной ситуации в стране достаточно много банков и кредитных организаций потеряли свои лицензии, а точнее ее отозвали соответствующим решением ЦБ. Только из относительно недавних решений в список тех учреждений, у которых отозвали лицензию, попали:
Из-за того, что происходит, у многих заемщиков возникает резонный вопрос: есть ли право не платить банку кредит? Сразу можно ответить на данный вопрос – вы в любом случае обязаны продолжать вносить платежи должного размера. Однако придется разбираться с тем, куда именно нужно выплачивать долг. Для этого необходимо узнавать последние новости либо, если банк – добросовестный, он сам пришлет соответствующие реквизиты (поэтому вопрос об для некоторых клиентов остается актуальным).
Итак, ответ на вопрос, надо ли платить кредит если у банка отозвали лицензию, является однозначным – «Да, надо». У учреждения, у которого отозвали лицензию, остается определенный расчетный счет. Однако не всегда перечислять средства по кредиту или ипотеке нужно на этот счет. Что надо делать?
В тех случаях, когда у банка отзывают лицензию, юридическое лицо по своим обязательствам ничем не отличается от физического, которое тоже обязано платить по долгам. Не стоит рассчитывать на то, что выплаты ограничатся основной суммой, точно так же необходимо будет вносить все процентные начисления. Единственное исключение – если вам удастся оформить другой договор с новой финансовой организацией, получившей ваше дело от банка, у которого отозвали лицензию. Если в учреждении будут согласны на ваши условия, то можно будет не платить проценты. Но вероятность такого переподписания, если верить отзывам, не более одного процента.
Если никакой обновленной информации вам не поступало, то платить необходимо по старым реквизитам. Сделать это традиционно можно в:
Если платеж по ним прошел, то на 99% эти данные остаются актуальными. В ином случае временная администрация самостоятельно сообщает каждого заемщика по потребительскому и другим видам кредита, о том куда нужно выплачивать средства. Если же сообщение не поступало, а банкоматов с филиалами в вашем городе нет, то вы будете должны написать заявление на адрес временной администрации (его можно узнать на официальном сайте ЦБ РФ) и отправить его заказным письмом. После получения ответа используйте новые реквизиты.
Уже больше года, как ЦБ РФ лишил Еврокоммерц права осуществлять деятельность на территории России. Было сообщено, что теперь получателем является Агентство по страхованию вкладов. Его реквизиты следующие:
Также можно осуществлять платежи через терминалы Золотая Корона во вкладке Погашение кредита.
После банкротства Пробизнесабнка управляющим было тоже назначено Агентство по страхованию вкладов. Именно ему нужно перечислять свои долги перед Пробизнесбанком.
Также осуществит оплату можно в:
Практически в тот же день, в который было принято данное решение о Ренессанс Кредите, стало понятно, что банком-агентом выступит ВТБ24. Именно через офисы и электронные системы ВТБ24 необходимо выплачивать те обязательства, которые имелись у вас перед Ренессанс Кредит.
Закон не оставляет возможности отказаться от оплаты кредитных обязательств даже в том случае, если ваш кредитор стал банкротом. Однако при этом определенное время все-таки можно не платить. Пока будет приниматься решение об управляющем, есть возможность не выплачивать долги. Более того, еще дольше можно подождать, если вы не получаете сообщения о новых реквизитах. Некоторые клиенты отказываются платить и после получения соответствующего сообщения. Даже если дело доходит до судебного порядка, можно давить на то, что вы ничего не знали о новых реквизитах. Скорее всего, пеня при принятии решения судом вам начислена не будет, однако после заседания оплачивать кредит вам придется в обязательном порядке.
С ипотечными долгами все намного сложнее, чем с традиционными кредитными. Если нецелевые средства могут быть уже потрачены, и у кредитора ничего не остается, кроме как пытаться взыскать долги через суд, то, скорее всего, по договору ипотеки вам просто могут выселить из квартиры.
