Люди, не искушенные в тонкостях банковского дела, считают термины «вклад» и «депозит» синонимами. И тот и другой являются формой вложения, но между ними есть существенная грань, понимание которой позволяет более грамотно распоряжаться финансовыми средствами.
Ключевое отличие понятий состоит в предмете сделки. Слово «депозит» происходит от «depositum» и означает вещь, переданную на хранение. Следовательно, депозит предполагает хранение не только денег, но и различных ценностей, например:
Вклад - это денежные средства, переданные клиентом банку для хранения и получения прибыли. Существует два вида банковских вкладов:
Из сказанного определяем, что депозит - понятие более широкое. Любой вклад является депозитом, но обратное утверждение неверно. Банки не делают акцента на разнице в значении терминов, если принимают на депозиты только деньги. В таком случае понятия «депозиты» и «вклады» можно считать тождественными.
Сделка по открытию вклада выполняется исключительно в банках и предполагает оформление договора между сторонами. По вкладам до востребования в договоре описываются валюта, минимальная сума, процент. В договорах срочных вкладов указываются:
Очевидно, что при замене предмета сделки - денег на вкладе ценностями на депозите - меняется контекст договора. Например, если речь идет о золотых слитках, бессмысленно рассматривать частичное пополнение или снятие.
Существенно отличается договор хранения ценных бумаг (депозитарий), опять же, в силу специфики объекта сделки.
Депозитные договоры могут заключаться в небанковских кредитно-финансовых учреждениях, которые не всегда имеют страховой резерв. Банки же гарантируют возврат вклада в случае банкротства.
Что лучше, вклад или депозит, т.е. вклад в более широком смысле слова, - это вопрос, который более всего волнует население. Средняя процентная ставка по вкладам российских банков составляет 20%, а прогнозируемый процент инфляции - 16%. Поэтому годовая доходность денежных вкладов в рублях невелика, и продукт можно рассматривать преимущественно как способ безопасного хранения денежной массы.
Для уверенных инвестиций в ценные бумаги и драгоценные металлы нужны знания в данной области. Кроме того, депозиты, например, в банковские металлы, требуют наличия солидных средств и являются долгосрочными, т. е. доход от данных вложений невозможно получить быстро. Но золото является самым надежным и ликвидным активом, инфляция не оказывает влияния на стоимость сбережений в драгоценных металлах. Хорошо зарекомендовавшим себя финансовым инструментом являются и паевые инвестиционные фонды .
Для оптимального выбора продукта инвестирования требуется глубокий анализ собственных финансовых возможностей, состояния рынка, объективная оценка целей вкладывания денег либо других видов ценностей.
Вклад и депозит: в чем разница этих двух банковских операций? Простые обыватели да и многие банковские работники объединяют два совсем разные понятия. Но это не так. Эти два слова не одно и тоже, относительно депозита – это более обширная категория, чем вклад. Хотя отождествление этих двух категорий, как одно целое, также имеет право жизнь.
Чтобы не теряться в догадках и длительных рассуждениях, следует разобраться. В этом вам поможет данная статья.
Начать стоит с известного и более привычного для России понятия банковского вклада. Хотя изначально это слово имело несколько другое значение: пожертвование в виде некоторой денежной суммы в пользу церкви или учебных (богоугодных) заведений. Но мы говорим с вами про иное значение: банковская операция или услуга.
В целом, объединив все определения, можно сказать, что вклад – это определенная договором денежная сумма, которая передается на некоторый срок или бессрочно одной стороной, именуемой клиентом, другой стороне, то есть финансовой организации.
Существует много видов вкладов, но самые популярные из них:
Что такое вклад в банке с государственной гарантией? Гарантирование, или попросту страхование банковских денег клиентов - это механизм защиты денежных средств. Основной принцип работы государственной системы страхования вкладов состоит в следующем: создается независимый финансовый источник (к примеру, специальный фонд), за счет которого производятся так называемые «быстрые выплаты» вкладчикам разоренного банка.
Задача этой системы страхования - исключить панику среди клиентов, обеспечивая им доступ к личным денежным средствам. Сегодня система гарантирования вкладов существует в более, чем 100 странах мира, а большая их часть состоит в Международной ассоциации страховщиков вкладов (IADI).
Что касается страхования в России, то здесь больше повезло физическим лицам, так как именно они могут гарантированно получить деньги назад. А в Канаде гарантированной охране подлежат вложения в валюте других государств. В странах Европы более распространено частичное страхование – от 50 до 90 % (в зависимости от величины денег). В США с 1933 года существует Федеральная корпорация страхования и с 2008 года действует лимит возмещения гарантированных вкладов в размере 250 000 американских долларов.
Страховой случай – это происшествие, которое оговорено дополнительным договором или законом, во время наступления которого страховщик обязан произвести выплату суммы страхования клиенту. Это предусматривает организацию возмещения суммы страховки, для этого необходимо оценить материальный ущерб, а также определить количество вкладчиков, и разделить выплаты пропорционально. Исключением может быть только официальное признание банка банкротом.
Все слышали о прекрасной сказочной жизни рантье - человека, который безмятежно живет на проценты. Но, порассуждав логически, очень быстро понимаем, что это едва осуществимо. Если вы приняли решение разместить накопительный вклад под более, чем 10 % годовых, то знайте, что эта финансовая организация почти наверняка участвует в рискованных операциях, а это может лишить вас не только выгоды, но и денег.
Наиболее выгодные вложения в банках средней величины, они могут предложить 7-9 % годовых. Обязательно нужно учитывать уровень инфляции на период предоставления услуги, потому что он существенно снизит эффективность банковского вклада (по данным 2018 года процент инфляции равен 3,5-4 %).
Увидев в договоре условие, которое гласит, что с пробыли по вкладу будет удерживаться налог, знайте, что это выгодное и честное предложение. Согласно законам РФ, облагается налогом доход с того сбережения, процентная ставка по которому превышает ставку рефинансирования, оптимизированную на 10 % (она равна на сегодняшний день 8,25 %, а плюс 10 будет – 18,25 %). Если годовая ставка процента не превысила эту величину, то платить налог нет необходимости.
В противном случае вам нужно будет выплатить 35 % для резидентов и 30 % для нерезидентов. Сумма изымается не со всего размера вклада, а только с разницы, то есть. если ставка равняется 20 %, то выплатить нужно будет с разницы в 1,75 %.
Банковский депозит – это сумма денежных средств, переданная клиентом кредитной организации для получения прибыли в размере процентной ставки. Данное определение очень узко обозначает рамки понятия «депозит». В целом депозитные операции означают деятельность этих организаций, с целью привлечения денежных средств в виде вкладов на определенных срок. Субъектами этих отношений являются юридические и физические лица. Объектами (предмет депозита) - денежные средства или их эквиваленты (драгоценные металлы или ценные бумаги).
Кроме привычного и давно знакомого всем депозитного вклада, существует еще несколько видов депозитных операций, среди таковых:
Все эти банковские операции принципиально разные. Поэтому давайте ознакомимся с каждой из них.
Депозитарная ячейка, или абонементный сейф (равно, что и банковская ячейка) - это сейф, который арендует клиент банка для хранения в нем материальных ценностей (денежных средств и их эквивалентов, вещей или документов). Для размещения этих ячеек предусмотрено отдельное помещение, именуемое депозитарием. Эта комната оснащена надежной системой охраны, а само отделение имеет два замка. Ключи от этих замков находятся у клиента и у банковского служащего, соответственно, по одному экземпляру. Открыть шкафчик можно только двумя ключами одновременно.
Основное условие использования такого сейфа - конфиденциальность. Это гарантировано тем, что банковские работники не имеют представления о том, что хранится в ячейке, и выступает гарантом сбережения тайны. Но действует соглашение банка и клиента о том, что существует перечень предметов, которые не допускается помещать в хранилище.
Каждое открытие сейфа визируется в специальном журнале.
Часто используется при проведении платежей по сделкам. Покупатель арендует ячейку в хранилище на срок 1-2 месяца, кладет в нее деньги. Когда сделка зарегистрирована по всем правилам, продавец приходит в этот банк и, предъявив оговоренные в договоре аренды ячейки документы, получает свои деньги. Вот таким образом выглядит приблизительная схема использования депозитарного сейфа.
Современный фондовый рынок может предложить вместо пассивного депозита выгодное размещение ценных бумаг с выплатой процентов от их рыночной стоимости. Данный способ выгоден для держателей акций и облигацций с высокой ликвидностью, которые рассчитывают на рост их стоимости в будущем.
Многие российские банки предлагают услуги по инвестированию ценных бумаг. Конечно, риски немного выше, чем по обычным депозитным предложениям, но и прибыль в разы больше. Основной смысл данного вида депозита заключается в передаче финансовой организации ценных бумаг, для реализации инвестиционной деятельности. Возможно также заем банковскому учреждению личных сбережений для их дальнейшего выгодного вложения.
Для депозита пригодны такие виды ценных бумаг:
Условия депозитных вкладов в ценных бумагах можно сократить до основных двух: срок хранения и стоимость данной услуги. Естественно: клиент должен предоставить определенные документы - паспорт гражданина РФ, номер налогоплательщика и документы, устанавливающие право собственности на эти ценные бумаги.
Для более ясного понимания, давайте сравним предложения от двух самых популярных банков. Итак, «СберБанк» за услуги хранения возьмет 0,06 % от рыночной стоимости бумаги, а «АльфаБанк» - 0,08 %. В среднем доход с учетом риска и показателя инфляции будет около 12 %.
Но не все банки имеют в своем списке такую услугу, так как необходимо обеспечить должный уровень охраны и иметь специальное оборудование для произведения оценки драгметаллов.
Виртуальный металлический депозит – это простыми словами банковский счет (обезличенный), который открывается для проведения учета операций с драгоценным металлом, где он указывается без индивидуальных признаков (количества, пробы, номера и прочее). Обычно его открывают под один из металлов - золото, серебро, платина или палладий.
Есть еще одна разновидность депозитного вклада в драгметалле - покупка слитка или предъявление своего драгоценного металла в банке, которому поручаете хранить его с начислением ставки процента. Оба вида являются достаточно надежными и высоко прибыльными. Процентная ставка редко бывает выше 5 %, но учитывайте курсовую разницу.
Как вариант, можно передать банку денежные средства, эквивалентные стоимости определенного количества драгоценного металла, поручая приобрести слиток, с учетом прибыли. Такое вложение называется золотовалютным.
Следует заметить, что такие депозиты не могут быть возмещены по системе гарантий и страховки. Доходность таких счетов бывает:
Так, чем отличается депозит от вклада? Самое явное различие в том, что понятие вложений имеет четко определенную специфику - только в измерении денежными средствами. Когда же вы совершаете депозитные операции, то охватываете более широкий спектр банковских услуг, связанных с материальными ценностями.
Эти два термина объединяет то, что оба они являются формой финансового вложения с целью приумножения материальных благ. Но рознит их основное отличие: вклад – это сбережение только с выплатой положительной ставки процентов (то есть в прибыль клиенту), а депозит может быть и отрицательной ставкой (то есть клиент доплачивает за предоставленные ему услуги хранение).
Для людей, которые решили отнести сбережения в банк, чтобы до времени не только сохранить средства, но и заработать на них, понятие депозита и вклада не имеет отличий, но на самом деле оно есть.
Сталкиваясь с этим вопросом и выяснив, что вклад является разновидностью депозита, вкладчик начинает задаваться вопросом, что же выбрать и где лучше хранить средства.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Сотрудникам кредитных учреждений приходится разъяснять клиентам, что у депозита более объемные возможности, поэтому сбережения, а это не только финансы, отдаются на определенных условиях.
Вложение средств на вклад является передачей банку финансов на хранение с целью получения дохода в виде процентов. В то время, пока средства вкладчика будут находиться в банке, учреждение может пользоваться ими.
Под депозитом понимается вид хранения сбережений, которыми могут выступать не только финансы, но также ценные бумаги, драгоценные металлы, активы предприятия. Поэтому депозит подразумевает хранение различных ценностей клиента, когда на условиях договора предусматривается получение дохода или нет.
Сегодня все банки и финансовые организации, предлагающие размещение в них свободных средств и ценностей для получения прибыли, хранения и других возможностей, имеют широкие линейки продуктов, где вкладчик может выбрать условия, удовлетворяющие его требованиям.
Пока средства вкладчиков находятся в кредитном учреждении, оно может пускать их в оборот на свое усмотрение, также для получения определенного дохода. Поэтому привлекать ценности клиентов финансовым учреждениям выгодно.
Сбережения хранятся на специальных депозитных счетах. В установленные сроки или по требованию клиента, в зависимости от того, что указано в договоре, они возвращаются.
Обычный клиент не имеет глубоких знаний, которые позволят легко разобраться в условиях хранения средств, получении дохода, процентных ставках и других дополнительных функциях, которые вкладчикам предлагают финансовые учреждения. Но классификация вложений существует.
В зависимости от срока хранения можно сделать вклад:
Для вклада до востребования и срочного может быть предусмотрена , возможность довложения до основной суммы, частичное снятие до неснижаемого остатка на протяжении срока и другие условия.
Вкладчик может копить средства на депозите с определенной целью, в этом случае вклад имеет разновидности:
| Накопительный | Обычно такие договоры заключаются клиентами, которые хотят накопить определенную сумму для приобретения чего-либо. Для этого депозит выбирается пополняемым, но без возможности снятия средств досрочно, чтобы не потерять доход. Обычно банки предлагают целевые программы для приобретения жилья, авто, оплату образования и другие. |
| Расчетный | Он дает возможность вкладчику пополнять депозит и снимать средства частично до неснижаемого остатка. Иногда возможность пополнения отсутствует. |
| Специализированный | Он рассчитан на определенную категорию вкладчиков, например, пенсионеров. Они заключают с банком договор, что их пенсия каждый месяц будет поступать на депозитный счет, с него средства снимаются полностью или частично. На остаток средств начисляется доход. |
| Сбережения вкладчик хранит не в финансах, а в драгоценном металле, который приобретается в банке. В этом случае доход зависит от колебаний стоимости драгоценных металлов на мировом рынке и от периода, когда будет принято решение перевести металл обратно в финансы. |
По виду валюты, которая вкладывается, депозит может быть:
Чем отличается депозит от вклада в отношении предлагаемых процентных ставок? Ставка зависит от предлагаемой программы хранения средств и срока договора, поэтому она может быть большой или маленькой для денежного вклада.
Но если на депозит вкладываются другие ценности, помимо финансов, на нее повлияет, например, фондовый рынок, колебания цен на драгоценные металлы или другие факторы. В этом случае, можно сказать, что ставка будет не фиксированной, а плавающей.
Доход, который получит клиент, напрямую зависит от процентной ставки. Часто клиентов привлекают именно большие проценты по депозитам, но ориентироваться только на этот показатель нельзя.
Необходимо изучить все условия депозитного продукта и просчитать размер накопительной части, которая будет получена по окончании срока, помня, что реальный доход и процентная ставка – разные вещи. Не всегда большой процент предполагает получение большого дохода.
Важным фактором является предложение капитализации процентов, в этом случае доход значительно возрастает, даже если депозитная программа предусматривает небольшой процент начислений
При вложении средств на депозит требуется заключить договор. Для этого вкладчик обязан внимательно изучить условия, выбранной им депозитной программы. При оформлении договора банку потребуются некоторые документы физ. лица.
Обычно сотрудник учреждения требует паспорт и/или еще один документ, который удостоверит личность. Когда открывается целевой депозит на ребенка, то обязательно необходимо предоставить его свидетельство о рождении.
Пенсионеру потребуется пенсионное, а военнослужащему – военный билет. В некоторых случаях, если сумма вклада большая, может потребоваться информация о доходах.
В процессе оформления ответственный сотрудник помогает вкладчику заполнять анкету. Но вкладчик обязан проверить ее, чтобы не возникли ошибки при заполнении личных данных, которые вносятся в договор. Также банковская карта, которая часто предлагается вкладчику, должна быть правильно оформлена на фамилию, соответствующую паспортным данным.
Ошибки при заполнении анкеты недопустимы. Прежде чем подписать договор, вкладчик обязан внимательно изучить его. После того как печать банка будет поставлена на обоих экземплярах, один выдается вкладчику на руки.
Также следует помнить, что нет необходимости подписывать дополнительные заявления к договору, если это не предусмотрено его условиями.
Нередки случаи, когда у кредитного учреждения отзывают лицензию, а после подписания различных дополнительных соглашений вкладчиком, он теряет права на доход, страховку, не может забрать деньги, которые сам перенаправил в другой банк и многое другое.
Процентные ставки, как и условия хранения средств, различны. На условиях договора вклад может быть сделан на короткий или длительный срок.
Доход будет сниматься вкладчиком в течение всего периода или в конце срока. Например, для классического вложения необходимо иметь свободные средства в одной из валют, выбрать депозитную программу, положить деньги на хранение, а в конце срока забрать их с процентами.
В других случаях основной вклад можно пополнять, забирать часть денег раньше срока, другое. В любом случае доходом денежного вклада будут проценты.
Но доход от депозита может быть процентным, инвестиционным, от ведения торговых операций на фондовом рынке, курсов покупки-продажи и других видов. Все зависит от того, в чем будет сделано вложение. Если это финансы, то депозит представляет собой денежный вклад.
Но при инвестировании ценных бумаг (акций, сертификатов), например, депозит будет инвестиционным. При вложении финансов в драгоценные металлы, подразумевается, что вкладчик положил средства на депозит, где доход будет зависеть от стоимости металла на рынке.
Когда предприятие размещает свои активы в банке, непросто с целью хранения, а для получения некоторой прибыли, такую операцию, например, нельзя назвать вкладом под проценты, это вложение на депозит.
Для физических лиц, которые размещают свободные средства в банке для получения процентной прибыли, понятие, чем отличается депозит от вклада, чаще всего отсутствует. Потому что их денежный вклад и будет одним из видов депозита.
Широкие функции депозита более интересны крупным предприятиям или состоятельным клиентам, владеющим различными ценностями, пользующими спросом на рынке.
В любом случае при оформлении вложения любого вида с целью получения прибыли или просто для хранения между вкладчиком (физлицом или юрлицом) и банком подписывается договор. В нем указываются все условия, права и обязанности сторон.
Для клиента главной характеристикой вложения является доходность, которая будет получена в конце.
Для примера можно рассмотреть, как на вложенных средствах вкладчик получает прибыль:
| Денежные вклады в: | Другие виды депозитов в: | ||
| рублях | долларах/евро | драгоценных металлах | ценных бумагах |
| Максимальный доход банки могут предложить 12–13% годовых, очень редко больше. Вклад становится невыгоден клиенту, если инфляция начнет расти. Вклады в рублях застрахованы, потому имеют полную гарантию возврата. | Максимум сегодня предлагается 3–4% дохода для вложения в основной валюте. Вклады всегда будут иметь высокую доходность, если доллар-евро будет расти по отношению к рублю, несмотря даже на инфляцию. Если стоимость рубля начнет расти, то вложение станет невыгодным. Вложения гарантированно возвращаются. | Банки предлагают клиентам вкладывать свободные средства в золото, серебро, платину, палладий. Доход клиент получает от разницы курсов между покупкой-продажей драгметалла по отношению к рублю. Депозит будет выгоден, если стоимость выбранного металла на мировом рынке растет. | Доходность от вложения сертификатов намного выше, чем от денежных вкладов. Но стоимость сертификата фиксирована, поэтому никаких довложений не может быть. При досрочном расторжении договора доход вкладчика будет потерян. Доход от вложения акций может быть высоким или низким, но существует большой риск потери средств. |
По условиям договора вложенные средства рано или поздно возвращаются владельцу.
Отношения между вкладчиком и банком расторгаются:
Банковский депозит (вклад) можно закрыть:
| Придя в отделение банка с договором и паспортом |
|
| Посредством Интернет |
|
| Через терминал или банкомат | Имея пластиковую карту, привязанную к депозиту, вкладчик использует одно из устройств банка. Через него он выполняет функцию закрытия счета и перевода средств на свою карту, любой другой счет (свой, третьего лица, организации). |
В зависимости от того, какие цели преследует вкладчик, он должен знать о плюсах вложения средств на депозит:
Акции относятся к популярным активам, на которых зарабатывается неплохой доход, но вложение считается крайне нестабильным
Для людей, имеющих свободные финансы, важным вопросом остается выбор средства для инвестирования. Самым надежным предложением являются вклады в рублях и основных валютах. Средства гарантированно возвращаются, если кредитное учреждение является участником системы страхования вкладов физ. лиц.
Вложение можно сделать в драг. металлы. Процентного дохода на металлических счетах нет, но есть прибыль от разницы курсов при покупке или продаже металла.
Популярностью пользуются также сберегательные сертификаты, являющиеся аналогом банковских вкладов. Они называются ценными бумагами, доход по которым устанавливается изначально и прописывается прямо на сертификате. Но сертификаты не страхуются государством.
Если банк разорится, то владельцам сертификатов будет возмещена стоимость при условии, что уполномоченные лица примут такое решение.
Задумываясь о том, куда вложить деньги, мы часто оперируем такими понятиями, как «депозит» и «вклад», придавая им одинаковое значение. Да, эти термины схожи, но есть и принципиальные отличия. Об этом мы расскажем ниже.
В словаре дается определение слову «депозит», как материальной ценности, вложенной куда-либо и подлежащей возврату.
Вспомним примеры депозитов из жизни:
депозит нотариуса – деньги, ценные бумаги, переданные должником для возврата кредитору;
В данном случае, нам интересен банковский депозит. Любой вклад в банке можно назвать депозитом.
Он принимается на условиях возврата через определенный период времени или до востребования.
С начисленным доходом, согласно подписанному договору или же без него. Банковский депозит – это возможность получения пассивного дохода.
Банковским депозитом может быть:
Вклады, в свою очередь, подразделяются на «срочные» и «до востребования».
По срочным вкладам, договором устанавливается определенный срок, через который вклад подлежит закрытию, перечислению на другой счет или пролонгации.
Досрочное закрытие «срочного» вклада, обычно влечет за собой санкции в виде потери всего или части дохода.
По вкладам «до востребования» устанавливаются длительные сроки и более лояльные условия. Клиент может забрать свой вклад в любое время без потерь или с минимальной потерей процентов.
Ниже, в таблице приведены данные по депозитным вкладам нескольких крупных банков.
Указаны минимальные ставки на минимально возможные суммы по данному виду вклада.
| Тип депо -зита | Банк — Вклад | Срок | Сумма | Доп. взнос | Част. Вы -дача | Способ начисления процентов | Доход в % годовых |
|
Сроч -ный |
Сбербанк – «Сохраняй | 1 месяц – 3 года | От 1 000 руб./ От 100 $/E | Нет | Нет | От 6,3% в руб.От 0,05% в $
От 0,01% в Е |
|
| Россельхоз -банк – «Классичес -кий» | 1 месяц – 4 года | От 3 000 руб./ От 100 $/E | Нет | Нет | Ежемесячно или в конце срока | От 7,15% в руб.От 0,40% в $
От 0,05% в Е |
|
| БинБанк- «Макси -мальный процент» | 1 месяц – 3 года | От 10 000 руб./ От 300 $/E | Нет | Нет | В конце срока | От 6,2% в руб.От 0,40% в $
От 0,40% в Е |
|
|
До востре -бова -ния |
Сбербанк – «Управляй» | 3 месяца – 3 года | От 30 000 руб. / От 1 000 $/E | Да | Да | Ежемесячно с капитали-зацией или на др. счет | От 6,55% в руб.От 0,20% в $
От 0,05% в Е |
| Россельхоз -банк – «Управляе -мый» | 6 меся-цев – 2 года | От 10 000 руб./ От 300 $/E | Да | Да | Ежемесячно с капитали-зацией или на др. счет | От 7,75% в руб.От 1,0% в $ | |
| БинБанк- «Фиксиро -ванный остаток» | 1 месяц – 3 года | От 10 000 руб./ От 300 $/E | Да | Да | Ежемесячно с капитали-зацией или на др. счет | От 4,20% в руб.От 0,05% в $
От 0,05% в Е |
Сравним виды банковских депозитов:
| Вклад в рублях | Вклад в валюте | Счет из драг. металлов | Депозит в ценных бумагах |
| Доходность около 13% годовых. Гарантия возврата и сохранения средств. При повышении уровня инфляции становится невыгодным вложением. | Доходность около 3% в долларах. Очень высокая доходность за последний год по отношению к курсу рубля. Гарантия возврата. Поскольку в нашей стране идет привязка к доллару, то выгоден, даже при росте инфляции. Становится невыгодным при росте рубля. | Доходность образуется в результате разницы курсов покупки-продажи металла по отношению к рублю. Выгоден при росте цены на мировом рынке на выбранный металл.Открывается в золоте, серебре, платине, палладии. | Доходность по сертификатам стабильно немного выше, чем по вкладам. Минус состоит в том, что нельзя менять его сумму. При досрочной сдаче доход теряется.
Доходность по акциям может быть, как высокой, так и низкой. Высок риск потерять часть средств. |
На первый взгляд, понятия банковского вклада и банковского депозита ничем не отличаются. Но если смотреть глубже, то депозитом может быть не только вложение денег.
Это могут быть ценные бумаги: облигации, сертификаты, акции и драгоценные металлы.
Вклад – это именно вложение клиентом денежных средств. Выгода его заключается в стабильности и надежности.
Уровень дохода, по сравнению с другими активами может быть ниже, может быть выше. В зависимости от рыночной ситуации.
Хотите узнать, в каком банке лучше открыть депозит в долларах? Для того, чтобы найти актуальную и полную информацию по данному вопросу, вам всего лишь нужно перейти по , и прочесть статью.
Если же вас интересует информация по страховому депозиту при аренде жилья, то мы рекомендуем перейти по .
Самый важный вопрос для человека, имеющего свободные средства: как вложить их с наибольшей выгодой.
В настоящий момент рынок предлагает широкие возможности для инвестирования. Самый надежный и стабильный – это банковские вклады.
Вклады могут быть «срочные» и «до востребования». Средства во вкладах размещаются как в рублях, так и в нескольких видах иностранной валюты. Преимущественно в долларах и в евро.
Вкладчику гарантируется возврат средств даже в случае банкротства финансового учреждения. Только если вклады застрахованы в АСВ. Драгоценные металлы также можно положить на специальные обезличенные счета.
Доход по ним клиент получает за счет разницы курса покупки-продажи выбранного металла. Процентный доход по металлическим счетам отсутствует.
Также стабильно вложение средств в сберегательные сертификаты. Это аналог банковского вклада, подтвержденный ценной бумагой. По ней, как и по вкладу изначально устанавливается доход в виде процента. Все необходимые сведения прописываются на самом сертификате.
Риск такого вложения заключается в том, что государство не страхует средства на сберегательном сертификате.
При банкротстве банка, держатели сертификатов получат средства, только в случае принятия такого решения уполномоченными лицами разорившегося банка.
Многие финансовые учреждения предлагают комплексные вложения. Например, 50% суммы вносится на вклад, а остальные 50% в инвестиционные паевые фонды или в страховые программы.
Обычно процент по вкладной составляющей выше, чем по стандартным депозитам. Вложение в ПИФы и страховые компании позиционируются банками, как надежные инвестиции.
Обычно они подбираются специалистами с учетом возможностей и предпочтений клиента. В ПИФах можно выбрать уровень доходности. Но при этом он будет напрямую зависеть от уровня риска.
Еще один популярный актив – это акции. Здесь можно получить очень неплохой доход, если вовремя «сыграть» на повышении или понижении курса. Но это очень нестабильное вложение.
Ситуация на рынке акций меняется каждую минуту. Есть риск потерять все деньги или большую их часть.
Есть и другие способы вложения средств в активы – валютный рынок, бизнес, покупка недвижимости. Каждый из способов имеет достоинства и недостатки. Одно неоспоримо, что все они требуют некоторых знаний о специфике данного продукта и особенностей работы с ним.
В отличие от депозитов, это не пассивный доход. Здесь придется постараться, чтобы вложенные деньги работали и приносили прибыль.
Для открытия банковского депозита, в чем бы он ни оформлялся, необходим документ, удостоверяющий личность.
В качестве такого документа могут выступать:
Банковский вклад или депозит предназначается для того, чтобы приносить доход своему владельцу. Прибыль здесь образуется за счет того, что банк внесенные клиентом деньги размещает в различные активы.
Деньги приносят доход банку, и он выплачивает своим вкладчикам процент, который он устанавливает и на который клиент согласился, путем подписания договора.
Процентные ставки повышаются и понижаются в зависимости от рыночной обстановки и возможностей банков вкладывать привлеченные средства в более доходные активы.
На начало февраля 2019 года ставки по банковским депозитам составляют:
Не стоит выбирать банки, которые предлагают процент намного больше среднего. ЦБ установил ключевую ставку на уровне 11% годовых.
При превышении этого показателя на 5 пунктов, то есть 16% годовых, вкладчик обязан уплатить государству налог на материальную выгоду.
К тому же, ЦБ постоянно проверяет банки и применяет санкции к тем учреждениям, которые устанавливают высокие ставки для клиентов.
Одно из условий банковского депозита таков, что он должен возвращаться своему владельцу.
Закрытие подразделяется на два типа:
При длинном сроке, вкладчик теряет часть прибыли.
В некоторых случаях банк предусматривает вариант досрочного закрытия счета на выгодных для клиента условиях.
Способы закрытия банковского депозита (вклада):
Оператор убеждается в личности вкладчика, оформляет транзакцию, дает ему документы на подпись.
Клиент проверяет их правильность, подтверждает своей подписью и получает деньги в кассе.
Далее, выбирает карту или счет, куда будут переведены деньги. Совершает операцию и подтверждает ее правомочность установленным способом. При использовании удаленных каналов не забывайте о безопасности соединения с сетью и программного обеспечения.
Клиент выбирает счет, который нужно закрыть и счет, куда нужно перевести деньги.
Совершает перевод и забирает карту из устройства. Тут же можно перевести деньги на другой счет, в адрес организации, другого человека.
Плюсами банковского депозита можно назвать:
Минусы у этого вида вложения также есть:
Депозиты и вклады – это инструменты для инвестирования средств.
В настоящий момент времени, доход по нему лишь покрывает официальный уровень инфляции.
Если вы хотите приумножить капитал, то лучше выбирать иные способы вложений.
И эта особенность известна уже давно. Финансовая система стремительно развивалась и дала начало процедуре создания банков. Эти учреждения предоставляют людям возможность не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. Сделать это можно при помощи вкладов и депозитов. Многие отождествляют такие понятия, но делать этого не стоит. В данной статье пойдет речь о том, чем отличается депозит от вклада.
Под вкладом подразумевается передача либо организациями денежных средств банковскому учреждению на хранение. Банк, в свою очередь, обязуется выплатить своему клиенту определенную сумму по данному вкладу.
Процент, который положен по договору, вы можете получить весь сразу по требованию либо снимать ежемесячно.
Депозитом принято называть не только деньги, но и ценные бумаги, которые были переданы банковской организации во временное пользование для получения дохода и для обеспечения более надежной сохранности.
Что помимо денежного вклада может подразумеваться под депозитом:
Это очень удобно, поскольку многие с целью сбережения своих денег покупали драгоценности. К сожалению, современный мир жесток, и все чаще мы слышим о кражах, поэтому лучше доверить свои ценные вещи банку.
Понятие "вклад" касается физических лиц, в то время как депозит применяется в основном в отношении предприятий, организаций и фондов. Это первое, чем отличается депозит от вклада.
Строгая направленность вкладов и депозитов на конкретный субъект и их отличия напрямую связаны с законом «О банках и банковской деятельности».
Данная статья ответила на интересующий многих вопрос. Теперь вы знаете, в чем отличие депозита от вклада. Отличие у этих понятий есть, но, как видите, незначительное. У них общая цель - сохранение финансовых сбережений человека и обеспечение дохода, выплачиваемого, по сути, за доверие к банку. Следует отметить, что понятие «депозит» в банковской практике гораздо шире, нежели термин «вклад». Данная информация поможет сделать правильный выбор и сохранить свои денежные средства с максимальной выгодой для себя.
