Фото: Евгений Лобанов, архив 66.ru Сотрудники банка посоветовали вкладчикам переоформить договоры и дать деньги взаймы «Факторинговой компании «Лайф », которая в итоге обанкротилась. Теперь оказалось, что ВУЗ-банк никак с этой компанией не связан и не должен эти средства возвращать, а с заёмщиков получить ничего нельзя.
По словам Ольги, в июне 2015 года ей предложили переоформить вклад на более выгодный «Суперзайм » — под 16,5% годовых. Операционистка убедила девушку, что такие условия предлагаются только для давних клиентов, и заверила, что вклад будет застрахован.
Договор (имеется в распоряжении редакции 66.ru) был заключен между Ольгой и «Факторинговой компанией «Лайф », при этом указано, что заемщик действует от имени ВУЗ-банка, и на документе стоит печать этого финансового учреждения.
Ольга, пострадавшая клиентка ВУЗ-банка:
— Договор был составлен в офисе банка и предлагался как обычный вклад, просто с другим названием. При этом вклады переоформлялись как-то очень активно перед развалом ФК «Лайф », а теперь менеджеры ВУЗ-банка, в то время подписывавшие договоры, больше там не работают. В ВУЗ-банке заверяют, что они вообще не имеют ко всему этому отношения. И деньги каким-то образом оказались не застрахованы: по программе страхования вкладов вернуть их невозможно. Я не единственная пострадавшая: таких, как я, много в Екатеринбурге, я знаю о случаях в Нижнем Тагиле, Тюмени, Республике Коми и в других регионах. Везде одна и та же схема. Пострадавших — тысячи.
Ольга подала заявление в Чкаловский районный суд Екатеринбурга. По ее словам, заседание никак не назначат, потому что пострадавших много и возможен коллективный иск.
Еще одна пострадавшая — пенсионерка из Нижнего Тагила, которая также поддалась уговорам сотрудников ВУЗ-банка, рассказала Порталу 66.ru ее дочь Ирина.
Ирина, дочь пострадавшей клиентки ВУЗ-банка:
— Матери предложили переоформить вклад на более выгодных условиях, основываясь на том, что ситуация в России стабилизировалась и банк предлагает новые условия размещения денежных средств. Она согласилась, поскольку при новых условиях проценты по вкладу она могла бы снимать ежемесячно. Она перевела 700 тыс. руб. на новый лицевой счет по вкладу «Суперзайм ». По договору она «предоставляла денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности». Условия договора выполнялись только в течение первого месяца, и 18 августа 2015 года ВУЗ-банк выдал проценты в размере 8 275 руб. 33 коп. За второй и последующие месяцы проценты выплачены не были.
Когда женщина решила забрать свои деньги, в ВУЗ-банке ей сказали, что она заключала договор с ФК «Лайф », которая является сторонним юридическим лицом и к их банку никакого отношения не имеет. «В банке мне помогли составить на бланке требование к ФК «Лайф » в Москву. Сказали, что они всячески помогают всем своим клиентам получить деньги обратно, даже помогут при необходимости составить иск в адрес ФК «Лайф ». На вопрос, в каких отношениях состоят ВУЗ-банк и ФК «Лайф », мне ответили, что они «партнеры», — рассказывает пенсионерка.
Нина Ивановна (имя изменено, — прим. ред.), пострадавшая клиентка ВУЗ-банка:
— Я зарабатывала эти деньги много лет, доставались мне они очень тяжело, и доверить я могла их только банку и только потому, что их сохранность гарантировало государство. Я не могла предположить, что в ВУЗ-банке меня введут в заблуждение, дезинформируют, так жестоко обманут. Считаю, что действия работников банка были умышленными. В результате предварительного сговора группа лиц обманула постоянных вкладчиков, среди которых я и множество пенсионеров, рассчитывая на нашу юридическую некомпетентность, пользуясь доверием.
В пресс-службе ВУЗ-банка журналисту 66.ru подтвердили, что подобная ситуация действительно сложилась. Однако заверили, что находятся в контакте с клиентами, готовы подробно проконсультировать и помочь.
Георгий Ковалев, пресс-секретарь ВУЗ-банка:
— Ранее, когда ВУЗ-банк входил в финансовую группу «Лайф », через отделения банка можно было заключить договор с факторинговой компанией «Лайф » на услугу «Суперзайм » (клиент выступал в качестве кредитора данной компании). ВУЗ-банк стороной этих договоров не является. Согласно законодательству, по обязательствам по данным договорам отвечает ФК «Лайф ». При их несоблюдении клиентам необходимо взыскивать средства с ФК «Лайф ». Для этого есть предусмотренный законом порядок.
Ковалев также сообщил, что сейчас решением Арбитражного суда Москвы в ФК «Лайф » введена процедура наблюдения и назначен временный управляющий. «Клиентам, имеющим договоры с ФК «Лайф », необходимо включить свои требования к компании в общий реестр требований кредиторов к ФК «Лайф » (как это сделать, ВУЗ-банк готов проконсультировать). Далее суд определит сумму и порядок взыскания с ФК «Лайф » в пользу кредиторов», — резюмировал он.
Напомним, что в августе 2015 года Центробанк отозвал лицензию у Пробизнесбанка — головного банка финансовой группы «Лайф ». После этого в остальных банках, входящих в группу («Экспресс-Волга », ВУЗ-банк, КБ «Пойдем! » и Газэнергобанк), ввели временную администрацию. Санатором ВУЗ-банка стал УБРиР , Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выделило на процедуру 6,7 млрд руб . Уже в ноябре ВУЗ-банк вновь стал кредитовать юрлица .
А финансовые пирамиды станут закрывать быстрее Евгений БЕЛЯКОВ Чтобы не потерять деньги, нужно быть финансово грамотным.Все больше жителей берут кредиты, на погашение которых у них нет денег.
Долговая нагрузка на россиян достигла 9,9% - на 0,5 п.п.
Фото: РИА Новости / Илья Питалев Все больше жителей берут кредиты, на погашение которых у них нет денег.
29.03.2019
66.Ru
МОСКВА, 20 сен — РИА Новости. Арбитражный суд Москвы признал банкротом крупную российскую факторинговую компанию "Лайф", входившую в одноименную финансовую группу, и открыл в отношении нее конкурсное производство сроком на полгода, передает корреспондент РИА Новости из зала суда.
Суд признал банкротом Пробизнесбанк, входивший в топ-100 в России Суд Москвы признал Пробизнесбанк банкротом. Обязательства кредитной организации оцениваются примерно в 128 миллиардов рублей, а все ее активы - почти в 87 миллиардов рублей.Временный управляющий должника Анна Дмитриченко сообщила в суде, что за время процедуры наблюдения в реестр включены требования 163 кредиторов на общую сумму около 7,3 миллиарда рублей. Всего на данный момент подано 396 требований. Балансовая стоимость имущества ФК "Лайф" составляет около 3 миллиардов рублей, рыночная оценка пока не проводилась. На счетах компании в банках находится более 1,5 миллиарда рублей.
По словам Дмитриченко, признаков фиктивного или преднамеренного банкротства не выявлено. Временный управляющий заявила, что восстановление платежеспособности должника невозможно, она считает целесообразным открытие конкурсного производства.
Представители должника просили суд отложить рассмотрение дела о банкротстве, чтобы дать возможность провести повторное собрание кредиторов. Первое прошло без участия временного управляющего, и было им впоследствии обжаловано. По словам представителей должника, на счета компании за период наблюдения поступило 1,2 миллиарда рублей, что может свидетельствовать о возможности оздоровления.
Суд назначил Дмитриченко временно исполняющей обязанности конкурсного управляющего. Вопрос об утверждении постоянного конкурсного управляющего будет рассмотрен 9 декабря. Рассмотрение дела по существу суд назначил на 21 марта.
Арбитражный суд Москвы в декабре 2015 года по собственному заявлению ФК "Лайф" ввел в компании процедуру наблюдения. Как отмечалось в определении суда, совокупный объем обязательств должника по состоянию на 30 сентября 2015 года составлял более 8 миллиардов рублей. При этом активы, согласно данным бухгалтерского учета, оценивались в 4,9 миллиарда рублей, из которых около 195 миллионов рублей являлись остатками на счетах в Пробизнесбанке, у которого в августе 2015 года была отозвана лицензия. Таким образом, отметил суд, обязательства ФК "Лайф" превышают его реальные активы на 3,3 миллиарда рублей.
Банк России с 12 августа отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Пробизнесбанка, головного банка группы "Лайф". В отношении остальных банков этой группы — "Экспресс-Волги", ВУЗ-банка, КБ "Пойдем!", Газэнергобанка — было принято решение о санации с участием банка "Российский капитал", который за счет средств ЦБ поддержит их ликвидностью.
Арбитражный суд Москвы 27 октября по заявлению ЦБ РФ признал Пробизнесбанк банкротом. Представитель временной администрации сообщил в суде, что обязательства кредитной организации оцениваются примерно в 128 миллиардов рублей, а все ее активы — почти в 87 миллиардов рублей.
"Лайф Факторинг" — факторинговая компания, специализирующаяся на экспресс-факторинге для малого и среднего бизнеса. По ее собственным данным, она занимает первое место по количеству клиентов на рынке факторинга в России. Как сообщает сайт компании, история "Лайф Факторинга" началась в 1999 году в рамках отдельного продуктового направления в Пробизнесбанке.
— первая и единственная факторинговая компания России, специализирующаяся на экспресс-факторинге для малого и среднего бизнеса. На протяжении нескольких лет мы уверенно занимаем первое место по количеству клиентов на рынке факторинга в России.
По данным Ассоциации Факторинговых компаний, почти 40% предприятий , впервые воспользовавшихся факторингом в 2013 году, стали клиентами именно Факторинговой компании Лайф.
Факторинговая компания «Лайф» входит в финансовую группу «Лайф», наряду с ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ЗАО АКБ «Экспресс-волга», ОАО АКБ «ВУЗ-Банк», ООО КБ «Национальный банк сбережений», ОАО «Газэнергобанк», ОАО КБ «Солидарность» и ОАО КБ "Пойдём!".
Более 2,000 компаний уже выбрали Лайф Факторинг, ежегодно мы финансируем около 300,000,000 накладных компаний МСБ, стартапов и ИП.
Наши преимущества
. Небанковский
подход
. Мы оцениваем потенциал компании
, а не только её текущее финансовое состояние
. Минимальный пакет документов
для принятия решения
. Принятие решения в течение трёх дней
. Финансирование
накладных в течение одного дня
. Возможность использования интернет факторинга
. Комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью
В дочернюю компанию «Открытия», которая будет заниматься высокотехнологичным факторингом, переходит часть команды из «Лайф Факторинга» во главе с генеральным директором Виктором Верновым.
Ассоциация факторинговых компаний публикует предварительные данные о развитии бизнеса своих участников в 2015 году. Совокупный оборот 18 участников АФК, предоставивших данные, составил 1 трлн. 439 млрд. рублей, совокупный портфель на 31 декабря 2015 года достиг 260 млрд. рублей.
На рынке факторинга начался «высокий сезон» - в надежде на новогодние распродажи покупатели больше закупают, а поставщики поставляют. Оптимизма участникам рынка хватает даже на 2016 год, они прогнозируют конец падения оборотов. Однако войти в новый год с факторинговым финансированием удастся немногим.
Падение потребительского рынка привело к сжатию рынка факторинга. В условиях кризиса факторинговые компании сами отказываются от рискованных клиентов. В итоге оборот факторинговых компаний в 2015 году снизился на 13,4%, до 1,2 трлн рублей.
Ассоциация факторинговых компаний опубликовала статистические показатели деятельности российских Факторов по итогам девяти месяцев 2015 года. Согласно полученным данным и оценкам АФК, оборот российского факторинга в январе-сентябре 2015 года составил 1 трлн. 262 млрд. рублей, что на 13% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
История "Лайф Факторинга" началась в 1999 году в рамках отдельного продуктового направления в Пробизнесбанке, у которого Банк России с 12 августа отозвал лицензию на осуществление банковских операций. По собственным данным компании, она занимает первое место по количеству клиентов на рынке факторинга в России.
Ранее компания заявляла об увольнении четверти персонала в связи с сокращением портфеля, которое, в свою очередь, обусловлено отзывом лицензий у банков группы. По оценке Ассоциации факторинговых компаний, 40% клиентов российского рынка пользовались услугами ФК "Лайф".
Ассоциация факторинговых компаний сообщает об итогах опроса своих участников в отношении перспектив стимулирования перехода клиентов на электронный документооборот.
Сейчас на рынке присутствует диссонанс: дебиторы стараются по максимуму работать с отсрочкой платежа, а поставщики и производители продукции, напротив, все больше предпочитают работу «сразу в деньги» во избежание рисков неоплаты. Поэтому «Лайф Факторинг» видит особую актуальность сервиса по проверке контрагентов для своей целевой аудитории - компаний сегмента МСБ.
Компания создана с целью усиления позиций на рынке факторинга для малого и микро бизнеса.
Ключевыми темами конференции стали прошлогоднее десятипроцентное падение оборотов российского рынка факторинга и его перспективы в 2016 году, эволюция обмена данными для электронного факторинга, законодательные изменения в области экспортного факторинга, а также факторинговые споры по проблеме возвратов. По традиции наибольший интерес для аудитории вызвала сессия мастер-классов.
Как «единоличная компетенция менеджера» способствует увеличению клиентской базы, в чем различия между российским и зарубежным рынками факторинга и почему банкам проблематично кредитовать МСБ. Об этом и многом другом рассказал генеральный директор Лайф Факторинг Виктор Вернов.
Представители факторингового рынка обсудили успехи прошлого, проблемы будущего и реалии настоящего. Атмосфера конференции напомнила 2009 год, когда рынок факторинга впервые собрался после кризиса 2008 года. Существенное отличие 2014 года от мероприятия пятилетней давности в том, что пик прошлого кризиса был уже позади, а стадия сегодняшних событий еще далека от апогея.
Несмотря на постоянный рост оборотов и большое количество факторинговых компаний, Россия пользуется репутацией страны со сравнительно слабо развитой факторинговой индустрией. Сравнение с государствами Запада показывает, что нашему факторингу есть куда развиваться.
Столкнулись с тем, что не могут вернуть свои вклады. В редакцию Портала сайт обратилась жительница Екатеринбурга Ольга, которая лишилась более 600 тыс. руб. после того, как Пробизнесбанк, головной банк финансовой группы «Лайф», частью которой был и , а другие банки группы .
По словам Ольги, в июне 2015 года ей предложили переоформить вклад на более выгодный «Суперзайм» - под 16,5% годовых. Операционистка убедила девушку, что такие условия предлагаются только для давних клиентов, и заверила, что вклад будет застрахован.
Договор (имеется в распоряжении редакции сайт) был заключен между Ольгой и «Факторинговой компанией «Лайф», при этом указано, что заемщик действует от имени ВУЗ-банка, и на документе стоит печать этого финансового учреждения.
Ольга подала заявление в Чкаловский районный суд Екатеринбурга. По ее словам, заседание никак не назначат, потому что пострадавших много и возможен коллективный иск.
Еще одна пострадавшая - пенсионерка из Нижнего Тагила, которая также поддалась уговорам сотрудников ВУЗ-банка, рассказала Порталу сайт ее дочь Ирина.
Когда женщина решила забрать свои деньги, в ВУЗ-банке ей сказали, что она заключала договор с ФК «Лайф», которая является сторонним юридическим лицом и к их банку никакого отношения не имеет. «В банке мне помогли составить на бланке требование к ФК «Лайф» в Москву. Сказали, что они всячески помогают всем своим клиентам получить деньги обратно, даже помогут при необходимости составить иск в адрес ФК «Лайф». На вопрос, в каких отношениях состоят ВУЗ-банк и ФК «Лайф», мне ответили, что они «партнеры», - рассказывает пенсионерка.
В пресс-службе ВУЗ-банка журналисту сайт подтвердили, что подобная ситуация действительно сложилась. Однако заверили, что находятся в контакте с клиентами, готовы подробно проконсультировать и помочь.
Ранее, когда ВУЗ-банк входил в финансовую группу «Лайф», через отделения банка можно было заключить договор с факторинговой компанией «Лайф» на услугу «Суперзайм» (клиент выступал в качестве кредитора данной компании). ВУЗ-банк стороной этих договоров не является. Согласно законодательству, по обязательствам по данным договорам отвечает ФК «Лайф». При их несоблюдении клиентам необходимо взыскивать средства с ФК «Лайф». Для этого есть предусмотренный законом порядок.
Ковалев также сообщил, что сейчас решением Арбитражного суда Москвы в ФК «Лайф» введена процедура наблюдения и назначен временный управляющий. «Клиентам, имеющим договоры с ФК «Лайф», необходимо включить свои требования к компании в общий реестр требований кредиторов к ФК «Лайф» (как это сделать, ВУЗ-банк готов проконсультировать). Далее суд определит сумму и порядок взыскания с ФК «Лайф» в пользу кредиторов», - резюмировал он.
Напомним, что в августе 2015 года Центробанк отозвал лицензию у Пробизнесбанка - головного банка финансовой группы «Лайф». После этого в остальных банках, входящих в группу («Экспресс-Волга», ВУЗ-банк, КБ «Пойдем!» и Газэнергобанк), ввели временную администрацию. Санатором ВУЗ-банка , Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выделило на процедуру . Уже в ноябре ВУЗ-банк вновь .
Свердловский Роспотребнадзор уличил "ВУЗ-банк", владельцем которого является УБРиР, в обмане своих потенциальных вкладчиков, сообщили "ВЕДОМОСТЯМ Урал" в пресс-службе надзорного ведомства.
С конца 2015 года свердловчане в буквальном смысле завалили Роспотребнадзор жалобами на уральский ВУЗ-банк. Вместо открытия или продления вклада в кредитном учреждении договор займа заключался от имени факторинговой компании "Лайф".
"В ходе нескольких проверок, проведённых Управлением Роспотребнадзора по Свердловской области, факт обмана был подтверждён", - заявляют в ведомстве Сергея Кузьмина.
Сотрудники надзорного ведомства выяснили, что ВУЗ-Банк в своих подразделениях заключал от имени ФК «Лайф» договоры займа на основании агентского договора. Заключение договоров займа осуществлялось в офисе банка сотрудником кредитного учреждения; договоры заключались преимущественно с потребителями, имеющими или имевшими договор вклада в ВУЗ-Банке. Все потребители указывают на сокрытие банком действительной природы договора, существа услуг и стороны по договору, подчеркивают в Роспотребнадзоре: «Сотрудником банка предоставлялась информация о том, что речь идет о договоре вклада или аналогичном договоре, отличия договора займа от договора вклада не разъяснялись», - отмечают в ведомстве.
Сам договор займа содержал указание на то, что сотрудник банка, заключающий договор, действует от имени ОАО «ВУЗ-Банк». Но фактически речь идет о передоверии, поясняют защитники прав потребителей: ВУЗ-Банк действует от имени ООО «ФК «Лайф», а сотрудник банка — уже от имени ОАО «ВУЗ-Банк». При этом договор заверен печатью ВУЗ-Банка. Также в Роспотребнадзоре обращают внимание на то, что договоры займа и вклада имеют схожее наименование («Супер Вклад» и «Супер Займ»). Потребители полагали, что имеют дело именно с банковской организацией — ВУЗ-Банком.
«В сравнении с иными организациями, предоставляющими финансовые услуги гражданам, банковская организация обладает особым статусом, который, в частности, определяется необходимостью соблюдения определенных требований (обязательное наличие лицензии, повышенный размер уставного капитала и др.). Уставный капитал ООО «ФК «Лайф», согласно выписке из ЕГРЮЛ, составляет 100 тыс. рублей», — уточняют в Роспотребнадзоре.
Таким образом, граждане, заключив договор займа, по сути, лишились тех гарантий, которые законодательство РФ предоставляет вкладчикам, в том числе возможности получения страховки.
В итоге, в отношении ВУЗ-банка были вынесены постановления о назначении административного наказания. При этом в кредитном учреждение уже обжаловали решение надзорного ведомства в 17-м арбитражном апелляционном суде. Представители банка отмечают, что выступали лишь агентами, а всю ответственность за договоры займов несёт факторинговая компания «Лайф».
Напомним, 12 августа 2015 года Центробанк РФ отозвал лицензию у Пробизнесбанка — головного предприятия финансовой группы «Лайф». В середине октября АСВ на основе конкурсного отбора выбрало банки для участия в мероприятиях по предупреждению банкротства трех кредитных организаций. Инвестором ВУЗ-банка стал Уральский банк реконструкции и развития, подконтрольный известному уральскому олигарху Игорю Алтушкину. В конце ноября 2015 года УБРиР купил 99,99% акций ВУЗ-банка. Последний продолжил свою работу на рынке УрФО как отдельное юридическое лицо.
