В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные - социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.
Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.
Большая часть держателей карт Сбербанка - активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.
В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.
Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.
Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк - компенсировать, возместить убытки.
Страховка карты Сбербанка - финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.
Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.
Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.
Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:
Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.
Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.
Для 350 тыс. руб. - страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.
Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:
Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:
Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.
Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение - часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.
Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.
Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.
| Сумма страхового покрытия, тыс. руб. | Цена, руб. |
|---|---|
| 60 | 1161 |
| 120 | 1710 |
| 250 | 3510 |
| 350 | 5310 |
Важно! При обращении в офис, стоимость страховых услуг будет несколько выше.
Клиентам предлагается два способа оформления страховок: в отделении, и в онлайн. Обратим внимание: страхования защита наступает на 15-й день после оплаты полиса и действует на протяжении года. После оформления полис обязательно активируют.
Для оформления документа в офисе компании, предоставляют личный паспорт, договора обслуживания карточных счетов. В документе указывают:
Полис подписывает руководитель отделения и выгодоприобретатель.
Оформить страховой полис можно самостоятельно с официального сайта Сбербанка. Для чего выполняют три шага:
Оформленный документ передается на e-mail клиента.
Активация полиса происходит на сайте страховой компании. В онлайн-банкинге открывается специальная форма, в которую сносится информация: дата покупки, номер полиса, код сертификата, личные данные клиента, номер мобильного телефона. Внесенная информация сверяются с базой страховых документов. Активация длится от нескольких минут, до 2–3 дней.
Часто можно услышать от клиентов фразы, как отказаться от страховой защиты средств на банковских картах Сбербанка. Действительно, отношение соотечественников к любым страховым услугам, скорее, негативное. Действия работников банка расценивается как «навязывание» ненужной услуги. Что связано со сложностью для понимания обывателя доказательств страхового события и получения возмещения.
Чтобы принять обоснованное решение о страховании или отказе, и довести до сотрудника банка, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги, перечнем страховых рисков и порядком оформления документов. Попросите служащего банка или компании-страховщика последовательно расписать, что необходимо сделать при наступлении страхового события, в какие сроки, чтобы получить выплату по страховому случаю.
Как правило, информация о бесплатной страховке находится на сайте банка, но вместе с картой полис не выдают - его нужно запрашивать дополнительно. Например, в банке «Русский стандарт» для получения полиса требуется отправлять запрос по электронной почте, а в «Промсвязьбанке» полис нужно распечатывать из интернет-банка или приезжать за ним в офис.
Самую дешёвую карту с бесплатной страховкой можно оформить в Новикомбанке. Её обслуживание стоит 1200 ₽ в год, а полис покрывает медицинские расходы на сумму до $100 000. На втором месте - «Тинькофф банк»: карта стоит 1890 ₽, а максимальная выплата - $ 5 0 000. На третьем месте - кредитная карта «Промсвязьбанка» за 1990 ₽, к которой прилагается страховка на сумму до €50 000.
|
Банк - название карты |
Условия страховая |
Стоимость обслуживания |
|
|
Медицинская страховка с покрытием до $100 000 |
1200 ₽ в год |
||
|
Медицинская страховка, включающая защиту при занятиях спортом, с лимитом выплат $50 000 |
1890 ₽ в год |
||
|
Медицинская страховка с лимитом €50 000 |
1990 ₽ в год |
||
|
Медицинская страховка на сумму до €30 000 и страхование багажа до €350 |
2000 ₽ в год |
||
|
Медицинская страховка для владельца карты с максимальным покрытием на €35 000 |
2988 ₽ или бесплатно, если тратить по карте от 30 000 в месяц или держать на счёте от 100 000 ₽ |
||
|
Туристическая страховка с покрытием на сумму до €71 000 |
2999 ₽ в год |
||
|
Медицинская страховка с лимитом $50 000 |
900 ₽ в год + пакет обслуживания 2189 ₽ (бесплатно, если хранить на счетах 100 000 ₽ или тратить по карте от 20 000 ₽ в месяц) |
||
|
Медицинская страховка с лимитом €35 000. Включены страны Шенгена и некоторые другие государства. |
3588 ₽ в год или бесплатно, если оплачивать картой покупки на сумму от 20 000 ₽ в месяц и хранить на счетах от 150 000 ₽ |
||
|
Медицинская страховка с покрытием до $50 000, багаж - до $150 |
4900 ₽ в год |
||
|
Страхование от несчастных случаев и болезней при поездках за рубеж (кроме стран СНГ) на сумму до $300 000 |
5000 ₽ в год |
Туристический полис можно использовать для получения визы, он позволяет обращаться за медицинской помощью за границей. Страховая компания компенсирует стоимость лечения, если наступает страховой случай - их список приведён в договоре страхования. Страховщик может оплатить вызов врача, госпитализацию, перевозку, телефонную связь, экстренную эвакуацию и другие услуги.
Путешественникам стоит учитывать, что страховщики ограничивают число застрахованных дней в течение каждой поездки 30, 60 или 90 днями. Поэтому если вы собираетесь уехать в другую страну на год, то вам потребуется другая страховка.
Ещё некоторые банки предлагают застраховать не только держателя карты, но и супругу(а) вместе с детьми. Уточните в банке о такой возможности перед оформлением карты.
Поиск карт с бесплатным страховым полисом для путешественников проводился 4 июня 2018 года в топ-30 банках России по размеру активов (по данным на 1 мая 2018 года). Рассматривались карты, по которым предусмотрена бесплатная туристическая страховка. Иные преимущества карт не учитывались. В рейтинге предложения ранжированы по стоимости ежегодного обслуживания. Источником информации выступал Сравни.ру, официальные сайты банков и их колл-центры.
Услуги страхования сегодня распространяются практически на все аспекты повседневной жизни. В том числе, и на банковскую продукцию и ее пользователей. Как одна из самых крупных и стабильных финансовых структур России, Сбербанк в кооперации с партнерскими страховыми компаниями предлагает своим клиентам опцию страхования активов. Одним из направлений программы является страхование банковских карт Сбербанка.
Страховка карты предполагает гарантированное возмещение убытков, понесенных ее владельцем вследствие наступления страхового случая:
Защита средств предназначается для пользователей, регулярно применяющих пластиковую карточку для совершения транзакций удаленно через интернет, путем бесконтактной оплаты, в точках приема электронных платежей и т.п.
При наступлении любого из перечисленных в полисе страховых случаев, владелец карты обязан обратиться в офис Сбербанка в течение 2 суток для оформления заявления на возмещение ущерба. Если не будет соблюден установленный срок, клиент теряет право на получение страховых выплат. Прежде всего, попав в неприятную ситуацию, рекомендуется уведомить банк по телефону горячей линии (сделать это можно в течение 12 часов после наступления события), после чего начать собирать документы, подтверждающие сам страховой случай.
Программа страхования Сбербанка позволяет защитить все имеющиеся у клиента пластиковые карты
Защита карты в рамках программы страхования позволяет пользоваться любыми электронными устройствами любых банков, совершать транзакции в сети, бронировать любые товары и услуги без опаски потери своих средств. Это делает оформление полиса более привлекательным для клиентов Сбербанка.
Страхование держателей банковских карт Сбербанка осуществляется за определенную абонентскую плату. Величина тарифа согласовывается при подписании договора и определяется при учете желаемой суммы страховых выплат, пакета обслуживания карты и активности ее владельца при совершении безналичных платежей.
За страхование денег на счетах клиентов банк берет разные таксы в зависимости от того, как именно был оформлен полис. Если это сделано стандартным способом через обращение в отделение учреждения, то тарифы составят:
Если же страхование карточки Сбербанка было оформлено в интернете или мобильном банкинге, цены будут несколько иными:
Естественно, без необходимости оформлять страховку на возмещение крупных сумм рекомендуется заполнить заявку на сайте Сбербанка и таким образом получить более выгодную цену. Таким способом банк старается привлечь как можно больше клиентов к пользованию сетевым и мобильным банкингом.
Стоимость услуги страхования будет зависеть от способа оформления полиса
Есть определенные нюансы разных способов приобретения полиса. При оформлении страховки в офисе Сбербанка, она назначается на конкретный лицевой счет. Все сторонние продукты, привязанные к счету, автоматически подпадают под ее действие. Допускается заключение одного соглашения на все открытые на имя заявителя банковские продукты.
Базовые условия оформления страхового полиса:
Общая схема оформления страховки банковской карты выглядит достаточно просто: клиент выбирает оптимальную для него программу страхования, подписывает с банком соглашение и оплачивает стоимость услуги, после чего забирает готовый страховой полис.
Для начала действия страховки ее придется сначала активировать. Можно попросить сделать это сотрудника банка после подписания соглашения. Или воспользоваться интернетом и активировать полис в своем личном кабинете Сбербанк онлайн.
В окне активации потребуется заполнить бланк электронной заявки, вписав туда свои персональные данные и реквизиты полиса (номер, дата выдачи, код). После заполнения нужно подтвердить свои действия и ожидать проверки. Обычно система сверяет данные в течение нескольких минут. Но иногда ждать приходится 1-2 дня.
При обнаружении каких-либо непредвиденных ситуаций с картой следует незамедлительно отреагировать и оповестить об этом банк. В первую очередь, не стоит игнорировать возможные посягательства на активы:
Оформление страхового полиса позволяет гарантировать сохранность средств на карте
При подписании соглашения с банком клиент получат инструкцию, как действовать при наступлении страхового случая . Следует четко следовать указанным предписаниям, ибо их нарушение может послужить поводом для банка к отказу от возмещения убытков.
Для большей уверенности в правильности своих действий, следует предварительно изучить рекомендации и отзывы клиентов Сбербанка относительно тех или иных программ страхования. Это поможет лучше понять тонкости и условия разных страховых программ.
В общем виде схема действий при непредвиденных обстоятельствах выглядит так:
С распространением случаев мошенничества и воровства денег с пластиковых носителей оформление страховки обеспечивает уверенность пользователя в том, что он не останется без средств к существованию. Получение страховой выплаты возможно только после одобрения заявки страховой компанией Сбербанка. Иногда это занимает несколько дней.
Ее можно застраховать от мошенничества. Такую услугу сегодня предлагают многие кредитные организации, выпускающие карточки. Например, Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, «Русский Стандарт», Промсвязьбанк, Ситибанк, Банк Интеза, Росбанк и т. д.
Как правило, специальные программы страхования направлены на защиту держателей карт от финансовых потерь в случае ограбления у банкомата , несанкционированного списания с карты третьими лицами, от утери и кражи карты и некоторых других случаев.
Стоимость такой услуги зависит от страхового покрытия. В среднем она варьируется от 1% до 1,5% от лимита страхования. В одних банках страховой полис оплачивается сразу при оформлении, в других – плата с держателя карточки взимается ежемесячно.
Например, в Альфа-Банке одним из страховых «карточных» продуктов является «Защищенная карта». По ней можно обезопасить себя от убытков, связанных с мошенническими действиями третьих лиц, а также от утери или физического уничтожения карты. Страховая премия банка по «Защищенной карте» составит от 1 200 до 4 300 рублей в год в зависимости от вида и статуса карты. По этой карточке можно вернуть от 100 тыс. до 300 тыс. рублей.
Программа «Защита от мошенничества» банка «Русский Стандарт» покрывает следующие риски: мошенничество через банкоматы и терминалы, онлайн-мошенничество, несанкционированное использование карты, ограбление при снятии наличных. При наступлении страхового случая возмещаются фактические расходы клиента на сумму до 50 тыс. рублей (до 12 500 рублей по каждому из страховых рисков). Плата за участие в программе страхования списывается с карточного счета ежемесячно и составляет 50 рублей.
В Банке Интеза полис страхования банковских карт от мошенничества защищает от несанкционированного использования карточки третьими лицами при ее утрате, получении ими наличных денег из банка путем копирования подписи клиента на платежных документах, а также со счета, когда под угрозой насилия над собой или близкими клиент вынужден передать свою карту и сообщить преступникам ПИН-код, от снятия денежных средств со счета карты, в результате получения информации от клиента путем мошеннических действий и использования поддельной карты (фишинг , скимминг). Размер выплат по страховому полису зависит от категории банковской карты и варьируется от 30 тыс. до 150 тыс. рублей. Стоимость полиса на один год – от 300 до 1 600 рублей.
По программе ВТБ 24 «Защита карт» можно застраховаться от таких рисков, как незаконное списание средств с утерянной или похищенной карты, ограбление при снятии наличных с карты, потеря ключей, документов вместе с картой. Плата за участие в программе страхования списывается с карточного счета ежемесячно и в зависимости от выбранной программы составляет 90 или 130 рублей. Страховая премия – от 20 тыс. до 150 тыс. рублей.
Стоит отметить, что страхование банковских карт на данный момент не пользуется большой популярностью среди держателей карт.
